Para abrir una cuenta bancaria comercial o de inversión, simplemente muestre su identificación y demuestre dónde vive. Ah, y diga cuánto quiere invertir. Espere, ese es un número considerable. ¿Puede revelar de dónde viene el dinero, para demostrar que no es dinero blanqueado ni está vinculado a la financiación del terrorismo? ¿Es usted una persona políticamente expuesta? Luego tendrá que demostrar que los fondos no están vinculados a sobornos. Ahora bien… ¿está usted en una lista de sanciones de Interpol, Europol o FBI?
Los bancos que incorporan nuevos clientes deben seguir rigurosos procesos y cumplir requisitos normativos exigentes. Son parte de lo que se conoce como cumplimiento de identificación Conozca a su cliente (KYC, siglas en inglés de Know Your Customer). Tanto desde el punto de vista de los bancos como de los clientes, es engorroso y requiere mucho tiempo, especialmente si estos últimos deben presentarse en persona.
Sin embargo, los bancos prosperan con la adquisición de nuevos clientes. Buscan agilizar este proceso, hacerlo virtual y agregar valor a sus clientes. Y hacerlo bien también ayuda con su propio cumplimiento normativo y la elaboración de informes.
La incorporación de clientes no es el único desafío relacionado con el cliente que enfrentan los bancos. Las normas exigen registros actualizados de los clientes. Por lo tanto, cuando vence un documento de identidad de cliente, el banco debe obtener un nuevo documento. Y por cada cliente que no cumpla con las normas, el banco enfrenta sanciones.
Finologee, un operador de plataforma financiera digital, resuelve problemas relacionados con la normativa, como KYC, para sus clientes bancarios y de seguros. “Implementamos soluciones tecnológicas para problemas comunes en torno a la burocracia y la presentación de informes”, dice Georges Berscheid, cofundador y director de tecnología (CTO) de Finologee.
Finologee comenzó a operar en 2017 durante el inicio de la Directiva sobre los servicios de pago (DSP) de la UE. La DSP abrió la banca al disponer que los bancos permitan a terceros acceder a las cuentas, normalmente a través de las API. Para muchos bancos, esto fue un desafío. Finologee intervino para resolverlo. Con el software IBM API Connect®, Finologee desarrolló una solución externa para la banca abierta.
Utilizando capacidades similares basadas en API, la solución de Finologee gestiona el proceso KYC, entre otros desafíos y contextos como el ciclo de vida del cliente para bancos y otros clientes institucionales. También proporciona plataformas de pago móviles y profesionales. Al confiar en los productos de Finologee e incorporar sus componentes, los bancos pueden ayudar a sus propios clientes con mayor rapidez y brindarles una mejor experiencia de usuario, todo sin dejar de cumplir con la normativa.
Tasas de conversión mejoradas
Las tasas de conversión de nuevos clientes de los bancos se multiplicaron por 6 con respecto a los procedimientos en papel.
Ahorro de tiempo
Las herramientas de Finologee redujeron el lento proceso del formulario impreso de 15 páginas a un proceso de entre 8 y 10 minutos
Finologee ofrece a sus clientes bancarios una variedad de plataformas y componentes de cumplimiento normativo, KYC y pagos, que incluye su solución completa para la apertura de cuentas bancarias con marca blanca (mediante productos de terceros), un sistema de gestión del ciclo de vida y archivos KYC, entre otros. Las herramientas se combinan y adaptan a las necesidades de sus clientes. Una de las interfaces principales es un portal de API alojado que permite que los clientes pueden integrar las herramientas en sus flujos de trabajo y configuraciones existentes.
Los bancos y las compañías de seguros integran las API y herramientas de Finologee en sus propios sistemas o confían en Finologee para proporcionar interfaces con marca blanca (web) basadas en las API. A continuación, los usuarios finales se conectan a los propios sitios web de los bancos, o a través de las interfaces que Finologee opera en nombre del banco, para introducir datos, verificar sus documentos de identidad, proporcionar pruebas del origen de los fondos y completar sus perfiles de inversores, en el caso de la plataforma de incorporación digital de Finologee.
Generalmente, el banco interactúa con los sistemas de Finologee a través del portal de API. Las notificaciones bancarias y los datos se transfieren al banco o a la compañía de seguros a través de la API para que los datos e información relevantes se puedan procesar, integrar, monitorear y mostrar fácilmente en los propios sistemas y entornos del banco. Por ejemplo, un banco puede averiguar si un usuario está atascado en un paso específico y por cuánto tiempo. Basándose en este tipo de datos, los clientes de Finologee pueden enviar recordatorios o alertas, por ejemplo, para recordarle al usuario final que complete el proceso proporcionando un documento o información específica.
Finologee también ayuda a los bancos con su proceso de corrección: la limpieza y conservación de las bases de datos de clientes. Estas herramientas determinan si los documentos del cliente han caducado o si falta algún dato. Si es así, se envía una notificación al cliente, a quien se le invita a conectarse a un portal web seguro para actualizar los conjuntos de datos.
Finologee recopila la información y los clientes bancarios y de seguros pueden recuperar los datos a través de API o administrarlos mediante el uso de las interfaces web de Finologee. Si bien la información de un banco suele estar dispersa en diferentes sistemas, Finologee proporciona una ubicación central para acceder a todo, al tiempo que puede interconectar esta ubicación central con uno o más de los sistemas del banco para sincronizar datos.
Todo es posible a través de la solución IBM API Connect. Con la plataforma IBM API Connect puede crear, exponer y gestionar API. Si bien las soluciones de otros proveedores pueden hacer esto, generalmente son de un solo inquilino. Esto significa que están pensados para que las utilice un proveedor de API, con una sola marca, solo un nombre y un solo lugar para acceder a todo.
Pero Finologee quería ofrecer su solución de marca blanca para cada uno de sus clientes bancarios, sin implementar una instancia específica de la herramienta por cliente. Necesitaba una solución de múltiples inquilinos, e IBM API Connect lo permite.
Con IBM API Connect, Finologee puede proporcionar a cada banco su propio portal, con su nombre, logotipo y un diseño gráfico específico. Cada banco tiene su propia URL para proporcionar acceso a su portal y API.
"Es una solución bastante compleja, con muchos componentes. Tuvimos un excelente soporte de IBM", dice Berscheid. "Incluso descubrimos que API Connect incluía IBM DataPower Gateway, algo que no sabíamos cuando lo adquirimos".
IBM® DataPower® Gateway proporciona seguridad para la solución IBM API Connect. Cuando se llama a las API, el software DataPower Gateway valida que el usuario es la persona adecuada que tiene los permisos adecuados.
"Incluso después de elegir IBM, descubrimos muchas funciones que ni siquiera sabíamos que IBM tenía, y que estamos bastante seguros de que no encontraríamos en ningún otro lugar", explica Berscheid.
Para los bancos que utilizan las herramientas de incorporación digital de Finologee, un formulario impreso de 15 páginas se ha convertido en un proceso que insume entre ocho y diez minutos. "Las tasas de conversión de nuestros clientes bancarios para nuevos clientes han aumentado sustancialmente", dice Berscheid. "Algunos clientes ahora tienen seis veces más incorporaciones de clientes que antes, cuando el proceso se hacía en papel".
Además, Finologee lleva a cabo un análisis diligente y riguroso al incorporar nuevos proveedores de servicios que están integrados en sus productos. "Esto hace que sea más fácil para los bancos", explica Berscheid. "No tienen que evaluar a los proveedores, firmar contratos ni obtener esos contratos a través de sus largas cadenas de compras. Pasan por ese proceso una vez con nosotros. Luego, como somos un actor regulado, que posee una licencia como profesionales del sector financiero otorgada en Luxemburgo y una certificación ISO/IEC 27001, podemos ocuparnos del resto".
Finologee también rastrea si los subcontratistas cumplen con sus propios requisitos y procesos de KPI, monitorea la disponibilidad del servicio y presenta nuevas propuestas de servicios que los proveedores presentan a sus clientes.
La empresa cree que el uso de API será cada vez más popular en el sector financiero. "Si miramos a los nuevos actores bancarios, vemos que todos están basados en API", dice Berscheid. "Eso va a filtrar a todos en ese sector".
Es por eso que Finologee planea continuar actualizando sus ofertas de clientes para cumplir con las expectativas bancarias. Ademá, IBM API Connect seguirá desempeñando un papel integral en esas nuevas funcionalidades.
"Estamos muy contentos con los resultados que hemos tenido", dice Berscheid. "Creo que los bancos también. En general, ha sido un éxito importante".
Finologee (enlace externo a ibm.com) es un operador de plataformas digitales de sistemas y API listas para usar, que cumplen con la normativa, para las finanzas abiertas, la incorporación digital, la gestión del ciclo de vida del proceso KYC y los pagos profesionales. Los 36 empleados de la empresa prestan servicio a más de 100 bancos e instituciones en 19 países. Finologee se fundó en 2017 y tiene su sede en Leudelange (Luxemburgo).
Legal
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Producido en los Estados Unidos de América, septiembre de 2021.
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Los datos de rendimiento y los ejemplos de clientes citados se presentan solo con fines ilustrativos. Los resultados de rendimiento reales pueden variar según las configuraciones específicas y las condiciones de funcionamiento. LA INFORMACIÓN CONTENIDA EN ESTE DOCUMENTO SE PROPORCIONA “TAL CUAL”, SIN NINGUNA GARANTÍA, EXPRESA O IMPLÍCITA, INCLUIDAS LAS GARANTÍAS DE COMERCIABILIDAD, IDONEIDAD PARA UN FIN DETERMINADO Y CUALQUIER GARANTÍA O CONDICIÓN DE NO INFRACCIÓN. Los productos de IBM están garantizados de conformidad con los términos y condiciones de los acuerdos bajo los cuales se proveen.
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