Banca Transilvania S.A.
Simplificando o Open Banking e gerenciando a conformidade com software IBM
Abstração digital de um arranha-céus contra um selo genérico e um mapa mundial com símbolos monetários flutuantes

Trabalhando com a IT Smart Systems, Parceiro de Negócios IBM, o Banca Transilvania acelerou seus esforços de conformidade e abriu sua infraestrutura bancária para novas soluções fintech, tudo isso sem comprometer os esforços de segurança. A plataforma de Open Banking permite que a empresa ofereça novos serviços de terceiros diretamente a seus clientes.

Desafio de negócio

Para acompanhar as recentes regulamentações financeiras da UE, o Banca Transilvania S.A. precisou criar uma nova plataforma de Open Banking.

Transformação

A plataforma, uma vez em produção, permitirá que o banco expanda seu ecossistema, atraindo novos serviços fintech para os clientes.

Resultados Promove o crescimento dos negócios
com uma plataforma flexível que pode facilmente acomodar novos serviços
Protege os dados do cliente
enquanto aperfeiçoa a integração de terceiros
Gerencia a conformidade
cumprindo os prazos regulamentares e mantendo os custos de desenvolvimento baixos
História do desafio de negócios
Prazo final se esgotando

Em outubro de 2015, o Parlamento Europeu promulgou sua segunda Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2), que tinha como objetivo simplificar as transações internacionais em toda a União Europeia, promover processos Open Banking e proteger melhor os consumidores ao fazer compras on-line. E, no centro da iniciativa, havia vários requisitos técnicos focados em tornar as informações financeiras dos clientes do bancos mais facilmente disponíveis para compartilhamento, obviamente com a permissão do cliente, com empresas on-line, administradoras de cartão de crédito e outras instituições financeiras.

O prazo para os bancos atenderem totalmente a PSD2 foi definido para setembro de 2019, com determinados marcos técnicos definidos anteriormente. E para o Banca Transilvania, um desses prazos críticos estava se esgotando rapidamente.

"Tudo se resume ao Open Banking", explica Dan Moldovan, chefe do Departamento de Fintech Digital do banco. “O Open Banking nos permitirá integrar outros players, como as Fintechs, ao ecossistema do Banca Transilvania. Isso nos permitirá proporcionar uma experiência digital superior aos nossos clientes. Mas isso exige tecnologia.”

Tecnologia que o Banca Transilvania não tinha na época.

Moldovan continua, esclarecendo: “Precisávamos de uma plataforma aberta que nos permitisse compartilhar dados de clientes com parceiros. E precisávamos disso rapidamente. Para atender a PSD2, tivemos que criar um ambiente de simulação até março de 2019, e estar em plena produção até setembro. Estávamos com pouco tempo.”

Era a solução que poderia ser concretizada a tempo. Tínhamos outras ofertas, mas não estávamos confiantes de que essas outras soluções estariam prontas. Dan Moldovan Head of Digital Fintech Department Banca Transilvania S.A.
História de transformação
Uma plataforma verdadeiramente aberta

Depois de considerar alguns fornecedores, o Banca Transilvania optou por coordenar a criação de sua plataforma de Open Banking com o Parceiro de Negócios IBM, IT Smart Systems. E a IT Smart Systems propôs uma solução baseada no software IBM.

"Era a solução que poderia ser concretizada a tempo", conta Moldovan. "Tínhamos outras ofertas, mas não estávamos confiantes de que essas outras soluções estariam prontas. E atender a PSD2 era a parte mais importante de que precisávamos."

Com um plano claro estabelecido, a equipe da IT Smart Systems avançou rapidamente, desenvolvendo a plataforma de Open Banking e lançando o ambiente de simulação necessário até o prazo final de 14 de março.

A plataforma, a BT API Store, atualmente oferece às Fintechs e outras empresas a capacidade de modelar e testar a integração com os sistemas existentes e dados de clientes do Banca Transilvania para entregar novas soluções construídas em torno de funções como conciliação on-line, monitoramento de transações e pagamentos internacionais. E o ambiente de produção, por sua vez, capacitará essas empresas terceiras a levar esses serviços diretamente aos clientes do Banca Transilvânia.

"O software IBM API Connect é o coração da plataforma", explica Gabriela Mihalescu, gerente de projeto de TI da IT Smart Systems."O software permite que eles projetem novas APIs para parceiros ou outras Fintechs.E o IBM Security Access Manager mantém as APIs seguras".Para maior proteção, a plataforma também conta com a tecnologia IBM® DataPower Gateway para proteger o roteamento de transações e conexões com dispositivos móveis.

O pessoal da IT Smart Systems realmente nos impressionou. Eles estavam prontos quando disseram que estariam, e nos ajudaram a estar em conformidade. Essa foi a parte mais importante de tudo isso. Dan Moldovan Head of Digital Fintech Department Banca Transilvania S.A.
Histórico de resultados
Um futuro além da regulamentação

Com seu ambiente de simulação agora em operação, o Banca Transilvania está bem preparado para atender o prazo de produção de setembro. Mas o banco já está olhando para além desse marco para o futuro, após a PSD2.

“O Open Banking é para onde o mercado está indo, sabemos disso”, explica Moldovan. "Mas ainda não sabemos muito. Não sabemos quantos terceiros usarão nossas APIs. Não sabemos quantos parceiros trabalharão conosco. Não sabemos qual será a demanda de nossos clientes por esses serviços”.

“O que sabemos”, acrescenta ele, “é que publicaremos várias novas APIs nos próximos anos e precisaremos reagir rapidamente ao que nossos clientes desejam e ao que nossos concorrentes estão fazendo. Precisaremos ser flexíveis para atender a essas demandas. Felizmente, o software IBM que usamos em nossa plataforma de Open Banking também é flexível”.

Além dessa flexibilidade, o Banca Transilvania está satisfeito com o ambiente altamente seguro oferecido pela plataforma. "Outros bancos estão usando soluções semelhantes", comenta Moldovan, “mas sem as mesmas ferramentas de segurança". E isso não fazia sentido para nós. Do ponto de vista da PSD2, estamos assumindo todo o risco, então é muito importante que estejamos 100% seguros. Acreditamos que a IT Smart Systems nos ajudou a conseguir isso com a segurança da IBM”.

É claro que o Banca Transilvania não é o único que está satisfeito com a tecnologia IBM. "O software IBM realmente reduziu nosso prazo de lançamento no mercado", explica Mihalescu. "Era fácil de usar, o que nos tornava mais produtivos, e tínhamos a documentação necessária caso nos deparássemos com uma questão de design. Essa eficiência também nos permitiu reduzir nossos custos de desenvolvimento".

Uma eficiência que o Banca Transilvania notou claramente, como explica Moldovan: "O pessoal da IT Smart Systems realmente nos impressionou. Eles estavam prontos quando disseram que estariam, e nos ajudaram a estar em conformidade. Essa foi a parte mais importante de tudo isso".

Logótipo do Banca Transilvania
Banca Transilvania S.A.

Fundado em 1994, o Banca Transilvania (o link reside fora de ibm.com) começou como um pequeno banco local, atendendo às necessidades de cidadãos e negócios na cidade de Cluj-Napoca, Romênia. Mas, ao longo das décadas seguintes, o banco cresceu e se tornou uma das principais instituições financeiras da Romênia, com mais de 8.000 funcionários, quase 600 agências e mais de 3 milhões de clientes.

Sobre a IT Smart Systems

Um dos primeiros integradores de sistemas ativos na Romênia, a IT Smart Systems (o link reside fora de ibm.com) foi inaugurada em 2002. A empresa agora oferece integração de negócios, desenvolvimento web e serviços de segurança de TI a partir de centros de desenvolvimento em Bucareste e Quixinau, e mantém parcerias globais com empresas em toda a Europa e América do Norte.

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Para saber mais sobre suas soluções de TI e o que a IT Smart Systems pode fazer por você, acesse: IT Smart Systems (o link residente fora de ibm.com).

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