2013년에 개정된 결제 서비스 제공업체 지침(PSD2)이 통과됨에 따라 유럽의 은행들은 현대화를 향한 큰 발걸음을 내디뎌야 했습니다. 좀 더 구체적으로 말하자면, 이러한 금융 기관은 이제 외부 타사 서비스 제공업체가 제공하는 새로운 온라인 결제 및 계정 관리 서비스를 지원하기 위해 고객 계정과 정보에 대한 액세스를 안전한 방식으로 개방해야 했습니다.
안타깝게도 불가리아의 많은 은행들은 원활한 전환을 지원하는 데 필요한 효과적인 통합 및 보안 조치가 부족한 구형 IT 플랫폼에 의존하여 운영을 관리하고 있었습니다.
"현지 은행 및 금융 기관과 이야기를 나누다 보니 이들 대부분의 아키텍처 전략이 너무 뒤처져 있어 처음부터 다시 시작해야 한다는 사실을 깨달았습니다."라고 IBM® 비즈니스 파트너 IBS Bulgaria의 최고 경영자(CEO) 겸 설립자인 Goran Angelov는 회상합니다. "규정 준수를 어렵게 만들 뿐만 아니라 실제로 내부 프로세스와 전반적인 디지털 혁신을 지연시키는 통합 문제가 많이 있었습니다."
90%
불가리아에서는 오픈 뱅킹 플랫폼의 약 90%에 IBM 통합 기술이 적용된 상태
통합 시간 단축
통합 프로젝트를 가속화하여 일정을 약 2개월에서 약 1주일로 단축
"하지만 이것은 단순한 기술적 문제나 규제 문제가 아니었습니다."라고 Angelov는 말합니다. "비즈니스 문제였습니다. 모든 경쟁사가 귀사와 동일한 기능을 갖춘 동일한 디지털 플랫폼 또는 핵심 뱅킹 솔루션을 구매할 수 있다면, 귀사가 가진 유일한 차별화 요소는 이러한 프로세스를 귀사가 수행하는 업무와 원활하게 상호 연결하는 것뿐입니다. 제공하는 서비스의 속도와 일관성에 승패가 달려 있는 것이죠."
고객이 이 전환기를 보다 원활하게 헤쳐나갈 수 있도록 돕고자 IBS Bulgaria는 새로운 오픈 뱅킹 플랫폼 개발에 착수했습니다.
얼마 지나지 않아 IBS Bulgaria는 IBM® API Connect 및 IBM® Cloud Pak for Integration 기술을 기반으로 하는 새로운 IBS 오픈 뱅킹 솔루션을 출시했습니다. 두 가지 IBM 서비스는 각각 외부 제공업체 및 고객 뱅킹 시스템과의 통합을 감독합니다. 한편 오픈 뱅킹 플랫폼은 API 테스트 및 모바일 뱅킹을 위한 동의 관리 도구도 제공합니다.
IBS Bulgaria의 비즈니스 개발 관리자인 Svilen Stanchev는 “우리는 Deep Blue 회사입니다.”라고 말합니다. “우리는 모든 IBM 제품과 프로그램에 대해 잘 알고 있으며 IBM은 통합을 위한 더 나은 플랫폼을 제공합니다. 즉시 괄목할 만한 성과를 내는 솔루션들이죠. 사용 용이성, 총 소유 비용, IBM 솔루션에 사전 구축된 커넥터가 바로 그것입니다.”
“우리는 단순한 오픈 뱅킹 솔루션 이상의 것을 만들었습니다.”라고 Angelov는 덧붙입니다. "통합을 위한 플랫폼이죠. 사용자를 외부 세계와 통합할 수 있을 뿐만 아니라 은행의 모든 내부 프로세스도 통합할 수 있습니다. 우리는 단순히 도구를 판매하는 것이 아니라 고객에게 통합과 관련된 명확한 관행을 실제로 수립하는 방법을 가르칩니다.”
그는 계속해서 이렇게 말합니다. “이제 모니터링이 가능해졌습니다. 전체 프로세스에 대한 가시성을 확보할 수 있게 되었죠. 백엔드 시스템을 완전히 변경하지 않고도 새로운 서비스를 도입하거나 외부 제공업체를 지원할 수 있습니다."
초기 출시 이후 IBS Bulgaria는 플랫폼을 개선할 수 있는 옵션을 지속적으로 모색하고 있으며, 최근에는 IBM® Safer Payments 기술로 솔루션을 보완하기 시작했습니다. Angelov는 “우리는 이를 거래 모니터링 및 사기 방지에 사용합니다.”라고 말합니다. "그리고 전체 솔루션과 결합하면 모든 채널 통화, 뱅킹 시스템, 마스터 데이터에 대한 추가 서비스 등 모든 것을 추적할 수 있습니다."
그리고 오픈 뱅킹 플랫폼 내에서 이러한 IBM 기술의 배포를 간소화하기 위해 IBS Bulgaria는 IBM Embedded Solution Agreement(ESA)를 체결했습니다. “우리가 협력하는 대부분의 대형 은행은 이미 IBM과 관계를 구축했습니다.”라고 Angelov는 설명합니다. "하지만 그 외의 사람들에게도 ESA는 매우 유용합니다. 소프트웨어를 내장함으로써 경쟁 전쟁을 피할 수 있습니다. 채택하기가 더 쉬워지고 프로젝트가 원활하게 진행되는 데 도움이 됩니다."
이제 PSD2 규정 준수가 완전히 요구됨에 따라 IBS Bulgaria는 새로운 플랫폼이 폭넓게 채택되는 것을 목격했습니다. "사용자는 PSD2 의무를 충족할 수 있을 뿐만 아니라 통합을 매우 빠르게 수행할 수 있습니다"라고 Stanchev는 말합니다. “기존 방식으로는 두 달 정도 걸렸던 작업을 이제는 일주일 만에 할 수 있습니다. 이를 통해 새로운 서비스를 출시하는 데 걸리는 시간을 크게 단축할 수 있습니다. 덕분에 속도도 빨라졌습니다. 후속 프로젝트가 있으면 계약이 체결되기도 전에 모든 것을 시작할 준비가 되어 있는 경우가 많습니다.”
그는 계속해서 이렇게 말합니다. “또한 많은 고객이 비용을 크게 절감하는 것을 목격했습니다. 고객들은 스스로 통합을 처리할 수 있는 기술과 도구를 얻었습니다. 또한 문제가 발생하면 어떤 일이 일어나고 있는지 확인할 수 있는 가시성을 확보했습니다. 이들은 어떤 시스템이 통합을 저해하는지 파악하고 이를 신속하게 해결할 수 있습니다.”
Angelov는 이렇게 회상합니다. "최근 디지털 플랫폼 현대화 과정을 진행 중인 한 고객사의 CFO와 대화를 나눴습니다. CFO는 온라인 뱅킹과 인터넷 뱅킹을 회사의 기존 백엔드 솔루션에서 분리하면 조직을 훨씬 더 빠르게 운영하는 데 도움이 될 것이라고 말했습니다. 예를 들자면, 해당 고객사에선 단 몇 주 만에 Apple 및 Google 결제 서비스와 통합할 수 있는 새로운 전자 지갑을 개발했습니다."
이러한 간소화되고 가속화된 통합 기능을 기반으로 IBS Bulgaria와 고객 모두 IBM 기술을 사용하기로 한 선택과 ESA를 통해 가능해진 간소화된 제공에 만족하고 있습니다.
"현재 불가리아 오픈 뱅킹의 약 90%는 실제로 IBM 통합 스택에서 개발되었으며 IBM 기술에 의존하고 있습니다."라고 Angelov는 덧붙입니다. "IBM API Connect와 IBM Cloud Paks는 견고한 통합 기술입니다.IBM 통합 버스에 서비스를 구축하는 데 따르는 위험 부담이 없습니다. 그리고 IBM의 방향성을 신뢰할 수 있습니다. 이제 모두가 마이크로서비스와 컨테이너에 대해 이야기하고 있는데, 이러한 모든 구성 요소를 공통의 컨테이너화된 레이어로 구축하는 것에 대한 비전을 가진 사람은 누구일까요? 우리의 관점에서는 IBM뿐입니다. 따라서 우리가 모든 것을 표준화하고 IBM을 기반으로 구축하기로 결정한 것은 당연한 일이었습니다.”
IBM 비즈니스 파트너 IBS Bulgaria(ibm.com 외부 링크)는 API 관리, 컨설팅, 시스템 통합 및 소프트웨어 개발을 전문으로 하는 IT 지원 서비스를 제공합니다. 이 회사는 Bulgaria 소피아에 본사를 두고 있으며 2003년에 설립되었습니다.
각주
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2021년 11월 미국에서 제작
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