Inicio Casos de Estudio Emkan Finance Fomentar la diversificación económica mediante la participación de las pymes
Cómo Emkan ofrece una solución digital integral de financiamiento bajo demanda para apoyar el crecimiento de las pymes en el marco de la diversificación económica de Arabia Saudita.
Oficina de Emkan en Arabia Saudita

La economía de Arabia Saudita se está transformando y diversificando más allá del petróleo. En ese cambio, las pequeñas y medianas empresas (pymes) son cruciales, y su habilitación necesita un acceso fácil a incubadoras, aceleradoras y, significativamente, financiamiento. Pero, ¿cómo cumplir con este compromiso de forma pertinente y eficaz?

Desafío empresarial

Arabia Saudita tiene la misión de diversificar su economía según el plan estratégico de su gobierno, Vision 2030 (enlace externo a ibm.com). Las PYME son cruciales para hacer realidad el plan, y el gobierno pretende aumentar su contribución al PIB del 20 % al 35 %. A través de la Autoridad General de Pequeñas y Medianas empresas, o Monsha'at, el gobierno está creando un entorno propicio para que las pymes prosperen. Esto llevó a un aumento del 25.6 % en las pymes registradas, incluidas las microempresas, hasta alcanzar 892 063 en junio de 2022 (enlace externo a ibm.com) en comparación con el cuarto trimestre de 2021.

En consecuencia, en el país se ha incrementado la demanda de financiamiento por parte de las pymes. Las pymes tienen el reto de encontrar una plataforma con financiamiento sencillo y bajo demanda. El capital es crucial para que las pymes se conviertan en impulsores del mercado y mantengan un beneficio sobre sus competidores. También es una necesidad financiar sus operaciones comerciales, invertir en oportunidades de crecimiento, innovar y crear nuevos puestos de trabajo. Sin un acceso fácil al financiamiento, las pymes se enfrentan a la perspectiva de un crecimiento atrofiado, inestabilidad financiera y oportunidades perdidas. Si no se aborda el problema de la facilidad de acceso, puede tener un impacto negativo en el plan del gobierno para aumentar la participación económica de las pymes.

Emkan Finance es una fintech orgullosamente saudita que pertenece en su totalidad a Al Rajhi Bank, uno de los bancos más grandes de Arabia Saudita. Creada en 2020, creció hasta convertirse en la principal plataforma digital omnicanal del país, proporcionando financiamiento adicional de hasta 1.5 millones de riales sauditas. Además, la plataforma ofrece varias opciones de financiamiento, como refinanciamiento, arrendamiento de vehículos, financiamiento de compras y tarjetas de crédito.  Es una plataforma de autoservicio flexible y fluida que ofrece a los sauditas un fácil acceso a los préstamos. Con el rápido crecimiento de las pymes en el país, Emkan identificó una oportunidad para ampliar su exitoso modelo de negocio para satisfacer las necesidades financieras de las pymes. Como líder de la industria en el sector financiero digital, estaba en una posición privilegiada para capitalizar esta oportunidad.

Emkan se asoció con IBM y empleó la tecnología IBM® Cloud Pak for Integration complementada con la solución IBM® Instana para crear un producto de financiamiento digital a medida para las pymes, una solución financiera específica para cada sector que ofrece a las pymes un acceso fácil al financiamiento. Ofrece préstamos rápidos en todos los canales a las pymes a tasas de interés competitivas sin tediosos trámites, ni avalistas ni patrocinadores.  Antes de usar las soluciones de IBM, se proyectó que el producto de financiamiento digital para pymes tardaría 24 meses. Luego de colaborar con IBM, Emkan pudo llegar al mercado tres veces más rápido, un tiempo récord. Como resultado, Emkan se convirtió en la primera fintech local y regional en cumplir con las leyes financieras islámicas para ser pionera en un producto digital que aborda las necesidades financieras de las pymes en Arabia Saudita.

  3 veces  

Con IBM Cloud Pak for Integration, Emkan
logró una comercialización 3 veces más rápida

Al tener a IBM como asociado de negocios en el desarrollo de este nuevo producto, alcanzamos un hito importante en nuestra estrategia comercial y ha solidificado nuestro compromiso de generar crecimiento y transformación en el espacio de las pymes de Arabia Saudita. Sultan AlQahtani Director de tecnología de la información Emkan Finance
La solución
Integración segura de datos de misión crítica

 

Para abordar las crecientes necesidades financieras de las pymes y ampliar su cuota de mercado en el competitivo espacio de financiamiento de las pymes, Emkan se propuso lanzar una plataforma de financiamiento digital para corregir los puntos débiles de las pymes. La plataforma debía ser lo suficientemente escalable y estable como para manejar los diversos requisitos financieros de las pyme en cada punto de contacto de su recorrido. Uno de los principales desafíos al crear una plataforma de este tipo es tener una integración individual, ya que dicha configuración puede ser un obstáculo cuando aumenta el número de integraciones. Esto se debe a que la gestión de múltiples integraciones punto a punto puede volverse compleja y engorrosa de mantener a lo largo del tiempo. Además, las integraciones uno a uno plantean desafíos de resolución de problemas cuando surgen problemas y tienen falta de visibilidad y control, todo lo cual iba a afectar el tiempo de comercialización del producto de Emkan.

 

Para superar estos desafíos, Emkan consultó con IBM para encontrar una solución adecuada. “IBM nos recomendó IBM Cloud Pak for Integration para crear la arquitectura del producto de financiamiento digital para pymes. Descubrimos que IBM Cloud Pak for Integration simplificó el despliegue, la gestión y el mantenimiento de nuestro entorno de nube híbrida”, dice AlQahtani.

 

Emkan empleó la tecnología IBM Cloud Pak para acelerar sus procesos de modernización, estableciendo una conexión segura de sus datos de misión crítica desde una variedad de sus sistemas y aplicaciones. Emkan también pudo establecer una integración segura de sistemas internos y externos con aplicaciones clave, incluido el core bancario, los sistemas contra el lavado de dinero (AML), la gestión de relaciones con los clientes (CRM) y la integración de planificación de recursos empresariales (ERP).

 

Para mejorar aún más la experiencia y el recorrido del usuario en la plataforma, Emkan dejó a su proveedor de monitoreo actual e integró IBM® Instana para monitorear el rendimiento y el estado de sus aplicaciones e infraestructura.

 

 

Tenemos mucha confianza en la arquitectura de nuestro producto y, al trabajar con IBM, seguimos siendo relevantes al poder escalar de manera efectiva para satisfacer las necesidades cambiantes de capital de las pymes. Sultan AlQahtani Director de tecnología de la información Emkan Finance
El resultado
Servicios personalizados y experiencias del cliente más fluidas

Con IBM Cloud Pak for Integration e Instana, la construcción de la arquitectura del producto de financiamiento digital para pymes logró resultados positivos tanto cuantitativos como cualitativos para la nueva oferta de Emkan para pymes. El producto de financiamiento digital para pymes se desplegó de manera efectiva antes de lo previsto y Emkan logró un tiempo de comercialización tres veces más rápido. El producto se ha integrado perfectamente con API internas y externas, ofreciendo visibilidad de datos de mercado para servicios personalizados y experiencias del cliente más fluidas. Emkan ahora tiene la capacidad de satisfacer las cambiantes demandas de los clientes. Esto se logra mediante la creación y despliegue continuos de aplicaciones de manera rápida y eficiente para mejorar aún más la robustez y eficiencia del producto.

“A través de IBM Instana, tenemos una visión panorámica de las funcionalidades de la plataforma. Podemos obtener visibilidad en tiempo real de las métricas de rendimiento e infraestructura de las aplicaciones. Esto también incluye la capacidad de rastrear posibles problemas que puedan surgir a través de alertas y paneles monitoreados por nuestro equipo del centro de operaciones de aplicaciones y redes (NOC). Los datos se emplean continuamente para mejorar la confiabilidad y el rendimiento del producto de financiamiento digital para pymes. Estos beneficios reforzaron a Emkan como líder del mercado sobre los competidores locales y regionales en la atención de las necesidades financieras de las pyme en el Reino”, dijo AlQahtani.

La plataforma de financiamiento digital para pymes es el primer producto de Emkan que adopta IBM Cloud Pak for Integration. Debido a su rendimiento superior sobre otros productos internos, Emkan volvió a priorizar la modernización de sus sistemas actuales en aplicaciones nativas de la nube en Red Hat OpenShift mediante IBM Cloud Pak for Integration. La medida albergará los principales canales digitales de Emkan que prestan servicios de financiamiento para pymes, financiamiento minorista, arrendamiento de vehículos y otros productos financieros líderes en soluciones de IBM.

El nuevo producto transformó las operaciones de Emkan al proporcionar a las pymes un producto omnicanal flexible, fluido y de autoservicio que brinda acceso rápido y fácil al capital que tanto necesitan. Además, el servicio digital integral cubre el registro de nuevos clientes y los desembolsos de préstamos, todo en línea. También permite a las pymes evaluar y gestionar mejor sus riesgos financieros.

Acerca de Emkan Finance

Emkan (enlace externo a ibm.com) es una marca omnicanal líder en tecnología financiera que ofrece soluciones financieras digitales a ciudadanos sauditas que buscan asistencia financiera a través de préstamos personales y de consumo. Emkan, propiedad exclusiva de Al Rajhi Bank, uno de los bancos más grandes del mundo, está bajo la autoridad y supervisión del Banco Central de Arabia Saudita y ofrece soluciones compatibles con la ley islámica.

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© Copyright IBM Corporation 2023. IBM Corporation, New Orchard Road, Armonk, NY 10504

Producido en los Estados Unidos de América, agosto de 2023

IBM, el logotipo de IBM Cloud Pak e Instana son marcas o marcas registradas de International Business Corporation, en Estados Unidos o en otros países. Otros nombres de productos y servicios pueden ser marcas registradas de IBM o de otras empresas. Una lista actual de las marcas registradas de IBM está disponible en ibm.com/trademark.

Red Hat y OpenShift son marcas o marcas registradas de Red Hat, Inc. o sus subsidiarias en los Estados Unidos y otros países.

Este documento está vigente a partir de la fecha inicial de publicación, pero IBM puede modificarlo en cualquier momento. No todas las ofertas están disponibles en todos los países en los que opera IBM.

Todos los ejemplos de clientes citados o descritos se presentan como ilustraciones de la forma en que algunos han utilizado los productos de IBM y los resultados que pueden haber logrado. Los costos ambientales reales y las características de rendimiento variarán según las configuraciones y condiciones individuales del cliente. En general, no se pueden proporcionar los resultados esperados, ya que los resultados de cada cliente dependerán completamente de los sistemas y servicios que soliciten. LA INFORMACIÓN CONTENIDA EN ESTE DOCUMENTO SE PROPORCIONA “TAL CUAL”; SIN NINGUNA GARANTÍA, EXPRESA O IMPLÍCITA, INCLUIDAS SIN GARANTÍAS DE COMERCIABILIDAD, APTITUD PARA UN PROPÓSITO PARTICULAR Y CUALQUIER GARANTÍA O CONDICIÓN DE NO INFRACCIÓN. Los productos de IBM están garantizados de conformidad con los términos y condiciones de los acuerdos bajo los cuales se proveen.

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