neoleap e IBM
A economia da Arábia Saudita depende fortemente das receitas do petróleo, o que a torna vulnerável à volatilidade do mercado. O país decidiu diversificar sua economia, colocando a transformação digital no centro dessa mudança.
A transformação digital é a base da estratégia da Arábia Saudita para transformar e garantir o crescimento econômico futuro, além de competitividade em escala global. A Autoridade Geral de Estatísticas, informa que a economia digital representa 14% do PIB do país. Essa aposta digital está em sintonia com as tendências nacionais e globais rumo a um mundo mais conectado e tecnologicamente avançado, à medida que mais pessoas vivem, se divertem, fazem compras e trabalham on-line.
Um dos fatores que impulsionam o crescimento da economia digital é o aumento no uso de pagamentos eletrônicos. A sociedade jovem e orientada para dispositivos móveis do Reino está deixando de depender do dinheiro para transações diárias e optando pelo banco digital.
A transição para transações sem dinheiro não é um fenômeno recente. Antes da pandemia de COVID-19, isso se tornou o padrão, com as taxas de adoção ultrapassando 70% entre fevereiro de 2019 e janeiro de 2020. A pandemia acelerou essa tendência, fazendo os pagamentos digitais aumentarem em 75% em 2020, enquanto os saques em dinheiro caíram um terço no mesmo ano. Após a pandemia, o uso de pagamentos digitais não diminuiu e está se fortalecendo. O Banco Central Saudita (SAMA) anunciou recentemente que os pagamentos eletrônicos no varejo atingiram 70% do total de transações em 2023, acima dos 62% em 2022.
Como resultado, a demanda por produtos e serviços digitais integrados e seguros aumentou para atender às necessidades de consumidores e empresas em todos os pontos de contato, como:
- Carteiras digitais
- Gateways de pagamento
- Sistemas de pontos de venda
- Pagamentos transfronteiriços
- Finanças integradas
- Banco aberto
- Soluções para fintech
Essa oportunidade de mercado levou à formação da Neoleap em 2021. Uma subsidiária do Alrajhi Bank, o maior banco islâmico do mundo e o maior banco do Oriente Médio e da Arábia Saudita, o neoleap visa aumentar a inclusão financeira digital, fornecendo soluções de pagamento inovadoras e seguras. É também a base da oferta de open banking do banco. Desde sua formação, tornou-se a proeminente empresa de pagamentos digitais do país.
A Neoleap entendeu a necessidade de inovar para acompanhar o aumento da demanda do país por pagamentos digitais. Após uma análise minuciosa de eficiência, a empresa identificou a necessidade de desenvolver sua plataforma de integração ágil, ou middleware de cartão de crédito.
A neoleap reconheceu a importância do processo de desenvolvimento, consultou os principais stakeholders internos e implementou uma abordagem de nuvem híbrida com desenvolvimento nativo da nuvem. Essa direção estratégica garantiu a execução de um projeto greenfield, ao mesmo tempo em que atendia às necessidades críticas do negócio.
O objetivo dessa escolha foi assegurar que as operações comerciais continuassem atendendo às demandas dos clientes em evolução durante o desenvolvimento. Em segundo lugar, buscava acelerar o lançamento de novos produtos, permitindo que a neoleap se posicionasse estrategicamente num mercado fintech competitivo e sensível a preços. Em terceiro lugar, era necessário alinhar-se às exigências da SAMA e a outras regulamentações nacionais durante todo o desenvolvimento. Por fim, era preciso aprimorar a estabilidade e a agilidade do ecossistema, posicionando a neoleap como uma plataforma fintech completa que ofereça experiências de usuário excepcionais tanto para comerciantes quanto para clientes.
Para alcançar esses objetivos, a neoleap priorizou a identificação dos principais recursos e sistemas necessários para sustentar essa iniciativa transformadora. A neoleap manteve seu espírito inovador e colaborativo ao firmar parceria com a IBM, seu parceiro tecnológico desde a fundação. Juntas, as duas organizações desenvolveram uma abordagem holística e inovadora para garantir o desenvolvimento e a implementação bem-sucedida dos novos produtos da neoleap.
“O desenvolvimento e a implementação bem-sucedidos da plataforma da neoleap foram essenciais para manter e expandir a participação de mercado da neoleap e do Alrajhi Bank. Optamos pela IBM como nossa parceira estratégica devido às suas soluções de nuvem híbrida confiáveis e robustas, além de sua ampla experiência em colaborar com provedores de serviços financeiros de todos os portes”, afirmou um porta-voz da neoleap.
A neoleap analisou extensivamente as necessidades e, após consultar especialistas, utilizou o IBM® Cloud Pak for Integration, incluindo IBM App Connect e IBM® API Connect, junto com a plataforma Red Hat OpenShift, para dar início ao desenvolvimento da plataforma. As soluções utilizavam dados pré-integrados, automação de IA e recursos de segurança. O software proporcionou uma experiência abrangente e unificada de plataforma de nuvem híbrida, permitindo que as equipes de negócios e de TI construíssem o middleware de cartão de crédito em toda a infraestrutura da neoleap.
O middleware da neoleap utiliza os recursos de integração de aplicativos do IBM App Connect para oferecer maior flexibilidade, portabilidade e escalabilidade no processo de desenvolvimento. As soluções incorporaram recursos avançados de gerenciamento de API, utilizando o IBM API Connect para integrar com segurança outros sistemas, como gateways de pagamento e serviços de detecção de fraude, garantindo uma operação contínua nos ambientes locais e em nuvem da neoleap. Os recursos de segurança integrados e as ferramentas de gerenciamento de conformidade ajudaram a neoleap a manter o cumprimento dos padrões do setor do início ao fim.
Além disso, a neoleap introduziu o IBM Instana Observability, que atualmente está em execução em ambientes inferiores para monitoramento e análise contínuos. A equipe também está considerando fortemente utilizar o IBM Instana Observability como a solução de observabilidade empresarial preferencial, a fim de oferecer insights profundos sobre o desempenho das aplicações após a implementação, permitindo uma gestão proativa e a resolução rápida de problemas.
A equipe técnica da neoleap implementou com sucesso sua plataforma de integração ágil sem causar interrupções nos sistemas de pagamento, carteiras digitais ou nas operações comerciais. A empresa aprimorou consideravelmente seus recursos e serviços desde a implementação.
Um dos principais marcos alcançados foi a transferência das responsabilidades de processamento de cartões do Alrajhi Bank para a neoleap, após o projeto bem-sucedido de implementação do greenfield. Essa transição abriu caminho para o lançamento de uma carteira empresarial (B2B) revolucionária para os comerciantes. Concluída em um recorde de 7 meses, a carteira permitiu que os comerciantes se cadastrassem em menos de 60 segundos, enquanto os concorrentes mais próximos em pagamentos digitais levam entre 3 e 7 minutos. Com uma participação de mercado em dispositivos POS de marca superior a 40%, a neoleap simplificou a integração dos comerciantes com os sistemas nacionais de pagamento digital do Reino. A neoleap disponibiliza a carteira em várias plataformas, incluindo navegadores, dispositivos móveis e tablets, reforçando seu compromisso com acessibilidade e conveniência para o usuário.
"O processo de desenvolvimento foi um divisor de águas para nós. Como uma empresa digital relativamente jovem e sem ter ingressado cedo no mercado de pagamentos digitais, conseguimos alcançar e superar concorrentes ao oferecer produtos e serviços digitais acessíveis e alinhados às tendências do Reino. Como nossa plataforma de integração ágil foi construída sobre o IBM Cloud Pak for Integration e o Red Hat OpenShift, realizamos melhorias contínuas no sistema a cada duas semanas, sem downtime, aprimorando a experiência geral do usuário e garantindo a conformidade. Isso foi possível graças ao estabelecimento bem-sucedido dos processos DevSecOps que nos permitiram automatizar completamente o desenvolvimento e a implementação de serviços no IBM Cloud Pak for Integration e no Red Hat OpenShift,” explicou um porta-voz da neoleap.
O lançamento da carteira para comerciantes proporcionou benefícios significativos aos próprios comerciantes. Ele abriu caminho para pagamentos internacionais e criou um novo canal para transações de folha de pagamento e financeiras. Além disso, a empresa ampliou a integração com empresas do Grupo Alrajhi Bank e terceiros externos, utilizando tecnologias de nuvem híbrida da IBM para oferecer experiências de open banking mais seguras e integradas aos clientes. A neoleap também se expandiu internacionalmente com serviços transfronteiriços no Oriente Médio e planeja ampliar sua atuação para além da região.
neoleap (link externo ao site ibm.com) é um fornecedor único de soluções financeiras para sua empresa, oferecendo desde a criação de uma carteira digital até o recebimento e gerenciamento de vendas e receitas. Além disso, você pode encomendar os seus produtos neoleap de confiança, como pontos de venda, SoftPOS, payment gateway, cartões corporativos e muito mais. Com a neoleap, você gerencia as finanças do seu negócio de forma prática, de qualquer lugar.
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Os exemplos apresentados têm caráter apenas ilustrativo. Os resultados reais variam de acordo com as configurações e condições do cliente e, portanto, não é possível apresentar os resultados geralmente esperados.