Una transformación competitiva de la banca
EBank utiliza la integración y la automatización para ampliar su negocio
Joven empresaria utilizando un smartphone en la oficina

El Banco de Desarrollo de las Exportaciones de Egipto (EBank) ha reconocido una gran oportunidad y la ha aprovechado.

Históricamente un banco corporativo, EBank ha sido fundamental para apoyar la economía de Egipto al conectar los productos del país con los mercados internacionales. Sin embargo, hace poco, los dirigentes del banco consideraron que podía hacer más.

A medida que la digitalización ha transformado la banca, el mercado bancario en Egipto y Oriente Medio se ha vuelto intensamente competitivo. En lugar de cruzarse de brazos y mantener su posición en la banca corporativa, EBank sabía que podía utilizar la tecnología digital para lanzar su propio negocio de banca minorista, al tiempo que mejoraba sus servicios corporativos.

En colaboración con IBM Business Partner Sumerge, EBank creó una plataforma de banca como servicio (BaaS) utilizando las soluciones IBM® Cloud Pak for Integration, IBM Cloud Pak for Business Automation y Red Hat® Runtimes que se ejecutan en un único clúster de la plataforma de contenedores Red Hat® OpenShift®. Fue la primera implementación de este tipo en todo Oriente Medio y África, y acelera drásticamente los servicios bancarios y da a EBank la flexibilidad necesaria para seguir evolucionando ante los cambios de la normativa y las exigencias del mercado.

Transferencias bancarias aceleradas


EBank aceleró las transferencias interbancarias salientes de 4 minutos por transferencia a 50 transferencias por minuto

Banca neta más rápida


También aceleró las transferencias bancarias por Internet en un 80 %, de 10 minutos a 2 minutos

Conseguimos una mayor satisfacción del cliente porque ofrecemos servicios integrales, rápidos y fluidos, sin colas ni plazos de espera. Mohamed Mostafa Tawfik Responsable de TI para banca digital Banco de Desarrollo de las Exportaciones de Egipto

Una estrategia competitiva audaz

Cuando los altos directivos de EBank elaboraron el plan de expansión a la banca minorista, sabían que para tener un impacto real en el mercado, el banco tendría que ofrecer lo mejor de la banca del siglo XXI. Y sabían que la tecnología sería clave.

Mohamed Mostafa Tawfik es el responsable de TI para banca digital en EBank. Él y su equipo, Ahmed Wehady y Mina Mouneer Shoukry, jefes de equipo de banca electrónica, se encargaron de seleccionar e incorporar la tecnología que permitiría la estrategia de expansión del banco.

Un objetivo importante era automatizar los procesos para aumentar la eficacia interna. Otra era una integración más flexible entre sistemas. EBank se había basado en integraciones punto a punto entre soluciones heredadas, y esta arquitectura no podía soportar la agilidad que exigirían los nuevos servicios digitales.

"Uno de los pilares necesarios en nuestra arquitectura era una capa de integración de banca como servicio", explica Tawfik, "para que pudiéramos actualizar más fácilmente nuestras capacidades bancarias básicas añadiendo nuevos canales digitales y servicios de automatización."

Tawfik y su equipo también querían contenerizar sus soluciones de automatización e integración. Era un poco arriesgado, dice Tawfik, porque otros bancos de la región aún no habían adoptado la contenerización. Pero las ventajas a largo plazo en flexibilidad y rentabilidad compensaban el riesgo. "Sabíamos que era el mejor enfoque en términos de disponibilidad, escalabilidad e implementaciones. Permitiría una rápida comercialización y capacidad de modificación", afirma Tawifk. "Así que decidimos ser los pioneros".

EBank lanzó entonces una solicitud de propuestas (RFP) para identificar las tecnologías adecuadas y el socio idóneo para ayudar a implementarlas.

Integración, automatización empresarial, contenerización y éxito

Tras reunirse con todos los proveedores que respondieron a la RFP, EBank optó por trabajar con un socio comercial de IBM, Sumerge, un proveedor internacional de soluciones informáticas y consultoría con sede en El Cairo.

"Durante la fase de solicitud de propuestas, quedó claro que EBank ofrecía algo diferente a su competencia", afirma Mohamed Nour, director de tecnología (CTO) de Sumerge. "Estaban deseando dar el salto a la transformación digital, y nosotros entendimos su visión y les mostramos cómo podíamos construir una plataforma de banca como servicio para permitir la innovación en los canales digitales y otras iniciativas."

Sumerge trabajó con Tawfik y su equipo para construir una capa de integración de API en contenedores, utilizando IBM® Cloud Pak for Integration y la plataforma de contenedores Red Hat OpenShift, que conecta los canales empresariales corporativos y minoristas y los socios de EBank con su banca central y otros sistemas bancarios. Los equipos también utilizaron la solución de IBM para crear un flujo completo de remesas de la cámara de compensación automatizada (ACH, por sus siglas en inglés) sobre la capa de integración. "Unificamos los requisitos de integración y permitimos una conectividad rápida y segura entre todas las aplicaciones de un entorno heterogéneo", afirma Wehady. "Nos da agilidad para desarrollar, probar, perfeccionar e implementar a una velocidad que se ajuste a la estrategia del banco".

En paralelo al proyecto de la capa de integración, EBank trabajó con Sumerge para implementar el componente de gestión de contenidos de IBM Cloud Pak for Business Automation. Con estas soluciones, EBank automatiza la apertura de cuentas para los clientes, incluida la gestión de registros y datos en un repositorio central.

Juntas, las soluciones de integración y automatización suponen un gran impulso para la velocidad de procesamiento de EBank. "El rendimiento es asombroso", afirma Shoukry. "Hemos reducido drásticamente los tiempos de transacción y también hemos eliminado la necesidad de trabajo manual en miles de transacciones diarias".

Los equipos de EBank y Sumerge, así como el equipo de éxito del cliente de IBM, colaboraron de forma ágil para implementar conjuntamente las soluciones de automatización e integración empresarial en el mismo clúster OpenShift junto con las aplicaciones de canal digital del banco. Tal y como lo describe Tawfik, "cada uno de los proyectos dependía de los demás, así que trabajamos en pequeños parches de la arquitectura general de forma paralela, realizando análisis, desarrollo, implementación y pruebas, y de esta forma podíamos comunicar continuamente las especificaciones a un desarrollador externo que nos ayudaba con nuestros canales digitales."

Ahmed Azraq, arquitecto gestor de éxito de clientes de IBM para EBank, también comenta la naturaleza única y altamente colaborativa del proyecto: "EBank es la primera empresa de Egipto que cuenta con varios IBM Cloud Paks ejecutándose en un único clúster Red Hat OpenShift en producción. Durante toda la implementación, IBM, Red Hat, Sumerge y EBank mantuvieron un espíritu de equipo único. En algunas situaciones, recibimos llamadas de las cuatro entidades trabajando en estrecha colaboración para garantizar el apoyo oportuno a los objetivos de EBank”.

Y mientras la implementación seguía su curso, el proyecto recibió una importante prueba en el mundo real. El Banco Central de Egipto (CBE) ordenó que todas las transferencias entre bancos nacionales se realizaran mediante procesamiento directo (STP, por sus siglas en inglés), de modo que los fondos pasaran de un banco a otro al instante. Era un reto, dice Tawfik, pero los equipos estaban más que preparados. "El mandato se convirtió en una gran oportunidad para mostrar la flexibilidad de nuestra capa de integración. Construimos la lógica STP y un flujo de transacciones sin fisuras entre la banca central, los canales, los procesos RPA y el conmutador nacional, y completamos el proyecto más de un año antes que las opciones alternativas".

El rendimiento es asombroso. Hemos reducido drásticamente los tiempos de transacción y también hemos eliminado la necesidad de trabajo manual en miles de transacciones diarias Mina Mouneer Shoukry Jefa del equipo de banca electrónica Banco de Desarrollo de las Exportaciones de Egipto
Mejores servicios y clientes satisfechos

Pero, ¿por qué los clientes de banca minorista deberían unirse a un banco corporativo de toda la vida? ¿Qué significan la integración, la automatización y la contenerización para el titular medio de una cuenta?

Para empezar, suponen un servicio más rápido. Las transferencias interbancarias salientes de EBank solían tardar unos cuatro minutos por transferencia. Ahora EBank procesa 50 transferencias por minuto. Antes, las transferencias entrantes se procesaban en lotes de un día para otro. Ahora se hacen casi en tiempo real. Además, EBank ha acelerado las transferencias bancarias por Internet de 10 a 2 minutos, lo que supone un diferenciador de servicio fundamental en el mercado de la banca minorista.

"Conseguimos una mayor satisfacción del cliente porque ofrecemos servicios integrales, rápidos y fluidos, sin colas ni tiempos de espera", afirma Tawfik.

Además de la velocidad, la plataforma BaaS de EBank implica la coherencia de los servicios y el refuerzo de la seguridad. Los clientes obtienen una experiencia coherente y de alta calidad en todos los canales de EBank, mientras que la automatización de procesos que antes eran manuales garantiza la seguridad, el control y la trazabilidad de las transacciones.

"El hecho de que estas mejoras se apliquen a todos nuestros canales significa que estamos mejorando los servicios de banca corporativa por los que EBank siempre ha sido conocido, al tiempo que hacemos una entrada muy competitiva en la banca minorista", explica Tawfik. "De cara al futuro, tenemos la plataforma que necesitamos para disminuir el tiempo de comercialización y reducir los costes de integración mientras seguimos desarrollando y mejorando nuestros servicios".

Logotipo de Ebank
Acerca del Banco de Desarrollo de las Exportaciones de Egipto (EBANK)

Ebank se fundó en 1983 con la misión de impulsar y facilitar las exportaciones egipcias en todos los sectores, agrícola, industrial y comercial. EBank pronto se distinguió como núcleo de las operaciones de exportación en Egipto. El énfasis de EBank en el cliente y su visión dedicada a impulsar a los exportadores le granjearon la confianza de varias pequeñas y medianas empresas (PYME), particulares e instituciones financieras.

Logotipo de Sumerge
Acerca de Sumerge

El socio comercial de IBM, Sumerge (enlace externo a ibm.com), proporciona soluciones tecnológicas y de consultoría a clientes de más de 13 países y ha influido positivamente en el trabajo de más de 20 millones de usuarios. Sumerge combina tecnología y experiencia empresarial con un enfoque en la innovación, ayudando a sus clientes a desarrollar soluciones holísticas que les posicionen bien para el futuro.

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Producido en los Estados Unidos, enero de 2022.

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Red Hat® y OpenShift® son marcas comerciales o marcas registradas de Red Hat, Inc. o sus subsidiarios en los Estados Unidos y otros países.

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Los datos de rendimiento y ejemplos de clientes mencionados se presentan únicamente con fines ilustrativos. Los datos reales de rendimiento pueden variar en función de las configuraciones y condiciones de funcionamiento específicas. LA INFORMACIÓN DE ESTE DOCUMENTO SE OFRECE "TAL CUAL ESTÁ" SIN NINGUNA GARANTÍA, NI EXPLÍCITA NI IMPLÍCITA, INCLUIDAS, ENTRE OTRAS, LAS GARANTÍAS DE COMERCIALIZACIÓN, ADECUACIÓN A UN FIN CONCRETO Y CUALQUIER GARANTÍA O CONDICIÓN DE INEXISTENCIA DE INFRACCIÓN. Los productos de IBM están sujetos a garantía según los términos y condiciones de los acuerdos bajo los que se proporcionan.