Face à la montée en puissance de concurrents agiles, Rabobank a cherché à maintenir sa position de leader sur le marché en externalisant les activités non essentielles, mais comment gérer de manière rentable une base de partenaires commerciaux en pleine expansion ?

Rabobank a créé une plateforme évolutive, sécurisée et résiliente pour prendre en charge ses échanges de données informatisés (EDI) avec tous ses partenaires commerciaux.

Alors que les préférences des consommateurs en matière de prestations bancaires évoluent, passant des agences physiques aux dispositifs numériques, il n'a jamais été aussi simple pour de nouveaux acteurs de faire leur apparition sur le marché. Pour rester compétitives, les banques établies doivent adapter leurs offres en faisant preuve de l'agilité d'une jeune entreprise, sans que les coûts opérationnels ne deviennent incontrôlables.

Rabobank, l'un des principaux fournisseurs de services financiers internationaux basé aux Pays-Bas, a décidé de s'attaquer de front à ces nouveaux défis.

Carsten van den Bogert, spécialiste du middleware chez Rabobank, explique : « Aux Pays-Bas, nous avons acquis une position de leader sur le marché en offrant à nos clients un guichet unique pour tous leurs besoins en matière de services bancaires globaux, spécifiques et privés. L'évolution de la banque en ligne offre de nouvelles possibilités de créer des services commerciaux et de détail innovants pour satisfaire nos clients, mais en même temps, elle nous expose à de nouvelles menaces de la part de concurrents agiles. »

Élaborer une stratégie d'externalisation

Il poursuit : « Pour conserver notre position de leader dans le secteur, nous souhaitons réorienter les investissements vers nos compétences de base, telles que le développement de produits et le service client. L'externalisation des fonctions non essentielles, telles que l'impression des relevés bancaires et la production des cartes de crédit, vers des partenaires commerciaux spécialisés, est un outil précieux pour atteindre cet objectif.

« Nous avons réalisé que pour atteindre notre objectif, nous devions augmenter considérablement le nombre de nos partenaires commerciaux. Auparavant, l'intégration de nouveaux partenaires était un processus complexe et fastidieux qui prenait jusqu'à trois semaines. Notre ancien système d'échange de données informatisées (EDI) n'avait pas l'évolutivité nécessaire pour prendre en charge les volumes de communication visés, en particulier la hausse prévue du trafic entre les services web internes et externes.

« Notre base de partenaires commerciaux augmentant rapidement, nous recherchions une passerelle capable de gérer notre activité en périphérie du réseau pour les transferts de fichiers et les transferts FTP d'une manière sécurisée, efficace et rentable. La facilité d'adoption était essentielle, et nous visions une solution qui nous permettrait de migrer rapidement les intégrations de nos partenaires existants et d'intégrer de nouveaux partenaires ».

Pour relever ce défi, Rabobank a décidé d'adopter une nouvelle approche de l'intégration des partenaires commerciaux en normalisant leurs connexions et en automatisant leur processus d'intégration, et a choisi les solutions IBM Sterling Commerce pour soutenir cette nouvelle méthode de travail.

« Outre un traitement EDI performant, l'une des principales exigences de notre nouvelle plateforme d'intégration B2B était la disponibilité », se souvient Carsten van den Bogert. « Nous savions que de nombreuses intégrations, en particulier avec les processeurs de paiement, nécessiteraient une disponibilité 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Et en raison de la nature sensible de certains de nos communiqués, nous recherchions une plateforme qui nous permettrait de nous conformer aussi facilement que possible aux exigences réglementaires les plus strictes.

« De tous les fournisseurs que nous avons envisagés, ce sont les démonstrations de faisabilité de l'équipe IBM qui nous ont le plus impressionnés. En plus de nous permettre d'atteindre les niveaux de disponibilité et de performance que nous visions, la solution IBM était entièrement interopérable avec notre environnement applicatif IBM Sterling Connect:Direct, une exigence stratégique importante pour l'entreprise. »

En collaboration avec une équipe d'experts d'IBM, Rabobank a déployé IBM Sterling B2B Integrator comme plateforme de traitement des messages EDI, avec IBM Sterling File Gateway pour gérer ses besoins FTP. Pour permettre un suivi et une gestion efficaces de la solution d'intégration des partenaires commerciaux de bout en bout, la société a mis en œuvre IBM Sterling Control Center et IBM DataPower Gateway.

Carsten van den Bogert déclare : « Notre banque de détail utilise désormais la solution IBM pour toutes les transactions à haut risque, telles que les opérations de retrait d'espèces aux guichets automatiques et de commande de nouvelles cartes de crédit, ainsi que pour les transactions à plus faible risque, telles que l'impression des relevés de compte. »

Croissance explosive des partenaires commerciaux

Aujourd'hui, Rabobank dispose de la plateforme évolutive, sécurisée et résiliente dont elle a besoin pour externaliser les fonctions non essentielles à ses partenaires de confiance et se concentrer sur le développement de nouveaux services afin de renforcer son avantage concurrentiel.

« En quelques années, nous sommes passés de 40 à plus de 200 partenaires commerciaux, et notre plateforme IBM nous a permis de faire face à cette expansion en toute simplicité", déclare Carsten van den Bogert. « Aujourd'hui nous transférons en moyenne environ 18 000 messages EDI et 300 000 fichiers Connect:Direct par jour sur la plateforme IBM et nous sommes convaincus que le système nous fournira une capacité suffisante pour répondre à nos besoins pendant au moins trois années à venir ».
 

Les solutions IBM de Rabobank l'aident à intégrer rapidement de nouveaux partenaires, avec l'assurance que ses connexions essentielles sont disponibles à toute heure du jour et de la nuit.

Carsten van den Bogert souligne : « Nous pouvons désormais intégrer de nouveaux partenaires commerciaux en une semaine seulement, soit 66 % plus rapidement qu'auparavant. En fait, la mise en place de nouveaux partenaires à l'aide de la solution IBM est désormais si simple que nous prévoyons de réduire nos délais d'intégration à un seul jour ouvrable avant la fin de l'année.

« Mieux encore, nous avons la certitude que notre plateforme d'intégration B2B est disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 ; depuis la mise en service de la solution IBM, nous n'avons connu aucun temps d'arrêt non prévu. »

Conformité rentable

Rabobank utilise désormais sa nouvelle plateforme d'intégration B2B pour réduire le coût et la complexité de la conformité réglementaire.

« La solution IBM offre un certain nombre de fonctionnalités puissantes qui nous aident à rationaliser nos processus de conformité », déclare Carsten van den Bogert. « Par exemple, IBM Sterling B2B Integrator peut imposer des clés SSL longues par défaut. Cela garantit que tous nos partenaires respectent les normes réglementaires les plus strictes et nous dispense de vérifier manuellement la configuration de chaque partenaire commercial.

« Avant IBM Sterling B2B Integrator, nous devions vérifier et reconfigurer nos systèmes manuellement pour garantir que chaque partenaire utilisait les bons certificats et le bon chiffrement conformément aux normes de sécurité du National Institute of Standards and Technology [NIST], un processus de longue haleine qui nécessitait au moins 80 heures par an. La solution IBM validant automatiquement les normes de sécurité du NIST, nous pouvons désormais nous dispenser de tout ce travail en appuyant simplement sur un bouton. »

Paré pour l'avenir

Carsten van den Bogert ajoute : « Grâce aux solutions IBM qui gèrent notre processus d'intégration B2B, nous pouvons gérer cinq fois plus de partenaires commerciaux tout en maintenant nos coûts pratiquement au même niveau. Nous estimons que l'extension de notre ancien système pour prendre en charge le nombre de partenaires commerciaux que nous gérons aujourd'hui aurait augmenté nos dépenses opérationnelles de 30 %, un chiffre que nous avons réussi à esquiver jusqu'à présent. »

Et de conclure : « Notre plateforme d'intégration B2B d'IBM nous aide à mener à bien notre stratégie d'externalisation, à nous concentrer sur nos compétences bancaires de base et, en fin de compte, à fournir des services de meilleure qualité à nos clients dans le monde entier ».
 

Fondée en 1972 et basée à Utrecht, aux Pays-Bas, Rabobank (lien externe à ibm.com) est un fournisseur de services financiers polyvalent qui fonctionne selon des principes coopératifs. Aujourd'hui, la banque est présente dans 40 pays, emploie plus de 48 200 personnes et compte plus de 8,8 millions de clients.