Banking – ein wichtiger Sektor in Vietnam. Im Jahr 2019 besaßen etwa 93 % der erwachsenen Bevölkerung Vietnams Smartphones, und im Januar 2020 gab es im Land etwa 68 Millionen Internetnutzer.
Mehr als 50 % der vietnamesischen Bevölkerung hatten 2020 Zugriff auf ein Bankkonto. Mit der explosionsartigen Verbreitung mobiler Geräte und der wachsenden digitalen Infrastruktur in Vietnam können die Kunden ihre Finanzdienstleistungen – einschließlich Bankgeschäften – problemlos per Smartphone oder Tablet verwalten.
Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), eine vietnamesische Bank, die 1996 gegründet wurde, bietet Finanzdienstleistungen und -produkte für Privat- und Firmenkunden und Partner. Die OCB erkannte, dass ihre technisch versierten Kunden in der Lage waren, von den Produkten und Dienstleistungen der Bank und denen ihrer verbundenen Partner zu profitieren.
Angesichts dieser Erkenntnis beschloss die OCB, nach einer Möglichkeit zu suchen, seinen Geschäftspartnern und OCB-Kunden mehr Dienstleistungen und Produkte anzubieten. Sie benötigte eine robuste technische Lösung, um diesen Anforderungen gerecht zu werden und eine API-basierte Lösung zu unterstützen, die es Partnern ermöglichen würde, an der API-Wirtschaft teilzunehmen.
Die Entwicklung einer solchen API-Lösung war eine große Aufgabe, aber diese Richtung einzuschlagen, sollte der OCB und ihren Partnern und Kunden viele Vorteile bringen.
Partnerschaften
Die OCB hat mit 20 Partnern zusammengearbeitet, um fast 100 APIs zu entwickeln
Hohe Anzahl von Transaktionen
1 OCB-Partner hatte in einem Monat etwa 1 Million Transaktionen
Die OCB entschied sich nach Recherche und Analyse des Standards für die Verwendung der OpenAPI-Spezifikationen (OAS) mit OpenAPI. Durch die Verwendung des OAS erhielt die OCB ein herstellerunabhängiges Format, das auch ein weit verbreiteter Industriestandard ist.
Die OCB entschied sich für die Lösung IBM Cloud Pak for Integration mit einem externen API Gateway. IBM Cloud Pak for Integration bietet API Management, Anwendungsintegration, End-to-End-Sicherheit und Enterprise Messaging. Es unterstützt auch zusätzliche Aufgaben wie die erweiterte API-Testgenerierung und das API-Portal sowie den Workload-Balancing. Mit dieser Entscheidung erhielt die Bank eine vollständige, intuitive und skalierbare API-Plattform, die die Erstellung, Offenlegung, Verwaltung und Vermarktung von APIs über verschiedene Clouds hinweg unterstützt.
„OpenAPI ist die Grundlage, auf der die OCB die Verbindung zu Partnern und Kunden optimieren kann“, sagt Du Xuan Vu, Chief Information Officer bei der OCB.
„OpenAPI ist die Grundlage, auf der die OCB die Verbindung zu Partnern und Kunden optimieren kann“, sagt Du Xuan Vu, Chief Information Officer bei der OCB.
IBM stellte bereits viele der OCB-Technologiesysteme zur Verfügung, z. B. IBM Cloud Pak for Business Automation, eine Software zur Bereitstellung von KI-generierten Empfehlungen und Analysen, und IBM Integrated Analytics System, eine leistungsstarke Hardwareplattform und Datenbankabfrage-Engine für Analysen und Berichte. IBM sorgt für eine einheitliche technologische Grundlage bei der OCB und unterstützt gleichzeitig die Sicherheit und Effizienz des Betriebs.
Die OCB entschied sich für Open Banking in Kombination mit einer OpenAPI-Bibliothek, auf die Partner zugreifen konnten. Open Banking arbeitet mit OpenAPI zusammen, um Entwicklern die einfache Entwicklung von Anwendungen für Finanzinstitute zu ermöglichen. Die OpenAPI-Technologie-Konfiguration von OBB basiert auf IBM Cloud Pak for Integration mit einem externen API Gateway. Open Banking bietet offenen Zugriff auf Bankgeschäfte und andere Verbraucher-Finanzdaten von Banken und Finanzinstituten, wenn sich Kunden für Dienstleistungen entscheiden. Die OpenAPI-Bibliothek verfügt über ein Portal, mit dem Partner und Entwickler APIs aus der Bibliothek registrieren und verwenden können.
Die OCB und IBM Business Partner Southeast Asia Information Technology Joint Stock Company (SEATECH) arbeiteten zusammen an der Recherche und Analyse von OAS. Später arbeitete SEATECH in Zusammenarbeit mit OCB an der Implementierung des technischen Teils der OpenAPI-Journey.
„In den letzten Jahren haben viele Banken Pionierarbeit bei der Implementierung von OpenAPI geleistet“, sagt Nguyen Tuan Khang, Country Leader, Cloud and Cognitive Software bei IBM Vietnam. „Unternehmen schaffen mit dieser Technologie neue Geschäftsmodelle. Die OCB ist nun auch dabei.“
Die Zusammenarbeit mit IBM Cloud Pak for Integration hat es der OCB ermöglicht, ein komplettes, sicheres API-Ökosystem über mehrere Clouds hinweg zu verwalten – einschließlich der Förderung der API-Sozialisierung und -Monetarisierung – und gleichzeitig die API-Sicherheit mit OAS 2.0 zu unterstützen. Die OCB kann wiederum Geschäftspartnern API-Zugang für ihre Finanztransaktionen gewähren, z. B. für die Bezahlung von Rechnungen oder den Verkauf in Online-Shops.
Vor kurzem verwendete die Bank offene Plattformtechnologien, um Fintech-Apps wie AirPay, VnPay und MoMo zu nutzen. Fintech-Benutzer können Strom-, Wasser- und Internetrechnungen bezahlen und Telefone direkt in der App aufladen. Benutzer können auch Geld in elektronische Geldbörsen überweisen, um Produkte zu kaufen und Dienstleistungen zu bezahlen.
Mit der neuen Self-Service-API-Bibliothek begann die Bank, APIs gemeinsam zu nutzen. Die API-Bibliothek ermöglicht Partnern den schnellen Zugriff auf APIs. Partner können OCB-Kunden mit den APIs Zugriff auf ihre Dienste gewähren, ohne Code schreiben zu müssen.
Die Bank hat mehr als 30 APIs für bankenspezifische Produkte wie Konten, Sparkonten, Geldtransfers und Zahlungen entwickelt und implementiert. Die OCB plant, das API-Angebot noch zu erweitern. Dank der IBM-Technologie konnte die Bank diese APIs erstellen, bereitstellen, verwalten und monetarisieren.
In einem Jahr des erfolgreichen Betriebs von OpenAPI hat die Bank erfolgreich über 20 Partner eingebunden und fast 100 APIs genutzt. Die OCB stellte fest, dass das monatliche Transaktionsvolumen für nur einen Partner eine Million Transaktionen überschritten hat. Dieser Meilenstein bestätigt, dass die OCB eine der führenden Banken ist, die Technologie auf das Bankwesen in Vietnam anwenden.
Die OCB feierte die erfolgreiche Implementierung von OpenAPI, indem sie die gut besuchte OpenAPI Challenge 2020 gesponsert und gehostet hat. Der Wettbewerb erregte die Aufmerksamkeit vieler Organisationen und verzeichnete mehr als 50 Beiträge. Die Produkte zeigten neuartige Ideen, die machbar und für den Zielmarkt geeignet waren.
Zum Abschluss des Wettbewerbs stellten 21 Teams der Jury Ideen für die Finanzbranche vor. Die acht besten Ideen aus der letzten Runde wurden von Aspire, Casso, Credify, EM&AI, FinFin, Jingo.Live, Jirnexu und OCB erstellt.
„Die kommenden großen Expansionsprojekte mit OpenAPI geben uns viel mehr Selbstvertrauen, viele neue Technologien zu erlernen, zu erforschen und erfolgreich anzuwenden und Kunden und Partnern mehr Wert, Erfahrung und Nutzen zu bieten“, so Vu.
Die OCB mit Hauptsitz in Ho-Chi-Minh-Stadt, Vietnam wurde 1996 gegründet. Nach mehr als 25 Jahren Betrieb und Entwicklung verfügt die OCB derzeit über fast 200 Niederlassungen, die über alle Regionen, Provinzen und wichtigen Wirtschaftszentren des Landes verteilt sind. Die OCB ist führend in der digitalen Transformation mit beeindruckenden Wachstumsraten in Vietnam im Vergleich zum gesamten Bankensystem in den letzten 5 Jahren.
Über die Southeast Asia Information Technology Joint Stock Company
Der IBM Business Partner SEATECH (Link befindet sich außerhalb von ibm.com) mit Hauptsitz in Hanoi, Vietnam, verfügt über jahrelange Erfahrung in der Umsetzung von Großprojekten in den Bereichen Bankwesen, Finanzen, Wertpapiere und Behörden. SEATECH hat an der Umsetzung von Informationstechnologieprojekten auf nationaler Ebene mitgewirkt, unter anderem für OCB mit dem OpenAPI-Projekt.
Fußnoten
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Hergestellt in den Vereinigten Staaten von Amerika, Oktober 2021.
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Die genannten Leistungsdaten und Kundenbeispiele dienen ausschließlich zur Veranschaulichung. Tatsächliche Leistungsergebnisse hängen von den jeweiligen Konfigurationen und Betriebsbedingungen ab. DIE INFORMATIONEN IN DIESEM DOKUMENT WERDEN OHNE JEGLICHE AUSDRÜCKLICHE ODER STILLSCHWEIGENDE GARANTIE ZUR VERFÜGUNG GESTELLT, EINSCHLIESSLICH DER GARANTIE DER MARKTGÄNGIGKEIT, DER EIGNUNG FÜR EINEN BESTIMMTEN ZWECK UND DER GARANTIE ODER BEDINGUNG DER NICHTVERLETZUNG VON RECHTEN. Die Garantie für Produkte von IBM richtet sich nach den Geschäftsbedingungen der Vereinbarungen, unter denen sie bereitgestellt werden. OpenAPI, AirPay, VnPay und Momo sind keine Produkte oder Angebote von IBM.
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