Moneytree K.K.

Moneytree KK wollte ein Ökosystem für die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen entwickeln, das es Verbrauchern ermöglicht, Finanzdienstleistungen und -produkte genauso einfach auszuwählen und zu nutzen wie Apps für Smartphones

Mithilfe der IBM Bluemix-Plattform und der IBM API Management-Software – jetzt API Connect – hat Moneytree ein API-basiertes Ökosystem geschaffen, das mehrere Branchen bedient und Kunden einen zentralen Zugang zu spezialisierten Finanzdienstleistern bietet.

Wie in praktisch allen Bereichen der modernen Wirtschaft werden die traditionellen Modelle zur Erbringung von Finanzdienstleistungen den individuellen Bedürfnissen der heutigen, digital hochentwickelten Verbraucher nicht mehr gerecht. Die Kunden geben sich nicht mehr mit einer auf einige wenige Standard-Finanzprodukte beschränkten Auswahl zufrieden, und ihre Toleranz für langwierige Antrags- und Genehmigungsverfahren geht stark zurück.

Moneytree K.K. wollte aus dieser Unzufriedenheit Kapital schlagen und stellte sich eine Zukunft vor, in der die Verbraucher Finanzdienstleistungen und -produkte auf die gleiche Weise auswählen, wie sie Apps auf ihren Smartphones kaufen und installieren.

Als Entwickler von Finanztechnologieplattformen und Anwendungen für das persönliche Finanzmanagement konzentriert sich Moneytree auf die Entwicklung und Optimierung personalisierter Interaktionen zwischen Finanzinstituten und -diensten und allen Verbrauchern oder Unternehmen, die Finanzdaten nutzen. „Wir nutzen den weit verbreiteten Wandel hin zu einem verbraucherzentrierten, privaten Modell für die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen, das das Leben der Menschen vereinfacht“, so Ross Sharrott, CTO & und Mitbegründer von Moneytree KK.

„Wir wollten keine weitere App für Leute machen, die sich schon recht gut mit ihren Finanzen auskennen“, sagt er. „Wir wollen ein jüngeres Publikum ansprechen, Menschen, die keine Erfahrung mit ihren Finanzen haben oder keinen Zugang zu externen Ressourcen, die ihnen helfen könnten. Unser oberstes Ziel ist es, die Finanzdaten unserer Kunden in einer Weise zu verwerten, die ihren Erwartungen an den Datenschutz und unser Datenschutzversprechen entspricht. Wir sind entschlossen, die vertrauenswürdigste Plattform der Welt zu werden.“

Mithilfe von IBM Bluemix und API Connect stellt Moneytree seine Moneytree Link API-Plattform für Kunden von Finanzdienstleistungen bereit. Moneytree Link nutzt eigens entwickelte APIs, die Moneytree-Kunden und ihre Daten über ein sicheres Moneytree-Konto mit einem einzigen Passwort für eine Reihe von Finanzdienstleistungen ausgewählter Unternehmen zugänglich machen.

Dieses Geschäftsmodell basiert nicht auf Werbung, dem Verkauf von Daten oder anderen Maßnahmen, die gegen das Datenschutzversprechen des Unternehmens verstoßen würden. Stattdessen verbinden APIs Finanzdienstleister direkt mit Moneytree-Kunden. Mehr denn je fließen die Finanzdaten dieser Kunden und ihre Finanzentscheidungen über APIs.

APIs sind die Bausteine für die Transformation der Finanzdienstleistungen, die Unternehmen der nächsten Generation wie Moneytree anführen. Mit Moneytree Link können Einzelpersonen in Zukunft beispielsweise nach einer Kreditkarte suchen, die eine bestimmte Reihe von Vorteilen und Dienstleistungen bietet, die ihren persönlichen Bedürfnissen entsprechen, die ausgewählte(n) Dienstleistung(en) mit ihrem Moneytree-Konto verbinden, eine Genehmigung erhalten und die Karte in einem Bruchteil der bisherigen Zeit erhalten.

Mit anderen Worten: Die Kontrolle bleibt in den Händen der Verbraucher. Moneytree stellt zwar eine breite Palette von Finanzdienstleistungen über APIs zur Verfügung, aber der Kunde wählt selbst, wer seine Daten sieht und mit wem er letztendlich Geschäfte macht, und zwar über ein von Moneytree entwickeltes Opt-in-Modell.

„Durch die Verwendung einer API sind wir in der Lage, jedes Unternehmen, mit dem wir zusammenarbeiten, das tun zu lassen, was es am besten kann, und das kommt natürlich unseren Kunden zugute“, sagt Sharrott. „In Zusammenarbeit mit verschiedenen Anbietern von Buchhaltungssoftware, Banken und Kreditkartenunternehmen schaffen wir ein Ökosystem, in dem die APIs mehrere Branchen bedienen. Unsere Partner können das tun, was sie wirklich gut können, und wir konzentrieren uns auf das, was wir gut können – Datenaggregation und den Verbrauchern ein sicheres Portal bieten.“

Der bisher größte Erfolg von Moneytree in der API-Wirtschaft ist eine Vereinbarung mit einem der größten Bankinstitute der Welt, der Mizuho Bank. Die Bank nutzt nun APIs, um ein umfassenderes Angebot an Finanzdienstleistungen und Daten bereitzustellen und den Zugriff auf die verschiedenen Karten- und Bankmarken der Bank über ihre mobile Anwendung zu zentralisieren.

„Wir bauen unser Geschäft und ein umfassendes Finanzdienstleistungsökosystem für unsere Kunden auf – und halten dabei unser Versprechen bezüglich Datenschutz und Datensicherheit ein“, sagt Sharrott. „Darauf sind wir sehr stolz.“

Das 2012 gegründete Unternehmen Moneytree K.K. mit Hauptsitz in Tokio, Japan (Link liegt außerhalb von ibm.com) bietet persönliche Finanzmanagement-Anwendungen für iPhone, iPad, Apple Watch, Android und das Internet. Zu den Angeboten des Unternehmens gehören Moneytree PLUS, eine mobile Lösung für das Ausgabenmanagement, Moneytree PRO, eine mobile Lösung für die Aggregation von Unternehmenskonten und Moneytree Link, eine API-Plattform.