Potremmo definire 1LINK (Pvt.) Limited come il collante digitale che collega tutte le banche del Pakistan. 1LINK opera per rendere possibili operazioni come i prelievi agli sportelli bancomat, i pagamenti online delle bollette fino ai trasferimenti elettronici di fondi tra una banca e l'altra.
La società rappresenta anche un punto di collegamento tra le banche associate alle reti di pagamento globale come Visa, MasterCard, JCB e UnionPay, nonché a PayPak, il sistema di pagamento nazionale del Pakistan, di proprietà e gestito da 1LINK.
Costituito nel 2004, 1LINK è considerato di fatto il sistema di trasferimento e pagamento del Pakistan nonché l'organizzazione che integra le banche di tutto il Paese. L'azienda è di proprietà di un consorzio di 11 grandi banche e conta 37 banche associate, oltre 700 biller e 20 organismi non bancari che utilizzano le sue reti di pagamento, o "canali".
1LINK ha prosperato nel corso degli anni e in parte questo si spiega con la sua continua attenzione verso il futuro. Nel 2016 l'azienda ha sviluppato la propria visione strategica puntando ad aprire i propri servizi a un mercato di riferimento più vasto. "C'erano molte terze parti che volevano effettuare transazioni utilizzando i canali 1LINK", afferma Azimullah Khan, Chief Information Officer di 1LINK. "Volevamo consentire a banche, fintech, organizzazioni di servizi indipendenti, aggregatori e promotori di pagamenti di utilizzare i nostri servizi."
Tuttavia ci sono state diverse sfide da affrontare a causa dei costi e dei tempi significativi necessari per connettersi al sistema 1LINK. In quel periodo, la messa a punto e il collaudo della tecnologia switch dell'azienda per il trasferimento elettronico di fondi (EFT) erano complessi e il software per eseguirli era poco disponibile in Pakistan.
Riduzione dei tempi di onboarding
Il tempo per l'inserimento di nuovi membri è passato da due-tre mesi a due-tre settimane
crescita del volume delle transazioni
Il volume delle transazioni è aumentato da 590 milioni nel 2019 a 1,4 miliardi nel 2020
Nell'ambito di una strategia quinquennale sviluppata con l'aiuto di un'azienda internazionale, 1LINK ha pianificato la realizzazione di una piattaforma API aperta. Eliminando la necessità di un costoso middleware o di uno switch EFT, un portale API aperto avrebbe reso molto più veloce e semplice la connessione di vari entità - sviluppatori freelance, startup, fintech, banche, istituti finanziari, istituti finanziari non bancari, istituti di moneta elettronica, operatori di sistemi di pagamento (PSO), fornitori di servizi di pagamento (PSP), biller e istituzioni governative - all'ambiente di test di 1LINK e, in ultima analisi, la transizione ai canali di 1LINK.
C’erano, tuttavia, alcune domande importanti di cui tenere conto. La soluzione doveva essere mantenuta on premise, conforme alle norme di sicurezza della State Bank of Pakistan e scalabile in modo da poter gestire grandi e rapidi afflussi di transazioni.
Dopo aver valutato diverse piattaforme di gestione delle API, 1LINK ha scelto la soluzione IBM® API Connect basata sull'hardware IBM DataPower Gateway. Insieme forniscono una piattaforma centralizzata per l'accesso sicuro alle API dell'azienda per i test e l'integrazione. Gli sviluppatori possono accedere alla piattaforma tramite un portale self-service da testare con le API di 1LINK. La piattaforma offre anche prestazioni API e funzionalità di monitoraggio.
L'azienda ha coinvolto IBM Business Partner Systems Limited per gestire il progetto alla fine del 2018. Secondo Khan: “Systems Limited è stato coinvolto fin dal primo giorno nella supervisione dell'intera progettazione e implementazione. IBM ha inoltre lavorato a stretto contatto con noi per documentare la portata complessiva del progetto e per consultarsi su questioni legate al software e alla sicurezza."
In 1LINK sono rimasti particolarmente colpiti dalle caratteristiche di sicurezza della soluzione. "Volevamo mantenere sulla nostra piattaforma API lo stesso elevato livello di sicurezza del nostro format legacy, tenendo conto degli standard di sicurezza di 1LINK e delle linee guida di conformità PCI DSS", afferma Syed Suleman Hasan, Chief Risk Officer di 1LINK. "Il modello DataPower fornisce un ambiente in cui le transazioni e l'accesso alle API sono estremamente sicure. E poiché non è una piattaforma puramente open source, prevediamo di poter aggiornare o applicare patch al sistema senza problemi."
Il portale per sviluppatori 1LINK è una soluzione gratuita che offre un catalogo di API disponibili pubblicamente per le parti interessate a incorporare la funzionalità 1LINK nei propri casi d'uso. Syed Ahsan Aslam, Chief Disruption Officer di 1LINK, spiega: “Negli ultimi due anni lo spazio dei pagamenti digitali in Pakistan ha assistito a una crescita fenomenale, in particolare lo spazio fintech. Ogni giorno i nuovi operatori vogliono sperimentare cose nuove, mentre quelli esistenti, come le banche e i biller, stanno esplorando modi per ridurre le spese generali e introdurre efficienze. Per il momento possono testare e sperimentare al proprio ritmo e, appena pronti, possono contattarci per passare al nostro ambiente di produzione. È una situazione vantaggiosa per tutti”.
1LINK ha messo in pratica la sua visione originale che è attualmente in continua evoluzione. "Ora c'è una spinta costante verso la digitalizzazione," afferma Aslam, soprattutto quest'anno, a causa del COVID. La buona notizia è che siamo pronti. Ecco perché abbiamo iniziato nel 2018, in modo da essere tecnologicamente pronti al momento della crescita delle transazioni".
Anche il risparmio di tempo e costi per i clienti 1LINK, grazie a questa soluzione, è un successo. Khan stima che il test e l'onboarding sulla piattaforma API Connect richiedano dalle due alle tre settimane, rispetto ai due o tre mesi del sistema legacy.
Le prospettive generali dell'azienda sono molto positive grazie all'aumento delle transazioni che passano attraverso la piattaforma di gestione API. Infatti, il volume totale delle transazioni per l'azienda è più che raddoppiato tra il 2019 e il 2020, passando da 590 milioni a 1,4 miliardi, e il valore di tali transazioni è cresciuto del 64% nello stesso periodo, passando da 4,7 bilioni a 8,3 bilioni di PKR.
1LINK, che di recente ha organizzato delle presentazioni sull'Open API, sta suscitando molto interesse nella comunità fintech. "Abbiamo una pipeline molto solida in termini di nuove entità che cercano di connettersi a 1LINK", afferma Aslam, "e prevediamo che un volume maggiore arriverà attraverso la piattaforma Open API quando queste entità andranno effettivamente sul mercato e lanceranno i loro casi d'uso".
In futuro l'azienda prevede di utilizzare la soluzione IBM API Connect per permettere nuove integrazioni con altri settori e aree della pubblica amministrazione. Sta inoltre studiando le modalità per modernizzare la propria infrastruttura – una transizione che IBM API Connect è preconfigurata per accogliere - nonché la possibilità di incorporare l’intelligenza artificiale nei propri sistemi di marketing.
"Stiamo cercando un rapporto a lungo termine con IBM. " L'idea è quella di avere sistemi sicuri e affidabili e di poter scalare per gestire un ampio livello di transazioni, non solo dagli sportelli bancomat, ma anche dalle applicazioni mobili, dai portali di internet banking e dalle applicazioni di e-commerce. Stiamo considerando API Connect come strumento per raggiungere questo obiettivo”, afferma Khan. “Abbiamo iniziato con 12 API. Oggi abbiamo già superato 30 API e prevediamo di averne altre 100 nei prossimi due anni”.
1LINK (link esterno a ibm.com), di proprietà di un consorzio di 11 banche, è il primo operatore di servizi di pagamento (PSO) e fornitore di servizi di pagamento (PSP) del Pakistan e il più grande sistema di trasferimento e pagamento, che fornisce una serie di preziosi servizi bancari online come il trasferimento allo sportello bancomat, il pagamento delle bollette, il trasferimento di fondi interbancari, la gestione del rischio di frode, la risoluzione delle controversie sui trasferimenti, gli schemi di pagamento globali e gli schemi di pagamento nazionali. 1LINK è in continua evoluzione e aggiunge nuovi prodotti e servizi a vantaggio del settore finanziario.
Il Business Partner IBM Systems Limited (link esterno a ibm.com) è un fornitore leader a livello mondiale di servizi IT, BPO (Business Process Outsourcing) e contact center. Fondata nel 1977, la società ha sede a Lahore Cantt, Punjab, Pakistan, e fornisce strategie e soluzioni informatiche sia alle organizzazioni del settore pubblico che privato. Ha supervisionato progetti negli Stati Uniti, in Pakistan, in Medio Oriente e in Africa e impiega oltre 5.000 persone in tutto il mondo.
Legale
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Prodotto negli Stati Uniti d'America, febbraio 2021.
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