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Emkan Finance
Förderung der wirtschaftlichen Diversifizierung durch Einbeziehung von KMU
Wie Emkan eine digitale Komplettlösung für die On-Demand-Finanzierung bereitstellt, um das Wachstum von KMU im Rahmen der wirtschaftlichen Diversifizierung Saudi-Arabiens zu unterstützen
Die Wirtschaft des Königreichs Saudi-Arabien befindet sich im Wandel. Wo früher der Ölmarkt im Mittelpunkt stand, entwickelt sie sich heute in eine andere, vielseitigere Richtung. Bei diesem Wandel sind kleine und mittlere Unternehmen (KMU) von entscheidender Bedeutung. Um sie zu fördern, brauchen sie einfachen Zugang zu Gründungszentren, Accelerators und – ganz wichtig – zu Finanzmitteln. Aber wie kann man dieses Vorhaben sinnvoll und effektiv umsetzen?
Saudi-Arabien möchte seine Wirtschaft gemäß dem strategischen Plan der Regierung, der Vision 2030 (Link befindet sich außerhalb von ibm.com), diversifizieren. Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sind für die Umsetzung des Plans von entscheidender Bedeutung. Die Regierung will den Anteil der KMU am BIP von 20 % auf 35 % erhöhen. Über die Small & Medium Enterprises General Authority oder Monsha'at schafft die Regierung ein ideales Umfeld für das Wachstum von KMU. Dies hat dazu geführt, dass die Zahl der registrierten KMU, einschließlich Kleinstunternehmen, im Juni 2022 gegenüber dem vierten Quartal 2021 um 25,6 % auf 892.063 (Link befindet sich außerhalb von ibm.com) angestiegen ist.
Infolgedessen ist die Nachfrage nach Finanzierungen für KMU im Land gestiegen. Die KMU stehen vor der Herausforderung, eine Plattform mit einfacher und bedarfsgerechter Finanzierung zu finden. Kapital ist für KMU von entscheidender Bedeutung, um Marktführer zu werden und einen Vorteil gegenüber ihren Konkurrenten zu behalten. Außerdem brauchen sie Kapital, um ihren Geschäftsbetrieb zu finanzieren, in Wachstumschancen zu investieren, Innovationen durchzuführen und neue Arbeitsplätze zu schaffen. Ohne einfachen Zugang zu Finanzmitteln sehen sich KMU mit Wachstumsverzögerungen, finanzieller Instabilität und verpassten Chancen konfrontiert. Wenn das Problem des leichten Zugangs nicht angegangen wird, kann sich dies negativ auf den Plan der Regierung zur Steigerung der wirtschaftlichen Beteiligung von KMU auswirken.
Emkan Finance ist ein stolzes saudi-arabisches Fintech-Unternehmen, das sich vollständig im Besitz der Al Rajhi Bank, einer der größten Banken Saudi-Arabiens, befindet. Das Unternehmen wurde im Jahr 2020 gegründet und hat sich zur führenden digitalen Omnichannel-Plattform des Landes entwickelt, die zusätzliche Finanzierungen von bis zu 1,5 Millionen saudischen Riyals anbietet. Darüber hinaus bietet die Plattform verschiedene Finanzierungsoptionen wie Refinanzierung, Autoleasing, Kauffinanzierung und Kreditkarten an. Es handelt sich um eine flexible, nahtlose Self-Service-Plattform, die den saudischen Bürgern einen einfachen Zugang zu Krediten bietet. Angesichts des rasanten Wachstums der KMU im Land hat Emkan die Chance erkannt, sein erfolgreiches Geschäftsmodell zu erweitern, um den Finanzbedarf der KMU zu decken. Als Branchenführer im Bereich der digitalen Finanzierung befand sich das Unternehmen in einer hervorragenden Position, um diese Chance zu nutzen.
Emkan ging eine Partnerschaft mit IBM ein und nutzte die IBM® Cloud Pak for Integration-Technologie, die durch die IBM® Instana-Lösung ergänzt wurde, um ein maßgeschneidertes digitales Finanzierungsprodukt für KMU zu entwickeln – eine branchenspezifische Finanzlösung, die KMU einen einfachen Zugang zur Finanzierung bietet. Damit erhalten KMU schnelle Kredite über verschiedene Kanäle zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen ohne lästigen Papierkram und ohne Bürgen und Sponsoren. Vor der Nutzung der IBM Lösungen wurde für das digitale KMU-Finanzierungsprodukt ein Zeitraum von 24 Monaten veranschlagt. Nach der Zusammenarbeit mit IBM war Emkan in der Lage, die Markteinführung dreimal schneller durchzuführen – eine Rekordzeit. Damit ist Emkan das erste lokale und regionale Fintech, das die islamischen Finanzierungsgesetze einhält und ein digitales Produkt entwickelt, das den finanziellen Bedürfnissen von KMU in Saudi-Arabien gerecht wird.
Mit IBM Cloud Pak for Integration konnte Emkan
die Markteinführung dreimal schneller durchführen
Sichere Integration geschäftskritischer Daten
Um den wachsenden Finanzbedarf kleiner und mittlerer Unternehmen zu decken und seinen Marktanteil im wettbewerbsintensiven Bereich der KMU-Finanzierung auszubauen, plante Emkan die Einführung einer digitalen Finanzierungsplattform, um die Probleme von KMU zu beheben. Die Plattform musste skalierbar und robust genug sein, um den vielfältigen finanziellen Anforderungen von KMU an jedem Berührungspunkt ihrer Journey gerecht zu werden. Eine der größten Herausforderungen beim Aufbau einer solchen Plattform ist die One-to-One-Integration, da eine solche Konfiguration zu einer Hürde werden kann, wenn die Anzahl der Integrationen steigt. Dies liegt daran, dass die Verwaltung mehrerer Point-to-Point-Integrationen im Laufe der Zeit komplex und umständlich werden kann. Darüber hinaus stellen One-to-One-Integrationen eine Herausforderung bei der Fehlerbehebung dar und es fehlt an Transparenz und Kontrolle – alles Faktoren, die sich auf die Markteinführung von Emkans Produkt auswirken.
Zur Lösung dieser Herausforderungen wandte sich Emkan an IBM, um eine geeignete Lösung zu finden. „IBM hat uns IBM Cloud Pak for Integration empfohlen, um die Architektur für das digitale Finanzierungsprodukt für KMU zu entwickeln. Wir haben festgestellt, dass IBM Cloud Pak for Integration die Bereitstellung, Verwaltung und Wartung unserer Hybrid-Cloud-Umgebung vereinfacht“, sagt AlQahtani.
Emkan nutzte die IBM Cloud Pak-Technologie, um seine Modernisierungsprozesse zu beschleunigen und seine geschäftskritischen Daten aus einer Vielzahl von Systemen und Anwendungen sicher zu verbinden. Emkan war außerdem in der Lage, eine sicherheitsrelevante Integration sowohl interner als auch externer Systeme mit wichtigen Anwendungen zu etablieren, darunter Kern-Banking-Systeme, Anti-Geldwäsche-Systeme (AML), Customer Relationship Management (CRM) und Enterprise Resource Planning (ERP).
Um die Benutzererfahrung und die Nutzung der Plattform weiter zu verbessern, wechselte Emkan von seinem aktuellen Überwachungsanbieter weg und integrierte IBM® Instana, um die Leistung und den Zustand seiner Anwendungen und Infrastruktur zu überwachen.
Personalisierte Services und reibungslosere Customer Experiences
Der Aufbau der Architektur des digitalen KMU-Finanzierungsprodukts mit IBM Cloud Pak for Integration und Instana erzielte sowohl quantitativ als auch qualitativ positive Ergebnisse für das neue KMU-Angebot von Emkan. Das digitale Finanzierungsprodukt für KMU kam früher als geplant auf den Markt und Emkan konnte die Markteinführung dreimal so schnell realisieren. Das Produkt wurde nahtlos in interne und externe APIs integriert und bietet sowohl Marktdatentransparenz für personalisierte Services als auch eine reibungslosere Customer Experience. Emkan ist nun in der Lage, die sich verändernden Kundenanforderungen zu erfüllen. Dazu werden kontinuierlich Anwendungen schnell und effizient entwickelt und bereitgestellt, um die Robustheit und Effizienz des Produkts weiter zu verbessern.
„Durch IBM Instana haben wir einen Überblick über die Funktionalitäten der Plattform. Wir erhalten Echtzeit-Einblicke in die Leistungs- und Infrastrukturmetriken der Anwendungen. Dazu gehört auch die Möglichkeit, potenzielle Probleme durch Alerts und Dashboards zu verfolgen, die von unserem Application- and Network Operations Center (NOC)-Team überwacht werden. Anhand der Daten wird die Zuverlässigkeit und Leistungsfähigkeit des digitalen Finanzierungsprodukts für KMU kontinuierlich verbessert. Diese Vorteile haben Emkans Position als Marktführer gegenüber lokalen und regionalen Wettbewerbern bei der Abdeckung der finanziellen Anforderungen von KMU im Königreich gestärkt“, so AlQahtani.
Die digitale Finanzierungsplattform für kleine und mittlere Unternehmen ist das erste Produkt von Emkan, das IBM Cloud Pak for Integration nutzt. Aufgrund der überlegenen Leistung im Vergleich zu anderen internen Produkten hat Emkan die Modernisierung seiner aktuellen Systeme in cloudnative Anwendungen auf Red Hat OpenShift unter Verwendung von IBM Cloud Pak for Integration neu priorisiert. Durch den Wechsel werden die wichtigsten digitalen Kanäle von Emkan für die Bereiche KMU-Finanzierung, Privatkundenfinanzierung, Autoleasing und andere führende Finanzierungsprodukte auf IBM Lösungen umgestellt.
Das neue Produkt hat die geschäftlichen Abläufe von Emkan transformiert, indem es KMU ein flexibles, nahtloses Omnichannel-Produkt mit Self-Service-Option bietet, das einen schnellen und einfachen Zugang zu dringend benötigtem Kapital ermöglicht. Darüber hinaus deckt der durchgängig digitale Service die Registrierung neuer Kunden und die Auszahlung von Krediten ab – alles online. Außerdem können KMU so ihre finanziellen Risiken besser einschätzen und verwalten.
Emkan (Link befindet sich außerhalb von ibm.com) ist eine führende Omnichannel-Fintech-Marke, die saudischen Staatsbürgern, die Finanzierungshilfe in Form von Privat- und Konsumentenkrediten suchen, digitale Finanzierungslösungen anbietet. Emkan befindet sich vollständig im Besitz der Al Rajhi Bank, einer der größten Banken der Welt, und steht unter der Aufsicht der Zentralbank von Saudi-Arabien. Das Unternehmen bietet Lösungen an, die mit dem islamischen Recht vereinbar sind.
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Hergestellt in den Vereinigten Staaten von Amerika, August 2023
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Das vorliegende Dokument ist ab dem Datum der Erstveröffentlichung aktuell und kann jederzeit von IBM geändert werden. Nicht alle Angebote sind in allen Ländern verfügbar, in denen IBM tätig ist.
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