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Um futuro aberto para o setor bancário digital no Paquistão
A 1LINK permite a integração rápida e acessível com a plataforma API
Você pode dizer que a 1LINK (Pvt.) Limited é a cola digital que conecta todos os bancos no Paquistão. De saques em caixas eletrônicos a pagamentos online de contas de serviços públicos a transferências eletrônicas de fundos entre um banco e outro, a 1LINK está nos bastidores, fazendo essas transações acontecerem.
A empresa também atua como ponto focal para vincular seus bancos membros às redes de pagamento globais Visa, MasterCard, JCB e UnionPay, bem como ao PayPak, o esquema de pagamento doméstico do Paquistão, de propriedade e gerenciado pela 1LINK.
Incorporado em 2004, a 1LINK é considerada o sistema de trocas e pagamentos de fato do Paquistão: é a única entidade que integra bancos em todo o país. A empresa pertence a um consórcio de 11 grandes bancos e tem 37 bancos membros, mais de 700 cobradores e mais de 20 entidades não bancárias que utilizam suas redes de pagamento, ou "trilhos".
A 1LINK prosperou ao longo dos anos parcialmente porque sempre está atenta ao futuro. Ao desenvolver sua visão estratégica em 2016, a empresa buscou abrir seus serviços para um mercado-alvo maior. "Houve muitos outros que queriam fazer transações utilizando os trilhos da 1LINK", afirma Azimullah Khan, diretora de informações da 1LINK. "Queríamos permitir que esses bancos, fintechs, organizações de serviços independentes e agregadores de faturas e iniciadores utilizassem nossos serviços".
No entanto, considerando o custo e o tempo significativos necessários para se conectar ao sistema 1LINK, vários possíveis participantes enfrentaram desafios. Na época, a configuração e os testes da principal tecnologia de switch de transferência eletrônica de fundos (EFT) da empresa eram complexos e o software para executá-la estava em falta no Paquistão.
Redução do tempo de integração
Reduziu o tempo de integração de novos membros, de 2 a 3 meses para 2 a 3 semanas
crescimento no volume de transações
Aumentou o volume de transações de 590 milhões em 2019 para 1,4 bilhões em 2020
Como parte de uma estratégia de cinco anos desenvolvida com a ajuda de uma empresa internacional, a 1LINK planejou criar uma plataforma API aberta. Eliminando a necessidade de um middleware caro ou de um switch EFT, um portal de API aberto tornaria muito mais rápido e simples para várias entidades, desenvolvedores freelancers, startups, fintechs, bancos, instituições financeiras, instituições financeiras não bancárias, instituições de dinheiro eletrônico, operadores de sistemas de pagamento (PSOs), provedores de serviços de pagamento (PSPs), cobradores e instituições governamentais, conectarem-se ao ambiente de testes da 1LINK e, por fim, fazerem a transição para os trilhos da 1LINK.
Havia, no entanto, algumas dúvidas importantes. A solução tinha que ser alojada no local, em conformidade com os regulamentos de segurança do Banco Estatal do Paquistão, e tinha que ser escalável para lidar com fluxos de transações grandes e rápidos.
Após avaliar várias plataformas de gerenciamento de API, a 1LINK escolheu a solução IBM API Connect® criada no hardware IBM® DataPower® Gateway. Juntos, proporcionaram uma plataforma centralizada para acesso seguro às APIs da empresa para testes e integração. Os desenvolvedores podem fazer login na plataforma por meio de um portal de autoatendimento para testar com APIs da 1LINK. A plataforma também oferece recursos de monitoramento e desempenho de API.
A empresa contratou a IBM Business Partner Systems Limited para gerenciar o projeto no final de 2018. De acordo com Khan: "A Systems Limited esteve envolvida desde o primeiro dia na supervisão de todo o projeto e implementação. A IBM também trabalhou em estreita colaboração conosco para documentar o escopo geral do projeto e consultar conosco sobre problemas de software e segurança".
A 1LINK ficou particularmente impressionada com os recursos de segurança da solução. "Queríamos manter o mesmo alto nível de segurança em nossa plataforma API que em nosso formato legado, mantendo em visão os padrões de segurança e as diretrizes de conformidade do PCI DSS da 1LINK", comenta Syed Suleman Hasan, diretor de risco da 1LINK. "O modelo DataPower oferece um ambiente onde as transações e o acesso às APIs são extremamente seguros. E como não é uma plataforma puramente de código aberto, prevemos que poderemos atualizar ou corrigir o sistema sem problemas".
O 1LINK Developer Portal é uma solução gratuita que oferece um catálogo de APIs publicamente disponíveis para jogadores interessados incorporarem a funcionalidade 1LINK em seus casos de uso. Syed Ahsan Aslam, Chief Disruption Officer da 1LINK, explica: "Nos últimos dois anos, o espaço de pagamentos digitais no Paquistão testemunhou um crescimento fenomenal, especialmente o espaço fintech. Todos os dias, novos participantes querem experimentar novidades, enquanto os players existentes, como bancos e cobradores, estão explorando maneiras de reduzir as despesas gerais e introduzir eficiências. Agora, podem testar e experimentar em seu próprio ritmo e, quando estiverem prontos, podem entrar em contato conosco para fazer a transição para nosso ambiente de produção. É uma situação em que todos ganham".
Hoje, a 1LINK colocou sua visão original em ação e essa visão continua evoluindo. "Há um impulso constante para a digitalização agora", afirma Aslam, "especialmente este ano, por causa da COVID. A boa notícia é que estamos preparados. É por isso que começamos em 2018, para que quando começássemos a ver o lado positivo no crescimento das transações estaríamos tecnologicamente prontos".
A economia em tempo e custo para os clientes da 1LINK impulsionada por essa solução também é uma vitória. A Khan estima que o teste e a integração na plataforma API Connect leva de duas a três semanas, bem menos do que os dois a três meses com o sistema legado.
Como as transações que passam pela plataforma de gerenciamento de APIs começam a aumentar, a perspectiva geral da empresa é brilhante. Na verdade, o volume total de transações da empresa mais do que dobrou entre 2019 e 2020, passando de 590 milhões para 1,4 bilhão, e o valor dessas transações cresceu 64% no mesmo período, de PKR 4,7 trilhões para PKR 8,3 trilhões.
Recentemente, a 1LINK tem feito road shows da Open API e está atraindo muito interesse da comunidade de fintechs. “Temos um pipeline muito saudável em termos de novas entidades tentando se conectar à 1LINK”, diz Aslam, “e prevemos que mais volume virá por meio da plataforma Open API quando essas entidades realmente entrarem no mercado e lançarem seus casos de uso”.
No futuro, a empresa pretende utilizar a solução IBM API Connect para permitir novas integrações com outros setores e outras áreas de governo. Ele também está investigando maneiras de modernizar sua infraestrutura, uma transição para a qual o IBM API Connect está pré-configurado para acomodação, bem como a possibilidade de incorporar inteligência artificial em seus sistemas de marketing.
"Estamos procurando um relacionamento de longo prazo com a IBM. A ideia é ter sistemas seguros e confiáveis e ser capaz de expandir para lidar com um grande nível de transações, não somente de caixas eletrônicos, mas de aplicativos móveis, portais bancários na internet e aplicativos de comércio eletrônico. Estamos analisando o API Connect para ajudar-nos a conseguir", diz Khan. "Começamos com 12 APIs. Hoje já ultrapassamos 30 APIs e esperamos ter possivelmente mais 100 nos próximos dois anos".
A 1LINK (link fora de ibm.com), de propriedade de um consórcio de 11 bancos, é o primeiro operador de serviços de pagamento (PSO) e provedor de serviços de pagamento (PSP) da Pakistan e o maior sistema de troca e pagamento, proporcionando uma série de serviços bancários online valiosos, como comutação de caixa eletrônico, pagamento de contas, transferência de fundos entre bancos, gerenciamento de risco de fraude, resolução de disputa de comutação, esquemas de pagamento globais e esquemas de pagamento domésticos. A 1LINK está constantemente evoluindo e adicionando novos produtos e serviços para beneficiar o setor financeiro.
Sobre a Systems Limited
A parceira de negócios da IBM Systems Limited (link fora do ibm.com) é uma fornecedora líder global de serviços de TI, terceirização de processos de negócios (BPO) e contact center. Fundada em 1977, a empresa tem sede em Lahore Cantt, Punjab, Paquistão, e oferece estratégias e soluções de computação para organizações dos setores público e corporativo. Ela supervisionou projetos nos EUA, no Paquistão, no Oriente Médio e na África e emprega mais de cinco mil pessoas em todo o mundo.
Legal
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Produzido nos Estados Unidos da América, fevereiro de 2021.
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