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Estudos de caso
Bank Albilad Saudi Arabia - Estudo de caso
Vencendo o relógio
Uso do IBM API Connect para garantir conformidade com precisão e velocidade
O open banking foi identificado como um pilar central da visão do Reino da Arábia Saudita para gerar crescimento econômico, levando o Reino a estabelecer prazos rígidos para os bancos desenvolverem e implementarem open banking platforms alinhadas com as mais recentes normas regulamentares locais. Veja como o Bank Albilad (BAB) fez isso – e com tempo de sobra.
As engrenagens começaram a se mover em setembro de 2016, quando o Reino da Arábia Saudita (KSA) anunciou uma framework estratégica para reduzir sua dependência do petróleo, diversificar e modernizar sua economia e desenvolver setores de serviços públicos, como saúde, educação, infraestrutura, recreação e turismo. Uma estratégia de longo prazo, a Vision 2030, foi destilada em três temas principais: uma sociedade vital, uma nação ambiciosa e, principalmente, uma economia próspera.
Cinco anos depois, à medida que o Reino progredia em direção às suas novas metas transformadoras de gerar crescimento econômico, o Banco Central Saudita (SAMA), alinhado com o Programa de Desenvolvimento do Setor Financeiro (FSDP), lançou a implementação do open banking em 2021. A intenção era transformar o KSA em um "hub global de fintechs, onde a inovação baseada em tecnologia em serviços financeiros é a base para aprimorar a capacitação econômica das pessoas e da sociedade".
Motivado pela velocidade da inovação e da transformação global, o Reino procurou acelerar a diversificação de sua economia. Como resultado, o SAMA, em novembro de 2022, anunciou o Open Banking Framework – um conjunto de legislações, diretrizes regulatórias e normas técnicas para garantir a prontidão de bancos e fintechs no lançamento de serviços de open banking no país. A framework determinou que os bancos disponibilizem suas APIs de informações de contas até o final de 2022 e as APIs de iniciação de pagamentos até março de 2023, de forma alinhada com as normas regulatórias locais.
Antes dos anos de transição, o Bank Albilad, um dos principais bancos islâmicos sauditas, desenvolveu e implementou sua open banking platform de acordo com as normas do Reino Unido. Com os prazos se aproximando, a equipe do Bank Albilad estava em uma corrida contra o tempo para desenvolver e implementar sua plataforma alinhada com as normas do KSA.
Buscando proteger a empresa contra os inúmeros riscos de negócios e alcançar a conformidade com velocidade e precisão, a companhia começou a explorar ferramentas de API Management, eventualmente decidindo empregar o IBM Cloud Pak for Integration, especificamente a função IBM API Connect.
Cumprindo todos os requisitos
A preparação do Bank Albilad foi em grande parte impulsionada por sua previsão. O banco identificou a economia de API e como a aptidão no campo permitiu um retorno mais rápido do produto, maior satisfação e confiança do consumidor, acesso a mercados mais novos, colaboração aprimorada e muitos outros benefícios. "Há alguns anos, observamos o potencial da economia de API e, como banco líder, tivemos que começar a utilizá-la para garantir agilidade nos próximos anos. Então, em 2018, quando o Bank Albilad teve essa visão, começamos a procurar uma plataforma de API Management que nos ajudasse a criar, gerenciar, proteger e socializar eficientemente nossa API para o mercado", diz o BAB.
Portanto, quando o SAMA anunciou suas novas diretrizes e prazos para o open banking, as preocupações se concentraram em grande parte na capacidade do banco de encontrar uma solução de API Management adequada e compatível que economizasse tempo, aumentasse a eficiência e acelerasse o tempo de lançamento no mercado. Após uma avaliação minuciosa do ecossistema de ferramentas de API Management, a equipe do Bank Albilad optou pelo API Connect, cuja escalabilidade, flexibilidade e recursos intuitivos de nível empresarial ajudariam a criar, gerenciar, proteger, socializar e monetizar consistentemente suas APIs, ajudando a impulsionar a transformação digital no local e nas nuvens.
Mas houve algumas considerações importantes.
“Quando iniciamos nossa jornada de open banking de acordo com os padrões do KSA, não tínhamos certeza de que conseguiríamos isso usando o API Connect porque a estrutura incluía diretrizes de experiência do cliente, especificações de API, requisitos de implementação e diretrizes operacionais que precisávamos alcançar e seguir. Então, começamos a procurar no mercado outros produtos alternativos que complementassem o API Connect para alcançar esses objetivos", continuou o BAB.
Eventualmente, a equipe do Bank Albilad entraria em contato com parceiros locais da IBM para obter garantias sobre a viabilidade do produto. Assim começou a rápida jornada do Bank Albilad rumo à conformidade. "A resposta da equipe da IBM às nossas preocupações foi excelente. Realizamos várias sessões com a equipe, nas quais descrevemos os vários obstáculos que estávamos enfrentando, e o apoio deles foi incomparável. Eles pesquisaram uma implementação semelhante de acordo com os padrões globais, encontraram uma implementação semelhante usando o IBM API Connect e a aplicaram a nós. E funcionou!", explicou o BAB.
Após a utilização do API Connect, foram realizados testes. A equipe do Bank Albilad conseguiu desenvolver uma open banking platform que seguiu políticas, procedimentos e melhores práticas básicas de segurança, de acordo com os padrões do KSA, antes do prazo. “Realizamos vários testes para garantir a conformidade e a certificação de segurança, especialmente. Ficamos impressionados com o quão bem a ferramenta nos ajudou a facilitar o desenvolvimento rápido como resultado de suas políticas integradas, políticas de mapas e configurações. Seus recursos intuitivos nos ajudaram a acelerar a entrega do nosso lado, acelerando o tempo de lançamento no mercado e nos ajudando a cumprir o prazo usando seus recursos de pouco código”, disse o BAB.
Gerando inovação, garantindo conformidade e promovendo uma imagem positiva
À medida que as instituições financeiras se esforçavam para garantir a conformidade, a familiaridade do Bank Albilad com a economia de API, as soluções em escala empresarial fornecidas pela IBM e a capacidade de resposta e o suporte incomparáveis da equipe da IBM colocaram o banco firmemente na frente. Por meio do API Connect, o Bank Albilad conseguiu obter a certificação FAPI (Financial-grade API) exigida pela OpenID Foundation com o menor custo possível. Ao contrário de outros bancos que envolvem várias soluções de segurança para atender aos requisitos da FAPI, o API Connect foi a única solução, ajudando o Bank Albilad a otimizar seu desenvolvimento.
A relativa facilidade de uso do IBM API Connect também ajudou o Bank Albilad a otimizar suas APIs rapidamente, ajudando a empresa a alcançar um melhor tempo de lançamento no mercado, garantindo um aumento potencial na receita, maior satisfação do cliente, maior agilidade e adaptabilidade às mudanças do mercado, oportunidades para testes e ajustes finos e economia de custos.
Além disso, a rápida certificação do Bank Albilad deu ao banco uma vantagem competitiva, aprimorando a imagem da marca do banco e projetando-o como um dos melhores provedores de open banking inovadores e ágeis do mercado. "O rápido processo melhorou a marca digital do banco no mercado. E o mais importante, nos permitiu ganhar a confiança de mais empresas de fintech em termos de parcerias", concluiu o BAB.
Por fim, a certificação do Bank Albilad por meio do IBM API Connect leva a visão do SAMA de apoiar a inovação no setor financeiro e gerar inclusão financeira um passo mais perto da concretização.
O Bank Albilad é uma sociedade por ações saudita, criada pelo Decreto Real em 1425H (correspondente a 2004) com um capital corporativo de SAR 10.000.000.000. Está sediado em Riad, Reino da Arábia Saudita, e listado (ALBILAD) na Tadawul, a Bolsa de Valores Saudita.
O banco opera mais de 105 agências em todo o Reino da Arábia Saudita, bem como sete centros de vendas e mais de 150 centros de remessas operados por nossa subsidiária Enjaz. O banco presta serviços compatíveis com a Sharia a clientes pessoais, corporativos e PMEs, apoiando estes últimos por meio de centros especializados em várias cidades em todo o Reino. O Bank Albilad está sediado em Riad, Arábia Saudita.
Notas de rodapé
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Produzido nos Estados Unidos da América, em dezembro de 2023.
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