要开设交易或投资银行账户,只需出示自己的身份证和居住地证明即可。对了,还需透露您希望的投资金额。等等,这个金额相当大。您能否说明这笔钱的来源,证明它不是用于洗钱或支持恐怖主义?您是政治公众人物吗?那么您需要证明这些资金与贿赂无关。接下来...您是否在国际刑警组织、欧洲刑警组织或联邦调查局的制裁名单上?

银行吸纳新客户必须遵守严格的监管流程和要求。这属于所谓的“了解您的客户”(KYC) 合规要求。从银行和客户的角度来看,这既麻烦又耗时 — 特别是在客户需要亲临的情况下。

然而,银行的繁荣离不开源源不断地吸纳新客户。因此,他们力求简化这一流程,实现虚拟方式,为客户增添更多价值。正确地做到这一点,也有助于他们自己的合规与报告工作。

吸纳新客户并不是银行面临的与客户相关的唯一挑战。法规还要求提供最新的客户记录。因此,当客户身份证到期时,银行需要该客户的新身份证。对于每个不合规的客户,银行都将面临相应的处罚。

Finlogee 是一家数字金融平台运营商,旨在为银行和保险客户解决与监管相关的问题,比如 KYC。Finologee 的联合创始人兼首席技术官 Georges Berscheid 表示:“我们实施技术解决方案,帮助解决官僚主义和报告方面的常见问题。”

Finologee 成立于 2017 年,届时正是欧盟的《支付服务指令 2》(PSD2) 法规开始实施之时。PSD2 开放银行业务,要求银行允许第三方访问账户,通常通过 API 访问。对于许多银行来说,这是一项挑战。Finologee 决定帮助解决这个问题。借助 IBM API Connect® 软件,Finologee 为开放式银行业务开发了现成的解决方案。

通过使用类似基于 API 的功能,Finologee 解决方案管理 KYC 以及其他挑战和环境,如银行和其他机构客户的客户生命周期。它还提供移动和专业支付平台。银行可依靠 Finologee 的产品并嵌入其组件,更快地为自己的客户提供帮助,打造更卓越的用户体验,同时保持合规。

银行的新客户转化率提高

6 倍

- 与纸面流程相比

Finlogee 的工具将耗时的 15 页纸质表单流程缩短到

8 -10

分钟

远程认识你

Finologee 为其银行客户提供一系列法规合规性、KYC 和支付平台与组件,其中包括完整的白标签银行开户解决方案、KYC 文件和生命周期管理系统等。通过组合各种工具,满足客户的任何需求。其中一个核心界面是托管的 API 门户网站,支持客户将这些工具内置到其现有的工作流程和设置之中。

有些银行和保险公司将 Finologee 的 API 和工具嵌入自己的系统,另一些则依靠 Finlogee 提供基于这些 API 的白标签 (web) 界面。最终用户连接到银行自己的网站输入数据,或者通过 Finologee 代表银行运行的界面输入数据,核实自己的身份文件,提供资金来源证明,并完成投资者个人档案(如果使用 Finologee 的数字吸纳平台)。

银行通常通过 API 门户网站与 Finologee 的系统进行互动。银行通知和数据通过 API 传输给银行或保险公司,从而可在银行自己的系统和环境中轻松处理、嵌入、监控和显示相关数据和信息。例如,银行可以了解用户是否卡在特定步骤处以及停留的时间长度。根据此类数据,Finologee 的客户可以发送提醒或警报,例如,通过提供特定文档或信息,提醒最终用户完成该过程。

两个女性坐在桌旁交谈

Finologee 还为银行的修复流程提供帮助 — 清理和整理客户数据库。这些工具确定客户文档是否已到期,或者是否缺少任何数据。如果是这样,将向客户发送通知,然后邀请他们连接到安全的 Web 门户网站以更新数据集。

Finologee 负责收集信息,其银行和保险客户可通过 API 检索数据或使用 Finologee 的 Web 界面来管理数据。虽然银行的信息通常分散在不同的系统中,但 Finologee 支持一站式地访问所有这些信息,同时能够将这个一站式位置与一个或多个银行系统进行互联,使数据同步。

这都是通过 IBM API Connect 解决方案实现的。借助 IBM API Connect 平台,您可以创建、公开和管理 API。虽然其他供应商的解决方案也可以做到这一点,但他们通常只支持单租户。这意味着它们仅供一个 API 提供商使用,只有一个品牌、只有一个名称并且只有一个地方可以访问所有内容。

但 Finologee 希望按照白标签为其每个银行客户提供解决方案,而不需要为每个客户实施该工具的特定实例。它需要多租户解决方案,而 IBM API Connect 支持多租户。

借助 IBM API Connect,Finologee 可以为每个银行提供自己的门户网站,并使用包含名称、徽标和特定图形设计的品牌。每个银行都有自己的 URL,以提供对其门户网站和 API 的访问。

“这是个相当复杂的解决方案,包含很多组件。我们得到了 IBM 的鼎力支持。”Berscheid 说道,“我们甚至发现 API Connect 包含 IBM DataPower Gateway,我们在购买时并不清楚这一点。”

IBM® DataPower® Gateway 为 IBM API Connect 解决方案提供安全性。调用 API 时,DataPower Gateway 软件将验证用户是否确是其人,以及是否具有正确的许可权。

“因此,即使在我们选择 IBM API Connect 之后,我们又发现了许多以前所不知道的 IBM 功能,而且我们很肯定其他任何产品都不提供这些功能。”Berscheid 解释说。

快速合规的 KYC

对于使用 Finologee 的数字吸纳工具的银行而言,他们将 15 页的纸质表单流程转变为 8-10 分钟的流程。“这显著提高了我们银行客户的新客户转化率。”Berscheid 说道,“ 他们吸纳的新客户比以前的纸质流程多了 6 倍。”

此外,在吸收新的服务提供商以将其嵌入产品时,Finologee 会进行充分的尽职调查。“这显著简化了银行的工作。”Berscheid 表示,“他们不必评估供应商,签订合同或让这些合同在冗长的采购链中流转。他们和我们一起经历这个过程。然后,由于我们是受监管的提供商,持有卢森堡 PFS 许可证和 ISO/IEC 27001 证书,因此我们可以为他们处理其余的事项。”"

Finologee 还跟踪分包商是否满足他们自己的要求和 KPI,监控服务可用性,并将供应商提出的新服务主张提交给客户。

该公司相信,在金融行业,API 的使用将越来越普遍。“你看到的那些新的银行业参与者,都是基于 API 的。” Berscheid 说道,“这将影响这个行业中的所有人。”

这就是为什么 Berscheid 打算继续升级其客户产品,以满足银行业务期望的原因。IBM API Connect 将继续在这些新功能中发挥不可或缺的作用。

“我们对所取得的成绩感到非常满意。” Berscheid 表示,“我认为各个银行的意见也是如此。总体来说,这相当成功。”

Finologee 徽标

关于 Finologee S.A.

Finologee(链接位于 ibm.com 外部)是专营现成的合规系统和 API 的数字平台运营商,服务主要面向开放式金融、数字式吸纳、KYC 生命周期管理和专业支付等领域。该公司的 36 名员工为 19 个国家和地区的超过 100 家银行和机构提供服务。Finologee 于 2017 年成立,总部设在卢森堡的 Leudelange。

解决方案组件
IBM API Connect®
IBM® DataPower® Gateway

© Copyright IBM Corporation 2021. IBM Corporation, IBM Cloud, New Orchard Road, Armonk, NY 10504

美国出品,2021 年 9 月。

IBM、IBM 徽标、ibm.com、DataPower 和 IBM API Connect 是 International Business Machines Corp. 在全球许多司法管辖区域注册的商标。其他产品和服务可能是 IBM 或其他公司的商标。Web 站点 https://www.ibm.com/legal/copytrade 上的“Copyright and trademark information”部分中包含了 IBM 商标的最新列表。

本文档为自最初公布日期起的最新版本,IBM 可随时对其进行修改。IBM 并不一定在开展业务的所有国家或地区提供所有这些产品或服务。

引用的性能数据和客户示例仅用于演示目的。实际性能结果可能因具体配置和运行条件而异。本文档中的信息“按现状”提供,不附有任何种类的(无论是明示的还是默示的)保证,不包含任何有关适销、适用于某种特定用途的保证以及有关非侵权的任何保证或条件。IBM 产品是根据产品提供时所依据的协议条款和条件提供保证的。

Finologee S.A.的客户吸纳解决方案不是 IBM 产品或服务。Finologee S.A. 的客户吸纳解决方案根据 Finologee S.A. 的条款和条件向用户出售或授予许可,这些条款和条件随产品或服务一起提供。Finlogee S.A. 的客户吸纳解决方案的可用性以及所有保修、服务和支持均由 Finlogee S.A. 直接负责,并由其直接提供给用户。

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