Argentina no es un país para banqueros inseguros. Desde 2020, la tasa de inflación ha superado el 30%. Los tipos de cambio experimentan enormes fluctuaciones y las normativas gubernamentales, como las pruebas de resistencia de los bancos, los controles de divisas y las restricciones de dividendos, suponen una carga adicional para los gestores bancarios.
Sin embargo, el tamaño y el potencial de crecimiento de la economía argentina la convierten en un mercado atractivo para los inversores bancarios a largo plazo, incluido el Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), el mayor banco del mundo en términos de activos y capitalización bursátil.
En 2019, ICBC adquirió el 100% de los activos argentinos del antiguo Standard Bank Group, e ICBC Argentina se ha convertido en uno de los mayores bancos del país. El nuevo banco dispone de los recursos necesarios para financiar grandes proyectos, como la cuarta central nuclear de Argentina.
Dado el tamaño del banco y la complejidad del entorno bancario argentino, la elaboración de planes financieros, presupuestos y previsiones es una tarea importante que requiere significativos recursos de personal. "Nuestro equipo procesa los presupuestos anuales del banco y de cada línea de negocio, además de las previsiones trimestrales", explica Mariano Carranza, jefe de Planificación, Presupuestos e Informes de ICBC Argentina. "Además, informamos a la dirección de nuestro banco, a la sede central en China y al Banco Central de Argentina. Durante años, procesamos nuestro trabajo manualmente en más de 100 hojas de cálculo".
"Es difícil para la gente que vive en el extranjero entender la complejidad de la banca en este país, con tantos escenarios de tipos de cambio, tasas de inflación y supuestos macroeconómicos", observa Guillermo Palombella, director de Consultoría del socio comercial de IBM, KMG Analytics. "El equipo de planificación se quedaba a menudo en la oficina hasta las dos de la madrugada y trabajaba los fines de semana con todas las hojas de cálculo abiertas y conectadas entre sí. También pasaba mucho tiempo haciendo cálculos en Excel para revisar la coherencia de los datos".
Trabajar con tantas hojas de cálculo incrementaba la posibilidad de cometer errores y retrasos. "Muchos de los errores se cometían al rellenar las hojas de cálculo", explica Carranza. "Debido a todos estos enlaces entre hojas de cálculo, no siempre obteníamos los resultados que esperábamos, así que teníamos que volver a repasarlos". Fue entonces cuando empezamos a buscar un software de planificación, y KMG Analytics presentó IBM Planning Analytics with Watson, que entonces se conocía como TM1".
Reducción del tiempo de notificación
Reducción del tiempo de elaboración de los informes de las pruebas de resistencia de los bancos en un 50%, acortando los plazos de tramitación de 4 a 2 semanas
Automatización de escenarios
Reducción del tiempo de elaboración de hipótesis financieras basadas en hojas de cálculo de 2 días a segundos gracias a análisis de planificación automatizados y basados en IA
En consulta con KMG Analytics, ICBC Argentina desplegó la plataforma IBM® Planning Analytics with Watson para trabajar con su conocida interfaz Excel, unificar y agilizar la planificación, y ayudar a garantizar que todos los usuarios pudieran ver y trabajar con los mismos datos. "Con la integración, todas las áreas están conectadas y en una misma plataforma", explica Palombella. "Todo se puede consolidar con bastante rapidez".
Inicialmente, la solución IBM Planning Analytics with Watson se utilizó para revisar la planificación y el análisis financieros, pero la funcionalidad se amplió posteriormente a otras aplicaciones. El banco utilizó métodos de despliegue ágiles para añadir herramientas de gestión de gastos operativos y recursos humanos. Basándose en la arquitectura modular y escalable del software, el banco también implementó una solución muy necesaria para llevar a cabo las complicadas pruebas de resistencia de los bancos exigidas por el gobierno.
Trabajando en estrecha colaboración con el equipo de planificación y elaboración de presupuestos e informes del banco, KMG Analytics configuró la solución IBM Planning Analytics with Watson para obtener la máxima flexibilidad. Esto permitió al equipo adaptar las cuentas de resultados y los balances para ICBC Argentina, los directivos de ICBC en China, los reguladores gubernamentales y el Banco Central de Argentina.
"El banco aprecia la plataforma IBM Planning Analytics y la capacidad de trabajar con más confianza y rapidez con sus datos", afirma Palombella. "Ya no son responsables de los errores e incoherencias relacionados con la introducción o vinculación de datos a hojas de cálculo".
El equipo de Carranza también utilizó métodos ágiles para desarrollar procesos analíticos de planificación. "Actualmente estamos añadiendo más funcionalidades a la herramienta, y participan todas las personas que introducen datos", explica Carranza. "Por ejemplo, estamos incorporando el ajuste automático de la inflación a las cifras, algo que no podíamos hacer con las hojas de cálculo".
Una de las principales lecciones aprendidas durante el despliegue fue que una estrecha colaboración con expertos en análisis de planificación era esencial para obtener buenos resultados. "Necesitábamos desarrollar una relación a largo plazo con nuestro proveedor de KMG Analytics y tener un contrato de mantenimiento continuo", afirma Carranza. "Necesitas un socio para llevar a cabo un trabajo de tal envergadura".
Como solución de planificación con IA, IBM Planning Analytics with Watson automatiza los flujos de trabajo para hacer visibles los procesos y proporciona a todos los usuarios espacios de trabajo de analítica personalizables. Las herramientas de IA admiten búsquedas en lenguaje natural y consultas basadas en expresiones multidimensionales (MDX) para realizar análisis rápidos y potentes, y las funciones integradas de previsión predictiva permiten realizar pronósticos más precisos.
Después de trabajar con IBM Planning Analytics with Watson durante más de dos años, ICBC Argentina ha percibido un ahorro de tiempo significativo relacionado con algunas de sus tareas de informes financieros más complicadas. Por ejemplo, a la hora de desarrollar escenarios de planificación hipotéticos, la herramienta fue capaz de reducir un proceso de dos días a segundos. "Con el modelo que hemos desarrollado, solo hacen falta un par de clics", observa Carranza. "Estamos muy contentos con la solución".
Generar informes para cumplir las pruebas de resistencia de los bancos exigidas por el gobierno solía requerir cuatro semanas de tiempo del personal, pero ahora dichas pruebas pueden realizarse en dos semanas, lo que supone un ahorro de tiempo del 50%.
Desde una perspectiva más estratégica, el uso de la solución Planning Analytics with Watson ha ayudado a transformar el departamento de Carranza."Como somos un centro de costes, no producimos ingresos. Solo producimos gastos. Nuestro principal objetivo es ser más eficientes y cambiar nuestros procesos internos para ofrecer mejores servicios", afirma Carranza. "Ahora, además, podemos dedicar más tiempo a analizar la información en lugar de limitarnos a procesarla".
Debido al dinamismo de las condiciones bancarias en Argentina, ICBC Argentina necesita reaccionar con rapidez a las futuras normativas y a la evolución de las circunstancias económicas. Con la solución IBM Planning Analytics with Watson se pueden agilizar los procesos de negocio y escalar para satisfacer las cargas de trabajo. "Hay cambios cada año, así que vamos a seguir utilizando las herramientas e incorporando más funcionalidades, para ahorrar tiempo y recursos", asegura Carranza. "Con Planning Analytics, creemos que vamos en la buena dirección".
ICBC Argentina (enlace externo a ibm.com), fundado en 1998 como Standard Bank y adquirido por ICBC en 2011, tiene su sede en Buenos Aires y cuenta con más de 100 sucursales en 17 provincias. Con más de 3.500 empleados, el banco atiende a un millón de clientes y a 40.000 clientes institucionales. Forma parte de ICBC, el mayor banco del mundo, con más de 4.9 billones de USD en activos. ICBC, fundado en 1984, tiene su sede en Pekín.
KMG Analytics (enlace externo a ibm.com) , con oficinas en Buenos Aires y Santiago de Chile, tiene más de 20 años de experiencia ayudando a las empresas a maximizar el uso de los datos, acceder a informes autogestionables para tomar mejores decisiones y mejorar las previsiones con IA y aprendizaje automático. Otros servicios incluyen licencias de software, planificación de personal, ventas y operaciones y previsiones continuas.
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Producido en los Estados Unidos de América, diciembre de 2021.
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