Scotiabank

Scotiabank의 글로벌 거래 뱅킹 결제 및 상품 사업부는 새로운 기업 고객을 확보하고 시장 점유율을 높이기 위해 신속하고 안전하며 비용 효율적으로 더 많은 결제를 처리하기를 바랐습니다.

Scotiabank는 통합 결제 거래 처리 허브 모델을 채택하고 애자일 방법론을 사용하여 고도로 자동화된 중앙 집중식 결제 허브를 사용하여 모든 결제 유형을 통합했습니다.

상업 은행에게 있어 대기업 고객을 확보하는 것은 비즈니스가 크게 성장할 수 있는 소중한 기회입니다. 실시간 결제와 같은 주요 변화가 B2B 뱅킹 업계를 뒤흔들 것으로 예상되는 상황에서 Scotiabank는 경쟁사보다 앞서 혁신적인 서비스를 제공하여 결제 서비스를 차별화하고자 했습니다.

Scotiabank의 글로벌 거래 뱅킹 기술 담당 이사인 Rob Matys는 다음과 같이 설명합니다. "고객 기반을 늘리고 유지하는 것은 중요한 목표입니다. 대규모 다국적 기업은 한 번에 수백만 달러에 해당하는 수천 건의 결제를 처리해야 하며, 이러한 고객에게 경쟁사보다 더 효과적으로 서비스를 제공할 수 있다면 거래량과 평판을 크게 높일 수 있습니다."

중앙 집중식 결제 허브로 전환하면 모든 결제 전처리 과정을 360도로 파악할 수 있으며, 폭발적인 거래량 증가를 지원하기 위한 여유 공간을 확보할 수 있습니다. 이 주제를 다룬 McKinsey 백서에서 영감을 받은 Scotiabank는 McKinsey가 가장 야심찬 결제 모델로 꼽은 통합 결제 모델인 통합 결제 거래 처리 허브를 향한 여정에 착수했습니다.

Rob Matys는 "Scotiabank의 레거시 결제 처리 환경은 각 결제 유형에 대해 여러 엔드포인트가 있는 파편화된 구조를 갖고 있었습니다. 이 구조는 용량과 확장성 관점이 모두 제한되어 있었기 때문에 어려움이 많았죠. 목표를 달성하기 위해서는 모든 결제 유형을 지원할 수 있는 플랫폼이 필요했고, 이를 통해 메시지를 변환 및 조정하고 대규모 거래량 처리를 효율적으로 관리할 수 있어야 했습니다."

Scotiabank는 새로운 중앙 집중식 결제 처리 허브의 핵심으로 IBM Financial Transaction Manager(FTM)를 선택했습니다. Scotiabank 결제 센터는 각 결제 유형을 FTM 플랫폼에서 실행되는 비즈니스 로직으로 표현합니다. 거래가 도착하면 매핑 계층이 메시지를 단일 표준 형식으로 변환하고, 대상 지불 결제 시스템을 식별한 다음, 메시지를 다운스트림 시스템의 대상 형식으로 변환합니다. 현재 Scotiabank의 모든 주요 결제 흐름은 중앙 플랫폼에 통합되어 있으며, 이 은행은 기존 결제 시스템을 해체하고 단일 플랫폼으로 거래량을 통합하는 작업을 진행 중입니다.

Scotiabank는 2012년부터 2016년까지 결제 현대화 프로그램의 첫 단계를 전통적인 워터폴 방식을 사용하여 실행했습니다. 성공적이긴 했지만, 실무 부서에서는 이 방법을 시장 출시 기간 기대치를 충족하지 못하는 느리고 순차적인 방법이라고 평가했습니다. Scotiabank는 현대 기술 플랫폼의 힘을 제대로 활용하기 위해 프로젝트 방법론을 재조정하고 혁신적인 새 프로그램인 Agile for Payments를 출시했습니다. 은행은 결제 서비스를 개선하고 엔드투엔드 결제 처리 에코시스템을 현대화하는 데 중점을 둔 여러 결제 중심 연구실을 설립했습니다.

Scotiabank는 토론토에 본사를 둔 부티크 회사인 Agile by Design Inc.와 파트너십을 맺고 조직 변화에 대한 디자인 중심의 접근 방식을 통해 결제 분야에 맞게 특별히 설계된 비즈니스 민첩성을 달성하기 시작했습니다. Scotiabank는 결제 영역에 대한 애자일 방법론을 통해 기술 환경, 조직 구조 및 비즈니스 목표를 조정하여 생산성 비율을 극대화할 수 있었습니다. 이 은행은 애자일 모범 사례를 맞춤화하고 채택하여 결제 기능의 신속한 제공과 피드백을 실현했습니다.

FTM은 결제 수준 우선순위 지정 등 Agile for Payments 개발 접근 방식을 지원하는 여러 턴키 기능을 갖추고 있어 다른 결제 건보다 가치 및/또는 우선순위가 높은 건이 먼저 처리되도록 보장할 수 있습니다. 또한 FTM은 반복적인 애자일 소프트웨어 개발 패턴을 지원하는 세분화된 배포 모델을 보유하고 있어 은행이 연간 프로덕션 릴리스 수를 늘리는 데 도움을 주었습니다. Scotiabank는 더 빈번한 릴리스 주기를 통해 최종 고객에게 새로운 결제 기능을 신속하게 제공하고 배포 관련 위험을 완화할 수 있었습니다.

FTM은 모듈식, 객체 지향 애플리케이션 아키텍처 및 설계를 갖추고 있으며, 모든 결제 처리에서 결제 벌킹 및 디벌킹과 같은 표준 작업이 공유됩니다. 이 접근 방식은 개발 프로세스 중 중복을 제거하여 시장 출시 시간을 단축하는 데 도움이 됩니다.

"FTM 플랫폼의 현대적이고 유연한 기술 스택과 민첩한 개발 모범 사례를 결합함으로써 출시 시간이나 최종 제품 품질에 영향을 주지 않으면서 결제 처리의 복잡성을 수용할 수 있습니다."라고 글로벌 거래 뱅킹 기술 부문 부사장 Greg Lahn이 말합니다. "애자일 접근 방식은 플랫폼을 발전시키는 동시에 고객에게 새로운 결제 서비스와 같은 비즈니스 중심의 우선 순위를 제공하는 데 도움이 됩니다."

민첩성은 주로 위험도가 낮은 프로젝트와 관련이 있으며, 일부에서는 비즈니스 뱅킹 결제에 대한 접근 방식을 공격적인 조치로 간주했습니다. 그러나 업계를 선도하는 기술과 문제 해결, 솔루션 지향적인 팀을 결합한 Scotiabank의 Agile for Payments 프로그램은 매우 효과적인 혁신 경로임이 입증되었습니다.

새로운 결제 서비스의 시장 출시 시간 단축을 보여주는 한 가지 예는 Interac e-Transfer 서비스를 기반으로 하는 대량 이메일 송금 제품입니다.

보험 회사와 같은 기업에서는 대량의 일회성 결제를 해야 하는 경우가 많은데, 기존에는 우편으로 수표를 발송하는 방식을 사용했습니다. Interac e-Transfer 서비스는 수취인의 이름, 계좌 번호, 이메일 주소만 알면 대금을 지급할 수 있어 실물 수표 발행에 드는 비용과 수작업을 크게 줄여주므로 간단하게 결제를 처리할 수 있습니다. Scotiabank의 글로벌 거래 뱅킹(GTB) 결제 상품 팀은 Agile for Payments 방법론을 활용하여 개발 백로그의 우선 순위를 신속하게 재지정하고 단 10주 만에 대량 이메일 송금 서비스를 출시할 수 있었으며, 덕분에 Scotiabank는 시장에 가장 먼저 진출할 수 있었습니다.

또 다른 사례로, Scotiabank는 혁신적인 선불 Visa 카드를 시장에 출시하기 위해 신속하게 행동해야 했습니다.

"캐나다의 외딴 지역들은 주요 인구 중심지나 은행 지점에서 멀리 떨어져 있어 매우 고립되어 있습니다."라고 Scotiabank의 글로벌 상업 카드 담당 이사인 Michel Cardinal이 설명합니다. "캐나다 정부는 현금과 실물 수표를 입금하기 위해 먼 거리를 이동해야 하는 국민들의 불편을 줄이고 싶었습니다. 많은 지역사회에서 음식, 의류, 하드웨어, 금융 서비스를 위해 The North West Company[NWC]를 이용하고 있습니다. 이 회사의 WE Financial Visa 선불 카드는 은행 지점에 쉽게 갈 수 없는 사람들에게 인기 있는 선택입니다.

"NWC, 캐나다 오타와 정부 및 Visa와 협력하여 정부 지원금을 WE Financial Visa 선불 카드에 직접 입금하는 빠르고 원활하며 안전한 결제 솔루션을 신속하게 개발하여 외딴 지역 거주자들이 수표를 현금화하기 위해 수십 킬로미터를 운전하지 않고도 자금을 즉시 이용할 수 있도록 했습니다.”

Scotiabank는 지불을 회수, 취소 및 추적할 수 있는 유연성과 투명성을 고객에게 제공하기 위한 주요 GTB 이니셔티브를 진행하고 있었습니다. 이니셔티브가 진행되는 도중에 비즈니스 이해관계자들은 고객의 요구와 시장 상황으로 인해 우선순위가 변경되었음을 확인했습니다. 기존 제공 방법론의 일부였다면 작업이 보류되고, 비즈니스 가치를 실현할 수 없었을 것입니다.

하지만 팀이 애자일 업무 분해 방법론을 받아들인 덕분에 Scotiabank는 백로그의 우선 순위를 재조정하는 동시에, 이미 개발된 비즈니스 가치를 프로덕션에 전달하여 작업이 낭비되지 않도록 할 수 있었습니다. 그 결과 원래 승인된 프로젝트 자금의 50%가 다른 고부가가치 작업 패키지에 순 재할당되었습니다. 완성된 패키지는 프로덕션에 성공적으로 배포되었고 팀은 즉시 새로운 우선순위 작업 백로그로 이동했습니다. '작업 분해' 방법론과 FTM의 점진적 배포 기능은 프로젝트 성공에 핵심적인 역할을 했습니다.

점점 더 많은 기업 고객이 Scotiabank의 통합 결제 서비스 제공을 경쟁력으로 여기게 되었고, 따라서 은행의 결제 처리량이 크게 증가하기 시작했습니다. 예상되는 거래량 증가에 대비하여 최신 버전의 FTM으로 업그레이드해야 했으며, 증가된 수요를 충족하기 위해 핵심 인프라를 확장해야 했습니다.

목표는 비즈니스 가치 및/또는 위험이 높은 결제 흐름에 대해 철저한 엔드투엔드 검증을 보장하는 방식으로 상세하고 가시적이며 위험 우선순위가 지정된 백로그를 생성하는 것이었습니다. 은행이 기존의 테스트 및 제공 방법론을 선택했다면 팀은 사일로에서 작업을 실행해야 했을 것입니다. 컨텍스트와 검증에 대한 이해 없이 추상적인 사용 사례 백로그에 대해 작업했다면 결함 위험이 크게 증가했을 것입니다. 대신 이 은행은 실제 프로덕션 트래픽을 에뮬레이트하는 테스트 프로세스를 사용했으며, 이것이 테스트 및 프로덕션 클라이언트 구성 간의 미묘한 불일치를 해결하는 데 핵심적인 역할을 했습니다.

이 은행은 Agile for Payments 방법론을 활용하고 IBM Global Business Services와 파트너십을 맺음으로써 위험을 크게 줄일 수 있었습니다. 13가지 결제 유형에 대한 50개 이상의 결제 사양 변환 맵과 워크플로가 포함된 전체 FTM 플랫폼은 600개 이상의 테스트 사례 시나리오까지 갖췄습니다. 플랫폼은 단 한 번의 사소한 생산 결함만으로 성공적으로 업그레이드되었으며, 이 결함 역시 단 한 시간 만에 해결되었습니다.

Scotiabank는 FTM 플랫폼이 제공하는 투명성, 유연성, 간편한 관리성을 기반으로 전체 결제 라이프사이클에 걸쳐 엔드투엔드 투명성을 구현할 계획입니다.

Scotiabank는 거래량 측면에서 대부분의 결제를 시스템 간 파일 전송을 통해 이체합니다. 파일 수신부터 결제 정산에 이르기까지 결제 파일과 그에 따른 승인 응답을 추적하고 추적해야 하므로 엔드투엔드 라이프사이클을 하나의 통합된 실시간 보기로 집계하는 솔루션이 필요합니다. 이것은 Scotiabank 결제 현대화 프로그램의 다음 단계의 목표이며, 이 은행은 IBM Sterling File Transfer Service와 IBM Control Center를 함께 배포하여 이러한 기능을 제공할 수 있게 될 것입니다.

Greg Lahn은 이렇게 결론지었습니다. "최고의 기술을 선택하는 것은 목표를 달성하기 위한 첫 번째 단계일 뿐입니다. 기술을 활용하고 실질적인 비즈니스 이점을 실현하려면 잘 구성된 팀을 구성하고 프로젝트 방법론을 최적화해야 합니다."

1832년에 설립되어 온타리오주 토론토에 본사를 둔 Scotiabank는 캐나다의 국제 은행이자 북미, 라틴 아메리카, 카리브해 및 중앙 아메리카, 아시아 태평양 지역의 선도적인 금융 서비스 제공업체입니다. 88,000명 이상의 직원을 고용하고 있는 이 은행은 전 세계 2,300만 명의 고객에게 서비스를 제공하며, 2015년 기준 8,560억 캐나다 달러의 자산을 관리하고 있습니다.