Los bancos no suelen ser vistos como entidades dinámicas situadas a la vanguardia de la tecnología. ¿Son fiables? ¿Coherentes? ¿Institucionales? Sí. ¿Son dinámicos? ¿Evolucionan con rapidez? No tanto. Y fue la necesidad de innovar e impulsar la competencia en el mercado lo que incentivó en 2013 la aprobación por parte de la UE de la versión modificada de la Directiva sobre proveedores de servicios de pago (PSD2).
Esta nueva directiva buscaba potenciar la innovación y la calidad de los servicios en Europa, impulsando a los bancos y otras instituciones financieras a adoptar el concepto de banca abierta. A su vez, los proveedores externos (TPP), que operan dentro de unos límites reglamentarios estrictos, podrían aprovechar estos avances para prestar servicios complementarios de valor añadido a los clientes bancarios.
"Antes de la PSD2, si se tenían cuentas en dos o tres bancos, se necesitaba tener dos o tres aplicaciones de banca móvil para gestionar esas cuentas", explica Sinisa Jancic, director de Desarrollo de Negocios e Innovación de Bankart, Procesiranje plačilnih instrumentov d.o.o., un moderno procesador de pago. "Lo habitual era que cada banco ofreciera una única solución, fuera buena o mala, y uno se tenía que adaptar a ella le gustara o no".
"Pero con la banca abierta", continúa, "un TPP, que puede ser una empresa fintech o un banco tecnológicamente avanzado, puede proporcionarte una app que te permita ver y gestionar todas tus cuentas. Del mismo modo, los proveedores pueden ofrecer sistemas de pago que eludan los esquemas de pago existentes, como Visa o MasterCard, utilizando opciones de pago más nuevas e instantáneas. Todo esto fue bastante radical para nuestra industria".
Fuerte presencia
Bankart ya tiene su solución de banca abierta presente en 11 de los 15 bancos del país
Grandes volúmenes de transacciones
La empresa procesa en promedio más de 45 millones de transacciones al mes
Sin embargo, nunca es fácil hacer frente a un cambio radical. Además, muchas entidades financieras se enfrentan al reto de disponer de las competencias y los conocimientos de TI internos necesarios para implantar una solución de banca abierta.
"La PSD2 no era un simple problema que tuviera que resolver cada banco por separado, y empezamos a recibir aportaciones de múltiples clientes que nos preguntaban si íbamos a ayudarles", recuerda Jancic. "Tenemos múltiples pilares de negocio (tarjetas de débito y crédito, pagos por móvil, facturación electrónica), así que cuando llegan a nuestro país proyectos que tiene sentido consolidar o que tendrán una especie de solución de infraestructura, los bancos del país tienden a buscar en nosotros opciones eficientes y centralizadas".
En colaboración con el asociado de negocios de IBM, SRC sistemske integracije d.o.o., y aprovechando la tecnología de IBM, Bankart lanzó una nueva plataforma de banca abierta. Además de las conexiones API abiertas que facilitan la integración con los TPP, la solución también faculta a los bancos para apoyar el cumplimiento continuo de las regulaciones y estándares existentes, como los establecidos por PSD2 y Berlin Group.
"Lo que es evidente es que estos chicos de SRC están muy bien informados", señala Jancic. "Saben mucho de programación y arquitectura de microservicios, y habían diseñado su solución basándose en los estándares del Grupo de Berlín, que son una especie de estándares paneuropeos no oficiales".
La nueva solución se instala dentro del entorno de nube privada de Bankart, confiando en Red Hat OpenShift para la contenerización y gestión de Kubernetes. Y con la tecnología IBM® API Connect, los equipos de Bankart e IBM pudieron crear interfaces API personalizadas para el portal de desarrolladores de la plataforma a fin de simplificar la creación de varios servicios, como iniciaciones de pago, acceso a datos de red de cajeros automáticos e informes de transacciones.
Toni Zupancic, jefe de ventas de SRC, nos ofrece más información sobre el proyecto: "Nos centramos en la API, en los Kubernetes y en los microservicios, alineándolos con la lógica empresarial de Bankart. Y cuando combinamos todo esto con IBM API Connect pudimos crear API que se movían realmente rápido y que podían cumplir los requisitos normativos en los que nos estábamos centrando".
Una vez lanzada, la solución Bankart se convirtió rápidamente en un éxito en el mercado esloveno. "Hay 15 bancos en el país", señala Jancic, "y de entre todos ellos, 11 optaron por utilizar nuestra solución de banca abierta. Yo diría que es un buen logro, sobre todo porque las restantes, en su mayoría, son filiales de grandes grupos bancarios internacionales".
En concreto, la nueva plataforma de Bankart ayudó a estos once bancos a reducir el costo de creación de entornos de banca abierta, al tiempo que reducía significativamente los plazos de desarrollo e implementación en comparación con el tiempo que necesitaban los bancos para crear sus propias plataformas internamente. "Y en cuanto al resto de bancos", añade Jancic, "también los integramos entre plataformas, de modo que ahora los usuarios de nuestra solución pueden acceder a cualquier cuenta del país a través de un único punto de acceso".
Más allá del éxito de este proyecto, Bankart está satisfecho con su elección de trabajar tanto con IBM como con SRC. Como explica Jancic: "La mayor parte de nuestra red troncal de servicios web ya funcionaba en IBM, así que para nosotros IBM API Connect no era más que una extensión de lo que ya conocíamos. Y a medida que reconocimos hasta qué punto las arquitecturas de microservicios y Red Hat OpenShift eran el camino a seguir para nuestro negocio, pudimos actuar con mucha más confianza con SRC involucrado".
Continuando con este tema, Zupancic señala: "La escala de esta solución era una locura. Proveemos a once bancos distintos, cada uno con sus propios requisitos de seguridad, etc. Pero nos sentimos mucho más cómodos haciéndolo juntos que si lo hubiéramos hecho solos. Entre la infraestructura de IBM, nuestro conocimiento de los microservicios y la experiencia de Bankart con los bancos, todos pudimos trabajar con suma rapidez y cubrir todas las bases para crear una solución abierta y conforme".
Fundada hace más de 20 años por los bancos eslovenos, Bankart actualmente ofrece servicios financieros complementarios a más de 20 bancos en seis países en el sudeste de Europa. Con aproximadamente 200 empleados y procesando más de 45 millones de transacciones por mes, Bankart se especializa en cajeros automáticos, puntos de venta (POS), prevención de fraudes, banca abierta y servicios relacionados con pagos.
Acerca de SRC sistemske integracije d.o.o.
Durante más de 30 años, el asociado de negocios de IBM SRC ha ayudado a las empresas a transformarse y crecer a través de sus soluciones y servicios de TI específicos de la industria. La empresa tiene su sede en Liubliana (Eslovenia) y actualmente emplea a más de 300 trabajadores.
Notas de pie de página
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Producido en los Estados Unidos de América, enero de 2022.
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