Scotiabank

Para conquistar novos clientes corporativos e aumentar a participação no mercado, a divisão de Pagamentos e Produtos Bancários de Transações Globais do Scotiabank tinha como objetivo processar volumes de pagamentos maiores de forma rápida, segura e econômica.

O Scotiabank adotou um modelo consolidado de hub de processamento de transações de pagamento e utilizou uma metodologia ágil para agregar todos os tipos de pagamento usando um hub de pagamentos centralizado e altamente automatizado.

Para os bancos comerciais, conquistar grandes clientes corporativos representa uma oportunidade valiosa para o crescimento dos negócios. Com grandes mudanças, como pagamentos em tempo real definidos para agitar o espaço bancário B2B, o Scotiabank queria distinguir sua oferta de pagamentos em tempo real disponibilizando serviços inovadores à frente de seus concorrentes.

Rob Matys, Diretor de Tecnologia Bancária de Transações Globais do Scotiabank, explica: "Crescer e manter nossa base de clientes são objetivos importantes para nossos negócios. Grandes organizações multinacionais precisam processar milhares de pagamentos que equivalem a milhões de dólares de cada vez, e se pudermos atender essas contas de forma mais eficaz do que nossos concorrentes, podemos aumentar nossos volumes — e nossa reputação — substancialmente".

A mudança para um hub de pagamentos centralizado oferece uma visão de 360 graus de todo o pré-processamento de pagamentos e cria o espaço necessário para suportar um crescimento explosivo nos volumes de transações. Inspirado em um white paper da McKinsey sobre o assunto, o Scotiabank embarcou em uma jornada para o que a McKinsey considera o modelo de pagamento mais ambicioso: O Hub de Processamento de Transações de Pagamento Consolidada.

Rob Matys diz: "O cenário de processamento de pagamentos legado no Scotiabank era fragmentado, com vários endpoints para cada tipo de pagamento. Houve muitos desafios com esse design, pois era limitado do ponto de vista de capacidade e escalabilidade. Para atingir nossos objetivos, precisávamos de uma plataforma que pudesse oferecer suporte a todos os tipos de pagamento, o que inclui a capacidade de transformar e orquestrar mensagens e gerenciar com eficiência o processamento de grandes volumes de transações".

O Scotiabank selecionou o IBM® Financial Transaction Manager (FTM) como o coração de seu novo hub centralizado de processamento de pagamentos. O Centro de Pagamentos do Scotiabank representa cada tipo de pagamento como lógica de negócios em execução na plataforma FTM. Quando uma transação chega, uma camada de mapeamento transforma a mensagem em um único formato canônico, identifica o sistema de liquidação de pagamento de destino e, em seguida, transforma a mensagem no formato de destino do sistema downstream. Todos os principais fluxos de pagamento do banco agora estão agregados na plataforma central, e o Scotiabank está em processo de desativação dos sistemas de pagamento legados e agregação de volumes na plataforma única.

O Scotiabank executou a primeira fase do programa de modernização de pagamentos usando a metodologia tradicional de cascata entre 2012 e 2016. Embora bem-sucedida, a empresa percebeu o método como uma abordagem lenta e serial que não estava atendendo às expectativas de tempo de colocação no mercado. Para realmente aproveitar o poder da plataforma de tecnologia moderna, o Scotiabank recalibrou a metodologia do projeto e lançou um novo programa inovador: Agile for Payments. O banco estabeleceu vários laboratórios voltados para pagamentos, com o objetivo de aprimorar os serviços de pagamentos e modernizar o ecossistema de processamento de pagamentos de ponta a ponta.

O Scotiabank, em parceria com a empresa boutique de Toronto, Agile by Design Inc., decidiu alcançar a agilidade de negócios especificamente projetada para o espaço de pagamentos, por meio de uma abordagem orientada pelo design para a mudança organizacional. Com uma metodologia ágil para o domínio de pagamentos do Scotiabank, o banco conseguiu alinhar o cenário tecnológico, a estrutura organizacional e os objetivos de negócios para maximizar os índices de produtividade. O banco personalizou e empregou melhores práticas ágeis para realizar entregas e feedback rápidos dos recursos de pagamento.

O FTM conta com vários recursos prontos para uso que suportam a abordagem de desenvolvimento do Agile for Payments, incluindo a priorização do nível de pagamento, que possibilita que a empresa garanta que pagamentos de alto valor e/ou prioridade sejam processados antes dos outros. O FTM também conta com um modelo de implantação granular que suporta o padrão de desenvolvimento de software ágil iterativo, o que ajudou o banco a aumentar o número de lançamentos de produção por ano. Ciclos de lançamento mais frequentes ajudaram o Scotiabank a agilizar a entrega de novos recursos de pagamento aos clientes finais e mitigar os riscos relacionados à implantação.

O FTM tem uma arquitetura e um design de aplicação modulares e orientados a objetos, e as operações padrão, como agrupamento e desmembramento de pagamentos, são compartilhadas entre todos os processamentos de pagamentos. Essa abordagem elimina a duplicação durante o processo de desenvolvimento, auxiliando no menor tempo de lançamento no mercado.

“Ao combinar a pilha de tecnologia moderna e flexível da plataforma FTM com as melhores práticas de desenvolvimento ágil, podemos acomodar as complexidades do processamento de pagamentos sem sacrificar o tempo de colocação no mercado ou a qualidade do produto final”, diz Greg Lahn, vice-presidente de Tecnologia de Transações Bancárias Globais. “Nossa abordagem ágil nos ajuda a desenvolver nossa plataforma, ao mesmo tempo em que entregamos prioridades orientadas aos negócios, como novos serviços de pagamento aos clientes.”

O Agile é frequentemente associado a projetos de baixo risco, e adotar essa abordagem para pagamentos bancários de negócios foi considerado por alguns como um movimento agressivo. No entanto, ao combinar tecnologia líder do setor com uma equipe orientada para a resolução de problemas e para soluções, o programa Agile for Payments do Scotiabank provou ser um caminho altamente eficaz para a transformação.

Um exemplo do tempo de lançamento de um novo serviço de pagamento no mercado é o produto de transferência de dinheiro por e-mail em massa, baseado no serviço Interac e-Transfer.

Empresas como seguradoras muitas vezes precisam fazer pagamentos únicos de grande volume, o que tradicionalmente significa enviar cheques pelo correio. O serviço Interac e-Transfer elimina essa complexidade, possibilitando que as empresas emitam pagamentos usando apenas os nomes, números de contas e endereços de e-mail dos beneficiários, reduzindo muito o custo e o trabalho manual envolvidos na emissão de cheques físicos. Aproveitando a metodologia Agile for Payments, a equipe de produtos de pagamento Global Transaction Banking (GTB) do Scotiabank conseguiu repriorizar rapidamente a lista de pendências de desenvolvimento e implementar a oferta de transferência de dinheiro por e-mail em apenas 10 semanas, possibilitando que o Scotiabank fosse o primeiro a lançar no mercado.

Em outro caso, o Scotiabank precisou agir rápido para ajudar a lançar um cartão Visa pré-pago inovador no mercado.

"As comunidades remotas do Canadá são muito isoladas, vivendo longe dos grandes centros populacionais e das agências bancárias", explica Michel Cardinal, Diretor de Cartões Comerciais Globais do Scotiabank. "O governo do Canadá queria evitar incômodos para as pessoas que precisavam viajar distâncias significativas para descontar e depositar um cheque físico. Muitas comunidades confiam na The North West Company [NWC] para alimentos, roupas e hardware, bem como para serviços financeiros, e o cartão pré-pago WE Financial Visa da empresa é uma escolha popular para pessoas que não conseguem chegar facilmente às agências bancárias tradicionais.

"Trabalhando com a NWC, o governo canadense em Ottawa e a Visa, desenvolvemos rapidamente uma solução de pagamento rápida, perfeita e segura que deposita os desembolsos do governo diretamente no cartão pré-pago Financeiro Visa da ESG, possibilitando que comunidades remotas obtenham acesso instantâneo a fundos em vez de dirigindo muitas milhas para descontar um cheque.”

O Scotiabank estava trabalhando em uma grande iniciativa de GBB para oferecer aos clientes a flexibilidade e a transparência para recuperar, reverter e rastrear pagamentos. No meio da iniciativa, os stakeholders de negócios confirmaram que as prioridades haviam mudado devido às demandas dos clientes e às condições do mercado. Se isso tivesse feito parte de uma metodologia de entrega tradicional, o trabalho teria sido arquivado e nenhum valor comercial teria sido gerado.

No entanto, como a equipe havia adotado a metodologia ágil de decomposição do trabalho, o Scotiabank conseguiu repriorizar o backlog enquanto entregava o valor de negócios já desenvolvido para a produção (ou seja, trabalho não desperdiçado). Isso resultou em uma realocação líquida de 50% do financiamento do projeto originalmente aprovado para outros pacotes de trabalho de alto valor. O pacote concluído foi implementado com sucesso na produção e a capacidade da equipe foi imediatamente transferida para a nova lista de pendências de trabalho prioritário. A metodologia de “decomposição do trabalho”, combinada com os recursos de implantação incremental do FTM, foram fatores-chave para o sucesso do projeto.

Um número crescente de clientes corporativos considera a oferta de serviços de pagamentos integrados do Scotiabank uma vantagem competitiva, e o banco começou a ver seus volumes de processamento de pagamentos aumentar substancialmente como resultado. O aumento projetado nos volumes exigiu uma atualização para a versão mais recente do FTM, com a infraestrutura principal dimensionada para atender ao aumento da demanda.

O objetivo era criar uma lista de pendências detalhada, visível e com prioridade de risco, de modo a garantir uma validação completa de ponta a ponta dos fluxos de pagamento com maior valor comercial e/ou risco. Se o banco tivesse escolhido uma metodologia tradicional para testes e entrega, suas equipes teriam que executar o trabalho em silos. Trabalhar com uma lista de pendências de casos de uso amplamente abstrata, sem um entendimento compartilhado do contexto e da validação, teria aumentado substancialmente o risco de defeitos. Em vez disso, o banco utilizou um processo de teste que emulava o tráfego de produção real, o que foi fundamental para eliminar discrepâncias sutis entre as configurações de cliente de teste e de produção.

Aproveitando a metodologia Agile for Payments e uma parceria com a IBM Global Business Services, o banco conseguiu reduzir significativamente o risco da entrega. Toda a plataforma FTM, que contém mais de 50 mapas e fluxos de trabalho de transformação de especificações de pagamento para 13 tipos de pagamento, resultou em mais de 600 cenários de caso de teste. A plataforma foi atualizada com sucesso, apresentando apenas um pequeno defeito de produção, resolvido em apenas uma hora.

Para aproveitar a transparência, flexibilidade e capacidade de gerenciamento direta que a plataforma FTM oferece, o Scotiabank planeja permitir transparência de ponta a ponta em todo o ciclo de vida do pagamento.

O Scotiabank transfere a maioria dos pagamentos, do ponto de vista do volume, por meio de transferências de arquivos de sistema para sistema. A necessidade de rastrear e rastrear arquivos de pagamento e as respostas de confirmação correspondentes, desde o recebimento do arquivo até a liquidação do pagamento e vice-versa, exige uma solução que agregue o ciclo de vida de ponta a ponta em uma visão única, consolidada e em tempo real. Esse é o objetivo da próxima fase do programa de modernização de pagamentos do Scotiabank, e a implantação do IBM Sterling File Transfer Service com o IBM Control Center posicionará o banco para oferecer esses recursos.

Greg Lahn conclui: "Escolher a melhor tecnologia é apenas o primeiro passo para alcançar um objetivo. Construir uma equipe bem estruturada e otimizar a metodologia do seu projeto são essenciais para aproveitar a tecnologia e obter benefícios tangíveis para os negócios."

Fundado em 1832 e com sede em Toronto, Ontário, o Scotiabank é o banco internacional do Canadá e um dos principais prestadores de serviços financeiros na América do Norte, América Latina, Caribe e América Central, e Ásia-Pacífico. Empregando mais de 88 mil pessoas, o banco atende 23 milhões de clientes em todo o mundo e administrou ativos de CAD 856 bilhões em 2015.