Beranda Studi kasus Emkan Finance Mengaktifkan diversifikasi ekonomi melalui partisipasi UKM
Bagaimana Emkan memberikan solusi pembiayaan sesuai permintaan digital menyeluruh untuk mendukung pertumbuhan UKM dalam upaya diversifikasi ekonomi Arab Saudi
Kantor Emkan di Arab Saudi

Ekonomi Kerajaan Arab Saudi sedang berubah, dengan adaanya diversifikasi di luar minyak. Dalam pergeseran itu, usaha kecil dan menengah (UKM) sangat penting, dan pemberdayaan mereka membutuhkan akses mudah ke inkubator, akselerator dan, secara signifikan, pendanaan. Tetapi bagaimana seseorang menyampaikan komitmen ini secara relevan dan efektif?

Tantangan bisnis

Arab Saudi memiliki misi untuk mendiversifikasi ekonominya sesuai rencana strategis pemerintah, Vision 2030 (tautan berada di luar ibm.com). UKM sangat penting untuk mewujudkan rencana tersebut, dan pemerintah bertujuan untuk meningkatkan kontribusi UKM terhadap PDB dari 20% menjadi 35%. Melalui Otoritas Umum Usaha Kecil & Menengah atau Monsha'at, pemerintah menciptakan lingkungan yang kondusif agar UKM berkembang. Hal ini menyebabkan peningkatan 25,6% pada UKM terdaftar, termasuk usaha mikro, mencapai 892.063 pada Juni 2022 (tautan berada di luar ibm.com) dibandingkan dengan kuartal keempat tahun 2021.

Akibatnya, permintaan pendanaan oleh UKM meningkat di dalam negeri. UKM memiliki tantangan untuk menemukan platform dengan pendanaan yang mudah dan sesuai permintaan. Modal sangat penting bagi UKM untuk menjadi penggerak pasar dan mempertahankan keunggulan dibandingkan pesaing mereka. Hal ini juga merupakan kebutuhan untuk mendanai operasi bisnis mereka, berinvestasi pada peluang pertumbuhan, berinovasi dan menciptakan lapangan kerja baru. Tanpa akses yang mudah ke pembiayaan, UKM menghadapi prospek pertumbuhan yang terhambat, ketidakstabilan keuangan, dan peluang yang terlewatkan. Jika tantangan kemudahan akses ini tidak diatasi, hal ini dapat berdampak negatif pada rencana pemerintah untuk meningkatkan partisipasi ekonomi UKM.

Emkan Finance adalah fintech kebanggaan Arab Saudi yang sepenuhnya dimiliki oleh Al Rajhi Bank, salah satu bank terbesar di Arab Saudi. Diciptakan pada tahun 2020, platform ini telah berkembang menjadi platform digital omnichannel terkemuka di negara ini, dengan pendanaan tambahan hingga 1,5 juta Riyal Saudi. Selain itu, platform ini menawarkan berbagai opsi pembiayaan seperti pembiayaan ulang, penyewaan mobil, pembiayaan pembelian, dan kartu kredit.  Ini adalah platform layanan mandiri yang fleksibel, lancar, yang menawarkan akses pinjaman mudah kepada Saudi. Dengan pesatnya pertumbuhan UKM di negara ini, Emkan melihat adanya peluang untuk mengembangkan model bisnisnya yang sukses untuk memenuhi kebutuhan finansial UKM. Sebagai pemimpin industri di sektor pembiayaan digital, ia berada dalam posisi prima untuk memanfaatkan peluang ini.

Emkan bermitra dengan IBM dan memanfaatkan teknologi IBM Cloud Pak for Integration yang dilengkapi dengan solusi IBM Instana untuk membangun produk pembiayaan digital UKM yang dipesan lebih dahulu, sebuah solusi keuangan khusus industri yang menawarkan akses mudah ke pembiayaan bagi UKM. Menawarkan pinjaman cepat di seluruh saluran kepada UKM dengan suku bunga kompetitif tanpa dokumen yang membosankan dan tanpa penjamin dan sponsor.  Sebelum memanfaatkan solusi IBM, produk pembiayaan digital UKM diproyeksikan membutuhkan waktu penyelesaian hingga 24 bulan. Setelah berkolaborasi dengan IBM, Emkan mampu mencapai pasar tiga kali lebih cepat, sebuah rekor. Hasilnya, Emkan menjadi fintech lokal dan regional pertama yang mematuhi undang-undang pembiayaan Islam untuk memelopori produk digital yang memenuhi kebutuhan keuangan UKM di Arab Saudi.

  3x  

Dengan IBM Cloud Pak for Integration, Emkan
mencapai waktu 3x lebih cepat ke pasar

Dengan memiliki IBM sebagai mitra bisnis dalam mengembangkan produk baru ini, kami telah mencapai tonggak utama dalam strategi bisnis kami dan telah memperkuat komitmen kami dalam memberikan pertumbuhan dan transformasi di ruang UKM Saudi. Sultan AlQahtani Chief Information Technology Officer Emkan Finance
Solusinya
Integrasi data sangat penting yang kaya keamanan

 

Untuk menjawab kebutuhan finansial UKM yang terus meningkat dan memperluas pangsa pasarnya di ranah pendanaan UKM yang kompetitif, Emkan meluncurkan platform pembiayaan digital untuk mengatasi masalah UKM. Platform ini harus terukur dan cukup kuat untuk menangani beragam kebutuhan finansial UKM di setiap titik perjalanan mereka. Salah satu tantangan besar dalam membangun platform semacam ini adalah melakukan integrasi satu per satu, karena pengaturan seperti itu bisa menjadi rintangan ketika jumlah integrasi meningkat. Hal ini karena pengelolaan beberapa integrasi titik ke titik dapat menjadi rumit dan sulit untuk dipertahankan seiring berjalannya waktu. Selain itu, integrasi satu per satu menimbulkan tantangan pemecahan masalah ketika masalah muncul dan kurangnya visibilitas dan kontrol, yang semuanya akan berdampak pada waktu pemasaran produk Emkan.

 

Untuk mengatasi tantangan-tantangan tersebut, Emkan berkonsultasi dengan IBM untuk menemukan solusi yang sesuai. "IBM merekomendasikan IBM Cloud Pak for Integration bagi kami untuk membangun arsitektur produk pembiayaan digital UKM. Kami menemukan bahwa IBM Cloud Pak for Integration menyederhanakan penerapan, pengelolaan, dan pemeliharaan lingkungan cloud hybrid kami," kata AlQahtani.

 

Emkan memanfaatkan teknologi IBM Cloud Pak untuk mempercepat proses modernisasinya, membangun koneksi yang kaya akan keamanan untuk data-data yang sangat penting dari berbagai sistem dan aplikasinya. Emkan juga mampu membangun integrasi yang kaya akan keamanan dari sistem internal dan eksternal dengan aplikasi-aplikasi utama, termasuk perbankan inti, sistem anti pencucian uang (AML), manajemen hubungan pelanggan (CRM), dan integrasi perencanaan sumber daya perusahaan (ERP).

 

Untuk lebih meningkatkan pengalaman dan perjalanan pengguna di platform, Emkan berpindah dari pemasok pemantauan saat ini dan mengintegrasikan IBM Instana untuk memantau kinerja dan kesehatan aplikasi dan infrastrukturnya.

 

 

Kami sangat yakin dengan arsitektur produk kami dan dengan bekerja sama dengan IBM, kami tetap relevan dengan mampu meningkatkan skala secara efektif untuk memenuhi kebutuhan modal UKM yang terus berkembang. Sultan AlQahtani Chief Information Technology Officer Emkan Finance
Hasilnya
Layanan yang dipersonalisasi dan pengalaman pelanggan yang lebih lancar

Membangun arsitektur produk pembiayaan digital UKM dengan IBM Cloud Pak for Integration dan Instana mencapai hasil positif secara kuantitatif dan kualitatif untuk penawaran UKM baru Emkan. Produk pembiayaan digital UKM ini secara efektif diterapkan lebih cepat dari jadwal dan Emkan mencapai waktu tiga kali lebih cepat ke pasar. Produk ini telah terintegrasi dengan lancar ke API internal dan eksternal, menawarkan visibilitas data pasar untuk layanan yang dipersonalisasi dan pengalaman pelanggan yang lebih lancar. Emkan sekarang memiliki kemampuan untuk memenuhi permintaan pelanggan yang terus berkembang. Hal ini dicapai dengan terus membangun dan menerapkan aplikasi secara cepat dan efisien untuk lebih meningkatkan ketahanan dan efisiensi produk.

“Melalui IBM Instana, kami memiliki pandangan mata burung tentang fungsionalitas platform. Kami dapat memperoleh visibilitas real-time ke dalam metrik kinerja dan infrastruktur aplikasi. Hal ini juga mencakup kemampuan untuk melacak potensi masalah yang mungkin timbul melalui peringatan dan dasbor yang dipantau oleh tim aplikasi dan pusat operasi jaringan (NOC) kami. Data tersebut terus digunakan untuk meningkatkan keandalan dan kinerja produk pembiayaan digital UKM. Manfaat-manfaat ini telah memperkuat Emkan sebagai pemimpin pasar dibandingkan para pesaing lokal dan regional dalam melayani kebutuhan keuangan UKM di Kerajaan," kata AlQahtani.

Platform pembiayaan digital UKM adalah produk Emkan pertama yang mengadopsi IBM Cloud Pak for Integration. Karena kinerjanya yang lebih unggul dibandingkan produk internal lainnya, Emkan telah memprioritaskan kembali modernisasi sistemnya saat ini menjadi aplikasi cloud-native di Red Hat OpenShift dengan menggunakan IBM Cloud Pak for Integration. Langkah ini akan menjadi tempat bagi saluran digital utama Emkan yang melayani pembiayaan UKM, pembiayaan ritel, penyewaan kendaraan, dan produk pembiayaan terkemuka lainnya dengan solusi IBM.

Produk baru ini mengubah operasi Emkan dengan menyediakan produk omnichannel yang fleksibel, tanpa batas, dan berlayanan mandiri kepada UKM yang memberikan akses cepat dan mudah ke modal yang sangat dibutuhkan. Selain itu, layanan digital menyeluruh mencakup pendaftaran pelanggan baru dan pencairan pinjaman, semuanya secara online. Hal ini juga memungkinkan UKM untuk menilai dan mengelola risiko keuangan mereka dengan lebih baik.

Tentang Emkan Finance

Emkan (tautan berada di luar ibm.com) adalah merek fintech omnichannel terkemuka yang memberikan solusi pembiayaan digital kepada warga negara Arab Saudi yang mencari bantuan pembiayaan melalui pinjaman pribadi dan konsumen. Dimiliki sepenuhnya oleh Al Rajhi Bank, salah satu bank terbesar di dunia, Emkan berada di bawah otoritas dan pengawasan Bank Sentral Arab Saudi dan memberikan solusi yang sesuai dengan Hukum Islam.

Tampilkan lebih banyak cerita lainnya
The Export Development Bank of Egypt  

Transformasi kompetitif di perbankan

Cari tahu lebih lanjut
Grupo Pinsa

Membuat layanan perbankan bekerja lebih keras

Cari tahu lebih lanjut
Aon Italy 

Mengasuransikan masa depan digital otomatis dan terintegrasi

Cari tahu lebih lanjut

© Hak Cipta IBM Corporation 2023. IBM Corporation, New Orchard Road, Armonk, NY 10504

Diproduksi di Amerika Serikat, Agustus 2023

IBM, logo IBM, IBM Cloud Pak, dan Instana adalah merek dagang atau merek dagang terdaftar dari International Business Machines Corporation, di Amerika Serikat dan/atau negara lain. Nama produk dan layanan lain mungkin merupakan merek dagang milik IBM atau perusahaan lain. Daftar merek dagang IBM saat ini tersedia di ibm.com/trademark.

Red Hat dan OpenShift adalah merek dagang atau merek dagang terdaftar dari Red Hat, Inc. atau anak perusahaannya di Amerika Serikat dan negara lain.

Dokumen ini adalah yang terbaru pada tanggal awal publikasi dan dapat diubah oleh IBM kapan saja. Tidak semua penawaran tersedia di setiap negara tempat IBM beroperasi.

Semua contoh klien yang dikutip atau dijelaskan disajikan sebagai ilustrasi tentang cara beberapa klien menggunakan produk IBM dan hasil yang mungkin telah mereka capai. Biaya lingkungan dan karakteristik kinerja yang sebenarnya akan bervariasi, tergantung pada konfigurasi dan kondisi tiap-tiap klien. Hasil yang diharapkan secara umum tidak dapat diberikan karena hasil setiap klien akan bergantung sepenuhnya pada sistem dan layanan yang dipesan oleh klien. INFORMASI DALAM DOKUMEN INI DISEDIAKAN "SEBAGAIMANA ADANYA" TANPA JAMINAN APA PUN, BAIK TERSURAT MAUPUN TERSIRAT, TERMASUK TANPA JAMINAN UNTUK DAPAT DIPERJUALBELIKAN, KESESUAIAN UNTUK TUJUAN TERTENTU, DAN JAMINAN ATAU KETENTUAN APA PUN YANG TIDAK MELANGGAR. Produk IBM dijamin sesuai dengan syarat dan ketentuan perjanjian yang mengatur penyediaan produk tersebut.

Klien bertanggung jawab untuk memastikan kepatuhan terhadap semua hukum dan peraturan yang berlaku. IBM tidak memberikan nasihat hukum atau menyatakan atau menjamin bahwa layanan atau produknya akan memastikan bahwa klien mematuhi hukum atau peraturan apa pun.