Per conquistare nuovi clienti aziendali e accrescere la quota di mercato, la divisione Global Transaction Banking Payments & Products di Scotiabank desiderava elaborare volumi di pagamento maggiori in modo rapido, sicuro ed economico.

Scotiabank ha adottato un modello di hub consolidato per l'elaborazione delle transazioni di pagamento e ha utilizzato una metodologia agile per aggregare tutti i tipi di pagamento utilizzando un hub di pagamento centralizzato e altamente automatizzato.

Per le banche commerciali, acquisire grandi clienti aziendali rappresenta una preziosa opportunità di crescita aziendale. Con importanti cambiamenti come i real-time payments destinati a rivoluzionare il settore bancario B2B, Scotiabank voleva distinguere la sua offerta di pagamenti offrendo servizi innovativi prima dei suoi concorrenti.

Rob Matys, direttore del dipartimento Global Transaction Banking Technology di Scotiabank, spiega: "Crescere e conservare la nostra base clienti sono entrambi obiettivi importanti per la nostra azienda. Le grandi organizzazioni multinazionali devono elaborare migliaia di pagamenti per un valore di milioni di dollari alla volta e, se riusciamo a gestire questi conti in modo più efficace rispetto ai nostri concorrenti, possiamo aumentare notevolmente i nostri volumi e la nostra reputazione".

Il passaggio a un hub di pagamento centralizzato offre una vista a 360 gradi della pre-elaborazione di tutti i pagamenti e crea il margine necessario per sostenere una crescita esplosiva dei volumi delle transazioni. Ispirandosi a un whitepaper di McKinsey sull'argomento, Scotiabank ha intrapreso un percorso verso quello che McKinsey considera il modello di pagamento più ambizioso: il Consolidated Payment Transaction Processing Hub.

Rob Matys afferma: "Il landscape di elaborazione dei pagamenti legacy di Scotiabank era frammentato, con più endpoint per ogni tipo di pagamento. Questo progetto presentava molte sfide in quanto era limitato sia dal punto di vista della capacità che della scalabilità. Per raggiungere i nostri obiettivi, avevamo bisogno di una piattaforma in grado di supportare tutti i tipi di pagamento, il che implicava la capacità di trasformare e orchestrare i messaggi e gestire in modo efficiente l'elaborazione di grandi volumi di transazioni".

Scotiabank ha scelto IBM® Financial Transaction Manager (FTM) come cuore del suo nuovo hub centralizzato di elaborazione dei pagamenti. Lo Scotiabank Payment Center rappresenta ogni tipo di pagamento come logica aziendale eseguita sulla piattaforma FTM. Quando arriva una transazione, un livello di mappatura trasforma il messaggio in un unico formato canonico, identifica il sistema di regolamento dei pagamenti di destinazione e quindi trasforma il messaggio nel formato di destinazione del sistema a valle. Tutti i principali flussi di pagamento della banca sono ora aggregati sulla piattaforma centrale e Scotiabank è in procinto di smantellare i sistemi di pagamento legacy e aggregare i volumi sulla singola piattaforma.

Tra il 2012 e il 2016 Scotiabank ha eseguito la prima fase del programma di modernizzazione dei pagamenti utilizzando la tradizionale metodologia waterfall. Pur avendo avuto successo, l'azienda percepiva il metodo come un approccio lento e seriale che non soddisfaceva le aspettative di time-to-market. Per sfruttare appieno la potenza della moderna piattaforma tecnologica, Scotiabank ha ricalibrato la metodologia del progetto e ha lanciato un nuovo programma innovativo: Agile for Payments. La banca ha istituito diversi laboratori incentrati sui pagamenti, concentrati sul miglioramento dei servizi di pagamento e sulla modernizzazione dell'ecosistema di elaborazione dei pagamenti end-to-end.

Scotiabank, in collaborazione con Agile by Design Inc., una società esclusiva con sede a Toronto, si è prefissata di raggiungere un'agilità aziendale specificatamente progettata per il settore dei pagamenti, attraverso un approccio al cambiamento organizzativo design-driven. Con una metodologia agile per il settore dei pagamenti di Scotiabank, la banca è stata in grado di allineare il panorama tecnologico, la struttura organizzativa e gli obiettivi aziendali per massimizzare gli indici di produttività. La banca ha personalizzato e utilizzato le best practice Agile per realizzare una rapida distribuzione e un feedback delle funzionalità di pagamento.

FTM offre numerose funzioni chiavi in mano che supportano l'approccio di sviluppo Agile for Payments, tra cui la definizione delle priorità a livello di pagamento, che consente all'azienda di garantire che i pagamenti di valore elevato e/o prioritari vengano elaborati prima degli altri. FTM dispone anche di un modello di distribuzione granulare che supporta il modello di sviluppo software agile e iterativo, che ha aiutato la banca ad aumentare il numero di rilasci di produzione all'anno. Cicli di rilascio più frequenti hanno aiutato Scotiabank ad accelerare la fornitura di nuove funzionalità di pagamento ai clienti finali e a ridurre i rischi legati all'implementazione.

FTM ha un'architettura e un design applicativo modulare e orientato agli oggetti, e le operazioni standard come il bulking e il de-bulking dei pagamenti sono condivise tra tutti i sistemi di elaborazione dei pagamenti. Questo approccio elimina le duplicazioni durante il processo di sviluppo, contribuendo a velocizzare il time to market.

"Combinando lo stack tecnologico moderno e flessibile della piattaforma FTM con le best practice di sviluppo Agile, possiamo far fronte alle complessità dell'elaborazione dei pagamenti senza sacrificare il time to market o la qualità del prodotto finale", afferma Greg Lahn, VP, Global Transaction Banking Technology. "Il nostro approccio agile ci aiuta a far evolvere la nostra piattaforma, offrendo al contempo priorità aziendali come nuovi servizi di pagamento ai clienti".

L'approccio Agile è spesso associato a progetti a basso rischio e alcuni hanno ritenuto che adottarlo per i pagamenti bancari aziendali fosse una mossa aggressiva. Tuttavia, combinando la tecnologia leader del settore con un team orientato alla soluzione dei problemi, il programma Agile for Payments di Scotiabank ha dimostrato di essere un percorso di trasformazione molto efficace.

Un esempio di time to market per un nuovo servizio di pagamento è il prodotto di trasferimento di denaro via e-mail di massa, basato sul servizio Interac e-Transfer.

Aziende come le compagnie assicurative devono spesso effettuare pagamenti una tantum di grandi volumi, il che in passato implicava la spedizione di assegni. Il servizio Interac e-Transfer elimina questa complessità consentendo alle aziende di emettere pagamenti utilizzando solo i nomi, i numeri di conto e gli indirizzi e-mail dei beneficiari, riducendo notevolmente i costi e il lavoro manuale necessario per l'emissione di assegni fisici. Sfruttando la metodologia Agile for Payments, il team Global Transaction Banking (GTB) Payment Products di Scotiabank è stato in grado di ridefinire rapidamente le priorità del backlog di sviluppo e implementare l'offerta di trasferimento di denaro via e-mail di massa in sole 10 settimane, consentendo a Scotiabank di essere la prima sul mercato.

In un altro caso, Scotiabank doveva agire rapidamente per contribuire a portare sul mercato un'innovativa carta prepagata Visa.

"Le comunità remote in Canada sono molto isolate e vivono lontano dai principali centri abitati e dagli sportelli bancari", spiega Michel Cardinal, Director, Global Commercial Card di Scotiabank. "Il Governo del Canada voleva evitare di creare disagi alle persone che dovevano percorrere distanze significative per incassare e depositare un assegno fisico. Molte comunità si affidano a The North West Company (NWC) per il cibo, l'abbigliamento e gli articoli per la casa, oltre che per i servizi finanziari—e la carta prepagata WE Financial Visa dell'azienda è una scelta popolare per le persone che non possono facilmente accedere alle filiali bancarie tradizionali.

"Collaborando con NWC, il governo canadese di Ottawa e Visa, abbiamo rapidamente sviluppato una soluzione di pagamento veloce, fluida e sicura che deposita gli esborsi governativi direttamente sulla carta prepagata WE Financial Visa, consentendo alle comunità remote di ottenere un accesso immediato ai fondi anziché dover percorrere molti chilometri per incassare un assegno".

Scotiabank stava lavorando a un'importante iniziativa di GTB per offrire ai clienti la flessibilità e la trasparenza necessarie per richiamare, stornare e rintracciare i pagamenti. A metà dell'iniziativa, gli stakeholder aziendali hanno confermato che le priorità erano cambiate a causa delle richieste dei clienti e delle condizioni di mercato. Se questo avesse fatto parte di una metodologia di distribuzione tradizionale, il lavoro sarebbe stato accantonato e non si sarebbe ottenuto alcun valore per l'azienda.

Tuttavia, poiché il team aveva adottato la metodologia agile di scomposizione del lavoro, Scotiabank è stata in grado di ridefinire le priorità del backlog, consegnando alla produzione il valore aziendale già sviluppato (ovvero, lavoro non sprecato). Il risultato è stato una riallocazione netta del 50% dei fondi originariamente approvati per il progetto ad altri pacchetti di lavoro di alto valore. Il pacchetto completato è stato implementato con successo in produzione e la capacità del team è stata immediatamente trasferita al nuovo backlog di lavoro prioritario. La metodologia di "scomposizione del lavoro", unita alle funzionalità di distribuzione incrementale di FTM, sono state fondamentali per il successo del progetto.

Un numero crescente aziende clienti considera l'offerta di servizi di pagamento integrati di Scotiabank un vantaggio competitivo e di conseguenza la banca ha iniziato a vedere un aumento sostanziale dei volumi di elaborazione dei pagamenti. L'aumento previsto dei volumi ha richiesto un aggiornamento all'ultima versione di FTM, con un'infrastruttura di base adeguata all'aumento della domanda.

L'obiettivo era creare un backlog dettagliato, visibile e con priorità definite in base ai rischi, in modo da garantire una validazione approfondita end-to-end dei flussi di pagamento con valore aziendale e/o rischio più elevati. Se la banca avesse scelto una metodologia tradizionale per i test e la distribuzione, i suoi team avrebbero dovuto eseguire il lavoro in silos. Lavorare su un backlog di casi d'uso ampiamente astratto senza una comprensione condivisa del contesto e della convalida avrebbe aumentato notevolmente il rischio di difetti. La banca ha invece utilizzato un processo di test che emulava il traffico di produzione reale, fondamentale per eliminare le sottili discrepanze tra le configurazioni dei client di test e di produzione.

Sfruttando la metodologia Agile for Payments e collaborando con IBM® Global Business Services, la banca è stata in grado di ridurre significativamente i rischi legati alla distribuzione. L'intera piattaforma FTM, che contiene oltre 50 mappe di trasformazione delle specifiche di pagamento e workflow per 13 tipologie di pagamento, si è concretizzata in oltre 600 scenari di casi di prova. La piattaforma è stata aggiornata con successo con un solo piccolo difetto di produzione, risolto in appena un'ora.

Per trarre vantaggio dalla trasparenza, dalla flessibilità e dalla semplicità di gestione offerte dalla piattaforma FTM, Scotiabank intende consentire una trasparenza end-to-end durante l'intero ciclo di vita dei pagamenti.

Scotiabank trasferisce la maggior parte dei pagamenti, dal punto di vista del volume, tramite trasferimenti di file da sistema a sistema. La necessità di tracciare e rintracciare i file di pagamento e le corrispondenti risposte di conferma, dalla ricezione del file alla liquidazione del pagamento e viceversa, richiede una soluzione che aggrega il ciclo di vita end-to-end in un'unica vista consolidata e in tempo reale. Questo è l'obiettivo della prossima fase del programma di modernizzazione dei pagamenti di Scotiabank e l'implementazione di IBM Sterling File Transfer Service con IBM Control Center consentirà alla banca di fornire queste funzionalità.

Greg Lahn conclude: "Scegliere la migliore tecnologia è solo il primo passo per raggiungere un obiettivo. La creazione di un team ben strutturato e l'ottimizzazione della metodologia di progetto sono entrambi essenziali per utilizzare al meglio la tecnologia e ottenere vantaggi aziendali tangibili".

Fondata nel 1832 e con sede a Toronto, Ontario, Scotiabank è la banca internazionale del Canada e un fornitore leader di servizi finanziari in Nord America, America Latina, Caraibi e America Centrale e Asia-Pacifico. Con oltre 88.000 dipendenti, la banca serve 23 milioni di clienti in tutto il mondo e ha gestito asset per 856 miliardi di CAD nel 2015.