Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carrù S.c.p.A.
Cómo un banco pequeño y rural utilizó la IA para hacer clientes más felices y reducir costos
Castello di Carrú en la provincia de Cuneo, Italia

Para acelerar las solicitudes de crédito, Banca Alpi Marittime se unió a IBM Business Partner Analytics Network S.r.l. para lanzar la aplicación Credit Scorecard, un motor de aprobación impulsado por IA respaldado por la tecnología IBM® SPSS® Modeler. Utilizando modelos de datos avanzados, el sistema evalúa la información financiera de los solicitantes, autorizando líneas de crédito sin intervención humana.

Desafío empresarial

Con más de un tercio de sus cuentas solicitando líneas de crédito cada año, Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carrù S.c.p.A. quería implementar un proceso de aprobación más eficiente.

Transformación

El banco implementó la aplicación Credit Scorecard de Analytics Network S.r.l., una plataforma de aprobaciones impulsada por IA que utiliza el software SPSS Modeler para automatizar el proceso.

Resultados ~50% de las solicitudes de crédito
examinado y aprobado sin intervención humana
~10 equivalentes a tiempo completo
se pueden reasignar a otras tareas, ahorrando varios miles de euros cada año
Mejora la calidad del servicio
proporcionando a los usuarios bancarios respuestas más rápidas
Historia del desafío empresarial
Más que solo números

Enclavado entre campos de cultivo y viñedos, el municipio de Carrù se encuentra en las onduladas llanuras de la región italiana de Piamonte. Y en una pequeña colina en las afueras de la ciudad se encuentra un castillo medieval, construido originalmente alrededor del AD 1000. Este edificio histórico es la sede de otra antigua institución de la región: la Banca Alpi Marittime.

Fundado a finales del siglo 19, el banco ha servido a la comunidad circundante, proporcionando servicios financieros y apoyo a los agricultores, trabajadores y familias que llaman a esta región su hogar.

"No somos un banco corporativo sin facetas centrado solo en las ganancias", explica Piero Biagi, director general de Banca Alpi Marittime. "Somos un cooperativo de credito [un banco de crédito cooperativo], por lo que nuestro enfoque es mejorar la vida económica de nuestros miembros y nuestra región. Queremos darles el crédito y los recursos para vivir sus vidas, construir sus familias y hacer crecer sus negocios".

En la búsqueda de este objetivo, el banco quería mejorar el nivel de apoyo en torno a sus ofertas de líneas de crédito, cuentas bancarias que incluían líneas de crédito personales para consumidores y empresas. En ese momento, los gerentes del banco evaluaban cada solicitud de crédito a medida que llegaba, tratando de tomar la decisión correcta para la organización y sus miembros con la información disponible. Y para las líneas de crédito que ya existían, el mismo personal deberá evaluar los límites de crédito existentes cada año para determinar si deben renovarse o ajustarse.

"Nos llevó mucho tiempo", agrega Biagi. "Más de un tercio de nuestros clientes requieren una línea de crédito en su cuenta, y quería algo más eficiente para hacer este trabajo. Sabía que la tecnología adecuada podría resolver este problema, pero somos un banco pequeño, y no tenemos recursos de TI ni habilidades específicas de ciencia de datos".

En particular, Biagi confiaba en que una solución impulsada por IA podría acelerar fácilmente el proceso de toma de decisiones en torno a estas cuentas críticas. Pero, ¿había alguna manera de llevar esta tecnología de vanguardia a Carrù?

[W]e mejoró la experiencia de nuestros clientes y redujo nuestros costos. Recibimos una respuesta automática a las solicitudes que no necesitan esperar el horario de atención. Piero Biagi General Director Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carrù S.c.p.A.
Historia de transformación
Pequeñas empresas, gran tecnología

Afortunadamente, Banca Alpi Marittime encontró IBM Business Partner Analytics Network, una empresa que se especializa en democratizar la IA. Y trabajando juntos, ambos desplegaron una solución de aprobación de créditos respaldada por el aprendizaje automático y la tecnología de SPSS Modeler. 

"Nuestra aplicación Credit Scorecard está procesando ahora todas las renovaciones y solicitudes de crédito para el banco inferiores a 100.000 euros", aclara Luca Camporese, Socio Director y Fundador de Analytics Network. "Digamos que 100 líneas de crédito vencen mañana. La solución los evaluará en un lote, estudiando los puntajes crediticios disponibles, su historial con el banco y cualquier otro registro para determinar si deben aprobarse. Aproximadamente la mitad de estas solicitudes se procesan automáticamente y los clientes reciben un aviso a través de la aplicación móvil del banco".

Continúa: "Pero para los demás, estas son situaciones más complicadas. Tal vez sea la primera vez que piden ayuda. Tal vez haya ocurrido un comportamiento extraño con la cuenta. Si no hay suficiente información disponible, Credit Scorecard notificará al gerente del banco para ayudar con la decisión”.

La lógica de aprobación de la solución depende de algoritmos y códigos de machine learning desarrollados por Analytics Network, mientras que SPSS Modeler sirve como motor que supervisa los esfuerzos de modelado y análisis de datos. Y para ofrecer la tecnología IBM dentro del marco Credit Scorecard, Analytics Network utiliza un Acuerdo de solución integrado de IBM (ESA).

"A menudo, la IA es algo que está oculto del usuario final", señala Camporese. “En muchos sentidos, el cliente no se da cuenta de lo que estamos haciendo en segundo plano. Y en cierto modo, no les importa. Estamos aportando el valor de la IA a la pequeña empresa, y la ESA nos permite preocuparnos por la integración, para que el cliente no tenga que hacerlo”.

Estamos aportando el valor de la IA a la pequeña empresa, y la ESA nos permite preocuparnos por la integración, para que el cliente no tenga que hacerlo. Luca Camporese Managing Partner and Founder IBM Business Partner Analytics Network S.r.l.
Historia de resultados
Mejor servicio, mejores ahorros, mejor banca

Después de implementar la nueva solución de procesamiento de crédito, Banca Alpi Marittime aceleró radicalmente su proceso de aprobación, resolviendo automáticamente aproximadamente el 50% de las 6,000 solicitudes que recibe anualmente. A su vez, esta automatización libera unos diez equivalentes a jornada completa que pueden reasignarse a otras tareas, lo que supone un ahorro de unos cientos de miles de euros al año.

"Tuvimos un rendimiento total de nuestra inversión en solo unos meses", agrega Biagi. "Y gracias a esta aplicación, mejoramos la experiencia de nuestros clientes y reducimos nuestros costos. Recibimos una respuesta automática a las solicitudes que no necesitan esperar el horario de atención".

Y el banco puede estar seguro de que estas decisiones de crédito se manejan de acuerdo con sus reglas de negocio para llegar a una decisión inteligente para los mecenas. "El equipo de Analytics Network ofreció una solución inteligente basada en datos", continúa Biagi. "Y este proyecto muestra que puedes innovar con ciencia de datos sin una gran inversión de tiempo, dinero o habilidades".

Además, Analytics Network sigue satisfecho con su rol como socio comercial de IBM y con la tecnología IBM utilizada para potenciar sus soluciones. "Con SPSS Modeler, pudimos hacer todo, desde la preparación de datos hasta la manipulación y el modelado hasta la implementación", comenta Camporese. "Es una interfaz visual muy fácil de usar para nuestros científicos de datos. Si tuviéramos que hacer este mismo trabajo con R o Python, sería un dolor. Tendríamos que pedir a nuestros clientes que paguen más solo para mantener la solución, pero con IBM, podemos mantener bajo el TCO [costo total de propiedad]”.

El equipo de Analytics Network ofreció una solución inteligente basada en datos. Y este proyecto demuestra que se puede innovar con la ciencia de datos sin una gran inversión de tiempo, dinero o habilidades. Piero Biagi General Director Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carrù S.c.p.A.
Logotipo de Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carru S.c.p.A.
Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carrù S.c.p.A.

Fundada en 1899 con el nombre original “Cassa Rurale di depositi e prestiti di Carrù”, Banca Alpi Marittime (el enlace reside fuera de ibm.com) tiene su sede en un antiguo castillo medieval ubicado en Carrù, Italia. El banco opera como un credito cooperativo [un banco de crédito cooperativo] con un enfoque clave en el desarrollo económico local.

Actualmente, Banca Alpi Marittime opera a través de 21 sucursales, apoyando a 95 municipios en las provincias de Turín, Cuneo y Savona.

Acerca de Analytics Network S.r.l.

IBM Business Partner Analytics Network (el enlace reside fuera de ibm.com) ofrece soluciones cognitivas para la toma de decisiones basadas en máquinas. La empresa se fundó en 2016 y tiene su sede en Bologna, Italia.

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Para obtener más información sobre sus servicios de ciencia de datos y qué puede hacer Analytics Network S.r.l., visite: Analytics Network (el enlace reside fuera de ibm.com).

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Producido en los Estados Unidos de América, septiembre de 2020.

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