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Per accelerare le richieste di credito, Banca Alpi Marittime si è unita a IBM Business Partner Analytics Network S.r.l. per lanciare Credit Scorecard App, un motore di approvazione basato sull'intelligenza artificiale supportato dalla tecnologia IBM® SPSS® Modeler. Utilizzando la modellazione avanzata dei dati, il sistema valuta le informazioni finanziarie dei candidati, autorizzando le linee di credito senza intervento umano.
Con oltre un terzo dei suoi conti che richiedevano ogni anno linee di credito, Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carrù S.c.p.A. desiderava implementare un processo di approvazione più efficiente.
La banca ha implementato Credit Scorecard Application by Analytics Network S.r.l., una piattaforma di approvazione basata sull'intelligenza artificiale che utilizza il software SPSS Modeler per automatizzare il processo.
Risultati
controllate e approvate senza intervento umano
possono essere riassegnati ad altre mansioni, risparmiando diverse migliaia di euro ogni anno
fornendo agli utenti delle banche risposte più rapide
Non solo numeri
Immerso tra terreni agricoli e vigneti, il comune di Carrù si trova sulle dolci pianure della regione Piemonte in Italia. E su una piccola collina alla periferia della città sorge un castello medievale, originariamente costruito intorno al 1000 d.C. Questa struttura storica funge da sede di un'altra istituzione di lunga data per la regione: Banca Alpi Marittime.
Fondata alla fine del XIX secolo, la banca ha servito la comunità circostante, fornendo servizi finanziari e supporto agli agricoltori, ai lavoratori e alle famiglie che chiamano vivono in questa regione.
"Non siamo una banca d'affari senza volto focalizzata solo sul profitto", spiega Piero Biagi, Direttore Generale di Banca Alpi Marittime. "Siamo una banca di credito cooperativo, quindi il nostro obiettivo è migliorare la vita economica dei nostri soci e della nostra regione. Vogliamo fornire loro il credito e le risorse per vivere la loro vita, costruire le loro famiglie e far crescere le loro attività".
Nel perseguimento di questo obiettivo, la banca voleva migliorare il livello di supporto che circondava le sue offerte di linee di credito, conti bancari che includevano linee di credito personali a consumatori e imprese. All'epoca, i direttori delle banche valutavano ogni richiesta di credito che arrivava, cercando di prendere la decisione giusta per l'organizzazione e i suoi membri con le informazioni a disposizione. E per le linee di credito già esistenti, questo stesso personale dovrebbe valutare i limiti di credito esistenti ogni anno per determinare se debbano essere rinnovati o adeguati.
"Ci voleva molto tempo", aggiunge Biagi. "Oltre un terzo dei nostri clienti richiede una linea di credito sul proprio conto e volevo qualcosa di più efficiente per svolgere questo lavoro. Sapevo che la tecnologia giusta avrebbe potuto risolvere questo problema, ma siamo una piccola banca e non abbiamo risorse IT, né competenze specifiche di data science".
In particolare, Biagi era convinto che una soluzione basata sull'intelligenza artificiale avrebbe potuto accelerare facilmente il processo decisionale relativo a questi conti critici. Ma c'era un modo per portare questa tecnologia all'avanguardia a Carrù?
Piccola impresa, grande tecnologia
Per fortuna, Banca Alpi Marittime ha trovato IBM Business Partner Analytics Network, un'azienda specializzata nella democratizzazione dell'IA. E lavorando insieme, i due hanno implementato una soluzione di approvazione del credito supportata dall'apprendimento automatico e dalla tecnologia SPSS Modeler.
"La nostra applicazione Credit Scorecard sta ora elaborando tutti i rinnovi di credito e le richieste per la banca inferiori a 100.000 euro", chiarisce Luca Camporese, Managing Partner e Fondatore di Analytics Network. "Facciamo finta che 100 linee di credito scadano domani. La soluzione le valuterà in batch, studiando le informazioni disponibili, il loro punteggio di credito, la loro storia con la banca e qualsiasi altro record, per determinare se devono essere approvate. Circa la metà di queste richieste viene elaborata automaticamente e i clienti ricevono un avviso tramite l'app mobile della banca".
E continua: "Ma per gli altri sono situazioni più complicate. Forse si tratta della prima volta che chiedono assistenza. Forse si è verificato un comportamento strano con il conto. Se non ci sono abbastanza informazioni disponibili, Credit Scorecard informerà il direttore della banca per ottenere aiuto con la decisione.
La logica di approvazione della soluzione si basa su algoritmi e sul codice di apprendimento automatico sviluppato da Analytics Network, mentre SPSS Modeler funge da motore che supervisiona le attività di modellazione e analisi dei dati. E per fornire la tecnologia IBM all'interno del framework di Credit Scorecard, Analytics Network utilizza un IBM Embedded Solution Agreement (ESA).
"Spesso, l'intelligenza artificiale è qualcosa che è nascosto all'utente finale", osserva Camporese. "In molti modi, il cliente non è a conoscenza di ciò che stiamo facendo nel retroscena. E in un certo senso, a loro non importa. Stiamo portando il valore dell'IA alle piccole imprese e l'ESA ci permette di preoccuparci dell'integrazione, in modo che il cliente non debba farlo".
Migliore servizio, migliori risparmi, migliori operazioni bancarie
Dopo aver implementato la nuova soluzione di elaborazione del credito, Banca Alpi Marittime ha accelerato radicalmente il processo di approvazione, risolvendo automaticamente circa il 50% delle 6.000 richieste che riceve ogni anno. A sua volta, questa automazione libera circa dieci equivalenti a tempo pieno che possono essere riassegnati ad altri compiti: un risparmio di poche centinaia di euro all'anno.
"In pochi mesi abbiamo avuto un pieno ritorno sull'investimento", aggiunge Biagi. "Grazie a questa applicazione, abbiamo migliorato l'esperienza dei nostri clienti e ridotto i costi. Riceviamo una risposta automatica alle richieste che non devono attendere l'orario d'ufficio".
Inoltre, la banca può essere certa che queste decisioni di credito siano gestite in base alle proprie regole aziendali, in modo da prendere una decisione intelligente per i clienti. "Il team di Analytics Network ha fornito una soluzione intelligente e basata sui dati", continua Biagi. "E questo progetto dimostra che è possibile innovare con la scienza dei dati senza un grande investimento di tempo, denaro o competenze".
Inoltre, Analytics Network continua ad essere soddisfatta del suo ruolo di IBM Business Partner e della tecnologia IBM utilizzata per potenziare le sue soluzioni. "Con SPSS Modeler, siamo stati in grado di fare tutto, dalla preparazione dei dati alla manipolazione, dalla modellazione alla distribuzione", commenta Camporese. "È un'interfaccia visiva molto semplice da usare per i nostri data scientist. Se dovessimo fare questo stesso lavoro con R o Python, sarebbe una fatica. Dobbiamo chiedere ai nostri clienti di pagare di più solo per mantenere la soluzione, ma con IBM possiamo mantenere il TCO [costo totale di proprietà] basso".
Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carrù S.c.p.A.
Fondata nel 1899 con il nome originale “Cassa Rurale di depositi e prestiti di Carrù”, Banca Alpi Marittime (il link risiede al di fuori di ibm.com) ha sede in un antico castello medievale situato a Carrù, in Italia. La banca opera come credito cooperativo con un focus chiave sullo sviluppo economico locale.
Attualmente, Banca Alpi Marittime opera in 21 filiali, sostenendo 95 comuni nelle province di Torino, Cuneo e Savona.
Informazioni su Analytics Network S.r.l.
Il business partner IBM Analytics Network (il link risiede al di fuori di ibm.com) offre soluzioni cognitive per il processo decisionale guidato dalle macchine. L'azienda è stata fondata nel 2016 e ha sede a Bologna, Italia.
Legale
© Copyright IBM Corporation 2020. IBM Corporation, IBM Hybrid Cloud, New Orchard Road, Armonk, NY 10504
Prodotto negli Stati Uniti d'America, settembre 2020.
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