Para abrir uma conta em banco comercial ou de investimento, basta mostrar seu documento de identidade e comprovar onde você mora. Ah, e revelar quanto você quer investir. Espere, esse é um número substancial. Você pode mostrar de onde vem o dinheiro, para provar que não está sendo lavado ou financiando o terrorismo? Você é uma pessoa politicamente exposta? Então você precisará provar que os fundos não estão ligados a suborno. Será que você está em uma lista de sanções da Interpol, da Europol ou do FBI?

Os bancos que integram novos clientes devem seguir processos e requisitos regulamentares rigorosos. Eles fazem parte do que é conhecido como conformidade com o KYC (Know Your Customer - Conheça seu cliente). Tanto do ponto de vista dos bancos quanto de seus clientes, é complicado e demorado, especialmente se o cliente precisar comparecer pessoalmente.

No entanto, os bancos prosperam na aquisição de novos clientes. Eles buscam agilizar esse processo, torná-lo virtual e agregar valor aos seus clientes. E fazê-lo corretamente também ajuda com sua própria conformidade e relatórios.

A integração de clientes não é o único desafio relacionado ao cliente que os bancos enfrentam. Os regulamentos exigem registros atualizados do cliente. Portanto, quando um ID de cliente expira, o banco precisa obter um novo cartão de identificação. E para cada cliente que não esteja de acordo com os regulamentos, o banco enfrenta penalidades.

A Finologee, uma operadora de plataforma financeira digital, resolve problemas relacionados à regulamentação, como KYC, para seus clientes bancários e de seguros. “Implementamos soluções de tecnologia para problemas comuns relacionados à burocracia e relatórios”, diz Georges Berscheid, cofundador e diretor de tecnologia (CTO) da Finologee.

A Finologee teve seu início em 2017, durante o início do regulamento da Diretiva de Serviços de Pagamento 2 (PSD2) da UE. O PSD2 abriu o setor bancário, exigindo que os bancos permitissem que terceiros acessassem contas, geralmente por meio de APIs. Para muitos bancos, esse era um desafio. A Finologee interveio para resolvê-lo. Com o software IBM API Connect®, a Finologee desenvolveu uma solução pronta para uso para open banking.

Usando recursos semelhantes baseados em API, a solução da Finologee gerencia KYC e outros desafios e contextos, como o ciclo de vida do cliente para bancos e outros clientes institucionais. Também fornece plataformas de pagamento móveis e profissionais. Ao confiar nos produtos da Finologee e incorporar seus componentes, os bancos podem ajudar seus próprios clientes mais rapidamente e fornecer a eles uma melhor experiência de usuário, mantendo a conformidade.

Aumentou as taxas de conversão de novos clientes dos bancos em

6X

em relação aos processos baseados em papel

As ferramentas da Finologee reduziram um processo demorado de formulário em papel de 15 páginas para

8 a 10

minutos

Conhecendo você à distância

A Finologee oferece a seus clientes bancários uma variedade de conformidade de regulamentação, KYC e plataformas e componentes de pagamento, que incluem sua solução completa de abertura de conta bancária com White Label e um sistema de gerenciamento de ciclo de vida e arquivo KYC, entre outros. As ferramentas se misturam e combinam com o que seus clientes precisam. Uma das principais interfaces é um portal de API hospedado, para que os clientes possam criar as ferramentas em seus fluxos de trabalho e configurações existentes.

Bancos e seguradoras incorporam as APIs e ferramentas da Finologee em seus próprios sistemas ou contam com a Finologee para fornecer interfaces de White Label (web) construídas sobre as APIs. Os usuários finais se conectam aos próprios sites dos bancos ou por meio das interfaces que a Finologee opera em nome do banco para inserir dados, verificar seus documentos de identidade, fornecer evidências de origem dos fundos e completar seus perfis de investidor, no caso do banco digital da Finologee plataforma de integração.

O banco normalmente interage com os sistemas da Finologee por meio do portal da API. As notificações bancárias e os dados são transferidos para o banco ou seguradora por meio da API, de modo que dados e informações relevantes possam ser facilmente processados, incorporados, monitorados e exibidos nos próprios sistemas e ambiente do banco. Por exemplo, um banco pode descobrir se um usuário está parado em uma etapa específica e por quanto tempo. Com base neste tipo de dados, os clientes da Finologee podem enviar lembretes ou alertas, por exemplo, lembrando o usuário final de concluir o processo fornecendo um documento ou informação específica.

Duas mulheres conversando em uma mesa

A Finologee também ajuda os bancos com seu processo de correção: a limpeza e curadoria de seus bancos de dados de clientes. Essas ferramentas determinam se os documentos do cliente expiraram ou se algum dado está faltando. Nesse caso, uma notificação é enviada ao cliente, que é convidado a se conectar a um portal da Web seguro para atualizar os conjuntos de dados.

A Finologee coleta as informações e seus clientes bancários e de seguros podem recuperar os dados por meio de APIs ou gerenciá-los usando as interfaces da Web da Finologee. Embora as informações de um banco geralmente estejam espalhadas por diferentes sistemas, a Finologee fornece um local central para acessar tudo, ao mesmo tempo em que pode interconectar esse local central com um ou mais sistemas do banco para sincronizar os dados.

Tudo isso é possível por meio da solução IBM API Connect. Com a plataforma IBM API Connect, você pode criar, expor e gerenciar APIs. Embora as soluções de outros fornecedores possam fazer isso, elas geralmente são de um único locatário. Isso significa que eles devem ser usados por um provedor de API com apenas uma marca, apenas um nome e apenas um local para acessar tudo.

Mas a Finologee queria fornecer sua solução sob white labels para cada um de seus clientes bancários, sem implementar uma instância específica da ferramenta por cliente. Ele precisava de uma solução multilocatário, e o IBM API Connect permite multilocação.

Com o IBM API Connect, a Finologee pode fornecer a cada banco seu próprio portal, marcado com seu nome, logotipo e design gráfico específico. Cada banco tem sua própria URL para fornecer acesso ao seu portal e APIs.

“É uma solução bastante complexa com muitos componentes. Tivemos um excelente suporte da IBM”, afirma Berscheid. “Inclusive descobrimos que o API Connect incluía o IBM DataPower Gateway, o que não sabíamos quando o compramos".

O IBM® DataPower® Gateway fornece segurança para a solução IBM API Connect. Quando as APIs são chamadas, o software DataPower Gateway valida que o usuário é a pessoa certa com as permissões certas.

“Portanto, mesmo depois de escolhermos a IBM, descobrimos muitos recursos que nem sabíamos que a IBM tinha e que temos certeza de que não encontraríamos em nenhum outro lugar”, explica Berscheid.

KYC rápido e compatível

Para os bancos que usam as ferramentas de integração digital da Finologee, um formulário em papel de 15 páginas foi transformado em um processo de oito a dez minutos. “As taxas de conversão de nossos clientes bancários para novos clientes aumentaram substancialmente”, diz Berscheid. “Alguns clientes agora têm seis vezes mais integração de clientes do que antes com um processo baseado em papel”.

Além disso, a Finologee realiza uma devida diligência completa ao integrar novos provedores de serviços incorporados a seus produtos. “Isso facilita para os bancos”, explica Berscheid. “Eles não precisam avaliar fornecedores, assinar contratos ou obter esses contratos por meio de suas longas cadeias de compras. Eles passam por esse processo uma vez conosco. Então, como somos um player regulamentado, com uma licença PFS de Luxemburgo e uma certificação ISO/IEC 27001, podemos cuidar de todo o restante para eles”.

A Finologee também rastreia se os subcontratados estão atendendo aos seus próprios requisitos e KPIs, monitora a disponibilidade do serviço e envia novas propostas de serviço que os fornecedores apresentam aos seus clientes.

A empresa acredita que o uso de APIs se tornará cada vez mais popular no setor financeiro. “Quando você olha para os novos players bancários, todos são baseados em API”, diz Berscheid. “Isso vai se espalhar para todos nesse setor”.

É por isso que a Finologee planeja continuar atualizando suas ofertas de clientes para atender às expectativas bancárias. E o IBM API Connect continuará desempenhando um papel integral nesses novos recursos.

“Estamos muito felizes com os resultados que tivemos”, diz Berscheid. “Acho que os bancos também. No geral, isso tem sido um sucesso considerável”.

Logotipo da Finologee

Sobre a Finologee S.A.

A Finologee (o link reside fora de ibm.com) é uma operadora de plataforma digital de sistemas e APIs compatíveis e prontos para finanças abertas, integração digital, gerenciamento do ciclo de vida KYC e pagamentos profissionais. Os 36 funcionários da empresa atendem a mais de 100 bancos e instituições em 19 países. A Finologee foi fundada em 2017 e está sediada em Leudelange, Luxemburgo.

Componentes da solução
IBM API Connect®
IBM® DataPower® Gateway

© Copyright IBM Corporation 2021. IBM Brasil Ltda, IBM Cloud, Rua Tutóia, 1157, CEP 04007-900, São Paulo-SP

Produzido nos Estados Unidos da América, setembro de 2021.

IBM, o logotipo IBM, ibm.com, DataPower e IBM API Connect são marcas comerciais da International Business Machines Corp., registradas em várias jurisdições em todo o mundo. Outros nomes de produtos e de serviços podem ser marcas registradas da IBM ou de outras empresas. Uma lista atual de marcas comerciais da IBM está disponível na web em "Copyright and trademark information" em https://www.ibm.com/legal/copytrade.

Este documento foi atualizado a partir da data inicial da publicação e pode ser modificado pela IBM a qualquer momento. Nem todas as ofertas estão disponíveis em todos os países nos quais a IBM opera.

Os dados de desempenho e exemplos do cliente citados são apresentados somente para fins ilustrativos. Os resultados de desempenho podem variar dependendo de condições de operação e configurações específicas. AS INFORMAÇÕES PRESENTES NESSE DOCUMENTO SÃO FORNECIDAS “NO ESTADO EM QUE SE ENCONTRAM”, SEM GARANTIAS DE QUALQUER TIPO, EXPRESSAS OU IMPLÍCITAS, INCLUSO SEM GARANTIAS DE COMERCIALIZAÇÃO, ADEQUAÇÃO A UM DETERMINADO FIM E QUALQUER GARANTIA OU CONDIÇÃO DE NÃO VIOLAÇÃO. Os produtos IBM possuem garantias de acordo com os termos e condições dos contratos aos quais estão sujeitos.

A solução de integração da Finologee S.A. não é um produto ou oferta IBM. A solução de integração da Finologee S.A. é vendida ou licenciada, conforme o caso, para usuários sob os termos e condições da Finologee S.A., que são fornecidos com o produto ou oferta. A disponibilidade e todas e quaisquer garantias, serviços e suporte para a solução de integração da Finologee S.A. são de responsabilidade direta e são fornecidas diretamente aos usuários pela Finologee S.A.

O cliente é responsável para assegurar a conformidade com as leis e regulamentos aplicáveis. A IBM não fornece orientação ou representação jurídica nem garantias de que seus produtos e serviços assegurarão que o cliente esteja em conformidade com quaisquer leis ou regulamentos.