Podría decir que 1LINK (Pvt.) Limited es el pegamento digital que conecta todos los bancos de Pakistán. Desde reintegros en cajeros automáticos a pagos de facturas de servicios públicos por Internet o transferencias electrónicas de fondos entre un banco y otro, 1LINK mueve los hilos, haciendo que esas transacciones se lleven a cabo.
La compañía también actúa como punto focal para vincular a sus bancos miembros con las redes de pago globales Visa, MasterCard, JCB y UnionPay, así como con PayPak, el sistema de pagos nacional de Pakistán, propiedad y administrado por 1LINK.
Constituida en 2004, 1LINK se considera el sistema de cambio y pago de facto de Pakistán: es la única entidad que integra a los bancos de todo el país. La empresa es propiedad de un consorcio de 11 grandes bancos y cuenta con 37 bancos miembros, más de 700 emisores de facturas y más de 20 entidades no bancarias que utilizan sus redes de pago o "raíles".
1LINK ha prosperado a lo largo de los años, en parte porque siempre mira hacia el futuro. Al desarrollar su visión estratégica en 2016, la empresa se propuso abrir sus servicios a un mercado objetivo más amplio. "Había muchos terceros que querían realizar transacciones utilizando los raíles 1LINK", dice Azimullah Khan, director de información en 1LINK. "Queríamos permitir que esos bancos, fintechs, organizaciones de servicios independientes y agregadores de facturas e iniciadores utilicen nuestros servicios".
Sin embargo, teniendo en cuenta el costo significativo y el tiempo que se requirió para conectarse con el sistema de 1LINK, varios jugadores potenciales enfrentaron desafíos. En ese momento, la configuración y prueba de la tecnología central de conmutación de transferencias electrónicas de fondos (EFT) de la empresa era compleja y el software para ejecutarla era escaso en Pakistán.
Reducción del tiempo de incorporación
Tiempo reducido para incorporar nuevos miembros de 2 a 3 meses a 2 a 3 semanas.
crecimiento en el volumen de transacciones
Aumento del volumen de transacciones de 590 millones en 2019 a 1,4 millones en 2020
Como parte de una estrategia de cinco años desarrollada con la ayuda de una empresa internacional, 1LINK planeó crear una plataforma API abierta. Al eliminar la necesidad de un costoso middleware o de un conmutador de EFT, un portal de API abierto agilizaría y simplificaría enormemente la conexión de diversas entidades (desarrolladores autónomos, startups, fintechs, bancos, entidades financieras, entidades financieras no bancarias, entidades de dinero electrónico, operadores de sistemas de pago (PSO), proveedores de servicios de pago (PSP), emisores de facturas e instituciones gubernamentales) al entorno de pruebas de 1LINK y, en última instancia, la transición a los raíles de 1LINK.
Sin embargo, había algunas preguntas importantes. La solución tenía que alojarse en las instalaciones, cumplir la normativa de seguridad del Banco Estatal de Pakistán y ser escalable para poder gestionar grandes y rápidas afluencias de transacciones.
Después de evaluar varias plataformas de gestión de API, 1LINK eligió la solución IBM® API Connect basada en el hardware IBM® DataPower Gateway. Juntos, proporcionan una plataforma centralizada de acceso seguro a las API de la empresa para pruebas e integración. Los desarrolladores pueden iniciar sesión en la plataforma a través de un portal de autoservicio para realizar pruebas con las API de 1LINK. La plataforma también ofrece funciones de supervisión y rendimiento de API.
La empresa contrató a IBM Business Partner Systems Limited para gestionar el proyecto a finales de 2018. Según Khan: "Systems Limited estuvo involucrado desde el primer día en supervisar todo el diseño e implementación. IBM también trabajó estrechamente con nosotros para documentar el alcance general del proyecto y para consultarnos sobre problemas de software y seguridad".
1LINK quedó particularmente impresionado por las funciones de seguridad de la solución. "Queríamos mantener el mismo alto nivel de seguridad en nuestra plataforma de API que en nuestro formato anterior, teniendo en cuenta los estándares de seguridad de 1LINK y las pautas de cumplimiento de PCI DSS", afirma Syed Suleman Hasan, director de riesgos de 1LINK. "El modelo DataPower proporciona un entorno en el que las transacciones y el acceso a las API son extremadamente seguros. Y dado que no se trata de una plataforma puramente de código abierto, anticipamos poder actualizar o parchear el sistema sin problemas".
El portal para desarrolladores de 1LINK es una solución gratuita que ofrece un catálogo de API disponibles públicamente para que los interesados incorporen la funcionalidad de 1LINK en sus casos prácticos. Syed Ahsan Aslam, director de disrupción en 1LINK, explica: "Durante los últimos dos años, el espacio de pagos digitales en Pakistán ha sido testigo de un crecimiento fenomenal, especialmente del espacio fintech. Cada día, los nuevos participantes quieren probar cosas nuevas mientras que los jugadores existentes, como bancos y facturadores, están explorando formas de reducir los gastos generales e introducir eficiencias. Ahora pueden probar y experimentar a su propio ritmo y, cuando estén listos, pueden ponerse en contacto con nosotros para realizar la transición a nuestro entorno de producción. Es una situación en la que todos ganan".
Hoy, 1LINK ha puesto en práctica su visión original, que sigue evolucionando. "Hay un impulso constante hacia la digitalización en la actualidad", dice Aslam, "especialmente este año, debido a la COVID. La buena noticia es que estamos preparados. Por eso empezamos en 2018: para que cuando empezáramos a ver el alza en el crecimiento de las transacciones, estuviéramos tecnológicamente preparados."
El ahorro de tiempo y costes para los clientes de 1LINK impulsados a través de esta solución también es una ventaja. Khan estima que las pruebas e incorporación en la plataforma API Connect tardan de dos a tres semanas, en comparación con dos a tres meses con el sistema heredado.
A medida que las transacciones que pasan por la plataforma de gestión de API empiezan a aumentar, las perspectivas generales para la empresa son brillantes. De hecho, el volumen total de transacciones de la empresa se duplicó con creces entre 2019 y 2020, de 590 millones a 1400 millones, y el valor de esas transacciones creció un 64 % durante ese mismo período, de 4,7 billones de PKR a 8,3 billones de PKR.
Desde hace poco, 1LINK ha estado realizando giras de Open API y está despertando mucho interés por parte de la comunidad fintech. "Tenemos una cartera muy sólida en términos de nuevas entidades que intentan conectarse a 1LINK", dice Aslam, "y anticipamos que llegará más volumen a través de la plataforma Open API cuando estas entidades realmente salgan al mercado y lancen sus casos prácticos".
En el futuro, la compañía planea utilizar la solución IBM® API Connect para permitir nuevas integraciones con otras industrias y áreas de gobierno. También está investigando formas de modernizar su infraestructura, una transición para la que IBM® API Connect está preconfigurada, así como la posibilidad de incorporar inteligencia artificial en sus sistemas de marketing.
"Estamos buscando una relación a largo plazo con IBM. La idea es tener sistemas seguros y confiables y poder escalar para manejar un gran nivel de transacciones, no solo desde cajeros automáticos, sino también desde aplicaciones móviles, portales de banca por Internet y aplicaciones de comercio electrónico. Estamos analizando API Connect para ayudarnos a lograrlo”, afirma Khan. “Comenzamos con 12 API. Hoy ya hemos cruzado 30 y esperamos tener otros 100 en los próximos dos años".
1LINK (enlace externo a ibm.com), propiedad de un consorcio de 11 bancos, es el primer operador de servicios de pago (PSO) y proveedor de servicios de pago (PSP) de Pakistán y el mayor sistema de conmutación y pago, que ofrece una serie de valiosos servicios de banca en línea, como el cambio de cajeros automáticos, el pago de facturas, la transferencia de fondos interbancarios, la gestión del riesgo de fraude, la resolución de conflictos por conmutación, los sistemas de pago globales y los sistemas de pago nacionales. 1LINK está continuamente evolucionando y añadiendo nuevos productos y servicios para beneficiar al sector financiero.
El socio comercial de IBM, Systems Limited (enlace externo a ibm.com), es un proveedor líder mundial de servicios de TI, externalización de procesos empresariales (BPO) y contact center. Fundada en 1977, la empresa tiene su sede en Lahore Cantt, Punjab, Pakistán, y proporciona estrategias y soluciones informáticas a organizaciones corporativas y del sector público. Ha supervisado proyectos en EE. UU., Pakistán, Oriente Medio y África y cuenta con más de 5000 personas en todo el mundo.
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Producido en los Estados Unidos de América, febrero de 2021.
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