Início Page Title Flowpay Jornada da Flowpay para permitir a rápida expansão em novos mercados com a IBM
Flowpay + IBM
Renderização digital do watsonx.ai de um círculo branco com o desenho de uma flor

A Flowpay, uma startup de fintech, iniciou sua jornada com muitos dados e uma ideia: oferecer financiamento operacional simples e online para empresas de pequeno e médio portes (PMEs) em toda a República Tcheca. Depois de um grande progresso no seu primeiro mercado, a Flowpay estava pronta para alcançar clientes em outros países. Quando se prepara para entrar em novos mercados, a Flowpay deve coletar metadados para categorizar os dados de transações da Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2) de clientes em potencial. Historicamente, tem sido um processo muito demorado para a Flowpay. A equipe sabia que precisava rever sua abordagem para alcançar suas metas de crescimento.

A Flowpay começou a colaborar com a IBM® Client Engineering como parte do programa Fintechx da IBM e participou de uma série de workshops sobre inovação. O objetivo da empresa era fortalecer seus processos por meio da implementação de IA generativa. A parceria resultou na criação de dois processos assistidos por IA construídos e testados por sete usuários durante um projeto piloto de quatro semanas. O primeiro foi projetado para acelerar e simplificar o processo de criação de metadados e o segundo automatiza a criação de um relatório de subscrição. Ambos os processos baseiam-se no IBM watsonx.ai, um pacote integrado de ferramentas de IA projetadas para o gerenciamento seguro e colaborativo de dados e automação de processos.

A equipe de engenharia de clientes da IBM ajudou-nos a criar uma solução viável e inovadora em um prazo muito curto. A cooperação foi profissional e as equipes são bem informadas e proativas. William Jalloul Fundador e responsável Flowpay
O piloto demonstrou resultados muito promissores, em média, uma estimativa: 100% de economia de tempo para novas pesquisas de mercado e criação de metadados ~50% de economia de tempo por país para correção de erros de metadados, mensalmente ~20% de aumento de velocidade no processo de aprovação de empréstimos pelo subscritor
A Flowpay entrará em vários novos mercados em 2024, começando pela Eslováquia em abril. Usaremos o pipeline do watsonx para gerar a versão inicial dos metadados para o mercado eslovaco, e também para outros novos mercados, enquanto ajustamos gradualmente nossa solução. Paralelamente, vamos aprimorar ainda mais o relatório de subscrição gerado automaticamente com novas seções, como a avaliação da presença digital do requerente, os principais parceiros de negócios e receitas e despesas previstas, e disponibilizaremos em nosso principal produto por meio de chamadas de API. David Hanzelka Chefe de ciência de dados Flowpay

A primeira solução utiliza grandes modelos de linguagem (LLMs) para gerar conteúdo completamente novo e processar resultados de pesquisa baseados na internet. Ele pode ser facilmente configurado em poucos minutos para analisar dados publicamente disponíveis em todos os países onde a Flowpay almejar sua expansão. Ele cria automaticamente um conjunto de dados inicial, o que facilita para a Flowpay categorizar e analisar as transações da PSD2 e se preparar para seus primeiros clientes locais.

A segunda solução foi projetada para acelerar consideravelmente o processo de subscrição da Flowpay. Com base nas transações PSD2 brutas da conta bancária de um solicitante de empréstimo e nos pontos de dados calculados, o LLM vai gerar um resumo de alto nível da saúde financeira do solicitante e do risco associado à concessão do empréstimo a essa pessoa, em linguagem fácil de entender e não técnica.

O protótipo da solução que construímos em conjunto com a IBM dentro do programa Fintechx nos ajudou a conhecer melhor o "modus operandi" e os recursos da IA generativa e vai acelerar consideravelmente nossa futura expansão para novos mercados. David Hanzelka Chefe de ciência de dados Flowpay
Logotipo do conselho distrital de South Waikato
Sobre a Flowpay

A Flowpay (link fora do ibm.com) é uma startup de fintech da República Tcheca que utiliza modelos preditivos de IA para avaliar riscos com mais precisão e realmente conhecer o potencial das PMEs. A empresa atua como credora direta de PMEs, disponibiliza uma infraestrutura financeira integrada para plataformas de PMEs e uma solução de risco como serviço (RaaS) para instituições de crédito.

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Produzido nos Estados Unidos da América, abril de 2024.

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Todos os exemplos de clientes citados ou descritos são apresentados como ilustração da maneira como alguns clientes usam produtos IBM e dos resultados que eles alcançam. Os custos e características de desempenho ambientais reais irão variar, dependendo das configurações e condições específicas dos clientes. Geralmente, os resultados esperados não podem ser fornecidos, pois os resultados de cada cliente dependerão inteiramente dos sistemas e serviços adquiridos. AS INFORMAÇÕES CONTIDAS NESTE DOCUMENTO SÃO FORNECIDAS NO ESTADO EM QUE SEM ENCONTRAM, SEM QUALQUER GARANTIA, EXPRESSA OU IMPLÍCITA, INCLUINDO SEM QUAISQUER GARANTIAS DE COMERCIALIZAÇÃO, ADEQUAÇÃO A DETERMINADO FIM E QUALQUER GARANTIA OU CONDIÇÃO DE NÃO INFRAÇÃO.Os produtos IBM têm garantia de acordo com os termos e condições dos contratos sob os quais são fornecidos.

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