Gemeinsam mit den Verbrauchern eine Digital-First-Wirtschaft gestalten
Die sich schnell ändernden Verbrauchergewohnheiten, insbesondere bei der jungen Bevölkerung, erfordern hyper-personalisierte Finanzdienstleistungen, die auf das Mobiltelefon ausgerichtet sind. Das bedeutet mehr Engagement und fundierte Finanzinformationen. Um diesen Anforderungen gerecht zu werden, hat die Alinma Bank Innovationen in großem Umfang eingeführt.
Das Königreich Saudi-Arabien ist dabei, seine Vision 2030 zu verwirklichen. Das Land befindet sich in einem Zustand des Wohlstands und des anhaltenden Wachstums – es gilt als die am schnellsten wachsende G20-Wirtschaft im Jahr 2022 (Link befindet sich außerhalb von ibm.com), mit einer jährlichen Wachstumsrate von 8,7 %. Wie in allen sich schnell entwickelnden Ländern hat die gestiegene Kaufkraft der Bevölkerung zu einem Wandel der Konsumgewohnheiten geführt. Im Einklang mit den globalen Trends verschieben sich die Erwartungen der jungen Bevölkerung des Königreichs an die Art und Weise, wie sie mit Dienstleistern in wichtigen Sektoren wie den Finanzdienstleistungen interagieren. Die saudischen Verbraucher wünschen sich konsistente und bequeme hyper-personalisierte Erlebnisse, um die Zufriedenheit mit ihren digitalen Finanzgeschäften zu steigern. Die ersten mobilen Erlebnisse, die leistungsstark und einfach zu nutzen sind – und das alles von einem Ort aus – sind von größter Bedeutung. Außerdem verlangen viele Verbraucher von ihren Finanzinstituten ein höheres Maß an Engagement. Sie sind offener dafür, Einblicke in ihren finanziellen Fußabdruck zu erhalten, die ihre finanzielle Gesundheit fördern und ihnen helfen, ihr Geld besser zu verwalten.
Dieser seismische Wandel hat Banken und andere Finanzdienstleister unter immensen Druck gesetzt, ihre Kunden besser zu verstehen und kontinuierlich Produkte und Dienstleistungen anzubieten, die ihren Bedürfnissen entsprechen. Die Einführung von Innovationen in großem Maßstab bei gleichzeitiger Wahrung der Scharia-Konformität und Sicherheit ist für Banken zu einem geschäftlichen Muss geworden, wenn sie in einer zunehmend Digital-First-Wirtschaft wettbewerbsfähig und relevant bleiben wollen.
Für Mohammad Hamoda, Berater für digitale Kanäle, und das Team für digitale Kanäle bei der Alinma Bank, der Besten islamischen Bank im Jahr 2023 (Link befindet sich außerhalb von ibm.com), war die Zeit von entscheidender Bedeutung, wenn sie die Bank durch die wechselnden Vorlieben der Verbraucher steuern und optimale Kundenzufriedenheit erreichen wollten. Nachdem das Team die Veränderungen in der Finanzdienstleistungsbranche untersucht hatte, kam es zu dem Schluss, dass die Entwicklung einer Banking-Super-App sowohl den Bedürfnissen der Verbraucher als auch der allgemeinen Geschäftsausrichtung von Alinma gerecht werden würde.
Das Team legte sofort los und arbeitete mit Hochdruck daran, die Alinma App (Link befindet sich außerhalb von ibm.com) in eine Mehrzweck-Super-App umzuwandeln, in der die Dienste, Features und Funktionen mehrerer mobiler Apps in einer zentralen App für Kunden und Mitarbeiter zusammengefasst sind.
Da sich der Geschmack, die Erwartungen und die Gewohnheiten der Kunden weiterentwickeln, wusste die Alinma Bank als zukunftsorientiertes Unternehmen, dass sie eingebettete und offene Finanzmodelle in der Alinma App nutzen musste. Dies würde es der Bank ermöglichen, ihre Dienstleistungen effizient zu vertreiben, zum Orchestrator des digitalen Ökosystems zu werden und die Kunden überall dort zu erreichen, wo sie sich aufhalten.
Um sich auf diesem neuen Terrain sicher zu bewegen, wandte sich die Alinma Bank an IBM, ihren vertrauenswürdigen, langjährigen Partner für die digitale Transformation, der die Bank bei der Verbesserung der B2B-Onboarding-Prozesse und der Strategien für die digitale Transformation unterstützte. Die Bank verließ sich auf IBM Lösungen wie IBM Cloud Pak® for Integration, IBM® WebSphere® Liberty, IBM Cloud® Transformation Advisor und Red Hat® OpenShift® (Link befindet sich außerhalb von ibm.com), um Skaleneffekte zu erzielen, die Systemstabilität zu verbessern und ein hervorragendes kundenorientiertes Erlebnis zu schaffen.
„Nachdem wir mit dem IBM-Team die sich verändernde Finanzlandschaft im Nahen Osten sowie die Strategie 2025 der Bank und die Vision für die Super-App erörtert hatten, verstanden sie unsere Ziele und Ambitionen“, sagt Yasser AlOufi, Chief Information Officer der Alinma Bank. „Sie empfahlen uns hybride Cloud- und KI-Lösungen wie Cloud Pak for Integration und WebSphere Liberty, um unsere Kernsysteme sicher zu transformieren und mit neuen cloudnativen Technologien zu integrieren.“
Die Alinma Bank nutzte die IBM Cloud® Transformation Advisor Lösung, um bestehende Legacy-API-Kanäle und monolithische Anwendungen zu bewerten und zu modernisieren, um die Vorteile der cloudnativen Funktionen zu nutzen. Die Bank nutzte IBM Cloud Pak for Integration zur Verwaltung und Integration interner und externer APIs der mobilen App. IBM WebSphere Liberty wurde eingesetzt, um die Bereitstellung der Super-App als cloudnative Anwendung zu beschleunigen, und Red Hat OpenShift, um die App bereitzustellen und ihren Lebenszyklus zu verwalten.
Der Aufbau der Super-App-Architektur der Bank und deren Unterbringung auf nativen IBM Cloud-Lösungen hat der Bank geholfen, sowohl quantitativ als auch qualitativ positive Ergebnisse zu erzielen.
Die App wurde erfolgreich und termingerecht bereitgestellt und das Team für digitale Kanäle konnte die Markteinführung um das Doppelte beschleunigen. Die App hat Mobil- und Internetdienste nahtlos integriert und bietet eine Multiservice-Ebene, die mit mehreren Kanälen interagiert. Die App ist außerdem sicher in interne und externe APIs integriert und ermöglicht ein effizientes API-gesteuertes Ökosystem von Diensten, die Datentransparenz für personalisierte Dienste und ansprechende Customer Experiences bieten.
Kunden können mehrere Konten und Anlagen verwalten, einkaufen und Rechnungen bezahlen und erhalten maßgeschneiderte Angebote. Dies hat auch die interne Effizienz unter den Mitarbeitern gesteigert. Mit den automatisierten Funktionen der App ist die Alinma Bank nun in der Lage, Finanzierungs- und Kreditanfragen deutlich schneller als bisher zu bearbeiten. Auf diese Weise kann die Bank auch unterwegs leicht zugängliche und maßgeschneiderte Finanzlösungen anbieten und so ihren Anteil an Kundenbeziehungen pflegen und ausbauen.
„Indem wir die Super-App auf bewährten IBM Cloud-Lösungen wie Red Hat OpenShift hosten, bieten wir unseren Kunden einen neuen Mehrwert, indem wir eine mobile Plattform mit Geschwindigkeit, hoher Leistung und einer leicht zu navigierenden Oberfläche anbieten und so eine Finanzdienstleistungs-App in eine Lifestyle-Plattform für den täglichen Bedarf verwandeln“, schließt AlOufi.
Die Alinma Bank (Link befindet sich außerhalb von ibm.com) mit Sitz in Riad, Saudi-Arabien, ist das Epizentrum der Region für dynamische, innovative, Scharia-konforme Bank- und Finanzdienstleistungen, die mit der Geschwindigkeit und Zweckmäßigkeit erbracht werden, die Kunden in ihrem geschäftigen modernen Leben benötigen. Die Alinma Bank wurde 2006 per königlichem Dekret gegründet und kann auf eine lange Erfolgsgeschichte zurückblicken. Sie unterstützt die nationale Wirtschaft und hilft Privatpersonen und Unternehmen bei der Verfolgung ihrer Ziele und Bestrebungen.
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Hergestellt in den Vereinigten Staaten von Amerika, Mai 2024.
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