Más allá de las fronteras
Finclude está cambiando la forma en que los europeos ven el crédito
Empresaria adulta sonriendo y estrechando la mano de alguien

Una oportunidad de trabajo en Praga. Una carta de aceptación de una universidad en Milán. Una generosa oferta de un primo con una habitación libre en Santorini.

Los europeos se mudan a diferentes países por innumerables razones y cada mudanza requiere un elemento para empezar de nuevo: por ejemplo, encontrar un lugar para vivir, comprar un vehículo o configurar un nuevo teléfono móvil. A menudo, estos tipos de transacciones requieren que los solicitantes demuestren su solvencia.

Sin embargo, no existen agencias de información crediticia que cubran Europa en su conjunto, por lo que las empresas se beneficiarían enormemente si evaluaran a sus clientes potenciales utilizando datos transaccionales. Desafortunadamente, ese tipo de evaluación no existe hoy en día, lo que puede dificultar extraordinariamente que aseguren incluso sus necesidades más básicas.

Menor cobertura bancaria


El número de europeos sin cuenta de pago es alrededor de aproximadamente 58 millones

Número bajo de cuentas bancarias


Sólo el 3% de los ciudadanos europeos
abren cuentas bancarias en otros Estados miembros de la UE

En cuanto decimos que nuestros datos están controlados por IBM, todas las grandes instituciones financieras saben que somos algo más que dos personas hablando de una idea. Yiannis Giokas Co-Founder Finclude

"Es un ciclo vicioso", explica Yiannis Giokas, cofundador de Finc. "Es necesario tener crédito para que se le evalúe el crédito en Europa, pero no se puede acumular crédito si no lo tiene desde el principio. La penetración de los productos de crédito aquí es inferior al 50%, lo que significa que al menos uno de cada dos europeos no es elegible para ningún tipo de nueva solicitud de crédito porque no tiene historial crediticio".

Finclude tiene un plan para cambiar eso. Con la ayuda del equipo del programa IBM® Hyper Protect Accelerator y un conjunto de productos IBM cuidadosamente seleccionados, Finc proporciona a las empresas de toda la UE información detallada sobre sus clientes nuevos y existentes para que puedan tomar mejores decisiones sobre la ampliación de crédito y otros productos.

Afrontar el reto

Cuando Giokas comenzó Finclude en 2018, tenía mucho que considerar. "Uno de los mayores desafíos como entidad regulada es la gestión de información privada muy sensible", dice. Cuando él y la cofundadora y directora de riesgos, Ioanna Stanegloudi, se reunieron con el equipo del programa IBM Hyper Protect Accelerator, supieron de inmediato que estaban en las manos correctas.

"Durante la primera llamada, una vez que entendemos cómo funciona Hyper Protect, vimos que sería como subcontratar la seguridad, la privacidad y el cumplimiento", continúa. "Éramos un equipo muy pequeño, así que teníamos acceso a expertos de IBM que podían manejar todas esas cosas fue muy amable", dice.

Junto con el equipo de Hyper Protect Accelerator, los fundadores de Finclude desarrollaron una postura de seguridad sólida para la nueva compañía. El producto IBM® Cloud Hyper Protect Crypto Services protege las claves de cifrado de datos de Finclude. Este módulo de seguridad de hardware (HSM) basado en la nube es el primero de su tipo en obtener la certificación FIPS 140-2 Nivel 4, lo que significa que las claves se cifran utilizando la tecnología más estricta y actualizada disponible. "Ni siquiera IBM puede obtener acceso a lo que se guarda en HSM", explica Giokas.

La solución también utiliza IBM Cloud Hyper Protect DBaaS para el servicio Postgre SQL, alojado en tres centros de datos separados cerca de Frankfort, Alemania. "El hecho de que sea una base de datos completamente aislada que se monitoriza constantemente y que se distribuye geográficamente nos da la redundancia que necesitamos por ley para los datos que utilizamos", dice Giokas.

La solución también utiliza el servicio Kubernetes de IBM Cloud, que permite a Finclude aumentar y reducir su uso mediante cierres trimestrales, mientras que la oferta IBM Cloud Object Storage proporciona a Finclude un repositorio altamente seguro para los datos sin procesar de las instituciones financieras.

Juntos, los productos de IBM ayudaron a Finclude a demostrar su compromiso con la privacidad y la seguridad de su banco local, el Banco Central de Irlanda. "Nos analizaron. Esperaban que tuviéramos auditorías internas, auditorías externas y auditorías de seguridad como si fuéramos un equipo de 300 personas. Pero en ese momento, solo éramos dos personas", dice Giokas.

Después de un escrutinio cuidadoso, el Banco Central de Irlanda otorgó a Finclude la licencia y la aprobación necesarias, abriendo así la puerta a asociaciones con otros bancos de toda la Unión Europea. Del mismo modo, la asociación de la empresa con IBM prestó una gravitas particular a sus esfuerzos. "Cuando decimos que IBM monitoriza nuestros datos, todas las grandes instituciones financieras saben que somos más de dos personas hablando de una idea", dice Giokas.

[El programa IBM Hyper Protect Accelerator] no duró sólo seis meses y después nos fuimos.Nos acogieron y nos ayudaron de verdad, e incluso dos años después seguimos formando parte del equipo. Ioanna Stanegloudi Co-Founder and Chief Risk Officer Finclude
Un futuro brillante

El tiempo que Finclude pasó en el equipo de IBM Hyper Protect Accelerator fue sumamente gratificante. Sin embargo, señala Stanegloudi, “el acelerador no duró sólo seis meses y luego nos fuimos. El equipo nos acogió y realmente nos ayudó, e incluso dos años después seguimos siendo parte de él”.

El futuro parece muy prometedor para Finclude, con el paso a la plataforma IBM Cloud for Financial Services (FS Cloud) a principios de 2022. "Planeamos sacar el máximo provecho posible de FS Cloud, ya que nos dará acceso a muchos grupos de expertos, integradores de sistemas y otros socios que podrían ayudarnos a dar a conocer nuestro producto", afirma Stanegloudi.

En cuanto a la tecnología, Finclude espera comenzar a incorporar un componente de IA a su solución utilizando la tecnología IBM® watsonx. "watsonx y este tipo de tecnologías podrían ser muy interesantes para nosotros", dice Giokas. "Hemos empezado a mantener conversaciones para ver cómo podemos utilizar la IA sin poner en riesgo nuestro cumplimiento de los requisitos normativos. Es una perspectiva interesante y emocionante para nosotros”.

Logotipo de Finclude
Acerca de Finclude

Fundada en 2018 y con sede en Dublín, Irlanda, Finclude (enlace externo a ibm.com) ofrece tecnología que permite a las empresas analizar los datos transaccionales de las personas desarrollar una visión clara de la solvencia. La solución está diseñada para servir a toda la Unión Europea. Finclude tiene 12 empleados.

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Producido en los Estados Unidos de América, diciembre de 2021.

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Este documento se actualizó por última vez en la fecha inicial de publicación e IBM puede modificarlo en cualquier momento. No todas las ofertas están disponibles en todos los países en los que opera IBM.

Los datos de rendimiento y ejemplos de clientes mencionados se presentan únicamente con fines ilustrativos. Los datos reales de rendimiento pueden variar en función de las configuraciones y condiciones de funcionamiento específicas. LA INFORMACIÓN DE ESTE DOCUMENTO SE OFRECE "TAL CUAL ESTÁ" SIN NINGUNA GARANTÍA, NI EXPLÍCITA NI IMPLÍCITA, INCLUIDAS, ENTRE OTRAS, LAS GARANTÍAS DE COMERCIALIZACIÓN, ADECUACIÓN A UN FIN CONCRETO Y CUALQUIER GARANTÍA O CONDICIÓN DE INEXISTENCIA DE INFRACCIÓN. Los productos de IBM están sujetos a garantía según los términos y condiciones de los acuerdos bajo los que se proporcionan.