MIFID II: Un impulso a la transformación digital

Álvaro Saavedra López
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Cognitive Solutions Sales, Banking & F. Markets
Experto de Soluciones Riesgos y Fraude de IBM

MiFID II II (acrónimo de directiva de mercados en instrumentos financieros) tiene un impacto global  en las entidades y afecta todos los procesos más allá de la red comercial. La norma impacta en aspectos clave como el conocimiento del cliente y la protección al inversor, la mayor información al cliente en toda la cadena de servicio, la transparencia y la gobernanza.

Esto hace que el impacto de MIFID II esté en todos los procesos del ciclo de relación con el cliente. Las oportunidades de negocio que surgen ahora, están ligadas a cómo mejorar la eficiencia de los actuales procesos, -como una vía de reducción de costes y ser más competitivo en el entorno actual de mayor transparencia-; y como mejorar la experiencia de los clientes, no solo para que perciban una mayor calidad del servicio de asesoramiento que presta cada Entidad, sino también en la propia forma de relacionarse con el cliente permitiendo una comunicación multicanal.

Además están todos los aspectos regulatorios, que también deberían ser objeto de automatización para centralizar de forma automática, la idoneidad, riesgos y imites de cumplimiento normativo de los clientes.

Abreviada en inglés como AI, no se trata de una película de Steven Spielberg. Está lejos de la ficción, porque es una realidad. En los próximos dos años veremos un auge de la inteligencia artificial. La capacidad de aprendizaje de las maquinas se ha incrementado de forma exponencial en los últimos años y seguirá disparándose. La combinación de análisis big data, lenguaje natural y aprendizaje de maquina va a provocar una transformación profunda de las entidades financieras.

Los robo-advisors son el primer paso de este cambio y estarán destinados a determinados segmentos de clientes. En paralelo, habrá un asesoramiento más personalizado, los asesores dispondrán de soluciones tecnológicas que le darán una mejor visión del cliente y les proporcionarán recomendaciones de propuestas de inversión individualizadas. Su trabajo se centrara en la búsqueda de activos y seguimiento de carteras, y también serán más activos en la respuesta a las necesidades de sus clientes. Para los clientes se obtendrá una experiencia de usuario muy mejorada, multicanal y con nuevos interfaces.

IBM puede proporcionar soluciones para mejorar los procesos y la experiencia del cliente aportando nuestras capacidades cognitivas e integrándolas en las actuales soluciones que la Entidades financieras ya puedan tener. Ejemplo de este tipo de colaboración son:

Perfilado cognitivo del Cliente: Donde proporcionamos una visión 360º del cliente enriquecida con información estructurada y no estructurada, interna y externa para una propuesta de inversión personalizada.

Cuestionarios MiFID: Con recogida de la información requerida en los test de conveniencia/idoneidad por medio de Chatbot y la recopilación de datos iniciales directamente de la cuenta del cliente (si ya existe), centrándose en las preguntas que son de más interés durante la conversación.

Analítica de asesoramiento por cualquier canal: Convirtiendo a texto cualquier propuesta de asesoramiento realizada por cualquier canal para realizar analítica sobre la misma. Las soluciones de inteligencia artificial permiten buscar patrones en todas las interacciones, sobre la totalidad del universo del asesoramiento.

Trazabilidad del Asesoramiento presencial: Usando chabots por voz que ayuden a los asesores a completar y generar automáticamente el acta de la reunión integrándose con la agenda comercial para la ejecución y monitorización de las acciones acordadas recogidas en el Acta.

En MiFID II la digitalización es la clave.

Recursos: MiFID II: ‘La industria bancaria ante el reto digital’, Capital Radio – Escuchar ahora >>