Ajudando as empresas a negociar sem dificuldades

A we.trade desenvolveu uma solução de negociação blockchain baseada na IBM Blockchain Platform rodando na IBM Cloud, usando o framework Hyperledger Fabric da Linux Foundation, para reduzir o atrito envolvido no comércio transfronteiriço e fornecer às empresas uma maneira simples de realizar transações internacionais.

As empresas são trazidas para a plataforma blockchain por seus bancos, o que elimina possíveis preocupações sobre a capacidade de confiar nas contrapartes. Anteriormente, os inúmeros riscos legais, financeiros e culturais associados à negociação com um parceiro estrangeiro podem ter desencorajado as empresas a negociar internacionalmente. No entanto, todos os usuários da plataforma we.trade já passaram por processos internacionais de "Conheça seu Cliente" para garantir que estejam em conformidade com os regulamentos aplicáveis de combate à lavagem de dinheiro, reduzindo consideravelmente esses riscos.

O Blockchain funciona como um banco de dados seguro e compartilhado que não pode ser controlado por uma única entidade e não tem um único ponto de falha. Cada entrada em um blockchain recebe um registro de data e hora e uma assinatura criptográfica exclusiva. A plataforma blockchain desenvolvida pela we.trade e pela IBM possui dois recursos principais que ajudam a capacitar empresas de todos os tamanhos a participar do comércio internacional: tecnologia de registro distribuído (DLT) e contratos inteligentes.

A DLT garante que todas as partes relevantes tenham acesso às mesmas informações sobre acordos comerciais ao mesmo tempo e que nenhuma parte tenha controle sobre esses dados. Se a Empresa A fizer uma alteração nos termos de seu contrato de negociação com a Empresa B, isso alterará o hash criptográfico no blockchain, e todas as outras partes, incluindo a Empresa B, bancos e quaisquer outros intermediários, serão alertadas para a mudança imediatamente.

Muitas vezes, as empresas descobriram que uma barreira para negociar com empresas de outros países é a dificuldade de garantir que um contrato será cumprido. Qualquer atraso em um pagamento ou em uma entrega pode ser muito prejudicial, pois o fluxo de caixa pode depender do cumprimento pontual do contrato comercial.

Os contratos inteligentes integrados da web eliminam essa forma de risco de contraparte. Os contratos inteligentes garantem que, se uma das partes em uma transação cumprir os requisitos necessários, conforme acordado e registrado anteriormente no blockchain, o processo de pagamento será executado automaticamente. Os contratos inteligentes garantem que todas as partes recebam gatilhos instantâneos demonstrando como um lado está seguindo o contrato e notificando o outro quando for a hora de implementar o lado do negócio, como enviar o pagamento. O fato de que os contratos são escritos no código da plataforma remove a necessidade de qualquer sistema legal subjacente ou mecanismo de aplicação.

A we.trade escolheu a IBM como sua parceira de tecnologia, em parte devido ao profundo conhecimento e à experiência da empresa em trabalhar com o setor de serviços financeiros. A empresa também ficou impressionada com o alcance global da IBM, que lhe permite implementar projetos complexos em todo o mundo - isso é vital para acomodar as ambições globais da we.trade. A capacidade da IBM de desenvolver e oferecer suporte a todos os aspectos da plataforma, ao contrário dos concorrentes, foi outro fator diferenciador importante.

A we.trade trabalha em estreita colaboração com a IBM Blockchain Services para implementar e operar a plataforma. No início, a equipe da IBM realizou uma análise funcional dos requisitos da empresa e realizou uma série de discussões para obter uma imagem clara dos objetivos da we.trade para a plataforma. A equipe estabeleceu uma rede mínima viável, antes de progredir para uma plataforma comercial em produção.

Cudden observa que a IBM é um parceiro natural para esse projeto por vários motivos. "Em primeiro lugar, eles têm um excelente relacionamento com os principais participantes do setor bancário", diz ele. "Isso é fundamental, porque para atrair mais empresas e trazer maior liquidez para a plataforma a longo prazo, precisamos que os bancos tenham fé no sistema subjacente. Acreditamos que não há parceiro mais confiável nos setores de serviços financeiros do que a IBM."

Cudden continua: “Em segundo lugar, fomos atraídos desde o início pelos pontos fortes da IBM Cloud. Devido à natureza de nossos negócios, precisávamos de um ambiente de nuvem que fosse flexível e escalável, com alta disponibilidade e um alcance verdadeiramente global. A IBM Cloud foi a escolha óbvia."

Cudden relata que ficou muito impressionado com a forma como a equipe do IBM Blockchain Services trabalhou. "Embora algumas outras empresas que operam nesse espaço tenham sido lançadas antes de nós, a we.trade economizou de 9 a 12 meses trabalhando com a IBM e chegou ao mercado antes de todos os nossos concorrentes", diz ele. "Isso se deve, em grande parte, à velocidade e ao profissionalismo do IBM Blockchain Services."

Cudden observa que é natural encontrar desafios inesperados ao implementar um projeto tão inovador como a plataforma we.trade. "No entanto, a equipe da IBM foi extremamente valiosa, pois definiu o tom de todo o projeto", diz ele. “Eles foram muito receptivos e ágeis na forma como nos ajudaram a superar quaisquer problemas que surgissem.”

A plataforma we.trade entrou totalmente em produção em janeiro de 2019. Além de eliminar o risco associado à negociação com parceiros desconhecidos, criando um "fornecedor único" de informações em tempo real sobre qualquer negociação visível para todas as partes e acionando pagamentos automáticos por meio de contratos inteligentes, a plataforma traz uma série de outros benefícios para incentivar as empresas a começar a negociar internacionalmente.

O principal deles é o Bank Payment Undertaking (BPU). Para as partes vendedoras, a BPU transfere o risco de contraparte, já minimizado pela natureza da plataforma, para os bancos. Isso significa que, se uma empresa não pagar o dinheiro que deve ao seu parceiro comercial, os bancos que facilitam o negócio fornecerão o pagamento provisório. Para os compradores, a BPU representa um compromisso de fornecer trade finance, facilitando significativamente a conclusão das transações.

A we.trade está buscando um maior desenvolvimento e a conquista de uma base de clientes mais ampla. Atualmente, a maioria dos usuários da plataforma são empresas de serviços financeiros, o setor que tradicionalmente tem demonstrado maior interesse na Blockchain Tecnologia. No entanto, a we.trade também está despertando um interesse significativo de empresas de logística e seguros e, em breve, buscará integrar empresas desses setores.

À medida que a plataforma cresce, o IBM Blockchain Services ajudará na integração de novos membros. Ganhar mais participantes aumentará e diversificará os fluxos de receita da we.trade. Um aumento no número e no tipo de empresas que usam a plataforma também criará um círculo virtuoso para as próprias empresas comerciais: quanto maior o conjunto de parceiros em potencial, mais usuários poderão alcançar na mesma plataforma. A we.trade está efetivamente criando um serviço de diretório conveniente para o comércio, no qual as empresas podem simplesmente pesquisar na plataforma um parceiro comercial adequado, entrar em discussões e decidir fazer negócios.

A we.trade pode ser configurada para transformar todo o setor de financiamento comercial. Ao eliminar ou simplificar as etapas do processo de negociação — incluindo a identificação de um parceiro de boa reputação, o fornecimento de trade finance, a garantia de conformidade regulamentar e a busca de recebíveis — a empresa está tornando as transações internacionais mais rápidas, simples e transparentes. À medida que a plataforma cresce e atrai mais bancos e empresas para a realização de transações internacionais, mais empresas, inclusive PMEs, terão condições de expandir seus negócios e diversificar suas receitas por meio do comércio internacional com a we.trade.

Cudden conclui: "Continuamos a fazer realizações significativas com a we.trade. Estamos confiantes de que, trabalhando com a IBM, estamos expandindo nossa oferta e simplificando o comércio não apenas na Europa, mas globalmente."

A we.trade (link fora de ibm.com) é uma plataforma de blockchain inovadora desenvolvida por doze grandes bancos europeus que visa criar um ambiente de negociação transparente, seguro e simplificado para empresas e bancos.