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Casos de Estudio
Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) Argentina
Deje atrás las hojas de cálculo del pasado: planificación financiera con IA
Desarrolle proyecciones, planes y presupuestos financieros más rápido en un entorno bancario complejo
Argentina no es un país para banqueros pusilánimes. Desde 2020, la tasa de inflación ha superado el 30 %. Los tipos de cambio de divisas experimentan enormes fluctuaciones y los reglamentos públicos, tal como las pruebas de estrés de los bancos, los controles de divisas y las restricciones de dividendos, imponen cargas adicionales a los administradores bancarios.
No obstante, el tamaño y el potencial de crecimiento de la economía argentina la convierten en un mercado atractivo para los inversionistas bancarios a largo plazo, incluido el Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), el banco más grande del mundo en términos de activos y capitalización de mercado.
En 2019, ICBC adquirió el 100 % de los activos argentinos del anterior Standard Bank Group, e ICBC Argentina se convirtió en uno de los bancos más grandes de ese país. El nuevo banco tiene los recursos para ayudar a financiar grandes proyectos, como la cuarta planta de energía nuclear planeada en Argentina.
Debido al tamaño del banco y la complejidad del entorno bancario de Argentina, el desarrollo de proyecciones, planes y presupuestos financieros es una tarea importante que requiere importantes recursos de personal. “Nuestro equipo procesa los presupuestos anuales del banco y de cada línea de negocio, además de las proyecciones trimestrales”, dice Mariano Carranza, jefe de Planeación, Presupuesto y Presentación de Informes de ICBC Argentina. “Además, presentamos informes a la gerencia de nuestro banco, la casa matriz en China y el Banco Central de Argentina. Durante años, procesamos nuestro trabajo manualmente en más de 100 hojas de cálculo”.
“Es difícil para las personas que viven en el extranjero entender la complejidad de la banca en este país, con tantos escenarios de tipos de cambio, tasas de inflación y supuestos macroeconómicos”, dice Guillermo Palombella, director de consultoría de KMG Analytics, asociado de negocios de IBM. “El equipo de planificación a menudo se quedaba en la oficina hasta las 2:00 a. m. y trabajaba los fines de semana con todas las hojas de cálculo abiertas y vinculadas entre sí. También pasaban mucho tiempo haciendo cálculos en Excel para revisar la coherencia de los datos”.
Trabajar con tantas hojas de cálculo aumentaba la posibilidad de errores y retrasos. “Muchos de los errores se producían cuando se completaban las hojas de cálculo”, dice Carranza. “Debido a todos estos enlaces de hojas de cálculo, no siempre obteníamos los resultados que esperábamos, por lo que teníamos que verificar todo nuevamente. Fue entonces cuando comenzamos a buscar software de planificación y KMG Analytics nos presentó IBM Planning Analytics with Watson, que entonces se conocía como TM1”.
Reducción del tiempo de presentación de informes
Reducción del tiempo para producir informes de pruebas de estrés bancario en un 50 %, con lo que los periodos de procesamiento pasaron de 4 a 2 semanas
Escenarios automatizados
Reducción en el tiempo para producir escenarios financieros hipotéticos en hojas de cálculo de 2 días a segundos a través de análisis de planificación automatizados y alimentados con IA
Con la asesoría de KMG Analytics, ICBC Argentina implementó la plataforma IBM® Planning Analytics with Watson para trabajar con su interfaz familiar de Excel, unificar y optimizar la planificación, y ayudar a garantizar que todos los usuarios pudieran ver y trabajar con los mismos datos. “Con la integración, todas las áreas están en la misma plataforma y conectadas”, dice Palombella. “Todo se puede consolidar muy rápidamente”.
En un principio, la solución IBM Planning Analytics with Watson se utilizó para revisar la planificación y el análisis financieros, pero la funcionalidad se amplió después a otras aplicaciones. El banco utilizó métodos de implementación ágiles a fin de agregar herramientas para gestionar los gastos operativos y los recursos humanos. Sobre la base de la arquitectura modular y escalable del software, el banco también implementó una solución muy necesaria para realizar las complicadas pruebas de estrés bancarias requeridas a nivel público.
Trabajando en estrecha colaboración con el equipo de planificación, elaboración de presupuestos y presentación de informes del banco, KMG Analytics configuró la solución IBM Planning Analytics with Watson para lograr la máxima flexibilidad. Esto permitió al equipo diseñar estados de ingresos y balances generales para ICBC Argentina, ejecutivos de ICBC en China, entes reguladores públicos y el Banco Central de Argentina.
“El banco aprecia la plataforma IBM Planning Analytics y la capacidad de trabajar con mayor confianza y rapidez con sus datos”, dice Palombella. “Ya no son responsables de errores e incongruencias relacionadas con escribir o vincular datos a hojas de cálculo”.
El equipo de Carranza también utilizó métodos ágiles para desarrollar procesos de análisis de planificación. “Actualmente, estamos agregando más funcionalidades a la herramienta y todas las personas que ingresan datos participan”, dice Carranza. “Por ejemplo, estamos incorporando el ajuste automático por inflación a las cifras, algo que no podríamos hacer con las hojas de cálculo”.
Una de las lecciones clave aprendidas durante la implementación fue que una colaboración estrecha con expertos en análisis de planificación era esencial para el éxito. “Necesitábamos desarrollar una relación a largo plazo con nuestro proveedor de KMG Analytics y contar con un contrato de mantenimiento continuo”, explica Carranza. “Se necesita a un colaborador en algo tan grande como esto”.
Como una solución de planificación basada en IA, IBM Planning Analytics with Watson automatiza los flujos de trabajo para que los procesos sean visibles y proporciona a todos los usuarios espacios de trabajo de análisis personalizables. Las herramientas de IA admiten búsquedas en lenguaje natural y consultas basadas en expresiones multidimensionales (MDX) para un análisis rápido y potente, y las capacidades de proyección predictiva integradas permiten pronósticos más precisos.
Después de trabajar con IBM Planning Analytics with Watson durante más de dos años, ICBC Argentina ha visto un importante ahorro de tiempo relacionado con algunas de sus tareas de elaboración de informes financieros más complicadas. Por ejemplo, cuando se trataba de desarrollar escenarios de planificación hipotéticos, la herramienta pudo reducir un proceso que tomaba dos días a solo unos cuantos segundos. “Con el modelo que desarrollamos, solo se necesitan un par de clics”, dice Carranza. “Estamos muy contentos con la solución”.
La generación de informes para cumplir con las pruebas de estrés de banca exigidas a nivel público tomaba cuatro semanas al personal, pero ahora estas pruebas se pueden realizar en dos semanas, lo que representa un ahorro de tiempo del 50 %.
Desde una perspectiva más estratégica, el uso de la solución Planning Analytics with Watson ha ayudado a transformar el departamento de Carranza. “Como somos un centro de costos, no producimos ingresos. Solo generamos gastos. Nuestro principal objetivo es ser más eficientes y tenemos que cambiar nuestros procesos internos para brindar mejores servicios”, señala Carranza. “Ahora, también podemos dedicar más tiempo al análisis de la información en lugar de simplemente procesarla”.
Debido a las dinámicas condiciones bancarias en Argentina, ICBC Argentina necesita reaccionar rápidamente a futuras regulaciones y circunstancias económicas cambiantes. La solución IBM Planning Analytics with Watson brinda la capacidad de optimizar los procesos comerciales y escalar para cumplir con las cargas de trabajo. “Todos los años enfrentamos cambios, así que vamos a seguir usando las herramientas e incorporar más funcionalidades, ahorrando tiempo y recursos”, afirma Carranza. “Con Planning Analytics, creemos que vamos en la dirección correcta”.
Acerca de Industrial and Commercial Bank of China Argentina
Fundado en 1998 como Standard Bank y adquirido por ICBC en 2011, ICBC Argentina (enlace externo a ibm.com) tiene su sede en Buenos Aires y cuenta con más de 100 sucursales en 17 provincias. Con más de 3500 empleados, el banco atiende a un millón de consumidores y a 40.000 clientes institucionales. Es parte de ICBC, el banco más grande del mundo, con más de 4,9 billones de dólares en activos. Fundado en 1915, ICBC tiene su sede central en Pekín.
Con oficinas en Buenos Aires y Santiago, Chile, KMG Analytics (enlace externo a ibm.com) tiene más de 20 años de experiencia ayudando a las empresas a maximizar el uso de datos, acceder a informes autogestionables para tomar mejores decisiones, y mejorar las proyecciones con IA y aprendizaje automático. Otros servicios incluyen licencias de software, planificación de la fuerza laboral, ventas y operaciones y proyecciones continuas.
Legal
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Producido en los Estados Unidos de América, diciembre de 2021.
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