¿Qué es core banking?

El primer paso para entender cómo funciona core banking es definir el término “Core”, que significa entorno centralizado en línea en tiempo real. El término implica que el sistema de servicios bancarios se gestiona desde un solo lugar. Proporciona a los clientes y a las entidades financieras una experiencia bancaria estable y sin problemas, independientemente de la hora o el lugar en que se encuentren.

En un sistema de core banking, una serie de servidores backend gestionan operaciones estándar para que en el frontend las transacciones de cuentas y otras acciones sean fluidas para los clientes. Estos sistemas pueden ser on premises o estar en la nube según las necesidades del banco. El banco instala y mantiene sus propios sistemas on premises. El software de core banking basado en la nube es gestionado por un proveedor externo.

Independientemente del sistema central que se utilice, el cliente retira dinero en una sucursal o en un cajero automático. Luego, la aplicación envía una solicitud al sistema bancario central o al sistema de backend para procesar la transacción. Una vez que se recibe la señal, la solicitud se procesa y se autentica, el dinero puede llegar al cliente.

Un sistema core banking suele constar de un software que admite una base de datos, un servidor de aplicaciones, un servidor web y un cortafuegos para proteger el sistema contra ataques externos. Otra forma de ver este sistema es como un ecosistema de soluciones bancarias y de préstamos que están destinadas a realizar transacciones seguras y rápidas.

Los sistemas de core banking sirven como placa del sistema para conectar varias sucursales de forma "siempre disponible" con servicios esenciales en tiempo real, como transacciones bancarias y banca digital en línea o en aplicaciones. Algunas de las características notables de core banking que componen el sistema son:

• Procesamiento de préstamos y créditos: El proceso de revisión de solicitudes de crédito para solicitantes de préstamos.
• Banca móvil: Las características de un banco físico se presentan en forma de aplicación de teléfono o en el sitio web.
• Gestión de cuentas: Ya sea en persona o desde el celular, los clientes pueden acceder a su cuenta de forma rápida y segura.
• Transacciones bancarias diarias: Los retiros bajo solicitud, el movimiento de dinero y el cambio de detalles de la cuenta se procesan debido a un sistema core banking.
• Incorporación de cuentas: Los clientes existentes y futuros pueden abrir una nueva cuenta o agregar a una existente de manera eficiente y rápida.
• Gestión de las relaciones con los clientes: el sistema de back-end permite el almacenamiento seguro de los datos de los clientes y la generación de informes según sea necesario.

Los bancos deben considerar el tamaño y la cotización al decidir qué solución de core banking emplear. La modernización del core banking proporciona un marco para que los bancos funcionen de la manera más eficiente posible y brinden opciones de escalabilidad. El sistema bancario central es una parte crítica de las operaciones de un banco y de la eficiencia y el éxito general del sistema. Estos son algunos de los muchos beneficios que un sistema bancario central puede aportar a cualquier banco.

La mayoría de los sistemas core banking incluyen altos niveles de ciberseguridad para proteger la infraestructura de los hackers y malware, y para proteger los datos de los clientes. Se emplean tecnologías avanzadas, como módulos de cifrado, para mitigar el fraude y el riesgo de crédito. Por parte del cliente, otras medidas de seguridad pueden incluir la autenticación de dos factores y la bioverificación para mayor seguridad.

Con procesos más optimizados, los clientes pueden obtener una experiencia del cliente (CX) mejorada al realizar transacciones y gestionar sus cuentas, ya sea en una sucursal en persona o a través de la banca en línea.

El cumplimiento normativo es importante para los bancos y la mejor manera de gestionarlo es a través de un sistema core banking, que es un repositorio central organizado para todos los datos financieros.

El modelo de entidad única de las plataformas de core banking aumenta la eficacia operativa y el retorno de la inversión (ROI) al conectarse rápidamente a múltiples sucursales. Al reducir el tiempo de conexión, los bancos procesan las transacciones con mayor rapidez y precisión. 

Los sistemas core banking son vitales para el éxito de la operación de un banco y para retener y ganar clientes, especialmente porque la próxima generación de clientes busca un mayor control sobre sus finanzas y busca nueva tecnología bancaria. Las nuevas herramientas de automatización y procesamiento de datos, como las soluciones en la nube y la banca abierta, agilizaron las operaciones de la manera más eficiente posible. Una de las mayores innovaciones en la transformación digital en los últimos tiempos es la IA (inteligencia artificial) generativa.

El IBM Institute for Business Value publicó recientemente el informe Global Outlook for Banking and Financial Markets 2024. Entre las conclusiones clave se encontraba cómo la IA generativa puede “redefinir la ventaja competitiva de un banco en las relaciones con los clientes, evolucionar y optimizar las operaciones bancarias centrales y reforzar la ciberseguridad”.

El reporte de perspectiva global encuestó a 600 ejecutivos y aporta la perspectiva de los expertos de IBM para examinar el crecimiento y el futuro de la IA generativa en los negocios. Se espera que la IA generativa ayude a evolucionar las operaciones bancarias centrales a través de su comprensión integral de las complejidades del código y los procesos.