거래 계좌나 투자 은행 계좌를 개설하시려면 신분증을 제시하시고 거주지를 증명하시면 됩니다. 아, 그리고 원하시는 투자 금액을 말씀해 주세요. 잠시만요, 꽤 큰 금액이네요. 자금 세탁이나 테러 자금이 아니라는 것을 증명해야 하니 돈의 출처를 밝혀주시겠어요? 정치와 관련된 일을 하시나요? 그렇다면 자금이 뇌물 수수와 관련이 없다는 것을 증명하셔야 합니다. 그리고... 인터폴, 유로폴, FBI 지명 수배자 명단에 들어있나요?

신규 고객을 온보딩하는 은행은 엄격한 규제 프로세스 및 요구사항을 따라야 합니다. 이는 고객 유형 파악(KYC) 규정 준수의 일부에 불과합니다. 은행과 고객의 관점에서 이는 번거롭고 시간이 많이 소요됩니다. 특히 고객이 직접 방문해야 하는 경우 더욱 그렇습니다.

아직은 다수의 은행이 신규 고객을 잘 확보해 나가고 있습니다. 그러면서 이 프로세스를 간소화하고, 온라인 환경으로 전환하고, 고객에게 가치를 제공할 방법을 모색합니다. 그리고 제대로 수행한다면 자체 규정 준수 및 보고에도 도움이 됩니다.

은행이 직면한 고객 관련 문제는 고객 온보딩만이 아닙니다. 규정을 준수하려면 최신 고객 기록이 필요합니다. 따라서 고객 ID가 만료되면 은행은 새 ID 카드를 확인해야 합니다. 그리고 규정에 부합하지 않은 모든 고객에 대해 은행에 벌금이 부과될 수 있습니다.

디지털 금융 플랫폼 운영업체인 Finologee는 은행 및 보험사 고객을 위해 KYC와 같은 규제 관련 문제를 해결합니다. Finologee의 공동 설립자이자 최고 기술 책임자(CTO)인 Georges Berscheid는 "우리는 관료주의 및 보고와 관련된 일반적인 문제를 해결하는 기술 솔루션을 구현합니다."라고 말합니다.

Finologee는 EU의 개정된 지급결제서비스지침(Payment Service Directive 2, PSD2)이 시행된 2017년에 설립되었습니다. PSD2는 뱅킹을 개방하여 은행이 일반적으로 API를 통해 제3자가 계정에 액세스하도록 허용하도록 요구했습니다. 다수의 은행에게 이것은 도전이었습니다. Finologee는 이 문제를 해결하기 위해 발 벗고 나섰습니다. Finologee는 IBM API Connect® 소프트웨어를 사용하여 오픈 뱅킹을 위한 상용 솔루션을 개발했습니다.

Finologee 솔루션은 유사한 API 기반 기능을 사용하여 은행 및 기타 기관 고객의 KYC와 기타 문제뿐 아니라 고객 라이프사이클과 같은 상황을 관리합니다. 또한 모바일 및 전문 결제 플랫폼도 제공합니다. 은행들은 Finologee 제품을 사용하고 해당 구성요소를 내장하여 규정을 준수하면서 고객을 더 빠르게 지원하고 사용자 경험을 개선할 수 있습니다.

은행의 신규 고객 전환 증가율

6배

서류 기반 프로세스와 비교한 수치

Finologee의 도구를 사용하여 시간 소모적인 15페이지 서류 기반 프로세스를

8 - 10분

으로 단축

고객 파악하기 - 원격 지원

Finologee는 은행 고객에게 다양한 규정 준수, KYC 및 결제 플랫폼과 구성요소를 제공합니다. 여기에는 완벽한 화이트 라벨 은행 계좌 개설 솔루션과 KYC 파일, 그리고 라이프사이클 관리 시스템이 포함됩니다. Finologee의 도구는 고객의 필요에 따라 짜 맞출 수 있습니다. 핵심 인터페이스 중 하나가 호스팅된 API 포털이므로, 고객은 기존 워크플로우 및 설정으로 도구를 개발할 수 있습니다.

은행과 보험사는 Finologee의 API 및 도구를 자체 시스템에 내장하거나 Finologee를 통해 API를 기반으로 구축된 화이트 라벨(웹) 인터페이스를 제공합니다. 그런 다음 Finologee의 디지털 온보딩 플랫폼의 경우 최종 사용자는 은행의 자체 웹사이트 또는 은행 대신 Finologee에서 운영하는 인터페이스에 연결하여 데이터를 입력하고, 신분 증명서를 검증하며, 자금 출처 증빙을 제공하고, 투자자 프로필을 작성할 수 있습니다.

은행은 일반적으로 API 포털을 통해 Finologee의 시스템과 상호 작용합니다. 은행 알림 및 데이터는 API를 통해 은행 또는 보험사로 전송되므로 관련 데이터와 정보를 은행 자체 시스템과 환경에서 손쉽게 처리, 내장, 모니터링 및 표시할 수 있습니다. 예를 들어 은행은 사용자가 특정 단계에 얼마나 오래 머물러 있는지 알아낼 수 있습니다. 이러한 유형의 데이터를 기반으로 Finologee의 클라이언트는 미리 알림 또는 경고를 보낼 수 있습니다. 예를 들어 특정 문서 또는 정보를 제공하여 최종 사용자에게 프로세스를 완료하도록 알림을 보냅니다.

책상에서 대화 중인 두 여성

Finologee는 또한 고객 데이터베이스 정리 및 선별과 같은 문제 해결 프로세스를 통해 은행을 지원합니다. 이러한 도구는 고객 문서가 만료되었는지 또는 데이터가 누락되었는지 확인합니다. 해당되는 경우 고객에게 알림이 전송되고 고객은 보안 웹 포털에 연결하여 데이터 세트를 업데이트하도록 요청을 받게 됩니다.

Finologee는 정보를 수집하고 은행 및 보험사 고객은 API를 통해 데이터를 검색하거나 Finologee의 웹 인터페이스를 통해 데이터를 관리할 수 있습니다. 은행 정보는 여러 시스템에 분산되어 있는 경우가 많기 때문에 Finologee는 중앙의 한 곳에서 모든 정보에 액세스하도록 지원하는 동시에 이 중앙 위치를 하나 이상의 은행 시스템과 상호 연결하여 데이터를 동기화하도록 합니다.

이를 실현할 수 있었던 것은 IBM API Connect 솔루션 덕분입니다. IBM API Connect 플랫폼에서는 API를 작성, 표시 및 관리할 수 있습니다. 이는 다른 공급업체의 솔루션에서도 가능하지만 대개 단일 테넌트입니다. 즉, 하나의 브랜드와 하나의 이름으로 한 곳에서 모든 것에 액세스할 수 있는 하나의 API 제공업체가 사용할 수 있습니다.

그러나 Finologee는 고객별로 도구의 특정 인스턴스를 구현하지 않고도 각 은행 고객에게 화이트 라벨 솔루션을 제공하고자 했습니다. 그러려면 멀티 테넌트 솔루션이 필요했는데, IBM API Connect는 멀티 테넌시를 허용합니다.

Finologee는 IBM API Connect를 사용하여 각 은행에 은행의 이름, 로고 및 특정 그래픽 디자인으로 브랜딩된 자체 포털을 제공할 수 있습니다. 이제 각 은행은 자체 URL을 통해 포털 및 API에 대한 액세스를 제공할 수 있습니다.

Berscheid는 "구성요소가 많은 상당히 복잡한 솔루션이었지만, IBM의 훌륭한 지원을 받았습니다."라고 말하면서, "우리는 API Connect에 IBM DataPower Gateway가 포함된 것을 발견하기까지 했습니다. 구입 당시에는 몰랐습니다."라고 덧붙입니다.

IBM® DataPower® Gateway는 IBM API Connect 솔루션을 위한 보안 기능을 제공합니다. API가 호출되면 DataPower Gateway 소프트웨어에서 사용자가 올바른 권한을 가진 적합한 담당자인지 확인합니다.

Berscheid는 다음과 같이 설명합니다. "IBM을 선택한 후에도 제품에 포함되어 있는지도 몰랐던 많은 기능을 발견했습니다. 이러한 기능은 다른 어떤 솔루션에서도 찾을 수 없을 것이라고 확신해요."

빠르게 KYC 준수

Finologee의 디지털 온보딩 도구를 사용하는 은행의 경우 15페이지의 서류 양식을 8~10분 소요되는 프로세스로 전환했습니다. Berscheid는 다음과 같이 말합니다. "은행 고객의 신규 고객 전환율이 크게 증가했습니다. 일부 고객의 경우 서류 기반 프로세스를 사용할 때보다 온보딩이 6배 증가했습니다."

이외에도 Finologee는 제품에 내장된 새로운 서비스 제공업체를 온보딩할 때 철저한 실사를 수행합니다. Berscheid는 다음과 같이 설명합니다. "덕분에 은행의 업무가 간소화되었습니다. 공급업체를 평가하거나 계약서에 서명하거나 긴 조달 체인을 통해 계약을 체결할 필요가 없기 때문이죠. 은행은 Finologee 솔루션을 통해 프로세스를 한 번만 거치면 됩니다. 그러면 Luxembourg PFS 라이센스와 ISO/IEC 27001 인증을 보유한 규제 적용 업체인 당사가 나머지 과정을 처리할 수 있습니다."

Finologee는 또한 하청업체가 자체 요구사항과 KPI를 충족하는지 추적하고, 서비스 가용성을 모니터링하며, 공급업체가 고객에게 제공하는 새로운 서비스 제안을 제출합니다.

Finologee는 금융 부문에서 API 사용이 늘어날 것이라고 믿습니다. Berscheid는 다음과 같이 말합니다. "새롭게 등장하는 뱅킹 업체의 경우 모두 API를 기반으로 합니다. 이러한 경향은 해당 부문의 모두에게 전파될 것입니다."

따라서 Finologee는 은행의 기대치를 충족하기 위해 고객 서비스를 계속 업그레이드할 계획입니다. 그리고 IBM API Connect는 계속해서 이러한 새로운 기능에서 필수적인 역할을 할 것입니다.

Berscheid는 "우리는 결과에 매우 만족합니다. 은행도 마찬가지일 거예요. 전반적으로 상당한 성공을 거두었습니다."

Finologee 로고

Finologee S.A. 정보

Finologee(ibm.com 외부 링크)는 오픈 파이낸스, 디지털 온보딩, KYC 라이프사이클 관리 및 전문 결제에 바로 사용할 수 있는 규정 준수 시스템 및 API의 디지털 플랫폼 운영업체입니다. 회사는 36명의 직원을 보유하고 있으며, 19개국에 걸쳐 100개 이상의 은행과 기관에 서비스를 제공합니다. Finologee는 2017년에 설립되었으며 룩셈부르크의 류들렁쥬에 본사를 두고 있습니다.

솔루션 컴포넌트
IBM API Connect®
IBM® DataPower® Gateway

© Copyright IBM Corporation 2021. IBM Corporation (07326) 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 서울국제금융센터(3IFC)

미국에서 제작, 2021년 9월.

IBM, IBM 로고, ibm.com, DataPower 및 IBM API Connect는 전 세계 여러 국가에 등록된 International Business Machines Corp.의 상표입니다. 기타 제품 및 서비스 이름은 IBM 또는 타사의 상표입니다. 현재 IBM 상표 목록은 https://www.ibm.com/legal/copytrade의 "저작권 및 상표 정보"에서 확인할 수 있습니다.

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Finologee S.A.의 온보딩 솔루션은 IBM 제품 또는 오퍼링이 아닙니다. 경우에 따라 Finologee S.A.의 온보딩 솔루션은 Finologee S.A.의 이용 약관에 따라 사용자에게 판매 또는 라이센스가 부여되며, 제품 또는 오퍼링과 함께 제공됩니다. Finologee S.A. 온보딩 솔루션의 가용성, 모든 보증, 서비스 및 지원은 Finologee S.A.에게 직접적인 책임이 있으며, Finologee S.A.가 사용자에게 직접 제공합니다.

법률과 규정을 준수하는지 확인해야 할 책임은 고객에게 있습니다. IBM은 법률 자문을 제공하지 않으며 IBM의 서비스나 제품을 통해 관련 법률이나 규정에 대한 고객의 준수 여부가 확인된다고 진술하거나 보증하지 않습니다.