Inicio Título de página Bank Zero Lanzamiento del banco del futuro basado en aplicaciones y sin comisiones
Bank Zero ofrece experiencias únicas a sus clientes gracias a IBM y la tecnología de código abierto

"La potente banca sin costo es la nueva normalidad para los bancos", dice Jay Prag, director de tecnología (CTO) y director de estrategia (CSO) en Bank Zero. "Queremos ser parte de ese cambio. Nuestra visión: un banco sin comisiones que ofrece las mismas experiencias excelentes, tanto para una empresa como para una persona".

Con una penetración de los smartphones en Sudáfrica cada vez más alta en los últimos años, que pasó del 43.5 % en 2016 al 91.2 % en 2019 (PDF) (enlace externo a ibm.com) se estima que ahora hay más de 50 millones de usuarios en el país. Bank Zero vio la oportunidad de llevar los servicios bancarios a nuevos sectores de la población a través de un modelo basado en aplicaciones.

"Identificamos que existía un vacío en el mercado, de un ecosistema bancario para individuos y empresas, construyendo comunidades que promuevan la inclusión financiera", explica Prag. "Como respuesta, queríamos lanzar un banco verdaderamente digital, en el que todo, desde la verificación de la identidad hasta las transacciones cotidianas, se gestionara a través de una app moderna y fácil de usar. Crear un banco desde cero no es una tarea fácil, pero creamos un equipo excepcional que estaba listo para el desafío".

Crecimiento de clientes

 

En camino de ganar 100 000 clientes para alcanzar el punto de equilibrio

Tiempos de respuesta más rápidos

 

Permite tiempos de respuesta inferiores al milisegundo

Con el apoyo de IBM y la tecnología de código abierto, Bank Zero está ganando terreno en el mercado. Nuestro objetivo es alcanzar el punto de equilibrio con 100 000 clientes. Además, hemos mantenido tiempos de respuesta inferiores a un milisegundo, incluso cuando las transacciones con tarjeta se han duplicado y los inicios de sesión en la aplicación se han multiplicado por diez. Jay Prag Director de tecnología y sostenibilidad Bank Zero
Perfeccionar el concepto

Para dar vida a su innovador modelo basado en aplicaciones, el equipo de Bank Zero comenzó a centrarse en algunos de los detalles. El objetivo de la empresa era ofrecer a los usuarios altos niveles de control y transparencia, a través de un modelo con poca intervención.

“Queríamos dar visibilidad a cada centavo que entra y sale del banco”, dice Prag. “Como estábamos autofinanciando el banco, no podíamos gastar millones en paquetes de software de core bancario existentes. Queríamos construir nosotros mismos, y de forma rentable, una plataforma basada en software de código abierto, que ofreciera funcionalidades pioneras en el mundo en materia de seguridad, facilidad de uso y transparencia".

Lo que ocupaba el primer lugar en la agenda de Bank Zero era seleccionar la infraestructura informática para su nueva plataforma bancaria. Con grandes ambiciones, el banco comenzó a buscar un proveedor especializado que ofreciera experiencia, escala y rendimiento, todo a un precio competitivo.

"Nuestro objetivo es llegar a todas las personas de Sudáfrica, así como a las pequeñas y medianas empresas", explica Prag. “Por eso queríamos bases de TI que se pudieran escalar fácilmente. Para ofrecer a los clientes comisiones bajas o nulas, debíamos maximizar la eficiencia interna, por lo que buscábamos soluciones que fueran fáciles de administrar y extremadamente estables. La experiencia del cliente es fundamental para nosotros, así que el rendimiento era otra prioridad. Finalmente: seguridad. Nuestro modelo basado en aplicaciones depende de que los usuarios confíen en nosotros para proteger sus datos ante cualquier eventualidad”.

Evaluar las opciones

Bank Zero se embarcó en una evaluación rigurosa de los diferentes proveedores de TI antes de decidirse a trabajar con IBM. Prag comenta: “Tan pronto como nos conectamos con el equipo de IBM, supimos que ellos eran la opción correcta para ayudarnos a dar vida a nuestra visión. Proporcionaron un acceso sin precedentes a expertos técnicos para responder a cada una de nuestras preguntas. Hemos desarrollado relaciones profundas, con contactos clave de IBM que van más allá para avanzar en la misión de Bank Zero".

El banco llevó a cabo pruebas exhaustivas de la tecnología de IBM para evaluar el rendimiento. Prag recuerda: "Comparamos IBM LinuxONE con un enfoque de servidor distribuido, escribiendo código para desglosar exactamente cómo la CPU de cada oferta afronta las distintas tareas. Los resultados fueron convincentes: la arquitectura de memoria única de IBM LinuxONE significa que puede medir el rendimiento en microsegundos en lugar de los milisegundos que ofrecen los servidores distribuidos. Cuando procesa volúmenes masivos de transacciones en paralelo, esos números se suman rápidamente".

Decididos, el equipo de Bank Zero optó por la plataforma IBM® LinuxONE Rockhopper II con Ubuntu. La solución aloja la pila de código abierto del banco, que incluye Docker, Kubernetes, Wildfly, Java y más.

"La combinación de Ubuntu con IBM LinuxONE demostró ser muy rentable para nosotros", dice Prag. "Ahora hemos construido características de seguridad patentadas alrededor de Ubuntu que nos dan visibilidad continua de exactamente quién tiene acceso de administrador a diferentes partes de nuestro entorno".

Para reducir aún más los tiempos de respuesta, el banco implementó el almacenamiento de información IBM FlashSystem®. Prag agrega: “Nuestro antiguo subsistema de disco no cumplía con nuestros requerimientos de rendimiento. Para garantizar que el almacenamiento de información no fuera un cuello de botella en el rendimiento, elegimos la matriz all-flash aceleradas por NVME de IBM”.

 

Protección a capa y espada

Para proteger los datos, Bank Zero aprovechó las características de seguridad de IBM LinuxONE, que incluye el cifrado generalizado y la gestión de claves empresariales EKMF para las transacciones con tarjeta. El banco también se asoció con IBM Labs para desarrollar nuevas funciones criptográficas.

“Al trabajar con IBM, adoptamos un enfoque de múltiples capas para la seguridad, integrando las API criptográficas de IBM en todo nuestro entorno”, dice Prag. “Desde protocolos de seguridad hasta cortafuego, un mal actor tendría que eludir múltiples medidas antes de que se acercaran a nuestros datos. Lo mejor de IBM LinuxONE es que es seguro por diseño: el ingrediente secreto está integrado en los circuitos, por lo que es excepcionalmente difícil de poner en peligro. Tenemos que darle crédito al equipo de IBM, que realmente sabe lo que hacen”.

Con la experiencia del cliente en el corazón de su propuesta de valor, Bank Zero se esforzó por garantizar que la seguridad no afectara el rendimiento ni la eficiencia operativa.

Gracias a la tecnología de IBM, hemos desarrollado una formidable estrategia de resiliencia cibernética que no requiere muchos conocimientos especializados ni mucha atención para gestionarla", comenta Prag. "Al unir IBM LinuxONE, IBM FlashSystem y Ubuntu, podemos cifrar datos de forma automática y brindar a nuestros clientes protecciones adicionales sin afectar los niveles de servicio".

Crear una marca

Desde su lanzamiento hace unos meses, Bank Zero ha visto crecer su base de clientes rápidamente. La compañía confía en que tiene la capacidad de satisfacer la creciente demanda.

"Con el respaldo de IBM y tecnología de código abierto, Bank Zero está ganando terreno en el mercado", dice Prag. “Estamos en camino de alcanzar el punto de equilibrio con 100 000 clientes y hemos mantenido tiempos de respuesta inferiores a un milisegundo, incluso cuando las transacciones con tarjeta se han duplicado y los inicios de sesión en aplicaciones se han multiplicado por diez. Gracias a la infraestructura altamente escalable de IBM, estamos seguros de que podríamos hacer frente a dos o tres millones de clientes sin realizar ningún cambio significativo”.

Bank Zero ha sido capaz de adaptarse a un rápido crecimiento manteniendo un equipo de TI relativamente reducido, factores que han contribuido de manera decisiva al modelo sin comisiones de la empresa. La automatización incorporada y la gestión sencilla que ofrece la tecnología de IBM contribuyen significativamente a la eficiencia interna del banco.

"Tenemos solo dos personas que administran la plataforma IBM LinuxONE que admite servicios bancarios para miles de personas", comenta Prag. "Elegir la tecnología de IBM nos permite concentrarnos en generar impacto en el sector bancario sudafricano con un enfoque totalmente nuevo. Tenemos más tiempo para centrarnos en el desarrollo de nuestra base de clientes y en funciones nuevas e interesantes para nuestra aplicación".

Bank Zero está estableciendo su lugar en la frontera de la banca, impulsada por los teléfonos inteligentes y las tecnologías bancarias asociadas.

Prag concluye: "Somos el primer banco del mundo en ejecutar una plataforma bancaria de código abierto en IBM LinuxONE. Además, somos los primeros en Sudáfrica en ofrecer servicios bancarios totalmente sin sucursales. Al combinar lo mejor de IBM y las tecnologías de código abierto, Bank Zero está encabezando una revolución en la banca que estamos seguros de que aumentará la libertad financiera dentro y fuera de Sudáfrica. Nuestra relación con IBM es fundamental para que este cambio suceda”.

Logotipo de Bank Zero
Acerca de Bank Zero

Bank ZeroEnlace externo (enlace externo a ibm.com) es un banco moderno impulsado por aplicaciones, dirigido tanto a empresas como a personas, que ofrece a los usuarios control y transparencia. Desde su anuncio en enero de 2018, Bank Zero ofrece a los clientes comisiones bajas o nulas, una aplicación avanzada, una tarjeta patentada, correo electrónico y chat. Con su sede central en Johannesburgo, Sudáfrica, la empresa se centra en solucionar los problemas bancarios que enfrentan sus clientes día a día.

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Legal

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Producido en los Estados Unidos de América, diciembre de 2021.

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