La industria bancaria experimentó una transformación significativa en las últimas décadas. Los bancos se están dando cuenta de la importancia de cambiar su enfoque de centrar en el producto a centrar en el cliente, manteniendo la experiencia del cliente al frente y en el centro de la experiencia bancaria.
La transformación digital en la banca ya no consiste en pasar del mundo tradicional al digital. Con los puntos de contacto de los clientes minoristas y corporativos aumentando rápidamente, los bancos deben cambiar su énfasis para mejorar los recorridos de los clientes y ampliar el alcance de los clientes y, por lo tanto, aumentar los ingresos.
Un ejemplo: la amplia adopción de la Interfaz Unificada de Pagos (UPI) por parte de la India, que puede atribuir al papel fundamental que desempeñan las API. UPI, un sistema de pago en tiempo real, revolucionó la forma en que se realizan las transacciones financieras en todo el país. Las API han empoderado a las empresas y desarrolladores para integrar UPI de manera transparente en sus aplicaciones y servicios, lo que ha dado como resultado un uso generalizado. Desde permitir pagos móviles y en línea hasta facilitar transacciones comerciales y pagos recurrentes, las API de UPI fomentaron un ecosistema en el que las personas y las compañías pueden acceder y aplicar sin esfuerzo la comodidad de UPI, transformando el panorama de pagos digitales de la India.
Las API también se convirtieron en fundamentales para permitir que los bancos ofrezcan servicios y soluciones financieras personalizados, adaptados a los requisitos únicos de las compañías. A través de la integración de API, los clientes corporativos obtienen atajo a una amplia gama de servicios bancarios, que van desde información de cuentas en tiempo real hasta herramientas eficientes de iniciación de pagos y gestión de efectivo. Este acceso optimizado mejora la experiencia general del cliente, reduciendo los procesos manuales y mejorando la eficiencia. Además, al colaborar con desarrolladores externos y socios fintech a través de API, los bancos pueden innovar y ampliar continuamente sus ofertas de servicios, cerciorar de seguir a la vanguardia para satisfacer las demandas financieras dinámicas y en evolución de su clientela corporativa.
Axis Bank, el tercer banco privado de la India, se forjó firmemente su reputación en las tres últimas décadas como uno de los primeros bancos de nueva generación centrados en el cliente. Las API forman parte integral de Axis Bank desde hace años, ya que aportan automatización empresarial, escalabilidad y mayor aceleramiento en el despliegue de servicios innovadores. El banco se centró principalmente en la banca de consumo y de transacciones, con el fin de desarrollar e integrar API para sus clientes minoristas y corporativos que emplean diversos canales bancarios.
Axis Bank buscaba una solución de gestión de API estable, segura y escalable que brindara a sus clientes una experiencia bancaria de clase mundial. Quería una solución que facilitara el trabajo con compañías fintech de la nueva era, al tiempo que mantuviera los altos niveles de seguridad, confiabilidad y eficiencia por los que el banco es conocido.
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La innovadora plataforma de banca digital de Axis Bank, NEO, ayudó a integrar un conjunto completo de productos de banca transaccional en los ámbitos de pagos, cobros, comercio, financiación de la cadena de suministro y tesorería, así como conocimientos especializados en torno a las compañías. NEO ayudó al banco a embarcar en un viaje de transformación que lo ayudó a desplegar productos API líderes del sector en banca transaccional, desde PYMES y MIPYMES hasta conglomerados.
“Axis Bank se esfuerza constantemente para garantizar que sus clientes estén preparados para el futuro en sus importantes temas de la agenda de digitalización de Tesorería, Capital de Trabajo y necesidades integradas en evolución de la Cadena de Suministro y Pagos. Para lograr eso, Axis Bank ha construido hoy la cartera líder de rieles API de la India, en la que se ofrecen nuestras propuestas de Banca de Transacciones líderes en la industria. Esto también incluye nuestro Portal de Desarrolladores donde los clientes pueden autoregistrarse, explorar las API, probarlas y incorporarse a una experiencia de onboarding digital de extremo a extremo líder en la industria”, agrega Vivek Gupta, presidente y director, Productos de Banca Mayorista, Axis Bank.
Para impulsar una mayor innovación, Axis Bank introdujo recomendaciones de API por segmento e industria, lo que lo convierte en el primer portal de desarrolladores de API de la industria centrado en recomendaciones de API personalizadas. Otra característica pionera en la industria es la URL de la API de devolución de llamada, que permite la comunicación basada en eventos
Para la atención al cliente y la mejora de la experiencia, Axis Bank se centra en la gratificación instantánea mediante chatbots, un sistema automatizado de tiquetes y un foro de la comunidad de desarrolladores para abordar de manera eficaz las consultas de los clientes.
El proceso tradicional de incorporación corporativa de Axis Bank implicaba múltiples transferencias manuales y documentación en papel. El banco tampoco contaba con un repositorio de documentos digitales adecuado, lo que hacía que el proceso fuera aún más engorroso.
Debido a esto, el proceso de incorporación solía llevar mucho tiempo. Los clientes corporativos de Axis Bank no podían permitir el lujo de esperar tanto tiempo para incorporar.
Los expertos de Axis Bank e IBM unieron fuerzas con el objetivo común de mejorar la experiencia de incorporación de clientes y reducir los tiempos de registro, lo que resultó en una mejor experiencia del cliente, mayor eficiencia y más registros.
El equipo de IBM® Cloud Integration Expert Labs dirigió la implementación de la solución API para el banco junto con el equipo de TI interno del banco. El equipo de IBM también colaboró estrechamente con el equipo de TI del banco para capacitar y mejorar sus habilidades en la solución IBM® API Connect y ayudarlos en su viaje de transformación digital.
Trabajando en el modelo de equipo híbrido, un arquitecto de integración de Expert Labs dirigió un equipo de desarrolladores de API de IBM y el equipo de TI de Axis Bank. Luego de colaborar con Axis Bank en el pasado, IBM tenía una comprensión clara de su panorama, requisitos y expectativas de TI.
Una vez que IBM y Axis Bank unieron sus ideas, la transformación estuvo ahí para que todos la vieran. Con la ayuda de la plataforma IBM API Connect, Axis Bank redujo fenomenalmente el tiempo de respuesta de incorporación corporativa (TAT) dentro de su ecosistema API. El banco ofrece ahora una experiencia digital completa a sus usuarios corporativos.
Había un plan claro y un enfoque estructurado para hacer realidad esta transformación. El proceso de documentación de API se simplificó mediante diagramas de flujo detallados, lo que permitió a los desarrolladores comprender el propósito y la función claros de cada una de las más de 400 API que se están implementando.
Los clientes también recibieron una imagen clara de la configuración de cada producto, lo que contribuyó decisivamente a reducir el TAT. Los clientes también podían aceptar los términos y condiciones en línea, mientras monitoreaban el rendimiento de las API mediante analytics en tiempo real.
Axis Bank proporciona una experiencia de documentación de API impulsada por la arrogancia a sus comunidades de desarrolladores para mantener la conformidad de la práctica de desarrollo de API. El compromiso del banco con los clientes también mejoró varios niveles, ya que aplicó notificaciones inmediatas y un sistema de tiquetes organizado, lo que lo ayudó a abordar y resolver rápidamente las consultas de los clientes. "Nuestros clientes ahora pueden disfrutar de un acceso más rápido, eficiente y sin problemas a nuestros servicios, lo que resulta en una mayor satisfacción y lealtad. Esta personalización cambió realmente las reglas del juego, y estamos encantados con el impacto positivo que tuvo en nuestras relaciones con los clientes", dice Sameer Shetty, presidente y director de Negocios Digitales y Transformación de Axis Bank.
Hay un aumento significativo en la adopción por parte de los clientes y lo mismo se refleja en el ecosistema de API del banco con el mayor nivel de adherencia al cliente. La mejora del tiempo de respuesta y la mayor eficiencia operativa de Axis Bank llevaron a los clientes a comprar más productos, lo que dio como resultado relaciones más profundas y duraderas. Se puede ver otra prueba de éxito en el salto significativo en el tráfico de API del banco y las solicitudes de pago y servicio.
Al reducir el tiempo de incorporación corporativa, reducir la dependencia de las transferencias manuales y aumentar la eficiencia operativa general, IBM API Connect Suite ayudó a transformar el proceso de incorporación corporativa de Axis Bank. “Estamos encantados de asociarnos con IBM en nuestra misión mencionada anteriormente; su pila tecnológica impulsa nuestra infraestructura estable y segura, lo que resulta en una experiencia perfecta para el cliente durante todo el ciclo de vida de la API”, concluye el Sr. Gupta.
Axis Bank (enlace externo a ibm.com) es uno de los bancos del sector privado más grandes de la India. El banco ofrece todo el espectro de servicios a una amplia gama de segmentos de clientes, incluyendo corporaciones grandes y medianas, pequeñas y medianas empresas, agricultura y negocios minoristas. Axis Bank mantiene 5,152 sucursales nacionales, 15,806 cajeros automáticos y 2,864 centros en toda la India, lo que permite al banco llegar a una gran sección representativa de clientes con una variedad de productos y servicios.
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Producido en los Estados Unidos de América en octubre de 2023.
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Todos los ejemplos de clientes citados o descritos se presentan como ilustraciones de la forma en que algunos han utilizado los productos de IBM y los resultados que pueden haber logrado. Los costos ambientales reales y las características de rendimiento variarán según las configuraciones y condiciones individuales de cada cliente. No es posible garantizar resultados esperados, puesto que los resultados de cada cliente dependerán por completo de los sistemas y servicios solicitados por este. LA INFORMACIÓN INCLUIDA EN ESTE DOCUMENTO SE PROPORCIONA “TAL CUAL” SIN NINGUNA GARANTÍA, EXPRESA O IMPLÍCITA, INCLUSO SIN NINGUNA GARANTÍA DE COMERCIABILIDAD, IDONEIDAD PARA UN PROPÓSITO PARTICULAR NI GARANTÍA O CONDICIÓN DE NO INFRACCIÓN. Los productos IBM están garantizados en los términos y condiciones de los contratos en virtud de los cuales se suministran.