민첩한 통합을 통한 디지털 결제 혁신

사우디아라비아의 경제는 석유 수입에 크게 의존해 왔으며, 이로 인해 시장 변동성에 노출되어 있습니다. 국가는 디지털 혁신을 핵심으로 경제를 다각화하고자 했습니다.

디지털 혁신은 사우디아라비아의 미래 경제 성장과 글로벌 경쟁력을 혁신하고 보장하기 위한 전략의 근간입니다. 통계청에 따르면 디지털 경제는 국내총생산(GDP)의 14%를 차지한다고 합니다. 이러한 디지털 추진은 점점 더 많은 사람들이 온라인에서 생활하고, 즐기고, 쇼핑하며, 일하는 시대의 흐름에 맞춰, 국가적 및 글로벌 차원에서 보다 연결되고 기술적으로 발전된 세계로 나아가는 추세와 일맥상통합니다.

디지털 경제의 성장을 촉진하는 한 가지 요인은 전자 결제 사용의 증가입니다. 모바일을 우선시하는 사우디아라비아의 젊은 사회는 일상적인 거래에서 현금에 의존하던 전통에서 벗어나 디지털 뱅킹을 선호하고 있습니다.

현금 없는 거래로의 전환은 최근의 현상이 아닙니다. 이는 코로나19 팬데믹 이전에도 2019년 2월부터 2020년 1월까지 채택률이 70% 이상 치솟으며 일반화되었습니다. 그 후 팬데믹으로 인해 디지털 결제는 2020년 75% 증가했고 현금 인출은 3분의 1로 감소하는 추세로 이어졌습니다. 팬데믹 이후에도 디지털 결제의 사용은 줄어들지 않았고 오히려 더 강세를 보이고 있습니다. Saudi Central Bank(SAMA)은 최근 소매 소비자 전자 결제가 2022년 62%에서 2023년 전체 소매 결제의 70%에 달할 것이라고 발표했습니다.

그 결과, 다음과 같은 모든 접점에서 소비자와 기업의 요구를 충족하기 위해 통합되고 안전한 디지털 제품 및 서비스에 대한 수요가 증가했습니다.

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디지털 지갑

• 결제 게이트웨이
• POS 시스템

• 해외 결제
• 임베디드 금융

• 오픈 뱅킹
• 핀테크 솔루션

이러한 시장 기회로 인해 2021년에 neoleap이 설립되었습니다. 세계 최대의 이슬람 은행이자 중동 및 사우디아라비아에서 가장 큰 은행인 Alrajhi Bank의 자회사인 neoleap은 혁신적이고 안전한 결제 솔루션을 제공하여 디지털 금융 포용성을 강화하는 것을 목표로 합니다. 이는 또한 은행의 오픈 뱅킹 서비스의 초석이기도 합니다. 설립 이후 이 회사는 국가에서 유명한 디지털 결제 회사가 되었습니다.

neoleap은 디지털 결제에 대한 국가의 수요 증가에 발맞추기 위해 혁신이 필요하다는 것을 잘 알고 있었습니다. 회사는 철저한 효율성 분석 끝에 민첩한 통합 플랫폼 또는 신용카드 미들웨어를 구축할 필요성을 확인했습니다.

neoleap의 기술팀은 결제 시스템, 소비자 지갑 또는 전반적인 비즈니스 운영에 어떠한 중단도 일으키지 않고 민첩한 통합 플랫폼을 성공적으로 배포했습니다. 배포 이후 회사는 비즈니스 능력과 제품을 크게 향상시켰습니다.

달성한 주요 이정표 중 하나는 성공적인 그린필드 구현 프로젝트에 이어 Alrajhi Bank에서 neoleap으로 카드 처리 책임을 이전한 것입니다. 이러한 전환을 통해 판매자를 위한 획기적인 B2B(기업 간 거래) 지갑을 출시할 수 있는 기반을 마련했습니다. 단 7개월 만에 기록적으로 완성된 이 지갑은 판매자들이 60초 이내에 온보딩할 수 있는 기능을 제공했으며, 이는 가장 가까운 디지털 결제 경쟁사들이 3~7분이 걸리는 것과 비교해 큰 차이를 보였습니다. 현재 브랜드 POS(Point-of-Sale) 기기 시장 점유율이 40%를 넘어선 neoleap은 사우디아라비아의 국가 디지털 결제 시스템과 가맹점 통합을 간소화했습니다. 이 지갑은 웹 브라우저, 모바일 기기, 태블릿 등 다양한 플랫폼에서 사용할 수 있으며, 이는 접근성과 사용자 편의성에 대한 neoleap의 노력을 반영합니다.

"개발 과정은 우리에게 획기적인 전환점이 되었습니다. 디지털 결제 시장에 일찍 진입한 것은 아니지만 비교적 젊은 디지털 기업으로서, 우리는 사우디아라비아의 트렌드에 부합하는 비용 효율적인 디지털 우선 제품 및 서비스를 제공함으로써 경쟁사를 따라잡고 뛰어넘을 수 있었습니다. 당사의 민첩한 통합 플랫폼은 IBM Cloud Pak for Integration과 Red Hat OpenShift를 기반으로 구축되었으므로 다운타임 없이 격주로 지속적인 시스템 개선을 수행하여 전반적인 사용자 경험을 개선하고 규정 준수를 보장할 수 있습니다. "이것이 가능했던 이유는 DevSecOps 프로세스를 성공적으로 구축하여 IBM Cloud Pak for Integration과 Red Hat OpenShift에 서비스의 개발 및 배포를 완전히 자동화할 수 있었기 때문입니다."라고 neoleap 대변인이 설명했습니다.

판매자 지갑의 출시는 판매자 고객에게 상당한 혜택을 가져다주었습니다. 이는 국제 결제를 위한 수단과 급여 및 금융 거래를 위한 새로운 채널을 제공했습니다. 또한 고객에게 보다 원활하고 안전한 오픈 뱅킹 경험을 제공하기 위해 IBM 하이브리드 클라우드 기술을 사용하여 외부 제3자를 포함한 Alrajhi Bank Group 내의 자매 회사와의 통합을 확대했습니다. neoleap은 중동 지역에서 국경을 넘나드는 서비스를 통해 국제적으로도 사업을 확장하고 있으며, 향후 중동 지역을 넘어 전 세계로 사업을 확장할 계획입니다.

neoleap(ibm.com 외부 링크)은 디지털 지갑 생성부터 판매 및 수익 수령 및 관리에 이르기까지 비즈니스의 모든 금융 솔루션 요구 사항을 원스톱으로 제공합니다. 또한 POS(Point of Sale), SoftPOS, 결제 게이트웨이, 법인 카드 등과 같은 신뢰할 수 있는 neoleap 제품을 주문할 수 있습니다. neoleap을 사용하면 어디서나 비즈니스 재정을 편리하게 관리할 수 있습니다.