we.trade desarrolló una solución de comercio blockchain basada en IBM Blockchain Platform que se ejecuta en IBM Cloud, utilizando el marco Hyperledger Fabric de Linux Foundation, para reducir la fricción relacionada con el comercio transfronterizo y proporcionar a las empresas una forma sencilla de realizar transacciones internacionales.

Los bancos llevan a las empresas a la plataforma de blockchain, lo que elimina las posibles preocupaciones sobre la capacidad de confiar en las contrapartes. Anteriormente, los numerosos riesgos jurídicos, financieros y culturales asociados al comercio con un socio extranjero pueden haber disuadido a las empresas de comerciar internacionalmente. Sin embargo, todos los usuarios de la plataforma we.trade ya han pasado por los procesos internacionales para conocer al cliente y garantizar que cumplan con las normas aplicables contra el lavado de dinero, reduciendo considerablemente estos riesgos.

Blockchain sirve como una base de datos segura y compartida que no puede ser controlada por ninguna entidad única y no tiene ningún punto único de falla. Cada entrada en una blockchain recibe una marca de tiempo y una firma criptográfica única. La plataforma de blockchain desarrollada por we.trade e IBM tiene dos características principales que ayudan a las empresas de todos los tamaños a participar en el comercio internacional: tecnología de contabilidad distribuida (DLT) y contratos inteligentes.

La DLT garantiza que todas las partes pertinentes tengan acceso a la misma información sobre los acuerdos comerciales al mismo tiempo y que ninguna de las partes tenga control sobre estos datos. Si la empresa A hace un cambio en los términos de su acuerdo comercial con la empresa B, eso alterará el hash criptográfico en blockchain, entonces, todas las demás partes, incluso la empresa B, bancos y cualquier otro intermediario, recibirán una alerta del cambio de inmediato.

A menudo, las empresas han descubierto que una barrera para operar con empresas en otros países es la dificultad de garantizar que se aplicará un contrato. Cualquier retraso en un pago o entrega puede ser muy perjudicial, ya que el flujo de efectivo puede depender del cumplimiento oportuno del contrato comercial.

Los contratos inteligentes integrados de we.trade eliminan esta forma de riesgo de contrapartida. Los contratos inteligentes garantizan que si una de las partes de una transacción cumple con los requisitos necesarios, según lo acordado previamente y registrado en blockchain, el proceso de pago se ejecuta automáticamente. Los contratos inteligentes garantizan que todas las partes reciban disparadores instantáneos que demuestren cómo una parte cumple el acuerdo y notifiquen a la otra parte cuando sea el momento de implementar su parte del acuerdo, por ejemplo, enviar el pago. El hecho de que los contratos estén escritos en el código de la plataforma elimina la necesidad de cualquier sistema legal o mecanismo de aplicación subyacente.

we.trade seleccionó a IBM como su socio tecnológico en parte debido a la amplia experiencia de la empresa y también por su trayectoria en el sector de servicios financieros. La empresa también quedó impresionada por el alcance global de IBM, que le permite implementar proyectos complejos en todo el mundo, lo cual es vital para adaptarse a las ambiciones globales de we.trade. La capacidad de IBM para desarrollar y dar soporte a todos los aspectos de la plataforma, a diferencia de la competencia, fue otro factor diferenciador fundamental.

we.trade trabaja estrechamente con IBM Blockchain Services para implementar y operar la plataforma. Al principio, el equipo de IBM llevó a cabo un análisis funcional de los requisitos de la empresa y mantuvo una serie de discusiones con el fin de obtener una imagen clara de los objetivos de we.trade para la plataforma. El equipo estableció una red mínima viable, antes de avanzar a una plataforma comercial en producción.

Cudden señala que IBM es un socio natural para este proyecto por varias razones. "En primer lugar, tienen una excelente relación con los principales actores del sector bancario", dice. "Esto es fundamental, porque para atraer más corporaciones y aportar mayor liquidez a la plataforma a largo plazo, necesitamos que los bancos tengan fe en el sistema subyacente. Creemos que no hay un socio más confiable en la industria de servicios financieros que IBM”.

Cudden continúa: “En segundo lugar, desde el principio nos atrajeron los puntos fuertes de IBM Cloud. Por la naturaleza de nuestro negocio, necesitábamos un entorno en la nube que fuera flexible y escalable, con alta disponibilidad y un alcance verdaderamente global. IBM Cloud fue la opción obvia".

Cudden informa que ha quedado muy impresionado con la forma en que ha trabajado el equipo de IBM Blockchain Services. "Aunque había algunas otras empresas que operan en este espacio y que se lanzaron antes, we.trade ha ahorrado entre 9 y 12 meses trabajando con IBM y ha salido al mercado antes que todos sus competidores", dice. "Esto se debe, en gran medida, a la velocidad y profesionalidad de IBM Blockchain Services".

Cudden señala que es natural encontrar problemas imprevistos cuando se implementa un proyecto tan innovador como la plataforma we.trade. “Sin embargo, el equipo de IBM ha sido extremadamente valioso en el sentido de que marcaron la pauta para todo el proyecto”, dice. "Fueron muy receptivos y ágiles en la forma en que nos ayudaron a superar todos los problemas que surgieron".

La plataforma we.trade entró completamente en producción en enero de 2019. Además de eliminar el riesgo asociado con el comercio con socios desconocidos, crear una “ventanilla única” de información en tiempo real sobre cualquier operación visible para todas las partes y desencadenar pagos automáticos a través de contratos inteligentes, la plataforma aporta una serie de beneficios adicionales para alentar a las empresas a comenzar a operar internacionalmente.

Entre ellos se destaca el compromiso de pago bancario (BPU). Para las partes vendedoras, el BPU transfiere el riesgo de contrapartida, ya minimizado por la naturaleza de la plataforma, a los bancos. Esto significa que si una empresa no paga el dinero que debe a su socio comercial, los bancos que facilitan el acuerdo proporcionarán un pago provisional. Para los compradores, el BPU representa el compromiso de proporcionar financiación comercial, lo que facilita considerablemente la realización de las transacciones.

we.trade espera un mayor desarrollo y una base de clientes más amplia. Actualmente, la mayoría de los usuarios de la plataforma son empresas de servicios financieros, sector que tradicionalmente ha mostrado mayor interés por la tecnología blockchain. No obstante, we.trade también está ganando un importante interés por parte de los negocios de logística y seguros, y pronto buscará incorporar empresas en estas industrias.

A medida que la plataforma crezca, IBM Blockchain Services ayudará con la incorporación de nuevos miembros. El aumento del número de participantes incrementará y diversificará las fuentes de ingresos de we.trade. Un aumento en la cantidad y el tipo de empresas que utilizan la plataforma también creará un círculo virtuoso para las propias empresas comerciales: cuanto más grande sea el grupo de socios potenciales, mayor será la cantidad de usuarios en la misma plataforma. we.trade está creando de manera eficaz un servicio de directorio práctico para el comercio, donde las empresas simplemente pueden buscar en la plataforma un socio comercial apropiado, entrar en conversaciones y decidir hacer negocios.

we.trade podría estar configurado para transformar toda la industria de la financiación del comercio. Al eliminar o agilizar los pasos del proceso comercial (por ejemplo, la identificación de un socio de confianza, la obtención de financiación comercial, la garantía del cumplimiento de la normativa y el seguimiento de las cuentas por cobrar), la empresa está consiguiendo que las transacciones transfronterizas sean más rápidas, sencillas y transparentes. A medida que la plataforma crezca y atraiga a más bancos y empresas para realizar transacciones transfronterizas, más empresas, incluidas las pymes, podrán hacer crecer su negocio y diversificar sus ingresos comerciando internacionalmente con we.trade.

Cudden concluye: “Seguimos consiguiendo logros importantes con we.trade. Estamos seguros de que, trabajando con IBM, estamos ampliando nuestra oferta y simplificando el comercio no solo en Europa, sino en todo el mundo".

we.trade (enlace externo a ibm.com) es una innovadora plataforma de blockchain desarrollada por doce de los principales bancos europeos cuyo objetivo es crear un entorno comercial transparente, seguro y simplificado para empresas y bancos.