Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carrù S.c.p.A.
Comment une petite banque rurale a utilisé l'IA pour satisfaire ses clients et réduire ses coûts
Castello di Carrù dans la province de Cuneo, en Italie

Pour accélérer les demandes de crédit, Banca Alpi Marittime s'est associée à IBM Business Partner Analytics Network S.r.l. pour lancer l'application Credit Scorecard, un moteur d'approbation basé sur l'IA et soutenu par la technologie IBM® SPSS® Modeler. Grâce à la modélisation avancée des données, le système évalue les informations financières des candidats, autorisant les lignes de crédit sans intervention humaine.

Le défi

Avec plus d'un tiers de ses comptes demandant des lignes de crédit chaque année, Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carrù S.c.p.A. souhaitait déployer un processus d'approbation plus efficace.

Transformation

La banque a déployé Credit Scorecard Application by Analytics Network S.r.l., une plateforme d'approbation alimentée par l'IA qui utilise le logiciel SPSS Modeler pour automatiser le processus.

Résultats ~50 % des demandes de crédit
contrôle et approbation sans intervention humaine
~10 équivalents à temps plein
peuvent être réaffectés à d'autres tâches, ce qui permet d'économiser plusieurs milliers d'euros chaque année
Améliore la qualité du service
en apportant plus rapidement des réponses aux clients des banques
Histoire d'un défi commercial
Plus que des chiffres

Nichée parmi les terres agricoles et les vignobles, la municipalité de Carrù se cache au milieu des plaines vallonnées de la région du Piémont en Italie. Et sur une petite colline à la périphérie de la ville se dresse un château médiéval, construit vers l’an 1 000 après J.C. Cette structure historique abrite une autre institution de longue date de la région : la Banca Alpi Marittime.

Fondée à la fin du XIXe siècle, la banque a servi la communauté environnante, offrant des services financiers et un soutien aux agriculteurs, travailleurs et familles qui aiment cette région.

« Nous ne sommes pas une banque d'affaires sans visage, axée uniquement sur le profit », explique Piero Biagi, directeur général de la Banca Alpi Marittime. « Nous sommes une coopérative de crédit [une banque de crédit coopérative], notre objectif est donc d'améliorer la durée de vie économique de nos membres et de notre région. Nous voulons leur fournir le crédit et les ressources nécessaires pour qu'ils puissent vivre, fonder leur famille et développer leur entreprise ».

Dans la poursuite de cet objectif, la banque souhaitait améliorer le niveau de soutien entourant ses offres de crédit, des comptes bancaires comprenant des lignes de crédit personnelles pour les particuliers et les entreprises. À l'époque, les directeurs de banque évaluaient chaque demande de crédit au fur et à mesure qu'elle arrivait, essayant de prendre la bonne décision pour l'organisation et ses membres grâce aux informations disponibles. Et pour les lignes de crédit qui existaient déjà, ce même personnel devait évaluer les limites de crédit existantes chaque année pour déterminer si elles devaient être renouvelées ou ajustées.

« Cela nous prenait beaucoup de temps, ajoute Biagi. « Plus d'un tiers de nos clients exigent une ligne de crédit sur leur compte, et je voulais quelque chose de plus efficace pour réaliser cette tâche. Je savais que la technologie pouvait résoudre ce problème, mais que nous sommes une petite banque, et nous n'avons pas de ressources informatiques ni de compétences spécifiques en science des données. »

De manière plus spécifique, M. Biagi a été convaincu qu'une solution optimisée par l'IA pouvait facilement accélérer le processus de prise de décision entourant ces comptes critiques. Mais était-il possible de faire venir cette technologie de pointe jusqu'à Carrù ?

[N]ous avons amélioré l'expérience de nos clients et réduit nos coûts. Nous recevons une réponse automatique à nos demandes et les clients n'ont pas besoin d'attendre des heures sur place. Piero Biagi General Director Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carrù S.c.p.A.
Histoire d'une transformation
Petites entreprises, grandes technologies

Heureusement, Banca Alpi Marittime a trouvé IBM Business Partner Analytics Network, une entreprise spécialisée dans la démocratisation de l'IA. Et grâce à leur collaboration, les deux ont déployé une solution d'approbation de crédit soutenue par l'apprentissage automatique et la technologie SPSS Modeler. 

« Notre demande de carte de crédit traite désormais tous les renouvellements et demandes de crédit de la banque dont le montant est inférieur à 100 000 EUR » précise Luca Camporese, le partenaire de gestion et fondateur d'Analytics Network. « Imaginons que nous ayons 100 lignes de crédit qui vont expirer demain. Cette solution les évaluera par lots, en étudiant les renseignements disponibles (leurs cotes de crédit, leurs antécédents avec la banque et d'autres informations) pour déterminer si elles peuvent être approuvées. Environ la moitié de ces demandes sont traitées automatiquement et les clients reçoivent un avis via l'application mobile de la banque. »

Il poursuit : « Mais pour les autres, ce sont des situations plus compliquées. Il peut s'agir d'une toute première demande. Le compte peut présenter des opérations suspectes. Si les informations disponibles sont insuffisantes, Credit Scorecard en informera le directeur de la banque pour l'aider à prendre sa décision ».

La logique d'approbation de la solution repose sur des algorithmes et du code d'apprentissage automatique développé par Analytics Network, tandis que SPSS Modeler sert de moteur de supervision des efforts de modélisation et d'analyse des données. Et pour fournir la technologie IBM dans le cadre du Credit Scorecard, Analytics Network utilise un IBM Embedded Solution Agreement (ESA ou Contrat de solution intégrée).

« Souvent, l'IA est quelque chose qui est invisible pour l'utilisateur final », remarque Luca Camporese. « À bien des égards, le client ne sait pas ce que nous faisons en coulisses. Et d'une certaine manière, il s'en moque. Nous apportons la valeur de l'IA aux petites entreprises, et l'ESA nous permet de nous préoccuper de l'intégration, afin que le client n'ait pas à le faire ».

Nous apportons la valeur de l'IA aux petites entreprises, et l'ESA nous permet de nous préoccuper de l'intégration, afin que le client n'ait pas à s'en préoccuper. Luca Camporese Managing Partner and Founder IBM Business Partner Analytics Network S.r.l.
Histoire des résultats
Un meilleur service, plus d'économies, une meilleure banque

Après avoir déployé la nouvelle solution de traitement des crédits, Banca Alpi Marittime a radicalement accéléré son processus d'approbation, en traitant automatiquement environ 50 % des 6 000 demandes reçues chaque année. De plus, cette automatisation libère environ l'équivalent de dix emplois à temps plein qui peuvent être réaffectés à d'autres tâches, soit une économie de quelques centaines de milliers d'euros par an.

« Nous avons eu un retour sur investissement total en quelques mois seulement », ajoute Piero Biagi. « Grâce à cette application, nous avons amélioré l'expérience de nos clients et réduit nos coûts. Nous recevons une réponse automatique aux demandes et les clients n'ont pas besoin d'attendre des heures sur place. »

Et la banque a l'assurance que ces décisions de crédit sont traitées conformément à ses règles commerciales et que l'application génère une décision intelligente pour les clients. « L'équipe Analytics Network a fourni une solution intelligente basée sur les données », poursuit Piero Biagi. « Et ce projet montre que vous pouvez innover en utilisant les données sans avoir à investir beaucoup de temps, d'argent ou de compétences. »

En outre, Analytics Network continue d'être satisfait de son rôle en tant que partenaire commercial d'IBM et de la technologie IBM utilisée pour ses solutions. « Avec SPSS Modeler, nous avons pu faire tout ce qui concerne la préparation et le traitement des données, la modélisation et le déploiement », commente Luca Camporese. « C'est une interface visuelle très facile à utiliser par nos spécialistes des données. Si nous devions faire le même travail avec R ou Python, ce serait compliqué. Il faudrait demander à nos clients de payer davantage uniquement pour la maintenance de la solution, mais avec IBM, nous pouvons maintenir le TCO [coût total de possession] à un faible niveau. »

L'équipe d'Analytics Network a fourni une solution intelligente basée sur les données. Et ce projet montre que vous pouvez innover en utilisant les données sans avoir à investir beaucoup de temps, d'argent ou de compétences. Piero Biagi General Director Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carrù S.c.p.A.
Logo Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carru S.c.p.A.
Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carrù S.c.p.A.

Fondée en 1899 sous le nom d'origine « Cassa Rurale di depositi e prestiti di Carrù », Banca Alpi Marittime (lien externe à ibm.com) a installé son siège social dans un ancien château médiéval situé à Carrù, en Italie. La banque fonctionne comme une coopérative de crédit [une banque de crédit coopérative] avec un accent particulier mis sur le développement économique local.

Actuellement, Banca Alpi Marittime dispose de 21 succursales, soutenant 95 municipalités dans les provinces de Turin, Coni et Savone.

À propos d'Analytics Network S.r.l.

IBM Business Partner Analytics Network (le lien externe à ibm.com) offre des solutions cognitives pour la prise de décision pilotée par les machines. La société a été fondée en 2016 et son siège social se trouve à Bologne, en Italie.

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Pour en savoir plus sur ses services de science des données et ce que Analytics Network S.r.l. peut faire pour vous, veuillez consulter : Analytics Network (lien externe à ibm.com).

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