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Case Studies
Finologee S.A.
Accelerare la conformità digitale per il settore finanziario
Finologee ottimizza i componenti RegTech per banche e compagnie assicurative
Per aprire un conto bancario di trading o di investimento, basta presentare un documento d'identità e un altro documento che attesti il tuo luogo di residenza. Ah, e comunicare anche quanto vuoi investire. Caspita, è una bella cifra! Puoi dirci da dove provengono i soldi, tanto per essere sicuri che non hanno nulla a che vedere con il riciclaggio e il finanziamento del terrorismo? E poi, sei una persona politicamente esposta? Allora dovrai dimostrare che i fondi non provengono da tangenti. Ora vediamo se il tuo nominativo è presente nell'elenco dei soggetti sanzionati di Interpol, Europol o FBI…
Le banche che eseguono l'onboarding di nuovi clienti devono seguire processi e requisiti normativi rigorosi, nell'ambito della cosiddetta conformità Know Your Customer (KYC). Ma la procedura è macchinosa e dispendiosa in termini di tempo, sia per le banche che per i clienti, soprattutto se questi ultimi devono presentarsi di persona in filiale.
Eppure, l'acquisizione di nuovi clienti è fondamentale affinché le banche possano prosperare. Per questo cercano di snellire il processo, renderlo virtuale e incentivare i propri clienti a completarlo. Tutte queste iniziative, se attuate nel modo giusto, possono anche agevolare il rispetto delle normative e gli obblighi di reporting.
Quando si tratta di clienti, l'onboarding non è l'unica sfida che le banche devono affrontare. Le normative richiedono registri dei clienti aggiornati. Pertanto, quando il documento di identità del cliente scade, la banca deve ottenerne uno nuovo. E, per ogni cliente che non risulta a norma, la banca rischia di incorrere in sanzioni.
Finologee, un operatore di piattaforme finanziarie digitali, risolve i problemi correlati alle normative, come la verifica KYC, per conto dei suoi clienti bancari e assicurativi. "Implementiamo soluzioni tecnologiche per i problemi più comuni legati alla burocrazia e al reporting", afferma Georges Berscheid, cofondatore e Chief Technology Officer (CTO) di Finologee.
Finologee è stata fondata nel 2017, in concomitanza con l'introduzione della nuova Direttiva UE sui sistemi di pagamento (PSD2). La PSD2 ha aperto la strada all'open banking, richiedendo alle banche di consentire a terze parti di accedere ai conti, in genere tramite delle API. Per molte banche questa è stata un'impresa non da poco. E Finologee è intervenuta per aiutarle. Con il software IBM® API Connect, Finologee ha sviluppato una soluzione pronta all'uso per l'open banking.
Utilizzando funzionalità simili basate su API, la soluzione Finologee gestisce KYC e altre sfide e contesti come il ciclo di vita del cliente per banche e altri clienti istituzionali. Fornisce inoltre piattaforme di pagamento mobili e professionali. Affidandosi ai prodotti di Finologee e incorporando i suoi componenti, le banche possono aiutare i propri clienti con procedure più veloci e fornire loro una migliore esperienza d'uso, mantenendo sempre la conformità alle normative.
Tassi di conversione migliorati
Aumento dei tassi di conversione dei nuovi clienti di 6 volte rispetto ai processi cartacei per le banche
Risparmio di tempo
Gli strumenti di Finologee hanno ridotto la compilazione di un lungo modulo cartaceo di 15 pagine a una procedura di 8-10 minuti
Finologee offre ai suoi clienti del settore bancario una serie di piattaforme e componenti per la conformità alle normative, il KYC e i pagamenti, che comprendono, tra l'altro, una soluzione completa per l'apertura di conti bancari senza etichetta e un sistema di gestione dei file e del ciclo di vita KYC. Gli strumenti si combinano e si adattano a qualsiasi esigenza dei clienti. Una delle interfacce principali è un portale API in hosting, in modo che i clienti possano integrare gli strumenti nei flussi di lavoro e nelle configurazioni esistenti.
Le banche e le compagnie assicurative incorporano le API e gli strumenti di Finologee nei propri sistemi, oppure si affidano a Finologee affinché fornisca interfacce (web) senza etichetta costruite a partire dalle API. Gli utenti finali si collegano poi ai siti web delle banche, o attraverso le interfacce che Finologee gestisce per conto della banca, per inserire dati, verificare i documenti di identità, dimostrare l'origine dei propri fondi e, nel caso della piattaforma di onboarding digitale di Finologee, completare il profilo investitore.
In genere, la banca interagisce con i sistemi di Finologee tramite il portale API. Le notifiche bancarie e i dati vengono trasferiti alla banca o alla compagnia di assicurazione tramite l'API, in modo che i dati e le informazioni pertinenti possano essere facilmente elaborati, integrati, monitorati e visualizzati nei sistemi e nell'ambiente della società. Ad esempio, una banca può scoprire se un utente è bloccato in un passaggio specifico e per quanto tempo. Sulla base di questo tipo di dati, i clienti di Finologee possono inviare promemoria o avvisi - ad esempio ricordando all'utente finale di fornire un documento o delle informazioni specifici per completare la procedura.
Finologee assiste inoltre le banche nel processo di correzione, ossia di pulizia e cura dei database dei clienti. Questi strumenti determinano se i documenti dei clienti sono scaduti o se mancano dei dati. In tali casi, il cliente riceve una notifica in cui viene invitato a collegarsi a un portale web sicuro per aggiornare i set di dati.
Finologee raccoglie le informazioni, e i suoi clienti bancari e assicurativi possono recuperare i dati tramite API o gestirli utilizzando le interfacce web di Finologee. Le informazioni di una banca sono spesso sparse fra diversi sistemi: Finologee crea uno spazio centralizzato in cui poter accedere a tutto e lo collega a uno o più sistemi della banca per sincronizzare i dati.
Tutto questo è reso possibile dalla soluzione IBM API Connect. Con la piattaforma IBM API Connect è possibile creare, esporre e gestire le API. Anche le soluzioni di altri fornitori sono in grado di eseguire questa operazione, ma in genere sono applicazioni single-tenant. Ciò significa che sono destinate all'uso da parte di un unico provider API con un solo marchio, un solo nome e un solo spazio per accedere a tutto.
Ma Finologee voleva una soluzione senza etichetta valida per tutti i suoi clienti bancari, senza implementare un'istanza specifica dello strumento per ogni singolo cliente. Aveva bisogno quindi di una soluzione multi-tenant, proprio come IBM API Connect.
Con IBM API Connect, Finologee può fornire a ciascuna banca il proprio portale, con il suo nome, logo e un design grafico specifico. Ogni banca ha il proprio URL per fornire l'accesso al proprio portale e alle API.
"È una soluzione piuttosto complessa con molti componenti. Abbiamo ricevuto un eccellente supporto da IBM", afferma Berscheid. "Abbiamo anche scoperto che API Connect includeva IBM DataPower Gateway, cosa che non sapevamo quando l'abbiamo acquistata".
IBM DataPower Gateway offre sicurezza per la soluzione IBM API Connect. Quando le API vengono richiamate, il software DataPower Gateway convalida che l'utente sia la persona giusta e disponga delle autorizzazioni appropriate.
"Quindi, anche dopo aver scelto IBM, abbiamo scoperto molte funzioni che non sapevamo nemmeno che il prodotto avesse e che siamo abbastanza sicuri che non avremmo trovato in nessun'altra soluzione", spiega Berscheid.
Per le banche che utilizzano gli strumenti di onboarding digitale di Finologee, un modulo cartaceo di 15 pagine viene trasformato in una procedura che richiede 8-10 minuti. "I tassi di conversione dei nostri clienti bancari sono aumentati notevolmente", afferma Berscheid. "Alcuni hanno ora un numero di onboarding sei volte superiore rispetto a prima, quando utilizzavano la procedura cartacea".
Inoltre, Finologee esegue una due diligence approfondita al momento dell'onboarding di nuovi fornitori di servizi integrati nei suoi prodotti. "Per una banca, questo semplifica tutto", spiega Berscheid. "Non occorre più valutare i fornitori, firmare contratti od ottenerli attraverso una lunga catena di approvvigionamento. Con noi questo processo viene affrontato una sola volta. Quindi, poiché siamo un operatore regolamentato, in possesso di una licenza PFS lussemburghese e di una certificazione ISO/IEC 27001, possiamo occuparci noi di tutto il resto per loro conto".
Finologee monitora poi se i suoi collaboratori esterni soddisfano i requisiti e i KPI, monitora la disponibilità del servizio e invia nuove proposte di servizio che i fornitori presentano ai propri clienti.
L'azienda ritiene che l'uso delle API diventerà sempre più diffuso nel settore finanziario. "Se guardiamo ai nuovi attori bancari in circolazione, vediamo che tutti sono basati su API", afferma Berscheid. "In futuro questo approccio si diffonderà a tutti gli operatori del settore".
Ecco perché Finologee prevede di continuare ad aggiornare la propria offerta e soddisfare le aspettative del settore bancario. In questo, IBM API Connect continuerà a svolgere un ruolo fondamentale per fornire le nuove funzionalità.
"Siamo molto soddisfatti dei risultati che abbiamo ottenuto", afferma Berscheid. “E penso che lo siano anche le banche. Nel complesso, questo è stato un successo notevole".
Finologee (link esterno a ibm.com) è una piattaforma digitale che offre sistemi e API pronti all'uso e conformi per l'open finance, l'onboarding digitale, la gestione del ciclo di vita KYC e i pagamenti professionali. I 36 dipendenti dell'azienda servono più di 100 banche e istituti in 19 Paesi. Finologee è stata fondata nel 2017 e ha sede a Leudelange, in Lussemburgo.
Legale
© Copyright IBM Corporation 2021. IBM Corporation, IBM Cloud, New Orchard Road, Armonk, NY 10504
Prodotto negli Stati Uniti d'America, settembre 2021.
IBM, il logo IBM, ibm.com, DataPower e IBM API Connect sono marchi di International Business Machines Corp., registrati in molte giurisdizioni in tutto il mondo. Altri nomi di prodotti e servizi potrebbero essere marchi registrati di IBM o di altre società. Un elenco aggiornato dei marchi IBM è disponibile sul web all'indirizzo "Copyright and trademark information" all'indirizzo https://www.ibm.com/it-it/legal/copytrade.
Le informazioni contenute nel presente documento sono aggiornate alla data della prima pubblicazione e possono essere modificate da IBM senza preavviso. Non tutte le offerte sono disponibili in ogni Paese in cui opera IBM.
Gli esempi citati relativi a dati di prestazione e clienti sono presentati unicamente a scopo illustrativo. Gli attuali risultati in termini di performance possono variare a seconda delle specifiche configurazioni e delle condizioni operative. LE INFORMAZIONI RIPORTATE NEL PRESENTE DOCUMENTO SONO DA CONSIDERARSI “NELLO STATO IN CUI SI TROVANO”, SENZA GARANZIE, ESPLICITE O IMPLICITE, IVI INCLUSE GARANZIE DI COMMERCIABILITÀ, DI IDONEITÀ A UN PARTICOLARE SCOPO E GARANZIE O CONDIZIONI DI NON VIOLAZIONE. I prodotti IBM sono coperti da garanzia in accordo con termini e condizioni dei contratti sulla base dei quali vengono forniti.
La soluzione di onboarding di Finologee S.A. non è un prodotto o un'offerta IBM. La soluzione di onboarding di Finologee S.A. è venduta o concessa in licenza, a seconda dei casi, agli utenti in base ai termini e alle condizioni di Finologee S.A., forniti con il prodotto o l'offerta. La disponibilità e tutte le garanzie, i servizi e l'assistenza per la soluzione di onboarding di Finologee S.A. sono sotto la diretta responsabilità di Finologee S.A. e vengono forniti direttamente agli utenti dalla società stessa.
È responsabilità del cliente assicurare la conformità a normative e regolamenti applicabili. IBM non fornisce consulenza legale né dichiara o garantisce che i propri servizi o prodotti assicurino al cliente la conformità con qualsivoglia legge o regolamento.
