Lançamento do banco do amanhã, que opera por meio de aplicativos e não cobra tarifas.
Bank Zero proporciona experiências únicas aos clientes com a IBM e tecnologia de código aberto

“Um sistema bancário poderoso sem custos é o novo padrão para os bancos", afirma Jay Prag, Diretor de Tecnologia (CTO) e Diretor de Estratégia (CSO) do Bank Zero. “Queremos ser essa mudança. Nossa visão: um banco sem taxas e sem agências que ofereça as mesmas ótimas experiências para uma empresa e para um indivíduo.”

Com a rápida expansão da adoção de smartphones na África do Sul nos últimos anos — de 43,5% em 2016 para 91,2% em 2019 (PDF) (link externo ao site ibm.com) — estima-se que haja agora mais de 50 milhões de usuários no país. O Bank Zero identificou uma oportunidade de disponibilizar serviços bancários a novos segmentos da população por meio de um modelo baseado em aplicativos.

"Identificamos uma lacuna no mercado para um ecossistema bancário para indivíduos e empresas, construindo comunidades que promovem a inclusão financeira", explica Prag. "Em resposta, queríamos lançar um banco totalmente digital, com tudo, desde a verificação de identidade até as transações do dia a dia, sendo realizadas por meio de um aplicativo moderno e fácil de usar. Criar um banco do zero não é tarefa fácil, mas reunimos uma equipe excepcional que estava pronta para o desafio."

Aumento dos clientes

 

No caminho certo para conquistar 100.000 clientes e alcançar o ponto de equilíbrio

Tempo de resposta mais rápido

 

Oferece tempos de resposta abaixo de um milissegundo

Com o suporte da IBM e tecnologia de código aberto, o Bank Zero está ganhando força no mercado. Estamos no caminho para atingir o ponto de equilíbrio com 100.000 clientes, e mantivemos tempos de resposta abaixo de um milissegundo, mesmo com o dobro de transações com cartão e um aumento de dez vezes nos logins no aplicativo. Jay Prag CTO e CSO Banco zero
Refinando o conceito

Para dar vida ao seu modelo inovador orientado por aplicativos, a equipe do Bank Zero começou a se concentrar em alguns detalhes. O objetivo da empresa era oferecer aos usuários altos níveis de controle e transparência, por meio de um modelo de baixo contato.

"Queríamos proporcionar visibilidade de cada centavo entrando e saindo do banco", diz Prag. "Como estávamos financiando o banco por conta própria, não tínhamos milhões para gastar em suítes de software bancário existentes." Queríamos construir de forma econômica uma plataforma baseada em software de código aberto, que oferecesse a primeira funcionalidade do mundo em segurança, usabilidade e transparência."

No foco das prioridades do Bank Zero: a escolha da infraestrutura de TI para sustentar sua nova plataforma bancária. Com grandes ambições, o banco começou a procurar um especialista em fornecedores que ofereça experiência, escala e desempenho, tudo a um preço competitivo.

"Nosso objetivo é alcançar cada indivíduo na África do Sul ao lado de pequenas e médias empresas", explica Prag. “Portanto, queríamos bases de TI que pudessem ser facilmente dimensionadas. Para oferecer aos clientes taxas de zero a baixas, devemos maximizar a eficiência interna, por isso estávamos procurando soluções que fossem simples de gerenciar e extremamente estáveis. A experiência do cliente é fundamental para nós, então o desempenho foi outra prioridade. Finalmente: segurança. Nosso modelo baseado em aplicativos depende de os usuários confiarem em nós para proteger seus dados de todas as eventualidades.”

Ponderando as opções

O Bank Zero embarcou em uma rigorosa avaliação de diferentes fornecedores de TI antes de escolher trabalhar com a IBM. Comentários de arrastar: "Assim que nos conectamos com a equipe da IBM, sabíamos que eles eram a escolha certa para nos ajudar a dar vida à nossa visão. Eles forneceram acesso sem precedentes a especialistas técnicos para responder a cada uma de nossas perguntas. Criamos relacionamentos profundos, com os principais contatos da IBM indo além para avançar na missão do Bank Zero."

O banco realizou testes abrangentes da tecnologia IBM para avaliar o desempenho. Prag lembra: “Comparamos o IBM LinuxONE a uma abordagem de servidor distribuído, escrevendo código para detalhar exatamente como a CPU de cada oferta lida com tarefas diferentes. Os resultados foram convincentes: a arquitetura de memória exclusiva do IBM LinuxONE significa que você pode medir o desempenho em microssegundos em vez dos milissegundos oferecidos pelos servidores distribuídos. Quando você processa grandes volumes de transações em paralelo, esses números aumentam rapidamente!”

A equipe do Bank Zero optou pela plataforma IBM® LinuxONE Rockhopper II, executando o Ubuntu. A solução hospeda o stack de código aberto do banco, que inclui Docker, Kubernetes, Wildfly, Java e muito mais.

"A combinação do Ubuntu com o IBM LinuxONE provou ser altamente rentável para nós", diz Prag. "Criamos recursos de segurança proprietários em torno do Ubuntu que nos dão visibilidade contínua de quem tem acesso raiz a diferentes partes do nosso ambiente."

Para reduzir ainda mais os tempos de resposta, o banco implantou o armazenamento IBM FlashSystem®. Prag acrescenta: “Nosso antigo subsistema de disco não atendia aos nossos requisitos de desempenho. Para garantir que o armazenamento não fosse um gargalo no desempenho, escolhemos os matrizes all-flash acelerados por NVMe da IBM.”

 

Totalmente seguro

Para proteger os dados, o Bank Zero aproveitou os recursos de segurança do IBM LinuxONE, incluindo criptografia generalizada e gerenciamento de chaves empresariais EKMF para transações com cartão. O banco também se juntou à IBM Labs para desenvolver novas funções criptográficas.

"Trabalhando com a IBM, adotamos uma abordagem multicamadas de segurança, incorporando APIs criptográficas da IBM em todo nosso ambiente", afirma Prag. "Desde protocolos de segurança até firewalls, um agente mal-intencionado teria que contornar várias medidas antes de chegar perto de nossos dados. A beleza do IBM LinuxONE é que ele é seguro por design: o molho secreto é realmente integrado ao circuito, tornando excepcionalmente difícil comprometer. Temos que dar crédito à equipe da IBM, que realmente conhece o que faz.”

Com a experiência do cliente no cerne de sua proposta de valor, o Bank Zero estava determinado a garantir que a segurança não prejudicasse o desempenho ou a eficiência operacional.

"Usando a tecnologia IBM, desenvolvemos uma estratégia formidável de resiliência cibernética que não requer muitas habilidades especializadas ou atenção para gerenciar", comenta Prag. "Ao unir IBM LinuxONE, IBM FlashSystem e Ubuntu, podemos criptografar automaticamente os dados e oferecer aos nossos clientes proteções extras sem afetar os níveis de serviço."

Fazendo uma marca

Desde seu lançamento, há alguns meses, o Bank Zero tem visto sua base de clientes crescer rapidamente. A empresa está confiante de que tem capacidade para atender à crescente demanda.

"Com o apoio da IBM e da tecnologia de código aberto, o Bank Zero está ganhando destaque no mercado", afirma Prag. "Estamos no caminho certo para atingir o ponto de equilíbrio com 100.000 clientes, e mantivemos tempos de resposta abaixo de um milissegundo, mesmo com o dobro de transações com cartão e um aumento de dez vezes nos logins no aplicativo." Graças à infraestrutura altamente escalável da IBM, temos certeza de que poderíamos lidar com dois a três milhões de clientes sem fazer alterações significativas.""

O Bank Zero tem sido capaz de acomodar um crescimento rápido ao mesmo tempo em que mantém uma equipe de TI relativamente enxuta, fatores que têm sido contribuintes cruciais para o modelo sem taxas da empresa. A automação integrada e o gerenciamento direto oferecidos pela tecnologia IBM contribuem significativamente para a eficiência interna do banco.

"Temos apenas duas pessoas gerenciando a plataforma IBM LinuxONE que oferece suporte a serviços bancários para milhares de pessoas", comenta Prag. "A escolha da tecnologia IBM nos permite nos concentrar em causar um impacto no setor bancário sul-africano com uma visão totalmente nova. Temos mais tempo para nos concentrar no desenvolvimento de nossa base de clientes e em novos recursos interessantes para nosso aplicativo.”

O Bank Zero está estabelecendo seu lugar na fronteira do setor bancário, que é impulsionada por smartphones e tecnologias bancárias associadas.

A Prag conclui: "Somos o primeiro banco do mundo a executar uma plataforma bancária de código aberto no IBM LinuxONE e somos os primeiros na África do Sul a oferecer serviços bancários totalmente sem agências. Ao combinar o melhor da IBM e as tecnologias de código aberto, o Bank Zero está liderando uma revolução no setor bancário que nos sentimos confiantes de que aumentaremos a liberdade financeira na África do Sul e além. Nosso relacionamento com a IBM é fundamental para que essa mudança aconteça.”

Logotipo do Bank Zero
Sobre o Bank Zero

Bank ZeroExternal Link (link externo ao site ibm.com) é um banco moderno orientado por aplicativos voltado para empresas e indivíduos, que oferece aos usuários controle e transparência. Anunciado em janeiro de 2018, o Bank Zero oferece zero a taxas baixas, um aplicativo avançado, um cartão patenteado e chat por e-mail. Com sede em Joanesburgo, África do Sul, a empresa se concentra em resolver os problemas bancários que os clientes enfrentam todos os dias.

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Legal

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Produzido nos Estados Unidos da América, Dezembro de 2021.

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A marca registrada Linux® é utilizada de acordo com uma sublicença da Linux Foundation, a licenciada exclusiva de Linus Torvalds, proprietário da marca em nível mundial.

Este documento é atual na data de sua publicação inicial, podendo ser alterado pela IBM a qualquer momento. Nem todas as ofertas estão disponíveis em todos os países em que a IBM opera.

Os dados de desempenho e exemplos de clientes citados são apresentados apenas para fins ilustrativos. Os resultados reais de desempenho podem variar de acordo com configurações e condições operacionais específicas. AS INFORMAÇÕES CONTIDAS NESTE DOCUMENTO SÃO FORNECIDAS NO ESTADO EM QUE SEM ENCONTRAM, SEM QUALQUER GARANTIA, EXPRESSA OU IMPLÍCITA, INCLUINDO SEM QUAISQUER GARANTIAS DE COMERCIALIZAÇÃO, ADEQUAÇÃO A DETERMINADO FIM E QUALQUER GARANTIA OU CONDIÇÃO DE NÃO INFRAÇÃO. Os produtos IBM têm garantia de acordo com os termos e condições dos contratos sob os quais são fornecidos.

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