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Casos de éxito
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La economía de Arabia Saudí ha dependido en gran medida de los ingresos del petróleo, lo que la ha expuesto a la volatilidad del mercado. El país se propuso diversificar su economía con la transformación digital en el centro.
La transformación digital es la base de la estrategia de Arabia Saudí para transformar y garantizar el crecimiento económico y la competitividad futuros a escala mundial. Según la Autoridad General de Estadística, la economía digital contribuye en un 14 % a las cifras del PIB del país. Este impulso digital está en línea con las tendencias nacionales y globales hacia un mundo más conectado y tecnológicamente avanzado a medida que más personas viven, juegan, compran y trabajan en línea.
Un factor que impulsa el auge de la economía digital es el mayor uso de los pagos electrónicos. La sociedad joven y móvil del Reino se está alejando de la tradición de depender del dinero en efectivo para las transacciones diarias y adopta preferentemente la banca digital.
El mover hacia las transacciones sin efectivo no es un fenómeno reciente. Se convirtió en la norma antes de la pandemia de COVID-19, con tasas de adopción que se dispararon más del 70 % entre febrero de 2019 y enero de 2020. Luego, la pandemia hipercargó la tendencia, lo que llevó a que los pagos digitales aumentaran un 75 % en 2020 y las retiradas de efectivo disminuyeran en un tercio en 2020. Tras la pandemia, el uso de los pagos digitales no ha disminuido y va viento en popa. El Banco Central de Arabia Saudí (SAMA) anunció recientemente que los pagos electrónicos de consumo de venta minorista habían alcanzado el 70 % del total de pagos de venta minorista en 2023, frente al 62 % en 2022.
Como resultado, ha aumentado la demanda de productos y servicios digitales integrados y seguros para satisfacer las necesidades de los consumidores y las empresas en cada punto de contacto, como:
- Carteras digitales
- Pasarelas de pago
- Sistemas de puntos de venta
- Pagos transfronterizos
- Finanzas integradas
- Banca abierta
- Soluciones fintech
Esta oportunidad de mercado condujo a la formación de neoleap en 2021. Filial de Alrajhi Bank, el mayor banco islámico del mundo y el mayor banco de Oriente Medio y Arabia Saudí, neoleap pretende potenciar la inclusión financiera digital ofreciendo soluciones de pago innovadoras y seguras. También es la piedra angular de la oferta de banca abierta del banco. Desde su creación, se ha convertido en la empresa de pagos digitales más destacada del país.
neoleap entendió la necesidad de innovar para mantenerse al día con la creciente demanda de pagos digitales del país. Tras un exhaustivo análisis de eficiencia, la empresa identificó la necesidad de crear su plataforma de integración ágil o middleware de tarjetas de crédito.
Al comprender la sensibilidad del proceso de desarrollo, neoleap consultó con las principales partes interesadas internas y adoptó un enfoque de nube híbrida y un estilo de desarrollo nativo de la nube. Esta dirección estratégica garantizó la ejecución de un proyecto totalmente nuevo al mismo tiempo que abordaba las necesidades empresariales críticas.
El objetivo de seguir esta ruta fue garantizar que las operaciones comerciales continuaran atendiendo y satisfaciendo las cambiantes demandas de los clientes durante el desarrollo. En segundo lugar, quería acelerar el tiempo de comercialización de nuevos productos, lo que permitiría a neoleap posicionarse estratégicamente en un mercado fintech competitivo y sensible a los precios. En tercer lugar, necesitaba alinearse con los requisitos de SAMA y otras regulaciones nacionales durante todo el desarrollo. Por último, tuvo que mejorar la estabilidad y agilidad de su ecosistema, posicionando a neoleap como una plataforma fintech integral que ofreciera experiencias de usuario excepcionales tanto a comerciantes como a clientes.
Para lograr estos objetivos, neoleap priorizó la identificación de las capacidades y sistemas clave necesarios para respaldar esta iniciativa transformadora. Manteniéndose fiel a su espíritu pionero y a su naturaleza colaborativa, neoleap se asoció con IBM, su tecnología que había estado al lado de la empresa desde sus inicios. Juntas, las dos organizaciones desarrollaron un enfoque holístico e innovador para ayudar a garantizar el desarrollo y la implementación exitosos de los nuevos productos de neoleap.
“El éxito del desarrollo y la implementación de la plataforma de neoleap era un imperativo empresarial para mantener y hacer crecer la cuota de mercado de neoleap y Alrajhi Bank. Elegimos a IBM como partner estratégico debido a sus soluciones de nube híbrida fiables y robustas y a su amplia experiencia colaborando con proveedores de servicios financieros de todos los tamaños, dijo un portavoz de neoleap.
Después de una extensa evaluación y consulta, neoleap aprovechó IBM Cloud Pak for Integration, con IBM App Connect e IBM API Connect, junto con Red Hat OpenShift Platform, para iniciar el desarrollo de la plataforma. Las soluciones utilizaban datos preintegrados, automatización de IA y capacidades de seguridad. El software entregó una plataforma en la nube híbrida completa y unificada experiencia, lo que permitió a los equipos empresariales y de TI construir el middleware de tarjetas de crédito en toda la infraestructura de TI de neoleap.
El middleware de neoleap utiliza las capacidades de integración de aplicaciones de IBM App Connect para proporcionar una mayor flexibilidad, portabilidad y escalabilidad en el proceso de desarrollo. Las soluciones también incluían sólidas funciones de gestión de API, utilizando IBM API Connect para la integración segura con otros sistemas, como pasarelas de pago y servicios de detección de fraudes, lo que ayudaba a garantizar un funcionamiento sin fisuras en los entornos locales y en la nube de neoleap. Las funciones de seguridad integradas y las herramientas de gestión del cumplimiento ayudaron a neoleap a mantener el cumplimiento de las normas del sector de principio a fin.
Además, neoleap introdujo IBM Instana Observability, que actualmente se ejecuta en entornos inferiores para la monitorización y el análisis continuo. El equipo también está considerando seriamente aprovechar IBM Instana Observability como la solución de observabilidad empresarial preferida para proporcionar información detallada sobre el rendimiento de las aplicaciones después de la implementación, proporcionando una gestión proactiva y una rápida resolución de problemas.
El equipo técnico de neoleap implementó con éxito su plataforma de integración ágil sin causar interrupciones en los sistemas de pago, las billeteras de los consumidores o las operaciones comerciales en general. Desde la implementación, la empresa ha aumentado significativamente sus capacidades y ofertas comerciales.
Uno de los hitos clave alcanzados fue la transferencia de las responsabilidades de procesamiento de tarjetas de Alrajhi Bank a neoleap, tras el éxito del proyecto de implementación greenfield. Esta transición allanó el camino para el lanzamiento de una innovadora cartera de empresa a empresa (B2B) para comerciantes. Completada en un tiempo récord de siete meses, la cartera dio a los comerciantes la posibilidad de incorporarse en menos de 60 segundos, mientras que los competidores de pago digital más cercanos pueden tardar entre 3 y 7 minutos. Con una cuota de mercado en dispositivos de punto de venta (POS) de marca que ahora supera el 40 %, neoleap ha simplificado la integración de los comerciantes con los sistemas nacionales de pago digital del Reino. La cartera está disponible en múltiples plataformas, incluidos navegadores web, móviles y tablets, lo que refleja el compromiso de neoleap con la accesibilidad y la comodidad del usuario.
"El proceso de desarrollo fue un punto de inflexión para nosotros. Como empresa digital relativamente joven y no pionera en el mercado de pagos digitales, nos permitió ponernos al día y superar a la competencia ofreciendo productos y servicios rentables lo digital primero que se alinean con las tendencias que vemos en el Reino. Como nuestra plataforma de integración ágil se basa en IBM Cloud Pak for Integration y Red Hat OpenShift, podemos realizar mejoras continuas del sistema cada dos semanas sin tiempo de inactividad, lo que mejora la experiencia general del usuario y garantiza el cumplimiento. Esto fue posible gracias al establecimiento exitoso de los procesos DevSecOps que nos permitieron automatizar completamente el desarrollo y la implementación de servicios en IBM Cloud Pak for Integration y Red Hat OpenShift", explicó un portavoz de neoleap.
El lanzamiento de la cartera comercial ha proporcionado un beneficio significativo a los clientes comerciales. Ha proporcionado una vía para pagos internacionales y un nuevo canal para nóminas y transacciones financieras. Además, ha incrementado la integración con empresas hermanas del grupo Alrajhi Bank, incluidos terceros externos, utilizando tecnologías de nube híbrida de IBM para ofrecer a los clientes experiencias de banca abierta más fluidas y seguras. neoleap también se ha expandido internacionalmente con servicios transfronterizos en el Medio Oriente y planea extenderse más allá de la región.
neoleap (enlace externo a ibm.com) es un recurso integral para todas las necesidades de soluciones financieras de su empresa, desde la creación de una cartera digital hasta la recepción y gestión de sus ventas e ingresos. Además, puede solicitar sus productos neoleap de confianza, como puntos de venta, SoftPOS, pasarela de pago, tarjetas corporativas y más. Con neoleap, puede gestionar cómodamente las finanzas de su empresa desde cualquier lugar.
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Ejemplos presentados únicamente a título ilustrativo. Los resultados reales variarán en función de las configuraciones y condiciones del cliente y, por lo tanto, no se pueden ofrecer resultados esperados de forma general.