Aiutare le aziende a commerciare senza problemi

we.trade ha sviluppato una soluzione di trading su blockchain basata sulla piattaforma IBM Blockchain Platform in esecuzione su IBM® Cloud, utilizzando il framework Hyperledger Fabric della Linux Foundation, per ridurre gli attriti legati al commercio transfrontaliero e fornire alle aziende un modo semplice per effettuare transazioni internazionali.

Le aziende vengono portate sulla blockchain platform dalle loro banche, il che elimina le potenziali preoccupazioni sulla capacità di fidarsi delle controparti. In precedenza, i numerosi rischi di natura legale, finanziaria e culturale associati al commercio con un partner straniero potevano scoraggiare le aziende dal commerciare a livello internazionale. Tuttavia, tutti gli utenti della piattaforma we.trade sono già stati sottoposti a processi internazionali di "Know Your Customer" per garantire il rispetto delle normative antiriciclaggio applicabili, mitigando notevolmente questi rischi.

La blockchain funge da database sicuro e condiviso che non può essere controllato da una singola entità e non ha un singolo punto di errore. A ogni voce su una blockchain viene assegnato un timestamp e una firma crittografica univoca. La piattaforma blockchain sviluppata da we.trade e IBM ha due caratteristiche principali che aiutano le aziende di ogni dimensione a partecipare al commercio internazionale: la tecnologia di registro distribuito (DLT) e i contratti intelligenti.

La DLT garantisce che tutte le parti interessate abbiano accesso alle stesse informazioni sugli accordi commerciali nello stesso momento e che nessuna singola parte abbia il controllo su questi dati. Se l'azienda A modifica i termini del suo accordo commerciale con l'azienda B, l'hash crittografico della blockchain viene alterato e tutte le altre parti, compresa l'azienda B, le banche e qualsiasi altro intermediario, vengono immediatamente avvisate della modifica.

Per molte aziende, un ostacolo al commercio con imprese di altri paesi è la difficoltà di garantire l'applicazione di un contratto. Qualsiasi ritardo in un pagamento o in una consegna può essere molto dannoso, in quanto il flusso di cassa può dipendere dal puntuale adempimento del contratto commerciale.

I contratti intelligenti integrati di we.trade eliminano questa forma di rischio di controparte. Questi contratti garantiscono che se una parte di una transazione soddisfa i requisiti necessari, come precedentemente concordato e registrato nella blockchain, il processo di pagamento viene eseguito automaticamente. I contratti intelligenti garantiscono che tutte le parti ricevano trigger istantanei che dimostrano come una parte stia rispettando l’accordo e notificano all’altra quando è il momento di implementare la propria parte dell’accordo, ad esempio effettuando il pagamento. Il fatto che i contratti siano scritti nel codice della piattaforma elimina la necessità di un sistema legale di base o di un meccanismo di applicazione.

Uno dei motivi per cui we.trade ha scelto IBM come partner tecnologico è la profonda competenza ed esperienza dell'azienda nel settore dei servizi finanziari. L'azienda è rimasta colpita anche dalla portata globale di IBM, che le consente di implementare progetti complessi in tutto il mondo: un aspetto fondamentale per soddisfare le ambizioni globali di we.trade. La capacità di IBM di sviluppare e supportare tutti gli aspetti della piattaforma, a differenza dei concorrenti, è stato un altro fattore di differenziazione fondamentale.

we.trade collabora a stretto contatto con IBM Blockchain Services per implementare e gestire la piattaforma. Inizialmente il team IBM ha effettuato un'analisi funzionale delle esigenze dell'azienda e ha tenuto una serie di colloqui per ottenere un quadro chiaro degli obiettivi di we.trade per la piattaforma. Il team ha creato una minimum viable network, prima di passare a una piattaforma commerciale in produzione.

Cudden sottolinea che IBM è un partner naturale per questo progetto per diversi motivi. "In primo luogo, hanno un ottimo rapporto con i principali attori del settore bancario", afferma. “Questo è un aspetto fondamentale, perché per attrarre un maggior numero di aziende e portare maggiore liquidità alla piattaforma a lungo termine, abbiamo bisogno che le banche abbiano fiducia nel sistema sottostante. Riteniamo che nel settore dei servizi finanziari non ci sia un partner più affidabile di IBM”.

Cudden continua: “In secondo luogo, siamo stati attratti fin dall'inizio dai punti di forza di IBM Cloud. Data la natura della nostra attività, avevamo bisogno di un ambiente cloud flessibile e scalabile, con elevata disponibilità e una portata realmente globale. IBM Cloud è stata la scelta più ovvia".

Cudden afferma di essere rimasto molto colpito dal modo in cui il team IBM Blockchain Services ha lavorato. "Nonostante alcune altre aziende operanti in questo settore abbiano avviato la propria attività prima di noi, we.trade ha risparmiato 9-12 mesi di tempo lavorando con IBM ed è arrivata sul mercato prima di tutti i concorrenti", afferma. "Questo è stato possibile, in gran parte, grazie alla velocità e alla professionalità di IBM Blockchain Services".

Cudden osserva che è naturale incontrare sfide inaspettate quando si implementa un progetto innovativo come la piattaforma we.trade. "Tuttavia, il team IBM è stato estremamente prezioso perché ha definito le caratteristiche dell'intero progetto", afferma. "Sono stati molto reattivi e agili nell'aiutarci a superare i problemi che si sono presentati".

La piattaforma we.trade è diventata pienamente operativa nel gennaio 2019. Oltre a eliminare il rischio associato al trading con partner sconosciuti, creando un "one-stop-shop" di informazioni in tempo reale su qualsiasi operazione visibile a tutte le parti e attivando pagamenti automatici tramite contratti intelligenti, la piattaforma offre una serie di ulteriori vantaggi per incoraggiare le aziende a intraprendere la strada del commercio internazionale.

Uno fra questi è il BPU (Bank Payment Undertaking). Per i venditori, il BPU trasferisce alle banche il rischio di controparte, già minimizzato dalla natura della piattaforma. Ciò significa che se un'azienda non riesce a pagare la somma che deve al suo partner commerciale, le banche che agevolano l'operazione provvederanno a effettuare un pagamento intermedio. Per gli acquirenti, il BPU rappresenta un impegno a fornire credito commerciale, facilitando notevolmente il completamento delle transazioni.

we.trade punta a un ulteriore sviluppo e all'acquisizione di una base di clienti più ampia. Attualmente la maggior parte degli utenti della piattaforma è costituita da società di servizi finanziari, il settore che ha sempre mostrato maggiore interesse verso la tecnologia blockchain. Tuttavia, we.trade sta destando anche l'interesse delle imprese nel settore logistico e assicurativo e cercherà presto di integrare aziende di questi settori.

Man mano che la piattaforma cresce, IBM Blockchain Services aiuterà con l'onboarding di nuovi membri. L'acquisizione di un maggior numero di partecipanti consentirà a we.trade di crescere e diversificare i flussi di entrate. L'aumento del numero e della tipologia delle aziende che utilizzano la piattaforma creerà anche un circolo virtuoso per le stesse società commerciali: più ampio è il bacino di potenziali partner, maggiore sarà il numero di utenti che potranno ottenere sulla stessa piattaforma. we.trade sta creando un comodo servizio di directory per il commercio, dove le aziende possono semplicemente cercare sulla piattaforma un partner commerciale appropriato, avviare discussioni e decidere di concludere affari.

we.trade potrebbe avere le potenzialità per trasformare l'intero settore della finanza commerciale. Eliminando o semplificando le fasi dei processi dietro gli scambi commerciali, tra cui l'identificazione di un partner affidabile, l'ottenimento di credito commerciale, la garanzia della conformità normativa e il recupero dei crediti, l'azienda rende le transazioni transfrontaliere più rapide, semplici e trasparenti. Man mano che la piattaforma cresce e attrae un numero sempre maggiore di banche e aziende nelle transazioni transfrontaliere, sempre più aziende, comprese le PMI, avranno la possibilità di crescere e diversificare le proprie entrate commerciando a livello internazionale con we.trade.

Cudden conclude: “Continuiamo a ottenere risultati significativi con we.trade. Siamo certi che, collaborando con IBM, saremo in grado di ampliare la nostra offerta e semplificare non solo il commercio europeo, ma anche quello globale".

we.trade (link esterno a ibm.com) è una blockchain platform sviluppata da dodici grandi banche europee che mira a creare un ambiente di trading trasparente, sicuro e semplificato per imprese e banche.