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Oltre i fogli di calcolo: la pianificazione finanziaria con l'AI
Come sviluppare più rapidamente piani finanziari, budget e previsioni in un ambiente bancario complesso
L'Argentina non è un Paese per banchieri deboli di cuore. Dal 2020, il tasso di inflazione ha superato il 30%. I tassi di cambio subiscono enormi fluttuazioni, mentre gli obblighi imposti dal governo, come gli stress test bancari, i controlli valutari e le restrizioni sui dividendi, impongono ulteriori oneri ai dirigenti bancari.
Tuttavia, le dimensioni e il potenziale di crescita dell'economia fanno dell'Argentina un mercato interessante per gli investitori bancari a lungo termine, tra cui la Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), la più grande banca al mondo per attività e capitalizzazione di mercato.
Nel 2019, ICBC ha acquisito il 100% delle attività argentine di quello che allora si chiamava Standard Bank Group: così è nata ICBC Argentina, una delle maggiori banche del Paese. Il nuovo istituto ha ora le risorse per contribuire a finanziare persino i progetti più ambiziosi, come quello per la costruzione della quarta centrale nucleare argentina.
Date le dimensioni della banca e la complessità del contesto bancario argentino, lo sviluppo di piani finanziari, budget e previsioni è un'impresa non da poco, che richiede risorse umane significative. "Il nostro team elabora i bilanci annuali per la banca e per ogni linea di business, oltre alle previsioni trimestrali", spiega Mariano Carranza, Head of Planning, Budgeting and Reporting di ICBC Argentina. "Inoltre, riferiamo alla direzione della nostra banca, alla sede centrale in Cina e alla Banca Centrale Argentina. Per anni abbiamo eseguito il nostro lavoro manualmente, con oltre 100 fogli di calcolo".
"È difficile per chi vive all'estero capire la complessità dell'attività bancaria in questo Paese, dati i tanti scenari per i tassi di cambio, i tassi di inflazione e le ipotesi macroeconomiche", afferma Guillermo Palombella, Consulting Director del business partner IBM KMG Analytics. "Il team di pianificazione rimaneva spesso in ufficio fino alle due del mattino e lavorava anche nei fine settimana, con tutti i fogli di calcolo aperti e collegati tra loro, e trascorreva un'enorme quantità di tempo a eseguire calcoli in Excel per verificare che i dati fossero coerenti".
Lavorare con così tanti fogli di calcolo aumentava il rischio di errori e ritardi. "Molti errori venivano commessi durante la compilazione dei fogli di calcolo", spiega Carranza. "A causa di tutti i collegamenti tra i vari fogli di calcolo, non sempre ottenevamo i risultati attesi, quindi dovevamo ricontrollare. A quel punto abbiamo iniziato a cercare un software di pianificazione, e KMG Analytics ci ha proposto IBM Planning Analytics with Watson, all'epoca noto come TM1".
Tempi ridotti per la creazione di report
Produzione dei report per gli stress test bancari in tempi più brevi del 50%, con periodi di elaborazione dimezzati da 4 a 2 settimane
Scenari automatizzati
Riduzione dei tempi di produzione di scenari finanziari "what if" basati su fogli di calcolo da 2 giorni a pochi secondi grazie ad analytics di pianificazione automatizzate e basate sull'intelligenza artificiale
Su consiglio di KMG Analytics, ICBC Argentina ha implementato la piattaforma IBM® Planning Analytics with Watson per continuare a lavorare con l'interfaccia Excel a cui è abituata, ma al contempo unificando e semplificando la pianificazione, e garantendo che tutti gli utenti possano vedere e utilizzare gli stessi dati. "Grazie all'integrazione, tutte le aree sono sulla stessa piattaforma e collegate fra loro", spiega Palombella. "Tutto può essere consolidato molto rapidamente".
Inizialmente, la soluzione IBM Planning Analytics with Watson è stata utilizzata per rivedere la pianificazione e l'analisi finanziaria, ma le funzionalità sono state successivamente estese ad altre applicazioni. La banca ha utilizzato metodi di implementazione agili per aggiungere strumenti di gestione delle spese operative e delle risorse umane. Basandosi sull'architettura modulare e scalabile del software, la banca ha anche implementato una soluzione più che necessaria per condurre i complicati stress test bancari richiesti dal governo.
Lavorando in stretta collaborazione con il team di pianificazione, budgeting e reporting della banca, KMG Analytics ha configurato la soluzione IBM Planning Analytics with Watson in modo da ottenere la massima flessibilità. Questo ha permesso al team di personalizzare i conti economici e gli stati patrimoniali per ICBC Argentina, per i dirigenti di ICBC in Cina, per le autorità di regolamentazione governative e per la Banca Centrale Argentina.
"La banca apprezza la piattaforma IBM Planning Analytics e la possibilità di elaborare i propri dati con maggiore sicurezza e rapidità", afferma Palombella. "Il team non deve più preoccuparsi di errori e incongruenze legati alla digitazione o al collegamento dei dati ai fogli di calcolo".
Il team di Carranza ha inoltre utilizzato metodi agili per sviluppare processi di analisi della pianificazione. "Stiamo aggiungendo ulteriori funzionalità allo strumento, in un processo a cui partecipano tutte le persone incaricate di inserire dati", afferma Carranza. "Per esempio, stiamo incorporando l'adeguamento automatico all'inflazione nei dati, cosa che non potevamo fare con i fogli di calcolo".
Una delle lezioni chiave apprese durante l'implementazione è stata che una stretta collaborazione con gli esperti di analitica della pianificazione era essenziale per il successo. "Avevamo bisogno di sviluppare un rapporto a lungo termine con il nostro fornitore, KMG Analytics, e di avere un contratto di manutenzione continua", spiega Carranza. "Per un progetto così ambizioso ci vuole un partner".
IBM Planning Analytics with Watson, una soluzione per la pianificazione che si avvale dell'intelligenza artificiale, automatizza i flussi di lavoro per rendere visibili i processi e offre a tutti gli utenti spazi di lavoro analitici personalizzabili. Gli strumenti di AI supportano la ricerca in linguaggio naturale e le query basate su espressioni multidimensionali (MDX) per un'analisi rapida e potente, mentre le funzionalità di predictive forecasting integrate consentono previsioni più accurate.
Dopo aver lavorato con IBM Planning Analytics with Watson per oltre due anni, ICBC Argentina ha registrato un significativo risparmio di tempo in relazione ad alcune delle sue attività di reporting finanziario più complesse. Per esempio, quando si è trattato di sviluppare scenari di pianificazione "what if", lo strumento è stato in grado di ridurre un processo di due giorni a un'attività completabile in pochi secondi. "Con il modello che abbiamo sviluppato, bastano un paio di clic", dice Carranza. "Siamo molto soddisfatti della soluzione".
La generazione di report per la conformità agli stress test bancari richiesti dal governo impegnava il personale per quattro settimane; ora, invece, gli stress test possono essere eseguiti in due settimane, con un risparmio di tempo del 50%.
Da un punto di vista più strategico, l'utilizzo della soluzione Planning Analytics with Watson ha contribuito a trasformare il dipartimento di Carranza. "Poiché siamo un centro di costo, non produciamo ricavi. Produciamo solo spese. Il nostro obiettivo principale è essere più efficienti e cambiare i nostri processi interni per fornire servizi migliori", afferma Carranza. "Ora possiamo anche dedicare più tempo all'analisi delle informazioni invece che alla loro semplice elaborazione".
A causa della dinamicità delle condizioni bancarie nel Paese, ICBC Argentina deve reagire rapidamente alle normative future e all'evoluzione della situazione economica. La soluzione IBM Planning Analytics with Watson offre la possibilità di ottimizzare i processi aziendali e di scalare per soddisfare i carichi di lavoro. "Ogni anno ci sono cambiamenti, quindi continueremo a usare gli strumenti e a incorporare più funzionalità, risparmiando così tempo e risorse", dice Carranza. "Con Planning Analytics siamo sicuri di andare nella direzione giusta".
Informazioni su Industrial and Commercial Bank of China Argentina
Fondata nel 1998 come Standard Bank e acquisita da ICBC nel 2011, ICBC Argentina (link al di fuori di ibm.com) ha sede a Buenos Aires e conta oltre 100 filiali in 17 province. Forte di oltre 3.500 dipendenti, la banca serve un milione di clienti retail e 40.000 clienti istituzionali. Fa parte di ICBC, che con oltre 4.900 miliardi di dollari in attività è la più grande banca del mondo. ICBC è stata fondata nel 1984 e ha sede a Pechino.
Con uffici a Buenos Aires e Santiago del Cile, KMG Analytics (link al di fuori di ibm.com) può vantare oltre 20 anni di esperienza nell'aiutare le aziende a massimizzare l'uso dei dati, ad accedere a report auto-gestibili per prendere decisioni migliori e a migliorare le proiezioni con l'AI e l'apprendimento automatico. Altri servizi includono licenze software, pianificazione della forza lavoro, vendite e operazioni, e previsioni aggiornate periodicamente.
Legale
© Copyright IBM Corporation 2021. IBM Corporation, Hybrid Cloud, New Orchard Road, Armonk, NY 10504
Prodotto negli Stati Uniti d'America, dicembre 2021.
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