금융 산업을 위한 신속한 디지털 규정 준수
은행 및 보험사를 위한 RegTech 구성 요소를 간소화한 Finologee
서서 디지털 태블릿에 텍스트를 입력하는 사람

거래 은행 계좌나 투자 은행 계좌를 개설하려면 신분증을 제시하고 거주지를 증명하시면 됩니다. 그리고 투자하려는 금액도 알려주세요. 잠깐만요, 금액이 좀 크네요. 자금이 세탁되지 않았고 테러 자금을 지원하지 않는다는 것을 증명하기 위해 돈의 출처를 알려주실 수 있습니까? 정치와 관련된 직업이신가요? 그럼 자금이 뇌물 수수와 관련이 없음을 증명하셔야 합니다. 이제... 인터폴, 유로폴 또는 FBI 제재 명단에 포함되어 있으십니까?

은행은 신규 고객을 유치할 때 엄격한 규제 프로세스와 요구 사항을 따라야 합니다. 이는 KYC(Know Your Customer) 규정 준수에 포함되어 있습니다. 은행과 고객의 관점에서 볼 때 이는 번거롭고 시간이 많이 소요되는 일입니다. 특히 고객이 직접 방문해야 하는 경우에는 더욱 그렇습니다.

하지만 은행은 신규 고객 확보에 성공하고 있습니다. 은행들은 이 프로세스를 간소화하고 가상으로 진행해 고객에게 가치를 제공하고자 합니다. 또한, 이를 제대로 해낸다면 자체 규정 준수 및 보고에도 도움이 됩니다.

은행이 직면한 고객 관련 문제는 고객 온보딩만이 아닙니다. 규정에 따라 최신 고객 기록이 필요합니다. 따라서 고객 ID가 만료되면 은행은 새 ID 카드가 필요합니다. 그리고 은행은 규정을 준수하지 않는 모든 고객에 대해 불이익을 받습니다.

디지털 금융 플랫폼 운영업체인 Finologee는 은행 및 보험사 고객을 위해 KYC 등의 규제 관련 문제를 해결합니다. "우리는 관료주의 및 보고와 관련된 일반적인 문제에 대한 기술 솔루션을 구현합니다"라고 Finologee의 공동 설립자이자 최고 기술 책임자(CTO)인 Georges Berscheid는 말합니다.

Finologee는 EU의 PSD2(Payment Services Directive 2) 규정이 시작되는 2017년에 설립되었습니다. PSD2는 은행 업무를 개방하여, 은행에서는 (주로 API를 통해) 제삼자가 계좌에 액세스할 수 있도록 해야 했습니다. 많은 은행에서 이는 어려운 과제였습니다. Finologee가 이 문제를 해결하기 위해 나섰습니다. Finologee는 IBM® API Connect 소프트웨어를 통해 오픈 뱅킹을 위한 상용 솔루션을 개발했습니다.

Finologee 솔루션은 유사한 API 기반 기능을 사용하여 은행 및 기타 기관 고객을 위해 KYC를 관리하고 고객 라이프사이클 등의 기타 과제 및 상황을 관리합니다. 또한, 모바일 및 전문 결제 플랫폼도 제공합니다. 은행은 Finologee의 제품을 사용하고 해당 구성 요소를 임베딩하여, 고객을 더 빠르게 지원하고 더 뛰어난 사용자 경험을 제공하는 동시에 규정을 준수할 수 있습니다.

전환율 향상

 

종이 기반 프로세스에 비해 은행의 신규 고객 전환율 6배 증가

시간 절약

 

Finologee의 도구는 시간이 많이 소요되는 15페이지 분량의 종이 서식 프로세스를 8~10분으로 단축했습니다.

덕분에 저희 은행 고객의 신규 고객 전환율이 대폭 상승했습니다. 종이 서류를 처리할 때보다 온보딩이 6배 늘었습니다. Georges Berscheid Cofounder and CTO Finologee S.A.
원격으로 고객 파악

Finologee는 은행 고객에게 다양한 규제 준수, KYC, 결제 플랫폼과 함께, 완전한 화이트 라벨 은행 계좌 개설 솔루션, KYC 파일 및 라이프사이클 관리 시스템 등이 포함된 구성 요소를 제공합니다. 고객의 필요에 따라 도구를 믹스 앤 매치해 제공합니다. 핵심 인터페이스 중 하나는 호스팅된 API 포털로, 고객은 기존 워크플로우와 설정에 도구를 구축할 수 있습니다.

은행과 보험사는 Finologee의 API와 도구를 자체 시스템에 임베딩하거나 Finologee를 통해 API에 구축된 화이트 라벨(웹) 인터페이스를 제공합니다. 그런 다음 최종 사용자는 은행의 자체 웹사이트에 연결하거나, Finologee의 디지털 온보딩 플랫폼을 이용하는 경우 Finologee가 은행 대신 운영하는 인터페이스를 통해 데이터를 입력하고, 신원 문서를 인증하고, 자금 출처 증명을 제공하고, 투자자 프로필을 작성합니다.

은행은 일반적으로 API 포털을 통해 Finologee의 시스템과 상호 작용합니다. 은행 알림 및 데이터는 API를 통해 은행 또는 보험사로 전송되므로 관련 데이터 및 정보를 은행의 자체 시스템 및 환경에서 쉽게 처리, 임베딩, 모니터링, 표시할 수 있습니다. 예를 들어 은행은 사용자가 특정 단계에서 막히는지, 얼마나 오래 막히는지 확인할 수 있습니다. Finologee의 고객은 이러한 유형의 데이터를 기반으로 최종 사용자에게 특정 문서나 정보를 제공하여 프로세스를 완료하도록 알리는 등 리마인더나 알림을 보낼 수 있습니다.

Finologee는 은행의 고객 데이터베이스 정리 및 큐레이션과 같은 개선 프로세스도 지원합니다. 이러한 도구를 통해 고객 문서가 만료되었는지 또는 누락된 데이터가 있는지 확인할 수 있습니다. 문서가 만료되거나 데이터가 누락되면 고객에게 알림이 전송되고, 해당 고객이 보안 웹 포털에 연결하여 데이터 세트를 업데이트하도록 요청합니다.

Finologee는 정보를 수집하고, 은행 및 보험사 고객은 API를 통해 데이터를 검색하거나 Finologee의 웹 인터페이스를 사용하여 데이터를 관리할 수 있습니다. 은행의 정보는 여러 시스템에 흩어져 있는 경우가 많지만, Finologee는 모든 정보에 액세스할 수 있는 중앙 위치를 제공하는 동시에 이 중앙 위치를 하나 이상의 은행 시스템과 상호 연결하여 데이터를 동기화할 수 있습니다.

이 모든 일이 IBM API Connect 솔루션을 통해 이루어질 수 있습니다. IBM API Connect 플랫폼을 통해 API를 생성, 노출, 관리할 수 있습니다. 다른 공급업체의 솔루션도 이 기능을 수행할 수 있지만, 이러한 솔루션은 보통 단일 테넌트입니다. 즉, 하나의 API 제공업체가 하나의 브랜드와 하나의 이름으로 하나의 장소를 통해서만 모든 것에 액세스해 사용하도록 고안되었습니다.

그러나 Finologee는 고객별로 도구의 특정 인스턴스를 구현하지 않고, 각 은행 고객을 위한 화이트 라벨 솔루션을 제공하고자 했습니다. 이를 위해서는 멀티 테넌트 솔루션이 필요했으며, IBM API Connect를 사용하면 멀티 테넌트가 가능합니다.

Finologee는 IBM API Connect를 통해 각 은행에 은행 이름, 로고, 특정 그래픽 디자인으로 브랜딩된 자체 포털을 제공할 수 있습니다. 각 은행에는 포털 및 API에 액세스할 수 있는 고유한 URL이 있습니다.

"이는 많은 구성 요소가 포함되어 있으며 상당히 복잡한 솔루션입니다. IBM으로부터 훌륭한 지원을 받았습니다.”라고 Berscheid는 말합니다. "우리는 구입 당시에는 몰랐지만, API Connect에 IBM DataPower Gateway가 포함되어 있다는 사실도 알게 되었습니다."

IBM® DataPower® Gateway는 IBM API Connect 솔루션을 위한 보안을 제공합니다. API가 호출되면 DataPower Gateway 소프트웨어는 사용자가 올바른 권한을 가진 올바른 사용자인지 검증합니다.

"IBM을 선택한 후에도, IBM에 있는지도 몰랐고 다른 곳에서는 찾을 수 없을 것이라고 확신하는 많은 기능을 발견했습니다"라고 Berscheid는 설명합니다.

IBM API Connect를 선택한 후에도, 제품에 있는지도 몰랐고, 다른 곳에서는 찾을 수 없을 것이라고 확신하는 많은 기능을 발견했습니다. Georges Berscheid Cofounder and CTO Finologee S.A.
규정을 준수하며 신속한 KYC

Finologee의 디지털 온보딩 도구를 사용하는 은행에서는 15페이지에 달하는 종이 서식이 8~10분 정도 소요되는 프로세스로 바뀌었습니다. "은행 고객의 신규 고객 전환율이 크게 증가했습니다"라고 Berscheid는 말합니다. "일부 고객의 경우에는 이제 종이 기반 프로세스를 통해 고객 온보딩이 이전보다 6배 늘었습니다."

또한, Finologee는 자사 제품에 임베딩되는 새로운 서비스 제공업체를 온보딩할 때 철저한 실사를 진행합니다. "이를 통해 은행의 업무가 더 쉬워집니다"라고 Berscheid는 설명합니다. “은행에서 공급업체를 평가하거나, 계약을 체결하거나, 긴 조달망을 통해 계약을 체결할 필요가 없습니다. 은행은 Finologee를 통해 그 과정을 한 번만 거칩니다. 그런 다음에는, 룩셈부르크 PFS 라이선스와 ISO/IEC 27001 인증을 보유한 규제 적용 업체인 Finologee에서 나머지 과정을 알아서 처리할 수 있습니다."

Finologee는 또한 하청업체가 자체 요구 사항 및 KPI를 충족하는지를 추적하고, 서비스 가용성을 모니터링하며 공급업체가 고객에게 제시하는 새로운 서비스 제안을 전달합니다.

Finologee는 금융 부문에서 API 사용이 점점 더 대중화될 것이라고 믿습니다. "새로운 뱅킹 업체들을 살펴보면 모두 API 기반입니다"라고 Berscheid는 말합니다. "이는 뱅킹 부문의 모두에게 전파될 것입니다."

그렇기 때문에 Finologee는 은행의 기대에 부응하기 위해 고객 서비스를 계속 업그레이드할 계획입니다. 그리고 IBM API Connect는 이러한 새로운 기능에서 계속 중요한 역할을 맡을 것입니다.

"우리는 우리가 이룬 결과에 매우 만족합니다"라고 Berscheid는 말합니다. "은행들도 마찬가지일 것이라고 생각합니다. 전체적으로 상당히 큰 성공을 거두었습니다."

피놀로지 로고
Finologee S.A. 소개

Finologee(ibm.com 외부 링크)는 오픈 파이낸스, 디지털 온보딩, KYC 라이프사이클 관리, 전문 결제를 위한 기성 호환 시스템 및 API를 제공하는 디지털 플랫폼 운영업체입니다. 36명의 직원이 19개국에 걸쳐 100개 이상의 은행 및 기관에 서비스를 제공하고 있습니다. Finologee는 2017년에 설립되었으며 본사는 룩셈부르크 류들렁쥬에 있습니다.

다음 단계:
사례 연구 PDF 보기 Moneytree K.K.
API 관리를 사용하여 금융 서비스 에코시스템 간소화하기
사례 연구 읽기
법률

© Copyright IBM Corporation 2021. IBM Corporation, IBM Cloud, New Orchard Road, Armonk, NY 10504

2021년 9월 미국에서 제작.

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