A Argentina não é um país para banqueiros tímidos. Desde 2020, a taxa de inflação ultrapassou os 30%. As taxas de câmbio sofrem enormes flutuações, e as regulamentações governamentais, como testes de estresse bancário, controles cambiais e restrições de dividendos, impõem encargos adicionais aos gestores dos bancos.
No entanto, o tamanho e o potencial de crescimento da economia argentina a tornam um mercado atraente para investidores bancários de longo prazo, incluindo o Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), o maior banco do mundo em termos de ativos e capitalização de mercado.
Em 2019, o ICBC adquiriu 100% dos ativos argentinos do antigo Standard Bank Group, e o ICBC Argentina se tornou um dos maiores bancos do país. O novo banco tem os recursos para ajudar a financiar grandes projetos, como a planejada quarta central nuclear da Argentina.
Dado o tamanho do banco e a complexidade do ambiente bancário da Argentina, o desenvolvimento de planos financeiros, orçamentos e previsões é uma tarefa importante que exige recursos humanos significativos. “Nossa equipe processa orçamentos anuais para o banco, bem como para cada linha de negócios, além de previsões trimestrais”, afirma Mariano Carranza, Chefe de Planejamento, Orçamento e Relatórios do ICBC Argentina. “Além disso, nos reportamos à nossa administração bancária, à sede na China e ao Banco Central da Argentina. Durante anos, processamos nosso trabalho manualmente em mais de 100 planilhas.”
“É difícil para as pessoas que vivem no exterior compreender a complexidade do setor bancário neste país, com tantos cenários para taxas de câmbio, taxas de inflação e pressupostos macroeconômicos”, afirma Guillermo Palombella, Diretor de Consultoria do Parceiro de Negócios da IBM KMG Analytics. “A equipe de planejamento muitas vezes ficava no escritório até as 2h e trabalhava nos finais de semana com todas as planilhas abertas e interligadas. Eles também gastavam muito tempo fazendo cálculos no Excel para revisar a consistência dos dados.”
Trabalhar com tantas planilhas aumentava a possibilidade de erros e atrasos. “Muitos dos erros eram cometidos durante o preenchimento das planilhas”, diz Carranza. “Devido a todos esses links de planilhas, nem sempre tínhamos os resultados que esperávamos, então precisávamos verificar novamente. Foi quando começamos a olhar para o software de planejamento, e a KMG Analytics apresentou o IBM Planning Analytics with Watson, que era então conhecido como TM1.”
Tempo de emissão de relatórios reduzido
Tempo reduzido para produzir relatórios de testes de estresse bancário em 50%, reduzindo os períodos de processamento de quatro para duas semanas
Cenários automatizados
Tempo reduzido para produzir cenários financeiros “e se” baseados em planilhas, de dois dias para segundos, por meio de análises de planejamento automatizadas e baseadas em IA
Em consulta com a KMG Analytics, o ICBC Argentina implementou a plataforma IBM® Planning Analytics with Watson para trabalhar com sua interface Excel familiar, unificar e simplificar o planejamento e ajudar a garantir que todos os usuários pudessem ver e trabalhar com os mesmos dados. “Com a integração, todas as áreas ficam na mesma plataforma e conectadas”, afirma Palombella. “Tudo pode ser consolidado muito rapidamente.”
Inicialmente, a solução IBM Planning Analytics with Watson foi usada para revisar o planejamento e a análise financeira, mas a funcionalidade foi posteriormente estendida a outros aplicativos. O banco utilizou métodos ágeis de implementação para agregar ferramentas de gerenciamento de despesas operacionais e recursos humanos. Com base na arquitetura modular e escalável do software, o banco também implementou uma solução bastante necessária para conduzir os complicados testes de estresse bancário exigidos pelo governo.
Trabalhando em estreita parceria com a equipe de planejamento, orçamento e relatórios do banco, a KMG Analytics configurou a solução IBM Planning Analytics with Watson para máxima flexibilidade. Isso permitiu que a equipe adaptasse demonstrações de resultados e balanços patrimoniais para o ICBC Argentina, executivos do ICBC na China, órgãos reguladores do governo e o Banco Central da Argentina.
“O banco aprecia a plataforma IBM Planning Analytics e a capacidade de trabalhar com mais confiança e rapidez com seus dados”, afirma Palombella. “Ele não é mais responsável por erros e inconsistências relacionados à digitação ou vinculação de dados a planilhas.”
A equipe de Carranza também utilizou métodos ágeis para desenvolver processos analíticos de planejamento. “Atualmente, estamos adicionando mais funcionalidades à ferramenta, e todas as pessoas que inserem dados participam”, diz Carranza. “Por exemplo, estamos incorporando o ajuste automático da inflação aos números, algo que não poderíamos fazer com planilhas.”
Uma das principais lições aprendidas durante a implementação foi que uma parceria estreita com especialistas em análise de planejamento era essencial para o sucesso. “Precisávamos desenvolver um relacionamento de longo prazo com nosso fornecedor KMG Analytics e ter um contrato de manutenção existente”, afirma Carranza. “É preciso ter um parceiro em algo tão grande como isso.”
Como uma solução de planejamento desenvolvida com IA, o IBM Planning Analytics with Watson automatiza fluxos de trabalho para tornar os processos visíveis e fornece a todos os usuários espaços de trabalho analíticos customizáveis. As ferramentas de IA aceitam pesquisas em linguagem natural e consultas baseadas em expressões multidimensionais (MDX) para análises rápidas e poderosas. Além disso, seus recursos de predictive forecasting integrados permitem previsões mais precisas.
Depois de trabalhar com o IBM Planning Analytics with Watson por mais de dois anos, o ICBC Argentina obteve economias de tempo significativas relacionadas a algumas de suas tarefas mais complicadas de emissão de relatórios financeiros. Por exemplo, quando se tratou de desenvolver cenários de planejamento “e se”, a ferramenta foi capaz de reduzir um processo de dois dias para uma questão de segundos. “Com o modelo que desenvolvemos, bastam alguns cliques”, diz Carranza. “Estamos muito satisfeitos com a solução.”
A geração de relatórios para cumprir os testes de estresse bancário exigidos pelo governo costumava exigir quatro semanas de tempo da equipe, mas agora esses testes podem ser realizados em duas semanas, representando uma economia de tempo de 50%.
Sob uma perspectiva mais estratégica, o uso da solução Planning Analytics with Watson ajudou a transformar o departamento de Carranza. “Por sermos um centro de custos, não geramos receitas. Nós apenas geramos despesas. Nosso principal objetivo é sermos mais eficientes, e temos que mudar nossos processos internos para oferecer melhores serviços”, afirma Carranza. “Agora, também podemos dedicar mais tempo à análise das informações, em vez de simplesmente processá-las.”
Devido às condições bancárias dinâmicas na Argentina, o ICBC Argentina precisa reagir rapidamente às futuras regulamentações e à dinâmica das circunstâncias econômicas. A solução IBM Planning Analytics with Watson fornece a capacidade de simplificar processos de negócios e escalar para atender às cargas de trabalho. “Todos os anos temos mudanças e, por isso, continuaremos usando as ferramentas e incorporando mais funcionalidades, economizando tempo e recursos”, afirma Carranza. “Com o Planning Analytics, acreditamos que estamos indo na direção certa.”
Fundado em 1998 como Standard Bank e adquirido pelo ICBC em 2011, o ICBC Argentina (link externo a ibm.com) tem sede em Buenos Aires e possui mais de 100 filiais em 17 províncias. Com mais de 3.500 funcionários, o banco atende a um milhão de clientes e 40 mil clientes institucionais. Faz parte do ICBC, o maior banco do mundo, com mais de US$ 4,9 trilhões em ativos. Fundado em 1984, o ICBC tem sede em Pequim.
Com escritórios em Buenos Aires e Santiago, no Chile, a KMG Analytics (link externo a ibm.com) tem mais de 20 anos de experiência ajudando empresas a maximizar o uso de dados, acessar relatórios autogerenciáveis para tomar melhores decisões e melhorar projeções com IA e aprendizado de máquina. Outros serviços incluem licenciamento de software, planejamento de força de trabalho, vendas e operações e previsões contínuas.
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Produzido nos Estados Unidos da América, Dezembro de 2021.
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