投資サービスをモダナイズしてシームレスな顧客体験を実現
中東地域有数の金融サービス企業、Al Rajhi Capital社は、デジタルファーストが加速する現代において、インフラのモダナイゼーションという差し迫った課題に直面していました。競争の激化と顧客ニーズの変化に伴い、同社はデジタル・サービスの強化を進める中で、インフラ面での課題に頭を悩ませていたのです。
Al Rajhi Capital社が直面していた主な課題は、分断されたテクノロジー環境でした。過去20年にわたり、同社では異なる手法や技術で構築された分断的なシステムが蓄積されていました。モノリシックなアーキテクチャーにより、サービスの統合や市場変化への対応が困難となり、ひいてはサウジアラビア、さらには中東地域の金融業界でリーダーとなるという同社のビジョンを実現するうえでの拡張性にも課題を抱えていました。
「今後も成長を続け、現代の投資家の期待に応えていくためには、こうしたサイロを解消し、シームレスで統合された体験を提供する必要があると認識していました。当社が目指すのは、プラットフォームの統合、業務効率の向上、そして卓越した顧客体験の提供です。そのためには、変革の旅に踏み出す必要があると理解していました」と、Al Rajhi Capital社のリード・ソリューション・アーキテクトでありIBMチャンピオンでもあるKhalid Abu El-Soud氏は語ります。
さらに、サウジアラビア政府の中長期改革・発展計画であるVision 2030が国全体に変革への機運をもたらす中、同社はビジネス・モデルと業務運営をデジタルかつ顧客中心のアプローチへとシフトさせようとしていました。この変革が実現すれば、同社はより優れた顧客体験と24時間365日のサービス提供を実現できるようになるでしょう。
これらの要件に対応するため、Al Rajhi Capital社は信頼するテクノロジーパートナーであるIBMに協力を依頼しました。両社のチームが目指したのは、同社のデジタル・アーキテクチャーの課題を解決し、本質的にはビジネス・モデルと業務運営を現代に適した、より顧客中心のアプローチへとデジタルで移行させることでした。検討の結果、両チームはIBMのビジネス向けAIソリューションを採用することに決定しました。
Al Rajhi Capital は、IBMの支援を受けて、 IBM® Cloud Pak for Integrationを導入しました。このソリューションには、IBM App Connect、IBM MQ、IBM® API Connect、IBM® DataPower Gateway、およびRed Hat OpenShiftプラットフォームが含まれており、これらを活用して分散していたシステムを統合する近代的なミドルウェアを構築しました。この導入により、Al Rajhi Capital社は新しいデジタル・モバイル・アプリを開発し、これは社内で「スーパー・アプリ」と呼ばれるようになりました。新しいアプリにより、同社は仲介業、資産管理、投資銀行業務といったすべての投資サービスをひとつの統合された使いやすいインターフェースに集約することが可能となりました。統合層は、IBM Event Streamsによるイベント・ストリーミング機能と組み合わさることで、多様なシステムや外部データポイント間のシームレスな通信を実現しました。
「顧客体験の向上と市場リーダーとしての地位の強化への強い意欲が、私たちの変革の旅の指針となっていました。この旅は単なる技術導入にとどまらず、お客様に価値を提供する方法を再定義することでもありました。アプリを通じて、当社では現在、競合他社とは一線を画す独占的で革新的なサービスを提供できるようになりました。「お客様はTadāwulをはじめとする世界各地の証券取引所からリアルタイムの情報にアクセスできるため、新たな投資機会を即座に探り、ポートフォリオの多様化と最大限のリターンを実現できます」と、Al Rajhi Capital社の最高情報責任者（CIO）であるAhmad Al Rifai氏は述べています。
さらに、同社はスーパー・アプリ内の重要なプロセスを自動化しました。これには、デジタルワークフローマネジメントプラットフォームの構築も含まれ、より直感的で迅速なサービスを顧客に提供できるようになりました。IBM Cloud Pak for Integrationを活用したハイブリッドクラウド戦略により、同社は動的な拡張性を確保しました。新たに構築されたデジタル環境に対し、IBM® Instanaオブザーバビリティー・プラットフォームがリアルタイムの可視化と運用効率の向上を実現し、重要な役割を果たしました。IBMの専門知識と技術を活用することで、同社は新機能やアップデートの市場投入までの時間を従来の数カ月から数日にまでに大幅に短縮しました。
最後に、このプロセスは社内ITチームのメンバーにおけるスキル移転と能力向上にも大きく寄与しました。この協力体制のもと、Al Rajhi Capital社はITスタッフの規模を250名のチームへと拡大しました。サービスや製品への需要が増え続ける中、この取り組みは現代の金融サービスに求められる俊敏性とイノベーションを実現できることを意味しています。
モダナイゼーションの取り組みを経て、Al Rajhi Capitalはサウジアラビアの金融業界において確固たる先駆者としての地位を築きました。アプリのリリース以降、仲介部門の取引量は40％増加し、デジタルプロセスの効率化により資産管理における顧客の新規登録数も1,000％増加しました。
「IBMの技術により、私たちはかつてないスピードでイノベーションを実現することができました。海外からのお客様増加率も著しく、アプリが世界中の投資家のアクセスを簡素化したことで、新規登録数は10,000％増加しました。昨年、私たちはサウジアラビアで業績2位の仲介企業からトップに躍り出ました。同時に、国内で6番目に大きかった投資信託は、2番目に大きな規模へと成長しました。こうした成長は驚異的なものです」と、Al Rajhi Capital社の副社長兼IT DevOps部門責任者であるGhassan Lama氏は述べています。
さらに、アプリを通じてAl Rajhi Capital社はインアプリ・ウォレットを導入し、顧客口座への資金入金を簡素化しました。個人および法人の顧客は、さまざまな資金源からウォレットに入金し、提供される多様な金融商品を購入できるようになりました。同社はまた、英語で「アドバイザー」を意味する「Alrajhi Mashorah」と呼ばれるAI投資アシスタントも立ち上げました。これらの機能はすべて、利便性とパーソナライズを提供し、投資機会の拡大を実現することで、顧客体験をさらに充実させています。
競合他社はAl Rajhi Capital社の成功に注目しており、その成功を模倣しようとし始めました。そうした状況の中で、同社はイノベーションと顧客の期待に応えることへのコミットメントをさらに強化しています。例えば、リアルタイム・データと分析の統合を継続的に進めるとともに、増加する顧客基盤を守るためにサイバーセキュリティー対策を強化しています。また、Al Rajhi Capital社の従業員たちは、この変革によって目的意識と協働の精神が高まり、同社の「金融の卓越性」というビジョンの推進に各自が貢献するようになりました。
2008年に設立されたAl Rajhi Capital社は、金融サービスおよび金融商品を取り扱うサウジアラビアの大手企業です。同社は、ブローカレッジ、資産管理、投資銀行業務において、革新的かつ体系的な幅広い金融商品とサービスを提供しています。Al Rajhi Capital社は、オープンなモデルと卓越性への強いコミットメントをもって、顧客に寄り添う信頼できるパートナーです。豊富な経験と深い専門知識、そして金融市場における全国規模のプレゼンスを有する同社は、企業や経済全体がイノベーションに資金を投じ、リスクを管理し、雇用を創出することを支援しています。Al Rajhi Capital社は、世界有数のイスラム銀行であるAl Rajhi Bank銀行の子会社です。Al Rajhi Capital社は、地域に根ざした強みとリソースに加え、最高水準の投資アドバイスと洞察に富んだリサーチを組み合わせることで、統合された効率的なソリューションを提供しています。
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