Los europeos se mudan a diferentes países por innumerables razones y cada mudanza requiere un elemento para empezar de nuevo: por ejemplo, encontrar un lugar para vivir, comprar un vehículo o configurar un nuevo teléfono móvil. A menudo, estos tipos de transacciones requieren que los solicitantes demuestren su solvencia.

Sin embargo, no existen agencias de información crediticia que cubran Europa en su conjunto, por lo que las empresas se beneficiarían enormemente si evaluaran a sus clientes potenciales utilizando datos transaccionales. Desafortunadamente, ese tipo de evaluación no existe hoy en día, lo que puede dificultar extraordinariamente que aseguren incluso sus necesidades más básicas.

Cuando Giokas comenzó Finclude en 2018, tenía mucho que considerar. "Uno de los mayores desafíos como entidad regulada es la gestión de información privada muy sensible", dice. Cuando él y la cofundadora y directora de riesgos, Ioanna Stanegloudi, se reunieron con el equipo del programa IBM Hyper Protect Accelerator, supieron de inmediato que estaban en las manos correctas.

"Durante la primera llamada, una vez que entendemos cómo funciona Hyper Protect, vimos que sería como subcontratar la seguridad, la privacidad y el cumplimiento", continúa. "Éramos un equipo muy pequeño, así que teníamos acceso a expertos de IBM que podían manejar todas esas cosas fue muy amable", dice.

Junto con el equipo de Hyper Protect Accelerator, los fundadores de Finclude desarrollaron una postura de seguridad sólida para la nueva compañía. El producto IBM® Cloud Hyper Protect Crypto Services protege las claves de cifrado de datos de Finclude. Este módulo de seguridad de hardware (HSM) basado en la nube es el primero de su tipo en obtener la certificación FIPS 140-2 Nivel 4, lo que significa que las claves se cifran utilizando la tecnología más estricta y actualizada disponible. "Ni siquiera IBM puede obtener acceso a lo que se guarda en HSM", explica Giokas.

La solución también utiliza IBM Cloud Hyper Protect DBaaS para el servicio Postgre SQL, alojado en tres centros de datos separados cerca de Frankfort, Alemania. "El hecho de que sea una base de datos completamente aislada que se monitoriza constantemente y que se distribuye geográficamente nos da la redundancia que necesitamos por ley para los datos que utilizamos", dice Giokas.

La solución también utiliza el servicio Kubernetes de IBM Cloud, que permite a Finclude aumentar y reducir su uso mediante cierres trimestrales, mientras que la oferta IBM Cloud Object Storage proporciona a Finclude un repositorio altamente seguro para los datos sin procesar de las instituciones financieras.

Juntos, los productos de IBM ayudaron a Finclude a demostrar su compromiso con la privacidad y la seguridad de su banco local, el Banco Central de Irlanda. "Nos analizaron. Esperaban que tuviéramos auditorías internas, auditorías externas y auditorías de seguridad como si fuéramos un equipo de 300 personas. Pero en ese momento, solo éramos dos personas", dice Giokas.

Después de un escrutinio cuidadoso, el Banco Central de Irlanda otorgó a Finclude la licencia y la aprobación necesarias, abriendo así la puerta a asociaciones con otros bancos de toda la Unión Europea. Del mismo modo, la asociación de la empresa con IBM prestó una gravitas particular a sus esfuerzos. "Cuando decimos que IBM monitoriza nuestros datos, todas las grandes instituciones financieras saben que somos más de dos personas hablando de una idea", dice Giokas.