Pour attirer de nouvelles entreprises clientes et augmenter sa part de marché, la division Global Transaction Banking Payments & Products de Scotiabank souhaitait accélérer le traitement des volumes de paiements importants, en toute sécurité et à moindre coût.

Scotiabank a adopté un modèle de centre de traitement des transactions de paiement consolidé en appliquant une méthodologie agile pour regrouper tous les types de paiement dans son centre de traitement hautement automatisé.

Pour les banques commerciales, l’acquisition de clients importants représente une opportunité de croissance précieuse. Alors que des changements majeurs tels que les paiements en temps réel sont sur le point de bouleverser le secteur bancaire B2B, Scotiabank souhaitait mettre en avant son offre de paiements en proposant des services innovants avant ses concurrents.

Comme l’explique Rob Matys, directeur, Global Transaction Banking Technology chez Scotiabank, « La croissance et la fidélisation de notre clientèle sont deux objectifs importants pour notre entreprise. Les grandes organisations multinationales doivent traiter des milliers de paiements représentant des millions de dollars à la fois. Si nous parvenons à gérer ces comptes de façon plus efficace que nos concurrents, nous pourrons augmenter considérablement nos volumes et notre réputation. »

La transition vers un centre de paiement centralisé offre une vue à 360 degrés de l’ensemble des prétraitements et crée la marge de manœuvre nécessaire pour soutenir la croissance explosive des volumes de transactions. En s’appuyant sur un livre blanc de McKinsey sur le sujet, Scotiabank s’est lancée dans ce que McKinsey considère comme le modèle de paiement le plus ambitieux : le Consolidated Payment Transaction Processing Hub.

« L’ancien environnement de traitement des paiements de la banque était fragmenté, avec de multiples points de terminaison pour chaque type de paiement », observe Rob Matys. « Sa conception limitée en termes de capacité et d’évolutivité posait de nombreux problèmes. Pour atteindre nos objectifs, nous avions besoin d’une plateforme capable de prendre en charge tous les types de paiements de façon à pouvoir transformer et orchestrer les messages, et gérer efficacement le traitement de gros volumes de transactions. »

Scotiabank a choisi IBM Financial Transaction Manager (FTM) comme pilier de son nouveau centre de traitement centralisé des paiements. Le centre de paiement de Scotiabank représente chaque type de paiement sous forme de logique métier exécutée sur la plateforme FTM. Lorsqu’une transaction arrive, une couche de mise en correspondance transforme le message en un format unique et canonique, identifie le système de règlement des paiements cible, puis transforme le message dans le format cible du système en aval. Tous les principaux flux de paiement de la banque sont désormais agrégés sur la plateforme centrale, et Scotiabank procède actuellement à la mise hors service des anciens systèmes de paiement et au regroupement des volumes sur la plateforme unique.

Scotiabank a exécuté la première phase du programme de modernisation des paiements en appliquant la méthodologie traditionnelle en cascade entre 2012 et 2016. Bien que réussie, l’entreprise a constaté que la méthode était lente et séquentielle, et ne répondait pas aux attentes en matière de délai de mise sur le marché. Pour tirer pleinement parti de la puissance de la plateforme technologique moderne, la banque a recalibré la méthodologie du projet et lancé un nouveau programme innovant, « Agile for Payments ». Plusieurs laboratoires axés sur les paiements ont été mis en place, notamment l’amélioration des services de paiement et la modernisation de l’écosystème de traitement de bout en bout.

Scotiabank, en partenariat avec la société Agile by Design Inc. basée à Toronto, a entrepris de mettre en place une agilité métier spécialement conçue pour le secteur des paiements, en adoptant une approche du changement organisationnel axée sur la conception. Grâce à une méthodologie agile appliquée aux paiements, Scotiabank a pu aligner l’environnement technologique, la structure organisationnelle et les objectifs stratégiques pour maximiser les ratios de productivité. La banque s’est appuyée sur les bonnes pratiques agiles et les a personnalisées pour accélérer la livraison et le retour d’information sur les fonctionnalités de paiement.

FTM dispose de plusieurs fonctionnalités clés en main qui soutiennent l’approche de développement Agile for Payments, notamment la hiérarchisation des niveaux de paiement, ce qui permet à l’entreprise de garantir que les paiements de grande valeur et/ou prioritaires sont traités avant les autres. FTM dispose également d’un modèle de déploiement précis qui prend en charge le modèle de développement logiciel agile itératif, ce qui a aidé la banque à augmenter le nombre de versions de production par an. Des cycles de publication plus fréquents ont permis à Scotiabank d’accélérer la livraison de nouvelles fonctionnalités de paiement aux clients finaux et d’atténuer les risques liés au déploiement.

FTM est dotée d’une architecture et d’une conception d’application modulaires et orientées objet, et les opérations standard telles que le regroupement et le dégroupement des paiements sont partagées dans l’ensemble du processus de traitement des paiements. Cette approche élimine les doublons pendant le processus de développement, ce qui accélère la mise sur le marché.

« En combinant la pile technologique moderne et flexible de la plateforme FTM avec les bonnes pratiques de développement agile, nous pouvons faire face aux complexités du traitement des paiements sans sacrifier le délai de mise sur le marché ou la qualité des produits finaux », déclare Greg Lahn, Vice-président, Global Transaction Banking Technology. « Notre approche agile nous aide à faire évoluer notre plateforme, tout en répondant aux besoins de l’entreprise, comme proposer de nouveaux services de paiement aux clients. »

La méthode Agile est souvent associée à des projets à faible risque, et l’adoption de cette approche pour les paiements bancaires des entreprises était considérée par certains comme une démarche audacieuse. Cependant, en combinant une technologie de pointe avec une équipe chargée de résoudre les problèmes et orientée solutions, le programme Agile for Payments de Scotiabank s’est avéré une voie de transformation très efficace.

Le service de transfert d’argent en masse par e-mail, basé sur le Interac e-Transfer, est un exemple de mise sur le marché d’un nouveau service de paiement.

Les entreprises comme les compagnies d’assurance doivent souvent effectuer des paiements ponctuels importants, ce qui implique traditionnellement l’envoi de chèques. Le service Interac e-Transfer élimine cette complexité en permettant aux entreprises d’émettre des paiements en utilisant uniquement les noms, les numéros de compte et les adresses e-mail des émetteurs, ce qui réduit considérablement les coûts et les tâches manuelles liés à l’émission de chèques physiques. En s’appuyant sur la méthodologie Agile for Payments, l’équipe des produits de paiement Global Transaction Banking (GTB) de Scotiabank a pu redéfinir rapidement ses priorités de développement et déployer une offre de transfert d’argent en masse par e-mail en seulement dix semaines, permettant à Scotiabank d’être la première sur le marché.

Dans un autre cas, Scotiabank devait agir rapidement pour commercialiser une carte Visa prépayée innovante.

« Les communautés éloignées du Canada sont très isolées et vivent loin des grands centres de population et des agences bancaires », explique Michel Cardinal, directeur, Global Commercial Card chez Scotiabank. « Le gouvernement du Canada recherchait une solution pour les personnes obligées de parcourir de longues distances pour encaisser ou déposer un chèque. De nombreuses communautés dépendent de la North West Company [NWC] pour leur alimentation, leurs vêtements et leur matériel, ainsi que pour les services financiers. La carte prépayée WE Financial Visa de l’entreprise est très appréciée des personnes qui n’ont pas facilement accès aux agences bancaires traditionnelles.

« En collaboration avec la NWC, le gouvernement canadien à Ottawa et Visa, nous avons rapidement développé une solution de paiement rapide, transparente et sécurisée qui permet de déposer les paiements du gouvernement directement sur la carte prépayée Visa WE Financial, permettant ainsi aux communautés éloignées d’y accéder instantanément au lieu de parcourir des kilomètres pour encaisser un chèque. »

Scotiabank travaillait sur une importante initiative GTB visant à offrir à ses clients la souplesse et la transparence nécessaires pour révoquer, annuler et retracer les paiements. À mi-chemin du projet, les parties prenantes ont informé que les priorités avaient changé en raison des demandes des clients et des conditions du marché. Si de telles circonstances s’étaient produites dans le cadre d’une livraison traditionnelle, le travail aurait été mis de côté et n’aurait généré aucune valeur métier.

Cependant, comme l’équipe avait adopté la méthodologie agile de décomposition du travail, Scotiabank a pu redéfinir les priorités du backlog tout en transmettant la valeur métier déjà développée à la production (c.-à-d. le travail non gaspillé). Cela a donné lieu à une réaffectation nette de 50 % du financement du projet initialement approuvé à d’autres lots de travaux de grande valeur. Le package terminé a été déployé avec succès en production et la capacité de l’équipe immédiatement transférée vers le nouveau backlog de travail prioritaire. La méthodologie de « décomposition du travail », combinée aux fonctionnalités de déploiement incrémentiel de FTM, ont été des éléments clés de la réussite du projet.

Un nombre croissant d’entreprises clientes considérant que l’offre de services de paiement intégrés de Scotiabank apporte un avantage concurrentiel, la banque a commencé à voir ses volumes de traitement des paiements augmenter considérablement en conséquence. L’augmentation prévue des volumes nécessitait une mise à niveau vers la dernière version de FTM, avec une infrastructure de base adaptée à la demande croissante.

L’objectif était de créer un backlog détaillé, visible et axé sur les risques, de manière à garantir une validation rigoureuse de bout en bout des flux de paiement présentant une valeur métier et/ou un risque plus élevés. Si la banque avait choisi une méthodologie traditionnelle pour les tests et la livraison, ses équipes auraient dû exécuter le travail en silos. Or, sans une compréhension commune du contexte et de la validation pour travailler sur un backlog largement abstrait de cas d’utilisation, le risque de défauts aurait été considérablement augmenté. Au lieu de cela, la banque a utilisé un processus de test qui simulait le trafic de production réel, un procédé essentiel pour éliminer les divergences subtiles entre les configurations des clients de test et de production.

En s’appuyant sur la méthodologie Agile for Payments et en partenariat avec IBM Global Business Services, la banque a pu réduire considérablement les risques liés à la livraison. L’ensemble de la plateforme FTM, qui contient plus de 50 mappages de transformation des spécifications de paiement et de workflows pour 13 types de paiement, a abouti à plus de 600 scénarios de cas de test. La plateforme a été mise à niveau avec succès avec un seul défaut de production mineur, résolu en une heure à peine.

Pour s’appuyer sur les capacités de transparence, de flexibilité et de gestion directe offertes par la plateforme FTM, Scotiabank prévoit d’assurer une transparence de bout en bout sur l’ensemble du cycle de vie des paiements.

Scotiabank transfère la majorité des paiements, en termes de volume, via des transferts de fichiers de système à système. La nécessité de suivre et de tracer les fichiers de paiement et les accusés de réception correspondants, de la réception du fichier au règlement du paiement et retour, exige une solution qui agrège le cycle de vie de bout en bout dans une vue unique, consolidée et en temps réel. Tel est l’objectif de la prochaine phase du programme de modernisation des paiements de Scotiabank. Le déploiement d’IBM Sterling File Transfer Service avec IBM Control Center lui permettra de fournir ces capacités.

Greg Lahn conclut : « Le choix de la meilleure technologie n’est que la première étape pour atteindre un objectif. Il est essentiel de constituer une équipe bien structurée et d’optimiser la méthodologie du projet pour tirer parti de la technologie et obtenir des avantages métier tangibles. »

Fondée en 1832 et basée à Toronto, en Ontario, Scotiabank est la banque internationale du Canada et l’un des principaux fournisseurs de services financiers en Amérique du Nord, en Amérique latine, dans les Caraïbes et en Amérique centrale, et en Asie-Pacifique. Employant plus de 88 000 personnes, la banque propose ses services à 23 millions de clients dans le monde pour un montant d’actifs gérés de 856 milliards de dollars canadiens en 2015.