Para abrir uma conta bancária comercial ou de investimento, basta apresentar o documento de identificação e provar onde você reside. Ah, e divulgue o quanto você quer investir. Espera aí, esse é um número bem substancial. Você pode revelar de onde vem esse dinheiro para provar que não é lavagem e que não financia o terrorismo? Você é uma pessoa politicamente exposta? Em seguida, terá de provar que os fundos não estão associados a suborno. Agora… você está em uma lista de sanções da Interpol, Europol ou FBI?
Os bancos que integram novos clientes devem seguir rigorosos processos e requisitos regulatórios. Eles fazem parte do que é conhecido como conformidade com o "Conheça seu cliente" (KYC, em inglês Know Your Customer). Tanto do ponto de vista dos bancos quanto dos clientes, é complicado e demorado, principalmente se os clientes precisarem comparecer pessoalmente.
No entanto, os bancos prosperam na aquisição de novos clientes. Eles buscam simplificar esse processo, torná-lo virtual e agregar valor aos clientes. E fazer isso da maneira certa também ajuda na sua própria conformidade e relatórios.
A integração de clientes não é o único desafio que os bancos enfrentam em relação ao cliente. Os regulamentos exigem registros de clientes atualizados. Assim, quando um ID de cliente expira, o banco precisa registrar uma nova carteira de identidade do cliente. E para cada cliente que não esteja em conformidade com os regulamentos, o banco enfrenta penalidades.
A Finologee, uma operadora de plataforma de finanças digitais, soluciona problemas relacionados à regulamentação, como, o KYC, para os clientes bancários e de seguros. "Implementamos soluções de tecnologia para problemas comuns em torno da burocracia e relatórios", diz Georges Berscheid, Cofundador e diretor de tecnologia (CTO) da Finologee.
A Finologee iniciou as atividades em 2017, durante o começo da regulamentação da Diretiva de Serviços de Pagamento 2 (PSD2) da UE. A PSD2 iniciou o open banking, exigindo que os bancos permitissem que terceiros acessassem as contas, geralmente por meio de APIs. Para muitos bancos, isso foi um desafio. A Finologee entrou em cena para resolver o problema. Com o software IBM API Connect®, a Finologee desenvolveu uma solução pronta para uso para o open banking.
Usando recursos semelhantes baseados em API, a solução da Finologee gerencia o KYC e outros desafios e contextos, como o ciclo de vida do cliente para bancos e outros clientes institucionais. Ela também fornece plataformas de pagamento móvel e profissional. Ao confiar nos produtos da Finologee e incorporar os componentes, os bancos podem ajudar os próprios clientes com mais rapidez e proporcionar a eles uma melhor experiência de usuário, mantendo a conformidade.
Taxas de conversão melhoradas
Aumentou em 6 vezes as taxas de conversão de novos clientes dos bancos em relação aos processos baseados em papel
Economia de tempo
As ferramentas da Finologee reduziram um processo demorado contendo 15 páginas para 8 a 10 minutos
A Finologee oferece aos clientes bancários uma variedade de conformidade com regulamentos, KYC e plataformas e componentes de pagamento, que inclui sua solução completa de abertura de conta bancária de etiqueta branca e um sistema de gerenciamento de ciclo de vida e arquivos KYC, entre outros. As ferramentas se combinam e combinam com tudo o que seus clientes precisam. Uma das principais interfaces é um portal de API hospedado, para que os clientes possam construir as ferramentas em fluxos de trabalho e configurações já existentes.
Bancos e seguradoras incorporam APIs e ferramentas da Finologee em seus próprios sistemas ou contam com a Finologee para fornecer interfaces de etiqueta branca (web) criadas sobre as APIs. Em seguida, os usuários finais se conectam aos sites dos próprios bancos ou por meio das interfaces que a Finologee opera em nome do banco para inserir dados, para verificar os documentos de identidade, fornecer evidências de origem dos fundos e concluir o cadastro de perfis de investidores, no caso da plataforma de integração digital da Finologee.
O banco normalmente interage com os sistemas da Finologee por meio do portal API. As notificações e os dados bancários são transferidos para o banco ou a seguradora por meio da API para que dados e informações relevantes possam ser processados, incorporados, monitorados e exibidos de forma fácil nos sistemas e no ambiente do próprio banco. Por exemplo, um banco pode descobrir se um usuário está preso em uma etapa específica e por quanto tempo isso acontece. Com base nesse tipo de dados, os clientes da Finologee podem enviar lembretes ou alertas, por exemplo, lembrando o usuário final de concluir o processo fornecendo um documento ou informação específica.
A Finologee também ajuda os bancos no processo de remediação, a limpeza e a curadoria dos bancos de dados de clientes. Essas ferramentas determinam se os documentos do cliente expiraram ou se há dados faltando. Em caso afirmativo, uma notificação é enviada ao cliente, que é convidado a se conectar a um portal online seguro para atualizar os conjuntos de dados.
A Finologee coleta as informações e os clientes do banco ou da seguradora podem recuperar os dados por meio de APIs ou gerenciá-los usando as interfaces online da Finologee. Embora as informações de um banco estejam normalmente espalhadas por diferentes sistemas, a Finologee fornece uma localização central para acessar tudo, ao mesmo tempo em que é capaz de interconectar esse local central com um ou mais sistemas do banco para sincronizar dados.
Tudo isso só foi possível por meio da solução IBM API Connect. Com a plataforma IBM API Connect, você pode criar, expor e gerenciar APIs. Embora as soluções de outros fornecedores possam fazer isso, elas geralmente são de um único locatário. Isso significa que eles são destinados ao uso por um provedor de API com apenas uma marca, apenas um nome e apenas um local para acessar tudo.
No entanto, a Finologee queria fornecer esta solução sob etiquetas brancas para cada um dos clientes bancários, sem implementar uma instância específica da ferramenta por cliente. Mas ela precisava de uma solução de multilocatário e o IBM API Connect permite essaa multilocação.
Com o IBM API Connect, a Finologee pode fornecer a cada banco o próprio portal, com nome, logotipo e um design gráfico específico. Cada banco tem a própria URL para fornecer acesso ao portal e APIs.
"É uma solução bastante complexa com muitos componentes. Tínhamos excelente suporte da IBM", diz Berscheid. "Até descobrimos que o API Connect incluiu o IBM DataPower Gateway, que não sabíamos no momento da aquisição."
O IBM® DataPower® Gateway fornece segurança para a solução IBM API Connect. Quando as APIs são chamadas, o software DataPower Gateway valida se o usuário é a pessoa certa com as permissões certas.
"Então, mesmo depois de fazermos a escolha pela IBM, descobrimos muitos recursos que nem sabíamos que a IBM tinha, e que temos certeza de que não encontraríamos em nenhum outro lugar", explica Berscheid.
Para os bancos que usam as ferramentas de integração digital da Finologee, um formulário em papel de 15 páginas foi transformado em um processo rápido que leva de oito a dez minutos. "As taxas de conversão dos nossos clientes bancários para novos clientes foram substancialmente aumentadas", afirma Berscheid. "Alguns dos nossos clientes agora têm seis vezes mais onboarding de novos clientes do que antes com um processo baseado em papel."
Além disso, a Finologee realiza uma due diligence completa ao integrar novos provedores de serviços incorporados nos produtos. "Isso facilita para os bancos", explica Berscheid. "Eles não precisam avaliar fornecedores, assinar contratos ou fazer esses contratos passarem pelas longas cadeias de suprimentos. Eles passam por esse processo apenas uma vez conosco. Depois, como somos um intermediário regulado, e possuímos uma licença Luxembourg PFS e uma certificação ISO/IEC 27001, podemos cuidar do resto para eles.""
A Finologee também rastreia se os subcontratados estão atendendo aos próprios requisitos e KPIs, monitora a disponibilidade do serviço e envia novas propostas de serviço que os fornecedores apresentam aos clientes.
A empresa acredita que o uso de APIs se tornará cada vez mais popular no setor financeiro. “Quando conferimos os novos players bancários, todos têm como base a API”, diz Berscheid. “Isso vai chegar a todos os players neste setor.”
É por isso que a Finologee planeja continuar atualizando as ofertas de clientes para atender às expectativas bancárias. E o IBM API Connect continuará a desempenhar um papel integral nestas novas funcionalidades.
"Estamos muito satisfeitos com os resultados que tivemos", diz Berscheid. "Eu acho que os bancos também estão. No geral, este foi um sucesso considerável para todos.”
A Finologee (link externo ao ibm.com) é uma operadora de plataforma digital de sistemas e APIs prontos e compatíveis para open banking, integração digital, gestão do ciclo de vida de KYC e pagamentos profissionais. Os 36 funcionários da empresa atendem a mais de 100 bancos e instituições em 19 países. A Finologee foi fundada em 2017 e está sediada em Leudelange, Luxemburgo.
Legal
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Produzido nos Estados Unidos da América, Setembro de 2021.
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Os dados de desempenho e exemplos de clientes citados são apresentados apenas para fins ilustrativos. Os resultados reais de desempenho podem variar de acordo com configurações e condições operacionais específicas. AS INFORMAÇÕES CONTIDAS NESTE DOCUMENTO SÃO FORNECIDAS NO ESTADO EM QUE SEM ENCONTRAM, SEM QUALQUER GARANTIA, EXPRESSA OU IMPLÍCITA, INCLUINDO SEM QUAISQUER GARANTIAS DE COMERCIALIZAÇÃO, ADEQUAÇÃO A DETERMINADO FIM E QUALQUER GARANTIA OU CONDIÇÃO DE NÃO INFRAÇÃO. Os produtos IBM têm garantia de acordo com os termos e condições dos contratos sob os quais são fornecidos.
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