Inicio Casos de Estudio Emkan Impulso de la diversificación económica a través de la participación de las pymes
Cómo Emkan ofrece una solución digital integral de financiación bajo demanda para apoyar el crecimiento de las pymes en el impulso de diversificación económica de Arabia Saudí
Oficina de Emkan en Arabia Saudí

La economía del Reino de Arabia Saudí se está transformando, diversificándose más allá del petróleo. En ese cambio, las pequeñas y medianas empresas (pymes) son cruciales, y su habilitación necesita un acceso fácil a incubadoras, aceleradoras y, significativamente, financiación. Pero, ¿cómo cumplir este compromiso de forma pertinente y eficaz?

Reto empresarial

Arabia Saudí tiene la misión de diversificar su economía según el plan estratégico de su gobierno, Vision 2030 (enlace externo a ibm.com). Las pymes son cruciales para hacer realidad el plan, y el gobierno pretende aumentar su contribución al PIB del 20 % al 35 %. A través de la Autoridad General de Pequeñas y Medianas Empresas o Monsha'at, el gobierno está creando un entorno propicio para que prosperen las pymes. Esto ha llevado a un aumento del 25,6 % en las pymes registradas, incluidas las microempresas, llegando a 892 063 en junio de 2022 (enlace externo a ibm.com) en comparación con el cuarto trimestre de 2021.

Como consecuencia, la demanda de financiación por parte de las pymes ha aumentado en el país. Las pymes tienen el reto de encontrar una plataforma con financiación fácil y bajo demanda. El capital es crucial para que las pymes se conviertan en impulsores del mercado y mantengan una ventaja sobre sus competidores. También es una necesidad para financiar sus operaciones comerciales, invertir en oportunidades de crecimiento, innovar y crear nuevos puestos de trabajo. Sin un acceso fácil a la financiación, las pymes se enfrentan a la perspectiva de un crecimiento atrofiado, a la inestabilidad financiera y a la pérdida de oportunidades. Si no se aborda el reto del fácil acceso, puede tener un impacto negativo en el plan del gobierno para aumentar la participación económica de las pymes.

Emkan Finance es una fintech de origen saudí que pertenece en su totalidad a Al Rajhi Bank, uno de los mayores bancos de Arabia Saudí. Creada en 2020, ha crecido hasta convertirse en la principal plataforma digital omnicanal del país, proporcionando financiación adicional de hasta 1,5 millones de riales saudíes. Además, la plataforma ofrece diversas opciones de financiación, como refinanciación, arrendamiento de automóviles, financiación de compras y tarjetas de crédito.  Se trata de una plataforma flexible, fluida y de autoservicio que ofrece a los saudíes un fácil acceso a los préstamos. Con el rápido crecimiento de las pymes en el país, Emkan identificó la oportunidad de ampliar su exitoso modelo de negocio para satisfacer las necesidades financieras de las mismas. Como líder de la industria en el sector de la financiación digital, se encontraba en una posición privilegiada para aprovechar esta oportunidad.

Emkan se asoció con IBM y utilizó la tecnología IBM Cloud Pak for Integration, complementada con la solución IBM Instana, para crear un producto de financiación digital para pymes a medida: una solución financiera específica para el sector que ofrece a las pymes un fácil acceso a la financiación. Ofrece préstamos rápidos a través de canales a pymes a tipos de interés competitivos, sin tediosos trámites y sin avalistas ni patrocinadores.  Antes de utilizar las soluciones de IBM, se preveía que el producto de financiación digital de las pymes tardaría 24 meses en completarse. Tras colaborar con IBM, Emkan pudo llegar al mercado tres veces más rápido: un tiempo récord. Como resultado, Emkan se convirtió en la primera fintech local y regional en cumplir las leyes islámicas de financiación para ser pionera en un producto digital que aborda las necesidades financieras de las pymes en Arabia Saudí.

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Con IBM Cloud Pak for Integration, Emkan
logró una comercialización 3 veces más rápida

Al contar con IBM como socio comercial en el desarrollo de este nuevo producto, hemos alcanzado un hito importante en nuestra estrategia empresarial y ha solidificado nuestro compromiso de ofrecer crecimiento y transformación en el espacio de las pymes saudíes. Sultan AlQahtani Director de Tecnología de la Información Emkan Finance
La solución
Integración segura de datos de misión crítica

 

Para hacer frente a las crecientes necesidades financieras de las pymes y ampliar su cuota de mercado en el competitivo espacio de financiación de las mismas, Emkan se propuso lanzar una plataforma de financiación digital para remediar los puntos débiles de las pymes. La plataforma debía ser escalable y lo suficientemente sólida como para manejar los diversos requisitos financieros de las pymes en cada punto de contacto de su recorrido. Uno de los principales retos a la hora de crear una plataforma de este tipo es contar con una integración personalizada, ya que una configuración de este tipo puede suponer un obstáculo cuando aumenta el número de integraciones. Esto se debe a que la gestión de varias integraciones punto a punto puede resultar compleja y engorrosa de mantener en el tiempo. Además, las integraciones personalizadas plantean retos de resolución de problemas cuando surgen y tienen una falta de visibilidad y control, todo lo cual iba a repercutir en el tiempo de salida al mercado del producto de Emkan.

 

Para superar estos retos, Emkan consultó a IBM para encontrar una solución adecuada. "IBM nos recomendó IBM Cloud Pak for Integration para crear la arquitectura del producto de financiación digital para pymes. Descubrimos que IBM Cloud Pak for Integration simplificaba la implementación, la gestión y el mantenimiento de nuestro entorno de nube híbrida", afirma AlQahtani.

 

Emkan utilizó la tecnología IBM Cloud Pak para acelerar sus procesos de modernización, estableciendo una conexión segura de sus datos de misión crítica desde una variedad de sus sistemas y aplicaciones. Emkan también fue capaz de establecer una integración segura de sistemas internos y externos con aplicaciones clave, incluyendo la banca central, los sistemas contra el blanqueo de capitales (AML), la gestión de las relaciones con los clientes (CRM) y la integración de la planificación de recursos empresariales (ERP).

 

Para mejorar aún más la experiencia y el recorrido del usuario en la plataforma, Emkan se alejó de su proveedor de monitorización actual e integró IBM Instana para monitorizar el rendimiento y el estado de sus aplicaciones e infraestructura.

 

 

Confiamos plenamente en la arquitectura de nuestro producto y, al trabajar con IBM, mantenemos nuestra relevancia al ser capaces de escalar de manera eficaz para satisfacer las cambiantes necesidades de capital de las pymes. Sultan AlQahtani Director de Tecnología de la Información Emkan Finance
El resultado
Servicios personalizados y experiencias del cliente más fluidas

La creación de la arquitectura del producto de financiación digital para pymes con IBM Cloud Pak for Integration e Instana logró resultados positivos tanto cuantitativos como cualitativos para la nueva oferta de Emkan para pymes. El producto de financiación digital para pymes se implementó de manera efectiva antes de lo previsto y Emkan logró un tiempo de comercialización tres veces más rápido. El producto se ha integrado de manera fluida con las API internas y externas, ofreciendo visibilidad de los datos de mercado para servicios personalizados y experiencias del cliente más fluidas. Emkan tiene ahora la capacidad de satisfacer las demandas cambiantes de los clientes. Esto se consigue mediante la creación e implementación continua de aplicaciones de manera rápida y eficiente para mejorar aún más la solidez y eficiencia del producto.

"A través de IBM Instana, tenemos una visión panorámica de las funcionalidades de la plataforma. Podemos obtener visibilidad en tiempo real de las métricas de las infraestructuras y el rendimiento de las aplicaciones. Esto también incluye la capacidad de realizar un seguimiento de los posibles problemas que puedan surgir a través de alertas y paneles de control monitorizados por nuestro equipo del centro de operaciones de redes (NOC) y aplicaciones. Los datos se utilizan continuamente para mejorar la fiabilidad y el rendimiento del producto de financiación digital para pymes. Estos beneficios han reforzado a Emkan como líder del mercado frente a los competidores locales y regionales en la atención de las necesidades financieras de las pymes en el Reino", dijo AlQahtani.

La plataforma de financiación digital para pymes es el primer producto de Emkan en adoptar IBM Cloud Pak for Integration. Debido a su rendimiento superior sobre otros productos internos, Emkan ha vuelto a priorizar la modernización de sus sistemas actuales en aplicaciones nativas de la nube en Red Hat OpenShift utilizando IBM Cloud Pak for Integration. El traslado albergará los principales canales digitales de Emkan que prestan servicios de financiación de pymes, financiación minorista, arrendamiento de automóviles y otros productos de financiación líderes en soluciones IBM.

El nuevo producto transformó las operaciones de Emkan al proporcionar a las pymes un producto omnicanal flexible, fluido y de autoservicio que brinda un acceso rápido y fácil al capital que tanto necesita. Además, el servicio digital integral abarca el registro de nuevos clientes y los desembolsos de préstamos, todo ello en línea. También permite a las PYME evaluar y gestionar mejor sus riesgos financieros.

Acerca de Emkan Finance

Emkan (enlace externo a ibm.com) es una marca de fintech omnicanal líder que ofrece soluciones de financiación digital a los ciudadanos saudíes que buscan ayuda financiera a través de préstamos personales y al consumo. Propiedad en su totalidad de Al Rajhi Bank, uno de los bancos más grandes del mundo, Emkan está bajo la autoridad y supervisión del Banco Central de Arabia Saudí y ofrece soluciones compatibles con la ley islámica.

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© Copyright IBM Corporation 2023. IBM Corporation, New Orchard Road, Armonk, NY 10504

Producido en los Estados Unidos de América, agosto de 2023

IBM, el logotipo de IBM, IBM Cloud Pak e Instana son marcas comerciales o marcas registradas de International Business Machines Corporation, en Estados Unidos y/o en otros países. Otros nombres de productos y servicios pueden ser marcas comerciales de IBM o de otras empresas. Puede consultar una lista actualizada de las marcas comerciales de IBM en ibm.com/trademark.

Red Hat y OpenShift son marcas comerciales o marcas registradas de Red Hat, Inc. o sus subsidiarios en los Estados Unidos y otros países.

La información contenida en este documento es la vigente en la fecha de su publicación original y está sujeta a cambios por parte de IBM. No todas las ofertas mencionadas en este documento están disponibles en todos los países en los que IBM está presente.

Todas las referencias de clientes mencionadas o descritas ilustran cómo algunos clientes han utilizado los productos IBM y los resultados que han obtenido. Las cifras reales de costes medioambientales y rendimiento pueden variar de un cliente a otro en función de la configuración y las condiciones de funcionamiento. En general, no pueden garantizarse los resultados esperados, ya que los resultados de cada cliente dependen totalmente de los sistemas del cliente y de los servicios solicitados. LA INFORMACIÓN CONTENIDA EN ESTE DOCUMENTO SE PROPORCIONA "TAL CUAL", SIN GARANTÍA DE NINGÚN TIPO, NI EXPRESA NI IMPLÍCITA, INCLUIDA, ENTRE OTRAS, CUALQUIER GARANTÍA DE COMERCIABILIDAD, IDONEIDAD PARA UN FIN DETERMINADO O AUSENCIA DE INFRACCIÓN. Los productos IBM están garantizados de conformidad con los términos de los acuerdos que rigen su uso.

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