Banca Transilvania S.A.
Simplificar la banca abierta y gestionar el cumplimiento con el software de IBM
Resumen digital del rascacielos contra un sello genérico y un mapa mundial con símbolos de moneda flotantes

Trabajando con IBM Business Partner IT Smart Systems, Banca Transilvania aceleró sus esfuerzos de cumplimiento y abrió su infraestructura bancaria a nuevas soluciones fintech, todo ello sin comprometer los esfuerzos de seguridad. La plataforma de banca abierta permite a la empresa ofrecer nuevos servicios de terceros directamente a sus clientes.

Desafío empresarial

Para mantenerse al día con las recientes regulaciones financieras de la UE, Banca Transilvania S.A. necesitaba crear una nueva plataforma de banca abierta.

Transformación

La plataforma, una vez en producción, permitirá al banco expandir su ecosistema, atrayendo nuevos servicios fintech para los clientes.

Resultados Promueve el crecimiento del negocio
con una plataforma flexible que puede adaptarse fácilmente a nuevos servicios
Protege los datos del cliente
mientras optimiza la integración de terceros
Gestiona el cumplimiento
cumplir con los plazos normativos y mantener bajos los costos de desarrollo
Historia del desafío empresarial
Una fecha límite que se acerca rápidamente

Ya en octubre de 2015, el Parlamento Europeo promulgó su segunda Directiva de Servicios de Pago (PSD2), la cual pretendía agilizar las transacciones transfronterizas en toda la unión, promover procesos bancarios abiertos y proteger mejor a los consumidores a la hora de realizar compras en línea. Y en el corazón de la iniciativa había varios requisitos técnicos centrados en hacer que la información financiera de los clientes bancarios estuviera más disponible para compartirse, con el permiso del cliente, por supuesto, con negocios en línea, compañías de tarjetas de crédito y otras instituciones financieras.

La fecha límite para que los bancos cumplan plenamente con la PSD2 se fijó para septiembre de 2019, con ciertos hitos técnicos establecidos anteriormente. Y para Banca Transilvania, uno de esos plazos críticos se acercaba rápidamente.

“Todo se trata de banca abierta”, explica Dan Moldavan, jefe del Departamento de Fintech Digital del banco. "La banca abierta nos permitirá integrar a otros actores, como las fintech, en el ecosistema de Banca Transilvania. Nos permitirá ofrecer una experiencia digital superior a nuestros clientes. Pero eso requiere tecnología”.

Tecnología que Banca Transilvania no tenía en ese momento.

Moldovan continúa, aclarando: "Necesitábamos una plataforma abierta que nos permita compartir los datos de los clientes con nuestros socios. Lo necesitábamos rápido. Para cumplir con la PSD2 teníamos que tener un entorno sandbox funcionando antes de marzo de 2019, y teníamos que estar en plena producción para septiembre. Nos quedamos cortos de tiempo”.

Fue la solución que podía hacerse a tiempo. Teníamos otras ofertas, pero no confiamos en que esas otras soluciones estarían listas. Dan Moldovan Head of Digital Fintech Department Banca Transilvania S.A.
Historia de transformación
Una plataforma verdaderamente abierta

Después de considerar a un puñado de proveedores, Banca Transilvania optó por coordinar la creación de su plataforma de banca abierta con IBM Business Partner IT Smart Systems. Y IT Smart Systems propuso una solución construida en torno al software de IBM.

"Fue la solución que podía hacerse a tiempo", cuenta Moldovan. "Teníamos otras ofertas, pero no confiamos en que esas otras soluciones estarían listas. Y conocer a PSD2 fue la parte más importante que necesitábamos”.

Con un plan claro en marcha, el equipo de IT Smart Systems se movió rápidamente, desarrollando la plataforma de banca abierta y lanzando el entorno sandbox necesario antes de la fecha límite del 14 de marzo.

La plataforma, BT API Store, ofrece actualmente a las fintechs y otras empresas la posibilidad de modelar y probar la integración con los sistemas existentes y los datos de clientes de Banca Transilvania para ofrecer nuevas soluciones creadas en torno a funciones como el balance en línea, la supervisión de transacciones y los pagos internacionales. Y el entorno de producción, a su vez, permitirá a estas empresas de terceros llevar estos servicios directamente a los clientes de Banca Transilvania.

“El software IBM API Connect sirve como el corazón de la plataforma”, explica Gabriela Mihalescu, Gerente de Proyectos de TI con Sistemas Inteligentes de TI. "El software les permite diseñar nuevas API para socios u otras fintechs. IBM Security Access Manager mantiene las API seguras". Para mayor protección, la plataforma también depende de la tecnología IBM® DataPower® Gateway para proteger el enrutamiento de transacciones y las conexiones con dispositivos móviles.

Los muchachos de IT Smart Systems realmente nos impresionaron. Estaban listos cuando dijeron y nos ayudaron a cumplir con las normas. Esa fue la parte más importante de todo esto. Dan Moldovan Head of Digital Fintech Department Banca Transilvania S.A.
Historia de resultados
Un futuro más allá de la regulación

Con su entorno sandbox ahora en su lugar, Banca Transilvania está bien preparada para entrar en funcionamiento para la fecha límite de producción de septiembre. Pero el banco ya está mirando más allá de ese hito hacia el futuro, después de la PSD2.

"La banca abierta es donde va el mercado, sabemos que", explica Moldovan. "Pero todavía no sabemos mucho. No sabemos cuántos terceros llamarán en nuestras API. No sabemos cuántos socios trabajarán con nosotros. No sabemos cuánta demanda tendrán nuestros clientes por estos servicios".

"Lo que sí sabemos", agrega, "es que vamos a publicar una serie de nuevas API en los próximos años, y tendremos que reaccionar rápidamente a lo que quieren nuestros clientes y lo que hacen nuestros competidores. Necesitaremos ser flexibles para satisfacer esas demandas. Afortunadamente, el software IBM que usamos para nuestra plataforma de banca abierta también es flexible".

Más allá de esa flexibilidad, Banca Transilvania está satisfecha con el entorno rico en seguridad que ofrece la plataforma. "Otros bancos utilizan soluciones similares", comenta Moldovan, "pero sin las mismas herramientas de seguridad. Eso no tenía sentido para nosotros. Desde el punto de vista de la PSD2, estamos asumiendo todo el riesgo, por lo que es muy importante que seamos 100 por ciento seguros. Creemos que IT Smart Systems nos ayudó a lograr eso con la seguridad de IBM”.

Por supuesto, Banca Transilvania no es la única satisfecha con la tecnología de IBM. "El software IBM realmente reduce nuestro tiempo de comercialización", explica Mihalescu. "Fue fácil de usar, lo que nos hizo más productivos, y teníamos la documentación necesaria si teníamos una pregunta de diseño. Esa eficiencia también nos permite reducir nuestros costos de desarrollo".

Una eficiencia que Banca Transilvania notó claramente, como explica Moldovan: “Los muchachos de IT Smart Systems realmente nos impresionaron. Estaban listos cuando dijeron y nos ayudaron a cumplir con las normas. Esa fue la parte más importante de todo esto".

Logotipo de Banca Transilvania
Banca Transilvania S.A.

Fundada en 1994, Banca Transilvania (el enlace reside fuera de ibm.com) comenzó como un pequeño banco local que atiende las necesidades de los ciudadanos y las empresas en la ciudad de Cluj-Napoca, Rumania. Pero en las décadas intermedias, el banco ha crecido hasta convertirse en una de las principales instituciones financieras de Rumania, con más de 8.000 empleados, casi 600 sucursales y más de 3 millones de clientes.

Acerca de los sistemas inteligentes de TI

Uno de los primeros integradores de sistemas activos en Rumania, IT Smart Systems (enlace que reside fuera de ibm.com) se lanzó en 2002. La empresa ahora ofrece sus servicios de integración empresarial, desarrollo web y seguridad de TI desde centros de desarrollo en Bucarest y Kishinev, y mantiene asociaciones globales con empresas de toda Europa y América del Norte.

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Producido en Estados Unidos de América, julio de 2019.

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