Durante 20 años, Credigy Solutions Inc. ha demostrado ser un socio de servicios financieros estable y creativo para muchas empresas. Credigy tiene la flexibilidad de implementar deuda preferente y subordinada, adquirir activos en su balance, utilizar estructuras híbridas y participar en sindicaciones.
Credigy ejecuta un proceso de primera clase para apoyar operaciones increíblemente complejas en una variedad de clases de activos. La estrategia de diversificación geográfica de la empresa incluye la asociación con expertos locales para maximizar la comprensión de las variables únicas del mercado y aprovechar el conocimiento del mercado.
La empresa ha invertido más de 17 000 millones de USD en más de 325 transacciones, con operaciones individuales que oscilan entre 50 millones de USD y más de 2000 millones de USD. En general, el enfoque pionero de Credigy en la financiación especializada ha dado lugar a una tasa de crecimiento anual compuesta de dos dígitos durante varios años.
"Nuestra empresa está especializada en comprender mercados nuevos y a menudo complejos dentro del universo más amplio de la financiación al consumo", afirma Casey Adams, director sénior de TI y estrategia de datos de Credigy. "Ayudamos a nuestros socios a navegar por esos mercados complejos y ayudamos a acelerar el crecimiento, ofreciendo soluciones integrales y creativas que son exclusivas de Credigy."
La clave del crecimiento y el éxito continuado de Credigy es la cultura de la creatividad fomentada en su sede de Atlanta, Georgia. Se anima a los analistas, estadísticos y otros profesionales financieros a explorar oportunidades y desarrollar soluciones innovadoras. "Tenemos mucha gente inteligente que cuestiona los supuestos", dice Adams. "Nadie tiene miedo de preguntar cómo podemos mejorar".
Para acelerar la recopilación de información y la toma de decisiones relacionadas, los robots RPA permitieron la revisión oportuna del100 % de los documentos financieros relacionados con préstamos para varias compras de cartera
La automatización de tareas repetitivas contribuyó a que Credigy pudiera seguir aumentando su negocio a una tasa de crecimiento anual compuesto superior al 15
En el primer año, Credigy implementó unos 25 robots RPA para automatizar tareas repetitivas
Mientras buscaba formas de apoyar el crecimiento de Credigy, Adams no perdía de vista una tecnología que se estaba desarrollando rápidamente: la automatización robótica de procesos (RPA). Este software permite a las empresas automatizar tareas tediosas y repetitivas, lo que libera tiempo para que los empleados se centren en trabajos de mayor valor. "En nuestra empresa, reconocimos que tenemos muchos procesos 'automatizables'", dice Adams. "Vimos el potencial desde el principio".
En 2018, Adams y su equipo conocieron la plataforma IBM® Robotic Process Automation. "Nos sorprendió gratamente lo madura que era la solución", dice Adams. "La interfaz de usuario era muy agradable. Además, se ejecutaba en la misma plataforma que el resto de nuestros sistemas, así que trajimos consultores de RPA in situ para empezar a buscar oportunidades de automatización".
Al buscar oportunidades para automatizar los procesos empresariales, Credigy se esforzó por comprender cómo la automatización de un proceso empresarial específico podía conectarse también con otro proceso empresarial. "A medida que las automatizaciones se implementen de forma inteligente y sean 'conectables', crecerán gradualmente hasta convertirse en procesos totalmente automatizados de extremo a extremo", asegura Adams.
"A lo largo de este viaje de RPA, nuestro objetivo estratégico ha sido determinar qué procesos de negocio podrían beneficiarse de la automatización", dice Rebecca Sims, analista sénior de sistemas de negocio en Credigy. "Empezamos con las victorias rápidas para poder ampliar nuestra experiencia en automatización y, al mismo tiempo, determinar dónde la automatización nos ayudará más a conseguir una ventaja estratégica utilizando RPA".
En colaboración con consultores de RPA, Credigy priorizó los procesos empresariales que más se beneficiarían de la automatización. "El objetivo de los consultores era enseñar a nuestros desarrolladores las buenas prácticas y prepararnos para el éxito a largo plazo", afirma Sims. "Hicieron revisiones de código y nos ayudaron a mostrar las mejores formas de automatizar".
"Los consultores nos ayudaron a descubrir los procesos más viables para la automatización", dice Adams. "Por ejemplo, si hacemos algo una vez al mes y solo tardamos cinco minutos en hacerlo, tiene cero sentido dedicar esfuerzos de desarrollo a ese proceso".
Cada año, Credigy procesa miles de archivos de datos recibidos a través del correo electrónico o de un sitio SFTP. Debido al gran volumen de datos que llegan para su análisis y evaluación, una de las primeras áreas de interés fue gestionar cómo se mueven los datos y los archivos, una tarea laboriosa y que requiere mucho tiempo. Para trasladar los archivos, los empleados los identificaban y abrían manualmente para validar la información. A continuación, cambiaban el nombre de los documentos según convenciones uniformes de etiquetado. El último paso era navegar hasta el repositorio correcto para guardar los documentos.
"En lugar de tener empleados que supervisen las fuentes de datos, hacemos que un robot las compruebe periódicamente y las nombre según una convención de nomenclatura definida y coloque los archivos en ubicaciones donde nuestro sistema pueda recogerlos y procesarlos en nuestros sistemas internos", explica Sims. "Esto nos ayuda a tener un conocimiento preciso del estado de las cuentas para poder tomar decisiones informadas".
Otra oportunidad de automatización estaba relacionada con la forma en que Credigy procesaba las facturas de los proveedores. "Analizamos el conjunto de proveedores que presentaban facturas con regularidad y decidimos automatizar el proceso en nuestro sistema de procesamiento de facturas", comenta Sims. "El equipo financiero puede reenviar las facturas adjuntas por correo electrónico al robot RPA y la factura se crea automáticamente".
Actualmente, Credigy procesa 22 facturas de proveedores de forma automática. El objetivo final es automatizar completamente el procesamiento de facturas cuando el marco de automatización esté totalmente desarrollado.
La diligencia debida (la revisión de los documentos relacionados con la compra y venta de activos financieros) era otra tarea que exigía mucho trabajo y que estaba lista para la automatización. En muchos casos, los documentos se descargaban de sitios de terceros e incluían registros de miles de cuentas a la vez. Credigy implementó procesos automatizados para escanear los documentos de las cuentas e introducir los datos en un archivo de Microsoft Excel para la elaboración de informes y la toma de decisiones.
"Por ejemplo, si potencialmente vamos a comprar una cartera de 10 000 préstamos al consumo, parte de la diligencia debida consiste en revisar los expedientes de los préstamos para asegurarse de que la documentación original relacionada con el préstamo está ahí y se ajusta a los requisitos aplicables", dice Adams.
"Antes, los seres humanos hacían ese trabajo, que suele requerir mucho tiempo y plazos cortos. Pero ahora, con RPA, estamos haciendo revisiones de diligencia debida 100 % automatizadas para algunas operaciones, y es una gran victoria para nosotros. Poder completar el proceso de diligencia más rápidamente nos permite determinar qué cuestiones deben abordarse y si el acuerdo realmente funciona para nosotros y nuestra contraparte potencial. Minimiza el tiempo que dedicamos a acuerdos que no van a funcionar, ayudándonos a nosotros y a nuestros socios comerciales a centrarnos en oportunidades que tienen sentido para todos los implicados".
Para asegurarse de que Credigy obtiene el máximo valor a largo plazo de su inversión en RPA, la empresa está desarrollando el marco para un centro de excelencia RPA continuo. "Algunas empresas empiezan a utilizar software de RPA y, un año después, pueden tener entre 20 y 30 robots", dice Adams. "Pero entonces alguien pregunta: '¿Qué hace este robot?', y nadie conoce las reglas. Nos aseguraremos de que nuestros procesos estén bien documentados y pondremos metadatos a nuestra disposición para poder pensar en cómo encaja cada proceso en procesos más amplios de cara al futuro".
Tras el primer año de implementación, Credigy automatizó más de 25 procesos empresariales con RPA. "Al principio nos centramos en las oportunidades inmediatas, y los procesos que hemos hecho han sido útiles", dice Sims. "Pero también estamos analizando el negocio en su conjunto y estudiando los ciclos de vida de las transacciones para ver dónde puede tener más impacto la RPA".
Además de implementar procesos automatizados para la diligencia debida y el procesamiento de facturas, Credigy utiliza RPA para:
Para ayudar a Credigy a calcular el ahorro de costes que supone utilizar RPA en lugar de un empleado para tareas específicas, IBM añade un "contador" a cada script de RPA. "Básicamente, este valor nos ayuda a determinar el tiempo devuelto a Credigy, si hicimos esta tarea manualmente o la subcontratamos antes de la automatización", dice Sims. "Podemos utilizar esta métrica en los informes y hacer un seguimiento mensual de cuánto tiempo se devuelve a Credigy".
Otra oportunidad de ahorrar costes es la reducción de errores. "Los errores pueden aumentar el esfuerzo de trabajo", dice Adams, "y tener un robot que no cometa esos errores es una gran recompensa".
Adams también cree que es importante calibrar las métricas no cuantitativas o "blandas" en torno a las asociaciones entre empleados y robots. "A medida que implementamos robots para sustituir el trabajo rutinario y repetitivo, liberamos a los empleados para que realicen tareas más agradables y estimulantes que aportan más valor a Credigy", afirma Adams.
"Desde el principio, nuestra estrategia y nuestros mensajes siempre se han centrado en una asociación entre humanos y robots que aporte el mejor valor total a Credigy", afirma Sims. "Por este motivo, todo el mundo ha apostado por la tecnología RPA".
El equipo de TI de Credigy ve la automatización inteligente como un objetivo a largo plazo para RPA. "A medida que nos llegan tareas", dice Adams, "la primera pregunta que nos hacemos es: '¿Cómo se puede automatizar esto?' Estamos dando pequeños pasos en el camino que nos llevarán a una mayor integración de procesos robotizados con la empresa confiando en cualquier automatización que estemos poniendo en marcha".
Credigy tiene previsto adoptar un enfoque de minería de procesos para definir y documentar los procesos empresariales clave. "Trabajando con nuestros empleados, este será un proyecto exploratorio", dice Sims. "Haremos una inmersión profunda para descubrir dónde tenemos la mayor necesidad de mejorar la eficiencia y automatizar".
En los próximos dos años, Credigy tiene previsto implementar cientos de robots RPA. "A medida que el equipo adquiera más experiencia y tengamos una mentalidad de automatización en primer lugar con todo el mundo, las oportunidades seguirán creciendo y floreciendo", dice Adams. "Construiremos una automatización RPA que se conectará de extremo a extremo y crecerá hasta la automatización del 100 % de los procesos".
Con sede en Atlanta, Georgia, Credigy (enlace externo a ibm.com) es una empresa financiera especializada de ámbito mundial con flexibilidad en toda la estructura de capital para adquirir o financiar una diversa gama de activos. La empresa invierte en activos relacionados con el consumo en múltiples clases de activos y zonas geográficas. Credigy, propiedad al cien por cien del National Bank of Canada, gestiona más de 5700 millones de dólares en activos y ha invertido más de 17 000 millones de dólares desde 2001.
El cliente que aparece en este caso de éxito contrató inicialmente a WDG Soluções Em Sistemas E Automação De Proces LTDA, que empezó a operar como IBM el 1 de enero de 2021. Los productos WDG en este caso de éxito, WDG Studio y WDG RPA, ahora se conocen como IBM® RPA Studio e IBM® RPA Solution respectivamente.
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Producido en los Estados Unidos de América, abril de 2021.
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