소비자 금융 솔루션을 위한 지능형 자동화
반복적인 작업을 자동화하여 창의적인 작업을 위한 시간 확보
애틀랜타 스카이라인 - 미드타운 지구, 애틀랜타, 조지아주

Creditgy Solutions Inc.는 지난 20년 동안 많은 기업의 안정적이고 창의적인 금융 서비스 파트너임을 입증해 왔습니다. Credigy는 선순위 및 후순위 부채를 배치하고, 대차대조표에서 자산을 취득하고, 하이브리드 구조를 활용하고, 신디케이션에 참여할 수 있는 유연성을 갖추고 있습니다.

Credity는 세계적 수준의 프로세스를 실행하여 다양한 자산 클래스에 걸쳐 매우 복잡한 거래를 지원합니다. 회사의 지리적 다각화 전략에는 현지 전문가와 협력하여 고유한 시장 변수에 대한 이해를 극대화하고 시장 노하우를 활용하는 것이 포함됩니다.

이 회사는 미화 5천만 달러에서 미화 20억 달러 이상에 이르는 개별 거래와 함께 325건 이상의 거래에 170억 달러 이상을 투자했습니다. 전반적으로 전문 금융에 대한 Credigy의 선구적인 접근 방식은 다년간 두 자릿수 복합 연간 성장률을 달성했습니다.

Credigy의 IT 및 데이터 전략 담당 수석 이사인 Casey Adams는 "우리 회사는 광범위한 소비자 금융 분야에서 새롭고 복잡한 시장을 이해하는 데 특화되어 있습니다."라고 말합니다. "우리는 Credigy 고유의 포괄적이고 창의적인 솔루션을 제공하여 파트너가 복잡한 시장을 탐색하고 성장을 가속화할 수 있도록 지원합니다."

Credity의 성장과 지속적인 성공은 조지아주 애틀랜타에 있는 본사에서 조성된 창의적인 기업 문화에서 비롯됩니다. 우리는 분석가, 통계학자 및 기타 금융 전문가가 기회를 탐색하고 혁신적인 솔루션을 개발하도록 장려합니다. "우리 회사에는 어떠한 가정들에 이의를 제기하는 똑똑한 사람들이 많이 있습니다."라고 Adams는 말합니다. "누구도 어떻게 개선할 수 있는지 묻는 것을 두려워하지 않습니다."

더 빠른 의사 결정

 

정보 수집 및 관련 의사 결정을 가속화하기 위해 RPA 로봇은 다양한 포트폴리오 구매에 대한 대출 관련 재무 문서를 100% 적시에 검토할 수 있도록 했습니다.

자동화

 

 

Credity는 반복 작업을 자동화하여 연간 15% 이상의 복합 성장률로 비즈니스를 지속적으로 성장시킬 수 있었습니다.

높은 처리 능력

 

 

첫해에 Credigy는 반복 작업을 자동화하기 위해 최대 25대의 RPA 로봇을 배포했습니다.

이는 인간과 로봇 간의 전략적 파트너십이라 할 수 있는 지능형 자동화에 대한 큰 기회입니다. 우리는 Credigy 직원들에게 시간을 돌려줌으로써 그들이 더 많은 가치를 더하는 업무에 집중할 수 있도록 하고 있습니다. Casey Adams IT 및 데이터 전략 담당 수석 이사 Credigy Solutions, Inc.

Credigy의 성장을 지원할 방법을 모색하던 중 Adams는 빠르게 발전하고 있던 로봇 프로세스 자동화(RPA)라는 기술에 주목했습니다. 이 소프트웨어를 통해 기업은 지루하고 반복적인 작업을 자동화하여 직원들이 더 가치 있는 업무에 집중할 수 있는 시간을 확보할 수 있습니다. "우리 회사에는 '자동화할 수 있는' 프로세스가 많다는 사실을 알게 되었습니다."라고 Adams는 말합니다. "우리는 일찍이 그 잠재력을 이해했습니다."

2018년에 Adams와 그의 팀은 IBM® Robotic Process Automation 플랫폼을 접하게 되었습니다. “솔루션의 완성도에 깜짝 놀랐습니다. 라고 Adams는 말합니다. “사용자 인터페이스가 정말 좋았어요. 또한 다른 시스템과 동일한 플랫폼에서 실행되었기 때문에 RPA 컨설턴트를 현장에 데려와 자동화 기회를 살펴보기 시작했습니다."

자동화를 위한 기회 찾기

비즈니스 프로세스를 자동화할 기회를 모색할 때, Credigy는 특정 비즈니스 프로세스를 자동화하는 것이 다른 비즈니스 프로세스와 어떻게 연결될 수 있는지 이해하기 위해 노력했습니다. Adams는 "자동화가 지능적인 방식으로 배포되고 '연결 가능'해짐에 따라 이는 점차 완전히 자동화된 엔드 투 엔드 프로세스로 성장할 것"이라고 말합니다.

Credigy의 수석 비즈니스 시스템 분석가인 Rebecca Sims는 "이 RPA 여정에서 우리의 전략적 목표는 어떤 비즈니스 프로세스가 자동화의 이점을 누릴 수 있는지 결정하는 것이었습니다."라고 말합니다. "우리는 자동화 경험을 확장하는 동시에 RPA를 사용하여 전략적 이점을 달성하는 데 자동화가 가장 도움이 되는 부분을 결정할 수 있도록 빠르게 적용 가능한 부분부터 시작했습니다."

Credigy는 RPA 컨설턴트와 협력하여 어떤 비즈니스 프로세스가 자동화를 통해 가장 큰 이점을 얻을 수 있는지 우선순위를 정했습니다. "컨설턴트의 목적은 개발자에게 모범 사례를 가르치고 장기적으로 성공할 수 있는 기반을 마련하는 것이었습니다."라고 Sims는 말합니다. "컨설턴트들은 코드 검토를 수행하고 자동화를 위한 최선의 방법을 알려주었습니다."

Adams는 "컨설턴트들은 자동화를 위한 가장 실행 가능한 프로세스를 찾는 데 도움을 주었습니다."라고 말합니다. "예를 들어 한 달에 한 번 하는 작업인데 5분밖에 걸리지 않는다면 그 프로세스에 개발 인력을 투입하는 것은 의미가 없습니다."

Credigy는 매년 이메일이나 SFTP 사이트를 통해 수신되는 수천 개의 데이터 파일을 처리합니다. 분석과 평가를 위해 들어오는 데이터의 양이 방대하기 때문에 가장 먼저 집중한 영역 중 하나는 데이터와 파일의 이동 방식을 관리하는 것이었는데, 이는 힘들고 시간 집약적인 작업이었습니다. 파일을 이동하기 위해 직원들은 파일을 수동으로 식별하고 열어서 정보를 검증했습니다. 다음으로 통일된 라벨 지정 규칙에 따라 문서 이름을 변경했습니다. 마지막 단계는 문서를 저장하기 위해 올바른 저장소로 이동하는 것이었습니다.

"직원이 데이터 소스를 모니터링하는 대신 로봇이 주기적으로 확인하여 정해진 명명 규칙에 따라 이름을 지정하고, 시스템이 파일을 가져와 내부 시스템으로 처리할 수 있는 위치에 파일을 배치합니다."라고 Sims는 말합니다. "이를 통해 계정 상태를 정확하게 파악하여 정보에 입각한 의사 결정을 내릴 수 있습니다."

자동화를 위한 또 다른 기회는 Credigy가 공급업체 인보이스를 처리하는 방식과 관련이 있었습니다. Sims는 “정기적으로 인보이스를 제출하는 여러 공급업체를 분석한 후 프로세스를 인보이스 처리 시스템으로 자동화하기로 결정했습니다.”라고 말합니다.“재무팀이 이메일을 통해 첨부된 인보이스를 RPA 로봇에 전달하면 인보이스가 자동으로 생성됩니다."

현재 Credigy는 22개의 공급업체 인보이스를 자동으로 처리합니다. 최종 목표는 자동화 프레임워크가 완전히 개발되면 인보이스 처리를 완전히 자동화하는 것입니다.

금융 자산 매매와 관련하여 관련 문서를 검토하는 실사 역시 자동화에 적합한 노동 집약적인 작업이었습니다. 대부분의 경우 문서는 타사 사이트에서 다운로드되었으며 한 번에 수천 개의 계정에 대한 기록이 포함되었습니다. Credigy는 자동화된 프로세스를 배포하여 계정 기반 문서를 스캔하고 보고 및 의사 결정을 위해 데이터를 Microsoft Excel 파일로 스크랩했습니다.

"예를 들어, 10,000건의 소비자 대출로 구성된 포트폴리오를 인수할 가능성이 있는 경우 실사의 일부로 대출 파일을 검토하여 대출 관련 서류 원본이 있는지, 해당 요건을 준수하는지 확인합니다."라고 Adams는 말합니다.

“이전에는 사람이 이러한 작업을 처리했는데, 이 일은 종종 기한은 짧지만 시간은 많이 걸리는 작업이었습니다. 하지만 이제 RPA를 통해 일부 거래에 대해 100% 자동화된 실사 검토를 수행하고 있으며, 이는 우리에게 큰 성과입니다. 실사 프로세스를 더 빨리 완료할 수 있게 되면 어떤 문제를 해결해야 하는지, 당사와 잠재적 거래 상대방에게 정말 적합한 거래인지 판단할 수 있습니다. 이를 통해 성사되지 않을 거래에 소요되는 시간을 최소화하여 당사와 비즈니스 파트너가 모두에게 이익이 되는 기회에 집중할 수 있습니다."

Credigy는 RPA에 대한 투자로부터 장기적으로 최대한의 가치를 이끌어내기 위해 지속적인 RPA CoE(Center of Excellence)를 위한 프레임워크를 개발하고 있습니다. "어떤 회사는 RPA 소프트웨어를 실행하기 시작하고 1년 후에는 20~30대의 로봇을 보유하게 될 수도 있습니다."라고 Adams는 말합니다. "하지만 누군가 '이 로봇이 무슨 일을 하나요?"라고 물으면 아무도 규칙을 모릅니다. 우리는 프로세스를 잘 문서화하고 메타데이터를 사용할 수 있도록 하여 앞으로 각 프로세스가 더 큰 프로세스에 어떻게 적용되는지 생각할 수 있도록 할 것입니다.”

이를 통해 사람들이 전략에 대해 창의적으로 생각할 수 있는 시간을 더 많이 확보할 수 있을 뿐만 아니라 프로세스를 가속화하여 데이터를 검토하고 더 빠르게 의사 결정을 내릴 수 있습니다. 전사적으로 모든 직원이 RPA 기술을 도입했습니다. Rebecca Sims 수석 비즈니스 시스템 분석가 Credigy Solutions, Inc.
프로세스 및 효율성 개선

Credity는 배포 첫 해 이후 RPA를 사용하여 25개 이상의 비즈니스 프로세스를 자동화했습니다. Sims는 "처음에는 성과가 낮은 업무에 집중했고, 그렇게 한 프로세스가 도움이 되었습니다."라고 말합니다. "하지만 우리는 RPA가 가장 큰 영향을 미칠 수 있는 부분을 파악하기 위해 비즈니스 전체를 살펴보고 트랜잭션 라이프사이클을 연구하고 있습니다."

Credigy는 실사 및 인보이스 처리를 위한 자동화된 프로세스를 배포하는 것 외에도 RPA를 사용하여 다음을 수행합니다.

  • 키워드 검색을 위한 법률 문서를 처리합니다. 키워드가 강조 표시된 문서가 반환됩니다.
  • 이메일, 미디어 다운로드 또는 기타 유형의 자동화를 통해 계정 기반 문서를 처리하고 사용자가 계정별로 쉽게 액세스할 수 있는 내부 시스템에 문서를 자동으로 로드합니다.
  • URL 검사를 위해 의심스러운 이메일을 전달하고 URL이 악성인 경우 사용자에게 경고합니다.
  • 고객 서비스를 요청하는 이메일에 대한 자동 초기 응답을 만듭니다.
  • 다양한 사이트에서 업데이트를 자동으로 다운로드하고 검토를 위해 특정 테이블에 데이터를 로드하여 규정 준수를 지원합니다.
  • 비밀번호 강도 테스트를 포함한 IT 감사를 자동화합니다. 사용자의 비밀번호가 로봇이 수행한 강도 테스트에 실패하면 사용자는 비밀번호 규칙을 준수하는 비밀번호 업데이트를 요청하는 이메일을 받게 됩니다.

Credigy가 특정 업무에 직원 대신 RPA를 사용할 경우 절감되는 비용을 계산할 수 있도록 IBM®은 각 RPA 스크립트에 '카운터'를 추가합니다. "기본적으로 이 값은 이 작업을 자동화하기 전에 수동으로 수행했는지 아니면 아웃소싱을 통해 수행했는지 여부에 관계없이 Credigy로 돌아가는 시간을 결정하는 데 도움이 됩니다."라고 Sims는 말합니다. "보고서에서 이 메트릭을 사용하여 매월 얼마나 많은 시간이 Credigy로 반환되는지 추적할 수 있습니다."

오류 수가 줄어든 것 역시 비용 절감을 위한 또 다른 기회라고 할 수 있습니다. Adams는 "오류는 작업 노력을 증가시킬 수 있으며, 이러한 오류를 범하지 않는 로봇을 갖는 것은 큰 보상입니다."라고 말합니다.

Adams는 또한 직원-로봇 파트너십에 대한 비정량적 또는 "소프트" 메트릭을 측정하는 것이 중요하다고 믿습니다. Adams는 "기계적이고 반복적인 작업을 대체하기 위해 로봇을 배치함으로써 직원들이 더욱 즐겁고 도전적인 작업을 수행할 수 있게 되었으며 이는 Credigy에 더 많은 가치를 더해줍니다."라고 Adams는 말합니다.

Sims는 "처음부터 우리의 전략과 메시지는 항상 Credigy에 최고의 총체적 가치를 제공하는 인간과 로봇의 파트너십에 중점을 두었습니다."라고 말합니다. "그렇기 때문에 모두가 RPA 기술을 도입했습니다."

Credigy의 IT 팀은 지능형 자동화를 RPA의 장기적인 목표로 삼고 있습니다. "업무가 생겼을 때 우리가 가장 먼저 하는 질문은 '어떻게 하면 이 업무를 자동화할 수 있을까?'입니다."라고 Adams는 말합니다. 우리는 로봇 프로세스의 대규모 통합으로 이어지는 길에 작은 발걸음을 내디뎠으며, 우리는 우리가 도입하는 모든 자동화에 대한 확신을 갖게 될 것입니다."

Credigy는 주요 비즈니스 프로세스를 정의하고 문서화하기 위해 프로세스 마이닝 접근 방식을 취할 계획입니다. 심스는 "직원들과 협력하여 이 프로젝트는 탐색적인 프로젝트가 될 것입니다."라고 말합니다. "우리는 효율성을 개선하고 자동화해야 할 필요성이 가장 높은 부분을 심층적으로 파악할 것입니다."

향후 2년 내에 Credigy는 수백 대의 RPA 로봇을 배포할 계획입니다. "팀의 경험이 쌓이고 모두가 자동화를 우선시하는 사고방식을 갖게 되면 기회는 계속 늘어나고 꽃을 피울 것입니다."라고 Adams는 말합니다. "우리는 엔드투엔드로 연결되는 RPA 자동화를 구축하여 100% 프로세스 자동화로 성장해 나갈 것입니다."

Credigy solutions, Inc. 로고
Credigy Solutions, Inc. 소개

조지아주 애틀랜타에 본사를 둔 Credigy(ibm.com 외부 링크)는 자본 구조 전반에 걸쳐 다양한 자산을 인수하거나 자금을 조달할 수 있는 유연성을 갖춘 글로벌 전문 금융 회사입니다. 이 회사는 다양한 자산 등급과 지역에 걸쳐 소비자 관련 자산에 투자합니다. 캐나다 국립은행(National Bank of Canada)이 전액 출자한 Credigy는 2001년부터 57억 달러 이상의 자산을 관리하고 170억 달러 이상을 투자했습니다.

이 사례 연구에 소개된 고객사는 2021년 1월 1일부터 IBM 소속으로 사업을 시작한 WDG Soluções Em Sistemas E Automação De Proces LTDA와 처음 협력을 추진했습니다. 이 사례 연구에서 사용된 WDG 제품인 WDG Studio와 WDG RPA는 현재 각각 IBM RPA Studio와 IBM RPA Solution으로 알려져 있습니다.

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2021년 4월 미국에서 제작

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