スコシアバンク

新しい法人クライアントを獲得し、市場シェアを拡大するために、スコシアバンクのグローバル・トランザクション・バンキングの支払いおよび製品部門は、より多くの支払いを迅速、安全、コスト効率よく処理することを目指しました。

スコシアバンクは、統合された支払いトランザクション処理ハブ・モデルを採用し、アジャイル手法を使用して、高度に自動化された決済ハブを使用してすべての支払いタイプを集約しました。

商業銀行にとって、大企業のクライアントを獲得することは、事業成長にとって貴重な機会となります。Real-Time Paymentsのような大きな変化がB2B銀行業界を揺るがす中、スコシアバンクは、競合他社に先んじて革新的なサービスを提供することで、決済サービスを差別化したいと考えていました。

スコシアバンクのグローバル・トランザクション・バンキング・テクノロジー担当ディレクター、Rob Matysは次のように説明します。「クライアント基盤の拡大と維持は、当社のビジネスにとってどちらも重要な目標です。大規模な多国籍組織は、一度に数百万ドルに相当する数千の支払いを処理する必要があり、競合他社よりも効率的にこれらの口座にサービスを提供できれば、取引量と評価を大幅に向上させることができます。」

一元的な決済ハブへの移行により、支払いの前処理を360度全体的に把握できるようになり、取引量の爆発的な増加に対応するために必要な余裕が生まれます。この件に関するMcKinseyのホワイトペーパーに触発され、スコシアバンク社は、McKinseyが最も野心的な決済モデルであると考える、Consolidated Payment Transaction Processing Hubへの取り組みに着手しました。

Rob Matys氏は次のように述べています。「スコシア銀行の従来の支払い処理環境は断片化されており、支払いタイプごとに複数のエンドポイントが使用されていました。この設計には容量と拡張性の両方の観点から限界があるため、多くの課題がありました。当社の目標を達成するには、すべての支払いタイプをサポートできるプラットフォームが必要でした。これは、メッセージを変換して調整し、大量のトランザクションの処理を効率的に管理できることを推測するものです。」

スコシアバンクは、新しい集中型決済処理ハブの中心としてIBM Financial Transaction Manager（FTM）を選択しました。スコシアバンクペイメントセンターは、各支払いタイプをFTMプラットフォーム上で実行されるビジネスロジックとして表現しています。トランザクションが到着すると、マッピングレイヤーはメッセージを単一の標準形式に変換し、対象となる支払い決済システムを識別し、メッセージをダウンストリームシステムのターゲット形式に変換します。銀行の主要な支払いフローはすべて中央プラットフォームに集約され、スコシアバンクは従来の支払いシステムを廃止し、単一のプラットフォームにボリュームを集約する過程にあります。

スコシアバンクは、2012年から2016年にかけて、従来のウォーターフォール方式を使用して、決済モダナイゼーションプログラムの第1段階を実施しました。成功したものの、この手法は遅くて逐次的なアプローチであり、市場投入までの時間の期待に応えていないと認識されていました。最新のテクノロジープラットフォームの力を真に活用するために、スコシアバンクはプロジェクトの手法を再調整し、革新的な新しいプログラムであるAgile for Paymentsを立ち上げました。同行は、決済サービスの強化とエンドツーエンドの決済処理エコシステムのモダナイズに焦点を当てた、決済に特化した複数のラボを設立しました。

スコシアバンク社は、トロントを拠点とするブティック企業であるAgile by Design社と提携し、組織変革に対するデザイン主導のアプローチを通じて、決済分野に特化して設計されたビジネスアジリティーを実現することに着手しました。スコシアバンクのペイメント領域におけるアジャイル手法により、同行はテクノロジー環境、組織構造、ビジネス目標を調整し、生産性比率を最大化することができました。同行は、アジャイルなベスト・プラクティスをカスタマイズして採用し、決済機能の迅速な提供とフィードバックを実現しました。

FTMには、支払いレベルの優先順位付けなど、Agile for Paymentsの開発アプローチをサポートするいくつかのターンキー機能があり、これにより、価値の高い支払いや優先的な支払いが優先して処理されることを保証できます。FTMには、反復的なアジャイル・ソフトウェア開発パターンをサポートするきめ細かなデプロイメント・モデルもあり、これにより年間の製品リリース数を増やすことができました。より頻繁なリリースサイクルにより、スコシアバンクはエンドクライアントへの新しい決済機能の提供を迅速化し、デプロイメント関連のリスクを軽減することができました。

FTMはモジュール式のオブジェクト指向アプリケーション・アーキテクチャーと設計を採用しており、支払いのバルク設定や一括デプロイなどの標準操作はすべての支払い処理で共有されます。このアプローチにより、開発プロセス中の重複が排除され、市場投入までの時間が短縮されます。

「FTMプラットフォームの最新の柔軟なテクノロジー・スタックとアジャイル開発のベスト・プラクティスを組み合わせることで、市場投入までの時間や最終製品の品質を犠牲にすることなく、支払い処理の複雑さに対応できます」と、グローバル・トランザクション・バンキング・テクノロジー担当副社長のGreg Lahn氏は述べています。「当社のアジャイルなアプローチは、プラットフォームの進化をサポートすると同時に、新しい決済サービスなどのビジネス主導の優先事項をクライアントに提供するのに役立ちます。」と語っています。

アジャイルはしばしば低リスクのプロジェクトに関連付けられており、ビジネスバンキングの決済にこの手法を採用することは、一部では強引な動きであると考えられていました。しかし、業界をリードするテクノロジーと問題解決型のソリューション指向のチームを組み合わせることで、スコシアバンクのAgile for Paymentsプログラムが変革への非常に効果的なルートであることが証明されました。

新しい決済サービスの市場投入までの時間の一例として、Interac e-Transferサービスに基づく大量Eメール送金製品があります。

保険会社などの企業は、多額の1回限りの支払いが必要になることが多く、従来は小切手を郵送する必要がありました。Interac e-Transferサービスは、受取人の名前、口座番号、Eメールアドレスのみを使用して支払いを行えるようにすることで、この複雑さを解消し、物理的な小切手を発行するためのコストと手作業を大幅に削減します。Agile for Paymentsの手法を活用して、スコシアバンク社のGlobal Transaction Banking（GTB）の決済製品チームは、開発バックログの優先順位を迅速に再設定し、わずか10週間以内に大量のEメール送金サービスを展開することができました。

別のケースでは、スコシアバンクは革新的なプリペイドVisaカードを市場に投入するために迅速に行動する必要がありました。

「カナダの遠隔地コミュニティーは非常に孤立しており、主要な人口センターや銀行の支店から遠く離れて生活しています」とスコシア銀行でグローバル・コマーシャル・カード担当ディレクターを務めるMichel Cardinal氏は説明します。「カナダ政府は、現金を得るためにかなりの距離を移動し、物理的な小切手を預けなければならない人々の不便を避けたいと考えていました。多くの地域社会では、食料や、衣服、ハードウェア、金融サービスをThe North West Company（NWC）に頼っています。また、当社のWE Financial Visa Prepaidカードは、従来の銀行の支店に容易にアクセスできない人々に人気があります。

「NWC、オタワのカナダ政府、そしてVisaと協力して、当社は政府の補助金をWE Financial Visa Prepaidカードに直接入金する高速でシームレスかつ安全な決済ソリューションを迅速に開発しました。これにより、遠隔地のコミュニティは、小切手を現金化するために何マイルも運転するのではなく、すぐに資金にアクセスできるようになります。」

スコシアバンクは、クライアントに支払いの回収、取り消し、追跡を行うための柔軟性と透明性を提供するために、主要なGTBイニシアチブに取り組んでいました。イニシアチブの途中で、ビジネス利害関係者は、クライアントの要求と市場の状況により優先事項が変更されたことを確認しました。これが従来の提供方法の一部であったとしたら、その作業は棚上げされ、ビジネス上の価値は実現されなかったでしょう。

しかし、チームはアジャイル作業分解手法を採用していたため、スコシアバンクはバックログに優先順位を付け直しながら、すでに開発したビジネス価値を本番環境に提供することができました（つまり、無駄な作業はなかった）。この結果、当初承認されたプロジェクト資金の50％が他の価値の高い作業パッケージに再配分されました。完成したパッケージは本番環境に無事にデプロイされ、チームの能力はすぐに新しい優先順位のワークバックログにシフトしました。「作業分解」手法とFTMのインクリメンタル・デプロイメント機能の組み合わせが、プロジェクト成功の鍵となりました。

スコシアバンクの統合決済サービスを競争上の優位性と考える法人クライアントが増加しており、その結果、同行は決済処理量が大幅に増加し始めました。予測される量の増加により、コアインフラストラクチャーが需要の増加に合わせて拡張されるとともに、FTMの最新バージョンにアップグレードすることが必要になりました。

その目的は、より高いビジネス価値やリスクを伴う決済フローの徹底的なエンドツーエンド検証を保証する方法で、詳細かつ可視化され、リスク優先順位付けされたバックログを作成することでした。もし銀行がテストと配信に従来の手法を選択していたら、チームはサイロ化して作業を実行する必要があったでしょう。 コンテキストや検証について共有された理解なしに、主に抽象的なユースケースのバックログに対して作業を行うと、欠陥のリスクが大幅に高まるでしょう。 代わりに、同行は実際の本番トラフィックをエミュレートするテスト・プロセスを使用しました。これが、テストと本番のクライアント設定間の微妙な不一致を明らかにするための鍵でした。

Agile for Payments 手法を活用し、IBM Global Business Services と提携することで、銀行は配送のリスクを大幅に軽減することができました。 FTMプラットフォーム全体には、13の支払いタイプに対する50以上の支払い仕様変換マップとワークフローが含まれており、最終的には600を超えるテスト・ケース・シナリオがあります。 プラットフォームは、本番環境における軽微な障害が1つだけアップグレードされ、わずか1時間以内に解決されました。

スコシアバンクは、FTMプラットフォームが提供する透明性、柔軟性、わかりやすい管理性を構築するために、支払いライフサイクル全体にわたってエンドツーエンドの透明性を実現することを計画しています。

スコシアバンクは、システム間のファイル転送によって、量の観点から、支払いの大部分を転送します。支払ファイルとそれに対応する確認応答を、ファイルの受領から支払決済まで、追跡・トレースする必要があるため、エンドツーエンドのライフサイクルを単一の統合されたリアルタイムビューに集約するソリューションが必要となります。これは、スコシアバンクの決済モダナイゼーションプログラムの次の段階の目標であり、IBM Control Centerを備えたIBM Sterling File Transfer Serviceをデプロイすることで、銀行はこれらの機能を提供できるようになります。

Greg Lahn氏は次のように結論付けています。「最良のテクノロジーを選択することは、目標を達成するための第一歩に過ぎません。テクノロジーを活用し、具体的なビジネス上のメリットを実現するためには、十分に構造化されたチームの構築とプロジェクト手法の最適化が不可欠です。」

1832年に設立され、オンタリオ州トロントに本社を置くスコシアバンクは、カナダの国際銀行であり、北米、ラテンアメリカ、カリブ海および中米、アジア太平洋地域の大手金融サービスプロバイダーです。88,000人以上の従業員を擁する同銀行は、世界中の2,300万人のクライアントにサービスを提供し、2015年には8,560億カナダドルの資産を管理しました。